Crédit avec lissages de prêts

Pourquoi des mensualités différentes si lissage ?

tonio16 a écrit:

Pourquoi des mensualités différentes si lissage ?

Je ne sais pas , j'en ai déduit par rapport au tableau d'amortissement du site...

Il doit pas lisser alors.

tonio16 a écrit:

Il doit pas lisser alors.

Je ne comprend pas comment on peut calculer la mensualité exacte alors

Meme si je lisse avec la même mensualité arrivé à 8 ans j'ai le prêt qui arrive à échéance donc ma mensualité va forcément baisser,

après 20 ans le deuxieme prêt aussi..

en conclusion il faut que je prenne le tableau suivant :

À partir de juillet 2014 : 1 146,23€
À partir de juillet 2022 : 1 077,25 €
À partir de juillet 2034 : 900,35€

C'est sa ? ou je ne comprend toujours pas ?

tonio16 a écrit:

Il doit pas lisser alors.

Un lissage n'est il pas uniquement possible quand nous avons la même durée du prêt ?

tonio16 a écrit:

Http://www.cbanque.com/credit/lissage.php

Merci Tonio , d'après ce site et si je comprend bien, il existe plusieurs façon de lisser un prêt immobilier. A nous de voir ce qui nous "arrange" le plus; c'est bien sa?

Surtout ce que le banquier te proposera, amha.

tonio16 a écrit:

Surtout ce que le banquier te proposera, amha.

D'accord ! merci pour ton aide

D'un point de vue personnel le lissage avec mensualité constante est plus "sécurisante" car on sait à quoi s'attendre durant les 25 prochaines années - peut être plus couteux que d'autre lissage - à voir...

Le lissage avec une mensualité faible, puis haute, assez risqué d'un point de vue personnel car on ne sais pas si demain nous aurons toujours le même emploi / même salaire.

Enfin pour conclure, cela dépend du banquier et de ses simulations.

Encore merci Tonio de m'avoir éclairé

De notre côté, nous faisons un prêt avec trois lignes de trois durées différentes mais nous avons choisi de tout lisser pour avoir une mensualité constante pendant toute la durée du prêt. Pour nous, c'est rassurant car on ne sait pas de quoi demain sera fait !

Bonsoir,

1°) Demandez simplement un prêt "modulable" ( ex: prêt facilimo de credit patate .., les autres banques doivent également avoir ce type d'offres , la modulation est gratuite et possible chaque année ( +/30%), le taux reste inchangé.

L'idéal dans ce cas, est de prendre volontairement une mensualité + forte au départ ( vous aurez un coût de crédit + bas, et en remboursant immédiatement + de capital, vous faites de suite baisser de manière significative le cout de votre crédit ) . Vos revenus changent l'année suivante ? Un tour à la banque & ces régler ! Vos revenus augmentent ? Vous souhaitez accélérer le remboursement de vos emprunts ? Un tour à la banque

Bref, vous l'aurez compris . Le prêt lissé est souvent + coûteux & pas forcément adapté en cas de difficultés .

Un prêt à paliers inversés est le plus "ingenieux" des prêts si on paye + au départ, car on limite de facto les intérêts .

Secondu, même sur 20ans votre prêt me semble très possible en restant dans vos chiffres ( 20ans = meilleur taux, cout d'assurance moindre, donc beaucoup moins d'interets ).

Ex: prêt 15000 1% = 68€/mois
prêt 16000 1,49% = 176€/mois
prêt 169000 3,5% = 846€/mois (84 000€ d'interets)
prêt 169000 3% = 937€/mois (55 944€ d'interets)

total 25ans = 1090€ les 8 premières années / 914€ à partir de la 8ème
total 20ans = 1181€ les 8 premières années / 1005€ a partir de la 8ème

cout d'assurance à rajouter bien entendu .

Mon conseil ? Si vous pouvez optez pour la solution 20ans . Pourquoi ? Vous capitaliserez + vite pour une mensualité "à peine" supérieure ( si du moins vous pouvez payer 1200€/mois de crédit immo ) .

Et au bout de 8ans, hop mensualité qui baisse = marge budget supplémentaire ou épargne ou .... bref


Bon courage

wikid35 a écrit:

Bonsoir,

1°) Demandez simplement un prêt "modulable" ( ex: prêt facilimo de credit patate .., les autres banques doivent également avoir ce type d'offres , la modulation est gratuite et possible chaque année ( +/30%), le taux reste inchangé.

L'idéal dans ce cas, est de prendre volontairement une mensualité + forte au départ ( vous aurez un coût de crédit + bas, et en remboursant immédiatement + de capital, vous faites de suite baisser de manière significative le cout de votre crédit ) . Vos revenus changent l'année suivante ? Un tour à la banque & ces régler ! Vos revenus augmentent ? Vous souhaitez accélérer le remboursement de vos emprunts ? Un tour à la banque

Bref, vous l'aurez compris . Le prêt lissé est souvent + coûteux & pas forcément adapté en cas de difficultés .

Un prêt à paliers inversés est le plus "ingenieux" des prêts si on paye + au départ, car on limite de facto les intérêts .

Secondu, même sur 20ans votre prêt me semble très possible en restant dans vos chiffres ( 20ans = meilleur taux, cout d'assurance moindre, donc beaucoup moins d'interets ).

Ex: prêt 15000 1% = 68€/mois
prêt 16000 1,49% = 176€/mois
prêt 169000 3,5% = 846€/mois (84 000€ d'interets)
prêt 169000 3% = 937€/mois (55 944€ d'interets)

total 25ans = 1090€ les 8 premières années / 914€ à partir de la 8ème
total 20ans = 1181€ les 8 premières années / 1005€ a partir de la 8ème

cout d'assurance à rajouter bien entendu .

Mon conseil ? Si vous pouvez optez pour la solution 20ans . Pourquoi ? Vous capitaliserez + vite pour une mensualité "à peine" supérieure ( si du moins vous pouvez payer 1200€/mois de crédit immo ) .

Et au bout de 8ans, hop mensualité qui baisse = marge budget supplémentaire ou épargne ou .... bref


Bon courage

Bonjour Wikid

Si l'on peut eviter les taux d'interet en ayant différentes mensualités sa ne me dérange pas

Pour les mensualités
total 25ans = 1090€ les 8 premières années / 914€ à partir de la 8ème
total 20ans = 1181€ les 8 premières années / 1005€ a partir de la 8ème

Je crains ne pas pouvoir choisir sur 20 ans car nous dépasserions les 33%
(1820 € + 1550 = 1112 € , sachant qu'il faut inclure la mensualité de l'assurance)

On aurait gagné 5 ans mais surtout des économies au niveau des interets mais je pense que c'est pas possible

Hummmm, vu votre projet, je pense que c'est sur de l'ancien. N'hésitez pas à comparer également avec du neuf , car les frais de notaire seront bien ´ moindre ´ , et vous auriez droit à un gros prêt à taux zéro cumule à votre prêt de 16000 et 15000 le cout du prêt en prendrait une belle ´ claque ´ .

Vous n'avez aucun apport ou est ce décisionnel de faire ainsi ? ( ce n'est nullement une critique ) .

Prenez votre temps, une maison n'est pas une voiture, une simple réflexion peut vous faire gagner des milliers .

N'oubliez pas qu'on vit à côté d'un emprunt et meilleure est le reste à vivre et plus c'est agréable

Perso dans votre cas, vos revenus sont correct, mais j'aurais opté pour du neuf avec un budget moindre ( et paye sur moins longtemps ) . Après je ne connais pas votre coin et les prix de votre côté

wikid35 a écrit:

Hummmm, vu votre projet, je pense que c'est sur de l'ancien. N'hésitez pas à comparer également avec du neuf , car les frais de notaire seront bien ´ moindre ´ , et vous auriez droit à un gros prêt à taux zéro cumule à votre prêt de 16000 et 15000 le cout du prêt en prendrait une belle ´ claque ´ .

Vous n'avez aucun apport ou est ce décisionnel de faire ainsi ? ( ce n'est nullement une critique ) .

Prenez votre temps, une maison n'est pas une voiture, une simple réflexion peut vous faire gagner des milliers .

N'oubliez pas qu'on vit à côté d'un emprunt et meilleure est le reste à vivre et plus c'est agréable

Perso dans votre cas, vos revenus sont correct, mais j'aurais opté pour du neuf avec un budget moindre ( et paye sur moins longtemps ) . Après je ne connais pas votre coin et les prix de votre côté

Bonjour Wikid, oui le bien est une vieille maison de plus de 60 ans ; le diagnostic thermique réalisé hier soir = Classé E.
Nous avons en apport les frais de notaire.

Au départ, nous voulions faire construire mais après avoir regardé le prix des terrains par chez nous c'est juste hors de prix (région paca, bouche du rhone, 20 minutes de Marseille). ==> 180 000 € terrain de 300 m² dans une petite commune , si l'on prend la commune ou nous sommes actuellement il faut rajouter 50 000 € de plus pour cette même superficie.
Le projet de construire tombe à l'eau.

Pour ce bien de 62m² sur 400m² de terrain, nous pouvons l'acheter à 200 000 € net vendeur, sachant que nous avons négocié ce prix.

Pour le crédit et les mensualités, si l'on prend votre simulation les 8ère années seront "plus difficiles" mais en comparant les loyers par chez nous, nous avons 200€ de plus par mois de mensualité que si nous étions locataire;
Personnellement je vois sa comme de l'épargne et non de l'argent jeté par les fenêtres (loyers). Espérons que nos carrières professionnelles évoluent dans le bon sens...

Le rendez vous avec le banquier (CA) est prit pour le Samedi 03 Mai , le cout du crédit que je n'avais pas demandé au téléphone est de 81 157 € (hors cout des prêts patronaux)

Bonsoir Cecilia

C'est vrai, les terrains sont cher ^^ ( enfin ici, c'est pareil a rennes et 1ere couronne , les prix retombent en 2ème et 3eme couronne ), bref ce n'est pas le sujet .

Pour ce que est du prêt & des possibilités discutés ci dessus, les 33% "peuvent" être dépassé, mais après c'est a l'accord de la banque. Quand c'est "temporaire", et vu du peu de différence, je ne suis pas sur que ca les gène ?

Bref, la dessus, je vous laisse voir et prendre vos décisions, une durée "intermédiaire" (22/23ans) pourrais peut être un bon compromis ?

Le 03 mai pour le rendez vous ? Hé bé ! Ils sont pas pressé chez CA

Profitez en pour obtenir d'autres offres, estimations dans d'autres Etablissements ( la banque postale, on peut tout faire par téléphone par ex, boursorama est souvent pas trop mal non plus, je trouve bien CA aussi . Tout ce dont je suis sur, c'est que + la durée est courte, mieux c'est ( dans la limite du possible bien entendu ), car si dans 5ans vous décidez de revendre vous aurez forcement plus de capital en retour , et si vous ne le faites pas , le bien sera + rapidement "acquis", ca peut être utile si vous avez des enfants qui font des grandes études .

Après, si le coin vous plait, en effet, on fait au mieux avec le budget possible, je le comprends parfaitement . Après il reste la solution de s’éloigner pour + grand mais pas toujours pratique pour le travail, et surtout quand on se plais déja la ou on est

Bonne chance pour votre projet, tenez nous au courant ! Maintenant je pense que votre prochaine arme c'est la négociation avec la banque