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Souci avec un prêt à taux 0

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Env. 10 message
Bonjour,
Voilà, j'ai commencé à faire des simulations de prêt depuis l'année dernière et après avoir réfléchi à tout çà, j'ai accepté une offre de ma banque le 1er décembre. Il y avait la prise en compte du pret à taux 0 à l'intérieur. J'ai donc signé tous les papiers, etc...l'argent devant être débloqué pour fin janvier.
Et, il y a une semaine, le banquier m'envoie un mail en me disant que la commission refusait le prêt à taux 0 car j'avais déjà commencé quelques travaux. (mais il ne m'avait jamais parlé de çà avant, il était au courant que nous faisions la maçonnerie et que nous commencions, sinon, j'aurai attendu la mise en place du prêt avant de commencer). Il m'a dit qu'il ne savait pas que la maison ne devait pas être commencé...qu'il avait découvert ceci avec mon dossier
Qu'en pensez-vous? Que puis-je faire? Car lui il me redonne carrément l'offre de pret sans le pret à taux 0 plus sans le pret coup de pouce qui allait avec, donc je me retrouve avec un pret de 1% en plus...
Que puis-je faire?
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
 
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Photographe Env. 400 message Ruaudin (72)
si l offre de pret est deja édité a mon avis il ne peut rien faire.
si tu parles de pret coup de pouce je pense qu il s agit du credit mutuel.
je sais qu il y a 2 interpretations concernant l octroit du PTZ. Certains disent que tu ne dois pas etre proprietaire du terrain, d autre qu il faut juste justifier de ne pas avoir ete proprietaire sur les 2 dernieres annees. L organisme qui pourra te repondre avec precision est le FGAS ( c est eux qui valideront ou non le dossier de ta banque pour lui verser la subvention).
Notre Chantier: http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=52955

Courtier en pret immo, n'hésitez pas à me demander conseil.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 400
De : Ruaudin (72)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 10 message
Que signifie "offre de prêt édité" ? Moi j'ai retourné les papiers qu'il m'avait envoyé à signer et il ne me restait plus qu'à attendre le déblocage de l'argent (selon lui)
Effectivement, il s'agit du crédit mutuel enseignant...
J'étais propriétaire du terrain (que j'ai acheté avec mon apport personnel) et j'ai justifié que je n'étais pas propriétaire sur les 2 dernières années.

Je vais donc me renseigner au FGAS, merci beaucoup pour ces précisions.
Gabryèle
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 100 message Champcevinel (24)
J'ai du mal à comprendre le sens de "j'ai commencé quelques travaux". Sous-entends tu que tu as commencé les travaux sur le terrain après avoir signé l'offre de prêt et renvoyé le double de l'offre à ta banque par courrier postal? Peux-tu être plus précis?
Le fait d'être propriétaire du terrain avant de solliciter un financement à taux 0% ne change sinon rien: c'est pas un critère réglementaire de refus.
Messages : Env. 100
De : Champcevinel (24)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 10 message
J'ai même commencé certains travaux avec mon apport personnel avant d'avoir signé l'offre de prêt (car avant j'avais fait des simulations avec le banquier et je lui avait dit que je pouvais commencer les fondations avec mon apport personnel et il ne m'a jamais dit de ne pas commencer et d'attendre le prêt...)donc le banquier était au courant (moi, je ne savais pas que c'était un critère de refus pour l'acceptation du prêt à taux 0 et le banquier qui était au courant que j'avais commencé la maçonnerie ne m'a jamais dit que cela poserait problème car il ne savait pas non plus que c'était un crière de refus).
Ensuite quand j'ai signé l'offre de prêt et renvoyé le double à la banque, le banquier m'a recontacté pour me dire que c'était Ok et que l'argent serai dispo pour fin janvier et il m'a recontacté uniquement cette semaine pour me dire que le pret à taux 0 ne passait pas car j'avais commencé des travaux???
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 100 message Champcevinel (24)
gabryele a écrit:J'ai même commencé certains travaux avec mon apport personnel avant d'avoir signé l'offre de prêt (car avant j'avais fait des simulations avec le banquier et je lui avait dit que je pouvais commencer les fondations avec mon apport personnel et il ne m'a jamais dit de ne pas commencer et d'attendre le prêt...)donc le banquier était au courant


Ah effectivement ca pose souci.
Par contre ton banquier avant de te dire que ca posait aucun souci aurait pu se renseigner au préalable avant Dry Pas très pro, pas du tout sérieux de sa part! Mad On s'avance pas quand on sait pas, on se renseigne!
Tu peux sérieusement râler sur ce point, voir envisager une négociation de taux plus hard en contrepartie. Car il a une part de responsabilité.
Messages : Env. 100
De : Champcevinel (24)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 10 message
Bon bah comme çà c'est clair Crying (mais peux-tu me dire où est-ce que tu as vu ceci car moi, j'ai cherché et je n'ai pas trouvé dans les possibilités de refus de ce prêt)

Et je voulais savoir si le fait que les factures ne soit que des matériaux changent quelque chose ou pas ?

Sinon pour le banquier, je pense qu'il ne sait même pas posé la question...Je vais donc râler et essayer de négocier le taux mais bon...pas sur non plus qu'il fasse quelque chose... Sad
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 100 message Champcevinel (24)
gabryele a écrit:Bon bah comme çà c'est clair Crying (mais peux-tu me dire où est-ce que tu as vu ceci car moi, j'ai cherché et je n'ai pas trouvé dans les possibilités de refus de ce prêt)

Et je voulais savoir si le fait que les factures ne soit que des matériaux changent quelque chose ou pas ?

Sinon pour le banquier, je pense qu'il ne sait même pas posé la question...Je vais donc râler et essayer de négocier le taux mais bon...pas sur non plus qu'il fasse quelque chose... Sad


J'y travaille (banque). Le problème des factures, c'est la date qui apparaît dessus (postérieure à l'offre de prêt). Sans oublier je pense (mais je suis pas un spécialiste sur le plan réglementation) tout ce qui est date de déclaration d'ouverture de chantier (qui doit être forcément antérieure à l'offre de prêt,...). En plus si ca n'était que des achats on va dire accessoires (type portes,...) mais là ce sont les fondations qui sont déjà faites. Unsure
Messages : Env. 100
De : Champcevinel (24)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 10 message
Oui, mais il y a seulement une facture qui est postérieure, c'est celle de matériaux de maçonnerie car c'est mon conjoint qui a fait la maçonnerie, on a juste donc une facture de matériaux (parpaings...), ce n'est pas une facture d'un artisan.
Je n'était pas obligé de la donner cette facture antérieure (car il y en aura d'autres) mais le banquier m'avait dit de donner les factures (la seule qui date d'avant est de matériaux de maçonnerie : pour 8000€) mais il y aura d'autres factures avec le béton, d'autres parpaings et tout çà...on est pas rendu au montant final du devis de maçonnerie...
Par contre, la déclaration d'ouverture de chantier date d'avant le prêt, çà c'est sur...
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 100 message Champcevinel (24)
Le problème c'est que le service des prêts de ton banquier sait que tu as commencé les travaux, et que par rapport à ça ils vont pas vouloir prendre de risques... Car si contrôle de la FGAS il y a, c'est la banque qui payera "l'amende"!
Essaye de voir par rapport à ton conseiller si vous pouvez pas trouver une solution pour compenser leur boulette car boulette il y a (en terme de conseil).
Quant à la date d'ouverture de chantier, tu me diras c'est pas parce que le chantier a été ouvert que les travaux ont commencé...
Messages : Env. 100
De : Champcevinel (24)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 10 message
Merci pour vos conseils.
Bon, j'ai bien compris que pour le prêt à taux 0 et coup de pouce, c'est fichu car j'ai commencé les travaux...
Mais ne puis-je pas exiger que la banque fasse baisser le taux pour revenir à peu près au taux que l'on avait quand on a signé(car il y a quand même 1% d'écart, ce qui me fait environ 1 année de plus à payer...)
J'attends que le conseillier me rappelle cette semaine pour voir ce qu'il m'a obtenu.
Merci encore. Gabryèle
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 13 ans
En cache depuis le vendredi 03 septembre 2021 à 16h10
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