Faire 2 crédit au lui d'un seul ?

Hello,

oui, ça se fait...
mais je ne sais pas si c'est toi qui décide,
c'est plutôt les banques, qui proposent des enveloppes à "taux préférentiel"

Nous, on a l'a eu Crédit Mutuel Enseignant
une enveloppe de 70 000€ sur 12 ans à 3,40%
et le reste sur 20 ans à 3,9%
ça équivalait à une seule enveloppe sur 20 ans à 3,75%, ce qui était le taux du marché...

donc généralement, tu gagnes pas grand chose,
de plus le lissage "coûte" plus cher...
et avec certaines banques, les lissages, c'est plus compliqué pour l'amortissement direct, la modulation...

francoist a écrit:

Bonjour,


Je me demandais, si il était possible de faire 2 crédit plutôt qu'un seul et si oui si c'était vraiment avantageux.

Je m'explique, on prenant un exemple "simple" :
Disons que nous avons un crédit de 150000€ sur 30ans à 4%.

Est il possible de faire plutôt comme ceci:
un crédit de 100000 € sur 30 ans à 4% et un autre de 50000€ sur 15 ans à 3,5%.


En lisant celui sur 30 ans on doit gardé à peut prêt la même échéance mais le coût du crédit doit être moindre non ?
Mais se genre de pratique se fond dans les banques ?

Bonjour,

bien sur vous pouvez demandez ce que vous voulez à la banque, c'est vous le client il ne faut pas inverser les rôles même si beaucoup de banques voudrait bien le faire c'est quand même vous qui décidez.

Personnellement j'ai fait moi-même mon plan de financement, avec des prêts "gigognes" (c'est ce que vous demandez), avec un prêt court et un prêt un peu plus long. C'est plus intéressant dans mon cas car au bout de 7 ans j'ai un prêt qui s'arrête et l'assurance qui va avec. Si vous êtes un peu "calée" avec un tableur vous pouvez vous faire tous les montages que vous voulez (avec les outils de simulations de prêt que vous trouvez sur internet).
Par contre il faut faire attention à ne pas passer en amortissement négatif un un des prêts donc il faut bien étudier les montants et les durées.
Dans tous les cas la seule chose qu'il faut comparer c'est le coût TOTAL du crédit et de l'assurance.

Lors de mes premiers rendez-vous avec les banques (j'en ai fait 4) aucun de m'a proposé ce genre de prêt, mais en bataillant un peu si votre conseillé veut bien se donner un peu de mal il doit pouvoir vous le faire.

Bon courage et bonne journée;
REJADE

REJADE a écrit:

francoist a écrit:

Bonjour,


Je me demandais, si il était possible de faire 2 crédit plutôt qu'un seul et si oui si c'était vraiment avantageux.

Je m'explique, on prenant un exemple "simple" :
Disons que nous avons un crédit de 150000€ sur 30ans à 4%.

Est il possible de faire plutôt comme ceci:
un crédit de 100000 € sur 30 ans à 4% et un autre de 50000€ sur 15 ans à 3,5%.


En lisant celui sur 30 ans on doit gardé à peut prêt la même échéance mais le coût du crédit doit être moindre non ?
Mais se genre de pratique se fond dans les banques ?

Bonjour,

bien sur vous pouvez demandez ce que vous voulez à la banque, c'est vous le client il ne faut pas inverser les rôles même si beaucoup de banques voudrait bien le faire c'est quand même vous qui décidez.

Personnellement j'ai fait moi-même mon plan de financement, avec des prêts "gigognes" (c'est ce que vous demandez), avec un prêt court et un prêt un peu plus long. C'est plus intéressant dans mon cas car au bout de 7 ans j'ai un prêt qui s'arrête et l'assurance qui va avec. Si vous êtes un peu "calée" avec un tableur vous pouvez vous faire tous les montages que vous voulez (avec les outils de simulations de prêt que vous trouvez sur internet).
Par contre il faut faire attention à ne pas passer en amortissement négatif un un des prêts donc il faut bien étudier les montants et les durées.
Dans tous les cas la seule chose qu'il faut comparer c'est le coût TOTAL du crédit et de l'assurance.

Lors de mes premiers rendez-vous avec les banques (j'en ai fait 4) aucun de m'a proposé ce genre de prêt, mais en bataillant un peu si votre conseillé veut bien se donner un peu de mal il doit pouvoir vous le faire.

Bon courage et bonne journée;
REJADE

A oui j'ai déjà entendu parlé des prêts "gigognes" sur un forum bancaire je crois
Si tu avais des liens pour faire se genre de simu en excel pour trouver la meilleur solution (j'ai bien un site web ou l'on peut faire des lissages de plusieurs crédit mais il y a peut être mieux ailleurs ou bien un fichier excel pas trop mal je suis pas très bon la dedans pour les crédits)

par contre vous parlez "d'amortissement négatif" comment mesurer cela ? je vois pas trop se que sa veux dire et surtout comment cela est possible ...

A oui j'ai déjà entendu parlé des prêts "gigognes" sur un forum bancaire je crois
Si tu avais des liens pour faire se genre de simu en excel pour trouver la meilleur solution (j'ai bien un site web ou l'on peut faire des lissages de plusieurs crédit mais il y a peut être mieux ailleurs ou bien un fichier excel pas trop mal je suis pas très bon la dedans pour les crédits)

par contre vous parlez "d'amortissement négatif" comment mesurer cela ? je vois pas trop se que sa veux dire et surtout comment cela est possible ...[/quote]


Bonjour,

je vous donne un lien où vous pouvez faire les simulations de prêts gigognes

http://www.cbanque.com/credit/optimisation-double-credit.php

Bonne journée,
REJADE

Ce lien est sans doute la référence pour limiter au maximum le cout d'un crédit. C'est assez technique par contre. Si je me permettre deux remarques : la première est évidemment qu'il ne faut pas être en amortissement négatif (c'est à dire rembourser seulement des intérêt sur un prêt et pas de capital : les banques refusent ce genre de montage) et pour cela, les prêts lissés sur le principal doivent être soit de faible ampleur sur une durée courte, soit d'une durée plus mongue mais d'ampleur plus importante. Pour l'expérience que j'en ai, le cout est souvent faible au final. En effet, ce que tu vas gagner d'un côté par un taux plus bas, tu vas le perdre en partie dans le cout du lissage. Ou bien il ne faut pas lisser et là, il faut pouvoir assumer d'importantes mensualités au départ. A l'issue de ce premier point, j'en conclus que tu gagnes peu ou relativement peu (moins que si tu négocies 0,05 en moins sur le PP). Seconde remarque : tu limites en revanche le cout de l'assurance car à l'issue de chacun des prêts qui se terminent, tu as cette partie de l'assurance en moins à payer. Le gain est assez limité si tu es à 0,15 ou 0,2 d'assurance mais plus important si tu es à 0,36 ou 0,4...

Bonjour,

moi pour ma part à la banque postale on me propose deux prets lissés en un sur 25 ans :

- 1 pret à 3.8% pour le terrain sur 20 ans
- 1 pret à 3.9% pour la construction sur 25 ans

les leux sont lissés sur 25 ans.

Par contre ce qui est embettant c'est pour faire un credit logement au lieu de l'hypotheque, on paie 2 fois les frais de dossier vu qu'il y a deux prets

bonjour,

la poste propose ce genre de montage pour eviter les frais intercalaires. pas de frais de dossier. a voir pour l'hypotheque.
djinn

djinn a écrit:

bonjour,

la poste propose ce genre de montage pour eviter les frais intercalaires. pas de frais de dossier. a voir pour l'hypotheque.
djinn

si frais intercalaires pour la construction mais pas pour le terrain (de l'ordre de 1000€ au total lissés sur 12 mois)