Délégation d'assurance emprunteur : pourquoi ces écarts ?

jorge28 a écrit:

Ca me parait une grosse difference!!!Est ce certains d entre vous ont pris des assurance chez eux ? Est ce que ca cache quelque chose ??

Pour la première question : oui, des tas de gens le font
Pour la deuxième question : la seule chose que ça cache c'est à quel point les banques et leurs "assurances groupes" se foutent de nous ;) Chacun son métier, laissons les banques être des banques et les assurances être des assurances.

Bonjour,

Vous ne pourrez avoir une réponse à votre question qu'en épluchant les conditions générales de chacun des assureurs...Prévoyez quelques heures...
En effet souvent la différence s'explique quand même par une différence de garanties...

Il faut bien regarder aussi la période de carence en cas d'accident ou maladie... Elle peut varier énormément (généralement c'est 3 mois...)

dudu69 a écrit:

Bonjour,

Vous ne pourrez avoir une réponse à votre question qu'en épluchant les conditions générales de chacun des assureurs...Prévoyez quelques heures...
En effet souvent la différence s'explique quand même par une différence de garanties...

Vous sous-entendez ici qu'une assurance moins chère que l'assurance proposée par la banque s'explique souvent par un niveau de couverture inférieure.

La règle générale, c'est que les banques refusent les délégations externes d'assurance justement si le niveau de couverture est inférieur. La plupart des compagnies d'assurances proposent donc justement un niveau de couverture au moins égal à celui proposé par les banques, et à un prix inférieur afin d'emporter des parts de marché sur des contrats qui leur échappaient systématiquement il y a quelques années car les banques n'en donnaient pas (et toujours pas encore quelques fois) la possibilité aux clients.

C'est pourquoi la délégation d'assurance est de plus en plus souvent demandée par les emprunteurs..

A djsebx: c'est pour ça que je dit qu'il faut éplucher les conditions générales, que ce soit celles des banques ou des assurances.
Dans mes recherches d'assurances, deux banques avaient des niveaux de prix équivalents en terme d'assurance que les assureurs type April etc...:

CIC: qui proposait des délais de carence très longs, une liste d'exclusions monumentale, qui n'indemnise qu'à partir d'un taux d'invalidité ou on est grabataire, et qui n'assurait pas si on a à côté une prévoyance comme c'est le cas de mon mari et de moi-même: super, payer une assurance pour rien !

BNP, qui passe par la Cardiff: alors là en cas d'arrêt de travail longue durée, ils ne prennent en charge les mensualités que jusqu'à hauteur de 7000 euros ! même pas 7 mois de prêt pour nous !

Les assurances plus sérieuses d'autres banques (CMB, CA) étaient plus chères.
Le crédit maritime quant à lui pratique d'office la délégation d'assurance.
April n'est pas cher mais (paraît-il, car je n'ai pas demandé de tarif) d'après une étude dont je n'ai pas les références est l'assurance qui rembourse le moins en cas de pépin, ils trouvent toujours la petite bête pour que ça ne soit pas valide.

Bref, à chacun de comparer toutes les petites lignes des conditions générales...

Je ne suis pas un spécialistes des assurances de prêt, mais j'ai lu plusieurs fois que les plus connues des assurances externes (April et Cardiff) notamment n'en sont pas les meilleurs. J'ai eu moins cher que la Cardiff avec AFI Europe, et leurs conditions sont dans la bonne moyenne avec un tarif plancher... à 0,182% du capital restant dû pour mon prêt principal (29 ans non fumeur) pour 100% sur 1 tête. On peut même trouver du 0,14% sur du PTZ en cherchant ..