Assurance crédit par tête

Tu modules comme tu veux ton assurance mais ne confons pas assurance chomage et décès-Invalidité. Si tu prends 30 % sur ta propre tête ça veux dire dans le pire des cas que si toi tu décède, l'emprunt n'est remboursé qu'à 30% du capital restant dû. Ta femme pourra t'elle payer les 70% ? Réflechis bien je crois que tu devrais faire le contraire.

Pour les assurances, perso je conseille de prendre au moins 50-50 sur chaque tete, c'est le minimum!
Ca veut dire que si ta compagne ou toi etiez en invalidité il faut que le petit salaire puisse recouvrir la moitier du credit restant!
Pour l'assurance chomage, je la recommande pas surtout si ta femme elle est fonctionnaire, car cela depend des contract, mais tu as toujours quelque mois de carrence avant que ton assurance prennent en charge ton credit!
Parfois il faut que tu sois au chomage pendant 12 mois, pour que ton assurance paye. En general, d'ici la tu ne peut plus payer ton credit donc, ca sert à rien!
Voila, à toi de voir combien de temps souhaitez-vous rester dans la maison pour choisir les bon pourcentage!

nous on a fait 60, 40, ce qui correspond en gros a nos salaires.
Faut pas oublier aussi que lors de deces ou d'invalidités, on touche des sommes des mutuelles, assurances auto ou sport, etc... qui peuvent combler un peu le reste a rembourser.

Et pour le 100 % sur les 2 têtes en décès/invalidité, est-ce possible (tout en étant plus cher je suppose) ??

cogitum a écrit:

Et pour le 100 % sur les 2 têtes en décès/invalidité, est-ce possible (tout en étant plus cher je suppose) ??

oui, c'est logique!

bah 100% sur les 2 tetes, ca fait 2 fois plus cher que 50% par tete.
Ca au moins c'est simple, et enfin un truc logique dans ce monde de brutes

Brickbroc> Quand tu dis 60/40, c'est 60 pour celui qui à le moins de revenu c'est bien ça?

c'est celui qui a le plus de revenu qui paie à hauteur de 60% l'assurance (et donc il assure 60% du capital).

OK.

mon beau pere est décédé il y a un an, et lorsque cela arrive, on est bien content d'avoir pris une assurance 100% sur les 2 tetes

Ca enleve des pbs materiels à un moment ou ils sont malvenus

Nous pour les assurances on a fait 70/70. Et c'était un bon compromis. Sachant qu'on a fait une délégation d'assurance et que ça ne nous est pas revenus cher du tout. Mais il faut dire que toutes les banques ne font pas des délégations d'assurance...
L'assurance est en fonction de nos âges et également par rapport au capital restant dû.

Comme l'assurance swiss life était pas chère, on ne s'est pas privé 100% sur chaque tête en décès+PTIA. PAr contre on a pas pris l'ITT parce la prévoyance de ma boite me couvre deja. C'est aussi un point à regarder.

C'est vrai que je n'avais pas penser à supprimer l'ITT car j'ai aussi une prévoyance entreprise. Cependant si demain tu changes de boîte qu'en est-il ? Peux-tu ajouter une cotisation ITT ?

Lizou a écrit:

C'est vrai que je n'avais pas penser à supprimer l'ITT car j'ai aussi une prévoyance entreprise. Cependant si demain tu changes de boîte qu'en est-il ? Peux-tu ajouter une cotisation ITT ?

Pour rajouter l'ITT je sais pas; mais pour faire ça, il faut être dans une boite dans laquelle on a une "espérance de vie" suffisante et que l'on soit un peu stabilisé professionnellement.

BloodyEd a écrit:

Lizou a écrit:

C'est vrai que je n'avais pas penser à supprimer l'ITT car j'ai aussi une prévoyance entreprise. Cependant si demain tu changes de boîte qu'en est-il ? Peux-tu ajouter une cotisation ITT ?

Pour rajouter l'ITT je sais pas; mais pour faire ça, il faut être dans une boite dans laquelle on a une "espérance de vie" suffisante et que l'on soit un peu stabilisé professionnellement.

Perso, j'en connais pas des boites comme ça !

Je pense qu'aujourd'hui, personne n'est à l'abri de devoir changer de boite/boulot un jour ! ( exception faite des fonctionnaires )

Tous les jours, et c'est pas réjouïssant, on entend parler de plans sociaux, de délocalisations, de licenciements, ...etc