Choix entre 2 montages sur 25 ans

Prends la première sans hésitation

faudrait que tu donnes les banques qui font ces propositions.

quelles mensualités pour les 2 ? et quelle répartition pour le 2e scénario ?

Pour la 1ère c'est le CL (avec Vérifimmo obligatoire et 450euros de frais de dossier)

Pour la 2ème, je ne sais pas encore, c'est tout frais... c'est un courtier sur le net (préti immo) qui m'a proposé ca aujourd'hui

et je ne sais pas les mensualités ni pour l'une , ni pour l'autre...

Pour le 2ème, les mensualités seraient lissées sur la durée totale du pret pour avoir toujours des échéances identiques

la première proposition joue la sécurité et le taux correspond à ceux pratiqués actuellement.

La première à l'air pas mal.
L'assurance à 0.33 c'est quoi la couverture 100%, 150%, 200% ?
Pour la seconde, pas de notion d'assurance, c'est ça ?

Oui mais on oublie toujours que c'est au début que les interets sont les plus élevées.

Il s'avère d'après mes calculs que la 2ème solution est plus interessante (hors ass). Le tout est de savoir si ton seuil d'endettement ne sera pas dépassé.

Pour la 1ère solution à 3,6% cout total 369 636€ pour une mensualité de 1232.12 (hors ass)

Pour la seconde dans le meilleur des cas 355 243 € et le pire 357 283€ pour une mensualité pour les 7 premières années de 1690,30 puis de 987€ (1185 € sur 25ans à vérifier par rapport au lissage) et dans le pire il faut rajouter 24,29€ pour les 7 premières années.

Reste à voir les conditions d'assurance pour la seconde offre

oui montana, j'en étais arrivé au même calcul et raisonnement !

maintenant il faudrait effectivement que j'ai plus d'infos sur les assurances (comme la couverture effectivement) , les mensualités qu'ils vont m'annoncer ...

Est-ce qu'il n'existerait pas sur le net une liste de tous les éléments qu'il faut prendre en compte pour un pret ?

oui alors attention, demande sans attendre les mensualités parce que je trouve qu'il y a anguille sous roche là !

Si on parle bien de lissage, on paie toujours la même mensualité sur 25 ans.

le 1er avec les taux que tu donnes, pour rembourser sur 25 ans, je trouve:
mensualité 1232.12€ assurance 100 % : 66.96€ total : 1 299,08 €/mois
cout total : 389 724,75 €
intérêts: 126 134,35 €
assurance : 20088.75

le 2e si je prends tes chiffres , notamment 53500 euros à 2,85% révisable sur 7 ans capé 1:
il faut quelque chose comme 705€ par mois pour le rembourser sur 7 ans (dans l'un des meilleur scénarios, le taux à 2.85 ne bouge pas).
Le 1er mois d'intérêt de l'autre prêt (le principal de 190000) représente 609.58€, il te faut donc une mensualité totale lissée de 1315 € environ pour ne pas rajouter d'intéret au capital à amortir de ton pret principal. Si tu paies moins, tu rajoutes des sous à amortir sur le principal tout au long des 7 ans, les intérêts que tu n'auras pas couvert en fait.

Mais avec 1315 €, tu termines ton prêt en 279 mensualités, pas en 300.
En 279 mois, ça fait qd même 122 405,60 € d'intérêts payés au total

Si c'est lissé sur 300 mensualités, je trouve au mieux une mensualité de 1257 € environ, soit de toute façon 25€ de plus que l'autre (7500 € sur 25 ans) et surtout, ton capital à amortir pour le prêt principal au bout de 7 ans n'est plus de 190000 mais de 195466.25 !!!!

Donc de 2 choses l'une :
soit tu restes sur 25 ans et avec la 2e propositon, tu te fais arnaquer obligatoirement de mon point de vue!

soit tu es prêt à investir plus, pour réduire la durée de ton prêt, le minimum étant 1315 € (hors assurance hein) et là tu peux peut-être gagner de l'argent.

Mais si tu y réfléchis bien, si tu payes 1315€ avec le 1er dans les mêmes conditions, tu termines ton prêt en 271 mensualités et cette fois le cout des intérêts n'est plus que de 112 449,36 € (contre 122 405,60 € pour le 2e scénar à 2 prêt et la même mens)
et pour l'assurance 18 146,84 €

d'après mes calculs, pour le 2e devienne rentable, il faut payer au moins 2000-2200 €/mois et amortir sur presque 12 ans au lieu de 25, ce en gardant les taux que tu as donné. Il est évident que sur 12 ans et avec cette somme, tu peux avoir de bien meilleurs taux. Bon tout ça en restant sur le principe que l'on lisse, donc qu'on paie la même somme tout le long.

Ce que présente Montana pour le 2e scénario, ce n'est plus du lissage

merci pour cette enquête fredoche !
est-ce que ce calcul est bon pour déterminer un taux moyen pour le 2ème scénario : [(2,85*7ans) + (3,85*25ans)] / (25+7) = 3,63%

le calcul est bon pour faire une moyenne, mais ne représente rien en soi, me semble t'il.

Si tu veux vraiment pondérer, ne faudrait-il pas écrire
(2,85*53500*7+3,85*190000*25)/(7*53500+25*190000) = 3,776919699
Mais là encore je suis pas sur que ça représente le tx moyen.

Y'a pas des forts en maths là ?

Je me suis fait un outil de plan d'ammortissement avec excel, incluant jusqu'à 3 prêts, c'est pour ça que je peux te sortir ces chiffres.

Avec excel ou un tableur classique, et je recommande open office à ce propos, c'est vraiment tout con à faire, et super pratique pour comparer les offres des banques.