Avis sur le pret propose

Sur combien de temps??

oups j avais oublie
la duree est 20 ans.

et avec quel pourcentage d'apport personnel ?

sebastien a écrit:

bonjours
je reviens de la banque(petit ecu) et j ai obtenu apres negociation un taux fixe de 4.1 HA+0.32A ce qui fait un taux teg de 4.42% avec modulation dune anne sur l autre sans indemnite.
par contre je dois prendre l assurance chez eux et aussi l assurance habitation de la maison mais cela n est pas grave car sans cela je n aurais obtenu que 4.3HA
ceci est il un pbon pret??
moi je pense que oui mais je voudrais connaitre d autres avis

merci

méfie toi, la différence entre 4.1 et 4.3 est peu importante, le teg est plus important, et surtout, pendant toute la durée du prêt à savoir 20 ans tu devras rester dans cette banque, est-ce que l'assurance de la maison est pour une seule année?

méfiance donc ...

l assurance est pour une annee par contre je me suis tromper le taux teg est de 4.60

Moi je le trouve pas si mal ton prèt, nous aussi on va acepter qu'ils nous assurent la maison un an pour faire baisser les frais.

c est vrai que moi je le trouve bien car c est les seul a me propose un taux fixe correct.(meme mieux que corret;voir meilleur taux).
en effet tout les autres que j ai rencontre me proposer un taux variable mais bon sur 20 ans (a eviter). en plus pas tres interessant par rapport au taux fixe.

ne comparer pas le TEG car d'une banque sur l'autre il ne prend pas les memes éléments pour son calcul !
vaut mieux parler de taux et de pourcentage pour l'ADI§

kiki777 a écrit:

ne comparer pas le TEG car d'une banque sur l'autre il ne prend pas les memes éléments pour son calcul !
vaut mieux parler de taux et de pourcentage pour l'ADI§

Ben, normalement le calcul de TEG il n'yen a n'a qu'un. Sinon ce n'est pa le TEG

si le TEG que la banque calcule ne prend pas en compte certains éléments, il ya tromperie, vous pouvez alors faire le calcul par vous même pour faire une vraie comparaison (avec excel on y arrive).

Le TEG doit être calculé en tenant compte de tous les frais (frais dossier,assurance...)

Tu peux développer un peu s'il te plait Kiki777 ? Tu m'intéresses là, on est sur le point de signer..

le Teg n'est pas lememe pour tous les organismes financiers ;d'aiileurs les banques n'ont plus le droit de communiquer sur ce sujet!désormais c'est le TAEG!
c'est pour cela que je dis de comparer le taux du pret ,le pourcentage pour le cazlcul de l'Adi,les frais de dossiers et autres frais s'ils existent!ne comparer jamais le TEG je pense savoir ce que je dis c'est mon job!

Merci Kiki777 ce n'est pas évident de s'y retrouver, ils ne nous donnent déjà pas facilement le TEG, mais tu as raison, il faut aussi comparer les frais, bien sur.

Pour savoir ce que coûte un crédit, c'est facile : il suffit de comparer le montant emprunté au montant final déboursé pour solder le crédit. Et on se fout pas mal des TEG, TAEG et autres !

Par rapport à l'assurance habitation, rien ne t'empêchera à la date de l'échéance dans un an, à résilier et à retourner chez un assureur classique. Je travaille dans les assurances et beaucoup de nos sociétaires font cela. Théoriquement , c'est de la vente forcée et cela est interdit par la loi , mais c'est vrai que pour un bon taux si on m'y contraint de façon sous entendue, je la prendrais, mais dans un an tchao .

kiki7777,

Tu travailles dans le domaine et je suis très surpris par ce que tu dis.
Je ne suis pas un expert du sujet mais le TEG (ou TAEG pour raison d'harmonisation européenne) est le seul taux qui doit figurer de manière obligatoire sur une offre de prêt (la vraie hein ,pas la simulation faite en 3 minutes), c'est dans le code de la consommation.

Ce TEG a justement été rendu obligatoire pour protéger le consommateur. C'est ce taux qui doit être inférieure au taux d'usure. Il est calculé en tenant compte des éventuels frais de dossier, garanties hypotécaires, cautions, assurances, commissions...

Il n' y a pas une facon par banque de calculer le TEG. C'est expliqué là http://www.cbanque.com/credit/teg1.php

Le hic, c'est que pour des montages basiques, ca se calcule à peu près simplement.
Mais dès que l'on part sur des montages complexes (mensualité variable, différé d'amortissement...), typique des prêts immobiliers, le calcul devient très ardu.

C'est l'unique raison pour laquelle les "conseillers" des banques ne veulent jamais parler de TEG. Ils sont incapables de le calculer, ou alors ils donnent des chiffres fantaisistes.
On retrouve le TEG légal dans l'offre de prêt, lorsqu'elle est émise par la banque. Et même là, il y a souvent des erreurs. ==> http://www.lentreprise.com/article/2.1039.1.222.html
ca peut d'ailleur couter cher aux banques !!!

Donc, en effet, comme le dit fmt, pour des montages simples, on peut facilement comparer le coût final du crédit pour faire les comparaisons et l'on est pas loin de la réalité mathématique. Par contre, dès que l'on commence à partir sur des prêts relais, du différé d'amortissement, des mensualités variables, commissions d'engagement..le calcul du TEG permet de comparer de manière fiable plusieurs offres. Mais attention, un TEG que l'on calcule soi-même...

des liens pour ceux qui veulent s'amuser:
http://www.agios-audit.com/
http://perso.wanadoo.fr/peynichout.rene/calcteg1.htm

le 2 novembre, le C.F. m'a proposé un taux fixe de 3,95 sur 20 ans.

pour le moment, voici le bilan de mes recherches :
1 - C.F.
2 - C.A.
3- écureuil

l'écureuil en faisant tous les efforts du monde ne pouvait que faire l'identique du C.A.

dans mon coin faire jouer la concurrence car tous les amis sont partis chez C.A. et l'écureuil fait grise mine.

bobsteph a écrit:

le 2 novembre, le C.F. m'a proposé un taux fixe de 3,95 sur 20 ans.

Es-tu vraiment sûr que c'est un TAUX fixe ?? ce ne serait pas plutôt des MENSUALITES fixes ?? le taux varie et la variation de taux est appliquée à la durée du prêt ??

Nous avons aussi vu le C** F** et ils ne font pratiquement pas de taux fixes ou alors à des taux prohibitifs. Pour 20 ans ils nous ont proposé 3.25% mensualités fixes (durée variable) et en insistant, 4.65% (si mes souvenirs sont bons) en taux fixe.
l'écureuil nous a proposé 3.95% fixe toujours sur 20 ans et le C*** Agr*** 3.91% fixe aussi toujours pour 20 ans. Nous ne sommes client dans aucune de ces 2 banques.
Nous avons donc déposé la semaine dernière une demande dans chacune des ces 2 banques en précisant que nous prendrions notre décision définitive à réception des offres... cela les incitera à ne pas nous faire de surprise (offre finale différente de la proposition initiale comme ça nous eest arrivé pour nos 2 expériences précédentes).