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Pret pour achat terrain et pret relais pour la future maison

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personne
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Env. 10 message Doubs (25)
bonjour a tous
voici mes soucis ,j'ai réservé un terrain 100 000€ je le rembourse avec un pret(120000€ sur 12ans 1225€/mois)et un pret relais pour la construction de la maison (250000€ qui correspond a la vente de ma maison dans une année)
mais il me reste à rembourser 40000€ de mon pret en cours
j'ai un pret auto de 340€ encore 4ans
ma banque voudrai que je rachete mon pret en cours avant de vendre la maison car je serai a +de 33% probleme je n'ai pas cet argent!!
mensualité maxi 1500€
quelqu'un a t'il une solution ?
Messages : Env. 10
De : Doubs (25)
Ancienneté : + de 13 ans
 
message
Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Super bloggeur Env. 900 message Eure Et Loir
1ère idée :
Mensualité du terrain : 1.225 €
Mensualité de l'auto : 340 €
Total : 1.565 €
> vous êtes à peu près à vos 1.500 €

Ne reste qu'à demander un différé des intérêts du relais pour ne les payer qu'au moment de la vente de votre actuelle maison (vous rembourserez donc, le capital correspondant au relais + intérêts qui ont couru entre le déblocage et la vente de votre actuelle maison + commission de différé). Le tout étant de ne pas prendre être trop gourmand sur le relais et d'êre bien objectif sur le prix de vente estimé de sa maison.

2ème idée :
Mensualité de l'auto : 340 €
Mensualité de terrain + intérêt du relais doit être inférieur à 1.160 €
Comme indiqué ci-dessus, demander dans un premier temps le différé d'intérêt pour le relais puis au lieu d'être sur 12 ans pour le terrain, voir sur 15 ou 20 ans.
AAMOI 1389
DROC : 13 mars 2008
La RECEPTION : le 17 février 2009
Le DEMENAGEMENT : le 7 mars 2009
Mon récit
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 900
Dept : Eure Et Loir
Ancienneté : + de 16 ans
 
Env. 10 message Doubs (25)
j'ai oublié la mensualité pour mon pret restant(40000€)est de 720€
alors obligé de racheter ce pret ??
Messages : Env. 10
De : Doubs (25)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Super bloggeur Env. 900 message Eure Et Loir
J'avais cru comprendre que vos 1500 € était le max pour cette opération...
alors pouvez vous me confirmer ce que vous payer aujourd'hui, car selon vos dires ça ferait :
Credit maison actuelle : 720 €
Credit auto : 340 €
Credit terrain : 1.225 €
Sans faire l'addition vous êtes déjà largement au dessus de votre plafond à 1500 €, alors ceci étant, les banques peuvent dans certains cas, accepter, si c'est temporaire un endettement comme le vôtre moyennant un accord auprès de la Banque de France, est ce votre cas ? Unsure
AAMOI 1389
DROC : 13 mars 2008
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Picto recompense Super bloggeur
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Ancienneté : + de 16 ans
 
Env. 10 message Doubs (25)
je rembourse actuellement le pret maison actuelle et le pret auto,
celui du terrain n'est qu'une offre de pret,en attendant une solution!!
Messages : Env. 10
De : Doubs (25)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Super bloggeur Env. 900 message Eure Et Loir
Ok je remet les choses à plat en chiffres.
Actuellement vous remboursez :
Prêt auto : 340 €
Prêt actuelle maison : 720 €
Soit 1.060 €/mois

Votre capacité vous permet 1.500 € soit un delta de 440 €

Je ne vois pas 36 solutions, il vous obligatoirement différer vos intérêts du relais ET différer le capital du terrain pour ne payer que les intérêts qui doivent donc ne pas dépasser les 440 €.
Différer le capital d'un prêt totalement réalisé (c'est à dire où la totalité a été "sortie") est une possibilité que toutes les banques n'offrent pas malheureusement, mais votre point positif est votre relais et je suppose que la banque va vous réclamer un ordre irrévocable qui suppose que lorsque vous aurez vendu votre actuelle maison, le notaire en charge de l'affaire remettra directement à la banque le montant du capital du relais (capital + intérêts + comm. de différé) ET le solde restant due de votre ancien credit majoré s'il y a lieu de l'indemnité de remboursement anticipé. Calculez bien votre coup pour savoir combien prendre en relais afin d'être apte à rembourser tous ces messieurs dames qui en temps voulu sauront se manifester.

Ex :
Votre projet :
120.000 € - hypothèse sur 15 ans - admettons même taux que sur 12 ans = mensualité de 1.070 € avec des intérêts pour la première échéance à 382

Pendant la construction, vous rembourserez :
Prêt Auto : 340 €
Prêt Maison Ancien : 720 €
Intérêts du prêt Terrain : 382 €
Intérêts du prêt Relais : à différer
Total : 1.442 € (on rentre dans votre capacité).

A la vente de votre maison "ancien", vous devrez à la banque :
Prêt relais : 250.000 €
Les intérêts du relais : 23.000 € (j'ai pris un taux de 4,60% sur 2 ans, en prenant l'hypothèse que les 250.000 € seront tout de suite "sorti" ce qui en réalité n'est pas le cas en construction, le prêt sortira au gré des appels de fonds, vos intérêts seront donc proratisés et donc en baisse).
Les commissions de différé : 2.116 € (se négocie)
Le CRD de l'ancien prêt : 40.000 € (sand doute un peu moins d'ici là ?).
L'indemnité de remboursement anticipé : 1.200 € (3% du CRD sauf si vous aviez négociez ce taux).
Total : 316.316 € votre bien doit êtres estimé au dessus et se vendre au minimum à ce prix.

Ensuite vous rembourserez :
Prêt Auto : 340 €
Prêt terrain : 1.070 €
Soit : 1.410 € /mois

Si votre banquier ne veut pas différer les intérêts du prêt terrain, il y a en effet l'issue de faire racheter votre prêt par la banque.
c'est à dire que vous emprunterez 40.000 E de plus (à voir si le taux est d'ailleurs plus avantageux). La banque se charge de rembourser votre prêt de votre maison actuelle que vous n'aurez donc plus à payer.
En contrepartie vous devrez rembourser un credit plus conséquent et rallonger votre durée de prêt.

Ex :
Votre prêt de 120.000 € sur 12 ans donne 1.225 €
Je prend l'hypothèse d'un prêt de 160.000 € (votre CRD est donc ré-emprunté) sur 25 ans, prenons l'hypothèse du même taux, la mensualité sera de 1.118 €

Pendant la construction, vous rembourserez :
Prêt auto : 320 €
Prêt construction : 1.118 €
Soit : 1.438 €

A la vente de votre maison, vous rembourserez :
le relais de 250.000 € + intérêt + commission de différé (cf ci-dessus)
Total : 275.116 € votre bien doit être estimé au dessus de ce chiffre et devrai se vendre au minimum ce prix.

J'ignore combien est estimez votre bien, tout peut se joué aussi là dessus...
AAMOI 1389
DROC : 13 mars 2008
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Edité 2 fois, la dernière fois il y a +13 ans.
Picto recompense Super bloggeur
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Env. 10 message Doubs (25)
merci nico pour les simulations,l'estimation de la maison est de 260000€
maintenant reste a prendre rdv avec la banque!! à +
Messages : Env. 10
De : Doubs (25)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Super bloggeur Env. 900 message Eure Et Loir
Avec une estimation de maison à 260.000 € vous n'aurez jamais un relais à 250.000 € c'est trop risqué !
En principe c'est environ 70% de l'estimation Sad

Par contre peut être pouvez vous diminuer le cout de votre projet ? ou vous reservez des travaux pour abaisser le prix de la maison ? c'est une idée de plus Wink
AAMOI 1389
DROC : 13 mars 2008
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Picto recompense Super bloggeur
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Super bloggeur Env. 900 message Eure Et Loir
chester29 a écrit:

Entre l'estimation de la maison et son prix de vente réel tu vas vite déchanter surtout dans un an W00t


tu peux nous en dire plus sur tes prévisions ?

Personnellement, je ne sais pas quel sera le marché immo de demain, mais un conseil concernant le relais, et effectivement chester29 met l'accent sur un point- que j'ai employé pour moi, c'est de se prendre une marge de sécurité supplémentaire. C'est à dire déjà prendre l'estimation la + basse du bien, ensuite si la banque applique 70-80% de cette estimation, diminuer soi même le pourcentage et enfin, ne pas s'endetter au plafond des 33% au cas où il faille reprendre un credit dans le cas par exemple où notre maison se vendrait très très mal et que pour rembourser notre relais il nous faille contracter un prêt. Je nous le souhaite pas mais ces "petites" précautions aident à ne pas prendre trop de risque.
AAMOI 1389
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Picto recompense Super bloggeur
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Env. 10 message Doubs (25)
pour la voiture c'est un c4 picasso (3 enfants)et pour la construction je prends pas mal de travaux pour baisser le prix final
Messages : Env. 10
De : Doubs (25)
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