Comprend rien aux prêts, amortissements, etc....

Peut etre parce que la durée du pret à baisser ?

non tjrs pareil...

Salut,
Y a un truc qui colle pas.

1ère proposition : disons 150 000 € emprunté sur 20 ans => mensualité 700 €

2ème proposition : capital emprunté = 150 000 - 11 000 patronal = 139 000. Si tu gardes des mensualités de 700 € tu diminues forcément la durée du prêt, c'est mathématique !! Qui dit durée moins longue, dit coût du prêt moindre. Et les économies ne sont pas négligeables dès qu'on touche à la durée.

Si tu veux plus de précisions, donne moi les caractéristiques du prêt (taux, capital emprunté), on vérifiera tout ça.

en fait, c'est un prêt lissé (c'est ce qu'on veut)

prêt lissé ou pas, si tu empruntes moins à ta banque alors soit la durée diminue soit le montant mensuel à rembourser

autre explication : le taux du prêt patronal est identique au taux proposé par ta banque mais je n'y crois pas

Effectivement le taux du patronal est bcp + bas

Banquier m'a envoyé hier sa dernière proposition, cela devrait être plus facile à expliquer maintenant:

prêt sur 20 ans, fixe, lissé

1ère proposition: 117115€ de prêt - intérêts 44220€ - mensualités 713€

2ème proposition: 117115€ de prêt dont 8000€ de prêt patronal - intérêts 43878€ - mensualités 705€

3ème proposition: 117115€ de prêt dont 8000€ de prêt patronal ET 3500€ d'un autre prêt patronal - intérêts 42380€ - mensualités 724€ pendant 19 ans puis 283€ la dernière année

En fait il arrive pas à lisser la totalité sur 20 ans à cause nous dit-il du prêt à 3500€ qui est que sur 5 ans, il propose donc propo 2 sans ce prêt et propo 3 avec, mais pas lissé en totalité.

Ce qu'on arrive pas à comprendre, c'est qu'on gagne pas davantage sur les mensualités...lui nous dit que c'est pas les mensualités qu'il faut regarder mais le montant des intérêts...n'empêche que ce qu'on donne tous les mois c'est les mensualités !

Tes prêts patronaux sont à quel taux d'intérêts ?
Caclule les intérêts séparément.

Ton prêt principal :
117 115 € sur 20 ans à 3.40 % = intérêts créés : 44 456 €
> Mensualités : 673,22 € hors assurance

Ton prêt patronal :
8000 € sur ... à ...

3500 € sur ... à ...

Et tu verras ce qui fait bouger le plus tes intérêts...

Salut,

fred22 a écrit:

[...] Ce qu'on arrive pas à comprendre, c'est qu'on gagne pas davantage sur les mensualités...lui nous dit que c'est pas les mensualités qu'il faut regarder mais le montant des intérêts...n'empêche que ce qu'on donne tous les mois c'est les mensualités !

Mensualités ou coût, c'est la même chose. La différence de coût entre les 3 propositions est très faible, la différence sur les mensualités aussi. Si le gain dû aux prêts patronaux est faible, c'est pour deux raisons :
1. Les montants sont faibles
2. Le lissage est couteux, autrement dit, du gagnerais plus à ne pas lisser.

Renseigne toi bien sur les conditions de modulation de tes échéances en cas de lissage. Par exemple, mon prêt lissé contracté à La Poste m'empêche de moduler tant que le dernier palier n'est pas atteint.

en fait çà sert à quoi que je m'emm.... à faire le dossier du prêt patronal ????
si j'ai bien compris le bénéfice que j'ai est perdu dans le "prix" du lissage ?

fred22 a écrit:

en fait çà sert à quoi que je m'emm.... à faire le dossier du prêt patronal ????
si j'ai bien compris le bénéfice que j'ai est perdu dans le "prix" du lissage ?

C'est un peu ça, sauf que tout ton pognon ne va pas dans la même poche. Regarde bien les contraintes du lissage.

poche de qui ou qui ???

toutes facons, un ou plusieurs prets, lisqage ou pas, si tu comptes diminuer tes mensualites, forcement tu vas globalement augmenter la duree et le cout du credit.
Sinon ce serait trop simple, meme en pret unique, on prendrait tous un credit sur 35 ans pour avoir des mensualites tres legeres. Mais c'est pas aussi basique parce que dans ce cas la ta maison te coute un max plus cher ! Une fortune meme !
Si tu veux une idee de cout mensuel, tu prends le cout global du credit + le montant emprunté, et tu divises par le nombre de mois total pour avoir une moyenne.
Il est evidement que parfois prendre un pret patronal sur 10 ans alors qu'on a un pret principal sur plus d'annees, ben c'est chiant si on est limite endettement, parce que ca oblige a moins rembourser le pret principal sur les 10 premieres annees, et donc ca coute plus cher en interets et en cout global.
C'est pour ca qu'il faut faire un choix entre mensualites, duree et regarder le cout global, c'est la seule soluce.
Pis faut prendre en compte aussi sa situation et estimer au moins dans le 10 ans a venir qu'elle va etre a priori l'evolution (hausse de salaire, baisse des revenus, etc..)

Notre banque nous a déconseillé de lisser ce pret là, on a donc commencé à le rembourser dès son déblocage, les mensualités ne sont pas ennormes, je crois que c'est de l'ordre de 70€ il suffit d'en tenir compte pour ne pas trop s'alourdir avec le pret principal et c'est tout.
Le jour où on aura fini de le payer, ça fera déjà une bulle d'air.

tu parles du pret patronal ?
Nous on rembourse plus de 110 euros par mois sur 10 ans, donc c'est pas super negligeable (12 000 euros empruntés).

Mais on ne l'a pas lissé non plus, car ca faisait en effet perdre le benefice (ou une partie, pas calculé) du taux sympa.

Oui, nous n'avons eu que 8000€ de pret patronnal, ce qui explique la différence de mensualité.
Dans la mesure où on en a tenu compte pour définir la mensualité du pret principal, ça ne nous alourdit pas de trop et dans 10 ans, c'est un pret qui s'arrête.