Hypothèque ou Crédit Logement?

J'ai longtemps cru que l'hypotheque était mois cher dans le cas d'un PTZ mais apres rdv chez le notaire cela s'avere inexacte

Donc mauvaise surprise pour toi? On paie le notaire en fonction du prêt, du montant de la maison, etc?

Mais concrétement, l'hyptothèque est plus avantageuse, on risque moins de voir les huissiers débarquer non?

Avc un prêt conventionné, l'hypothèque est exonérée de taxe de publicité foncière et ne revient pas très chère...
Ici pour le calcul :
http://www.anil.org/guide/calculs/hypotheque/emprunt.htm

Il faut tenir compte des frais de mainlevée de l'hypothèque en cas de remboursement anticipée... mais ça reste parfois moins chère qu'un crédit logement où l'on ne récupère pas grand chose à la fin du prêt.

Je me demande si les banquiers n'essayent pas de refiler dès que possible leur crédit logement car ça doit leur rapporter, contrairement à l'hypothèque... c'est l'impression que m'a laissée la CE.

Après, est ce que l'un ou l'autre est plus sur, je n'en sais rien...

http://www.creditlogement.fr/lesavantagesdelagarantie/economierapidite.htm


va voir là....

Merci pour les liens...

Etrangement, le conseiller de La Poste nous a conseillé l'hypothèque... et cela nous a vraiment étonné, c'est pour cela que je vous pose la question...

Moi un truc qui me dépasse c'est que quand on compare le crédit logement à l'hypothèque, on prend toujours en compte le coût du crédit logement dont on a enlevé la somme reversée à la fin du prêt... A aucun moment on ne parle de l'inflation (la perte du pouvoir d'achat de la monnaie...) et on compare une somme à un instant t à une autre somme à un instant t+25 !
1 franc en 1975 valait 0.59 €, il n'en valait plus que 0.16 en 2001. Dit autrement : si on vous avait promis en 1975 de vous rendre 387 euros en 2001, c'est comme si on vous remettez 100 € le moment venu !

Ton raisonnement n'est effectivement pas bête ... :/

Je reprends ici un article donné par Herbert sur un autre sujet :

http://www.april.fr/presse/article%20le%20Revenu.pdf

A la fin de l'article "Hypothèque ou caution ? : tout dépend de votre projet",
la dernière phrase va un peu dans le sens de ce que je pense :

"Les banques recommandent souvent la caution car elle est accordée par un établissement dont elles sont actionnaires... En fait elle est intéressante surtout si vous envisagez de rembourser par anticipation."

exact,

nous avons pris un crédit logement plutot qu'une hypothèque sachant que nous allions rembourser le crédit grâce à la vente de notre appartement.

jp4810 a écrit:

Moi un truc qui me dépasse c'est que quand on compare le crédit logement à l'hypothèque, on prend toujours en compte le coût du crédit logement dont on a enlevé la somme reversée à la fin du prêt... A aucun moment on ne parle de l'inflation (la perte du pouvoir d'achat de la monnaie...) et on compare une somme à un instant t à une autre somme à un instant t+25 !
1 franc en 1975 valait 0.59 €, il n'en valait plus que 0.16 en 2001. Dit autrement : si on vous avait promis en 1975 de vous rendre 387 euros en 2001, c'est comme si on vous remettez 100 € le moment venu !

L'inflation est beaucoup moins importante depuis une dizaine d'années.
Dans notre cas, heureusement que nous avons pris un crédit logement pour nore premier achat il y a 5 ans. Nous venons de récupérer 1200 Euros et le coût global de cette caution a été faible.

Pour info, la caution proposée par Credit mutuel revient moins cher que crédit logement.

lasansue a écrit:

J'ai longtemps cru que l'hypotheque était mois cher dans le cas d'un PTZ mais apres rdv chez le notaire cela s'avere inexacte

Tout dépend de ton projet.
Nous on a simulé les deux options chez le banquier, et l'hypothèque s'est avéré moins chère avec le PTZ.

Il n'y a rien de "plus sûr" pour l'emprunteur. C'est le prêteur qui peut préférer l'une des deux options.
Ca c'est comme le reste en matière de crédit...réclame une simulation complète, frais notaires estimés compris, et compare le coût total. Pense aussi que si tu revends avant la fin de l'hypothèque tu risques de payer des frais de levée. La caution est très souvent la moins couteuse.

Come l'indique BloodyEd, la réflexion de jp4810 s'appuie surtout sur le niveau de forte inflation des années 1975 à 1990. Pour l'avenir personne ne peut rien dire mais l'existence de l'Euro et ses contraintes limite la possibilité pour les gouvernement de laisser remonter trop l'inflation.

Pour tempérer encore le calcul de jp4810 il faut voir qu'il semble se baser sur un crédit sur 25 ans donc pour éviter une levée d'hypothèque il ne faut pas déménager avant 27 ans (2 ans après la fin de la durée initale du prêt, j'en ai fait l'expérience il y a un an, environ 1000 € de frais de levée pour 67 000 € empruntés) ce qui est peu probable (à réfléchir avec tes projets de vie à 20 - 30 ans).

Sinon c'est à toi de calculer le coût de l'hypothèque, avec levée éventuelle, et le mettre en regard du coût d'une caution. Après que la banque y trouve plus son compte dans une des deux formules c'est possible mais dans l'autre cas c'est le notaire et l'état (taxes).

jp4810 a écrit:

Moi un truc qui me dépasse c'est que quand on compare le crédit logement à l'hypothèque, on prend toujours en compte le coût du crédit logement dont on a enlevé la somme reversée à la fin du prêt... A aucun moment on ne parle de l'inflation (la perte du pouvoir d'achat de la monnaie...) et on compare une somme à un instant t à une autre somme à un instant t+25 !
1 franc en 1975 valait 0.59 €, il n'en valait plus que 0.16 en 2001. Dit autrement : si on vous avait promis en 1975 de vous rendre 387 euros en 2001, c'est comme si on vous remettez 100 € le moment venu !

certes....mais avec l'hypothèque ? combien récupères tu ? 0......
Personnellement, on a pris crédit logement pour nos 3 prêts, certes c'est une somme mais même si on ne doit récupérer que 200€ sur les + de 2000€ versés dans 20 ans, ça sera toujours ça. Mais le plus important c'est surtout le fait qu'il n'y ait pas de frais de mainlevées en cas de vente avant cette date. En effet, il n'est jamais agréable d'avoir à débourser de telles sommes dans pareil cas, une vente avant terme se traduisant souvent par soit d'autres projets + onéreux, soit des difficultés, bref il faut penser à celà aussi.

Tout depend de quand tu as besoin de l'argent.
Moi j'ai un ptz et un pas d'un montant total de 240000 €. Le credit logement me demande 5000 € de garantie alors que l'hypotheque me coute 2000 €. Et bien quitte a pyer des frais de main levé + tard, je prefere mettre 3000 € de plus dans ma construction !

certes mais bon de toutes façons ces 3000€ il te faudra bien les sortir un jour ou l'autre....en cas de revente anticipée par exemple, on ne sait jamais de quoi est fait l'avenir. Et ces mêmes 3000€, en €uros constants représentera de toute façon une somme + importante qu'au cas présent.

Mais je te l'accorde, l'hypothèque est solution certes + économique pour les emprunts conséquents mais qui, à son désavantage, ne propose aucune alternative ou issue de secours en cas de coup dur.

De toute façon dans mon cas :

Hypothèque + main levée avec remboursement au bout de 10 ans < caution proposée par ma banque -remboursement en fin de prêt