Osez le capé, 1.87% cette année!

Bonsoir,

Bravo a toi, ne serait-ce pas le moment de le passer en fixe avant qu'il ne remonte?

Vu ce taux, il n'est peut-être plus judicieux de s'y lancer car maintenant il ne peux que remonter non?

J'a-do-rais cette série. J'ai essayé avec ma moto je n'ai jamais trouvé le bouton rouge de l'hypertrust.

Contente que ton banquier l'ai trouvé en tous cas pour faire baisser ton taux.
Il s'appellerait pas Norman Tuttle par hasard ?

bilbocmoi a écrit:

J'a-do-rais cette série. J'ai essayé avec ma moto je n'ai jamais trouvé le bouton rouge de l'hypertrust.

Contente que ton banquier l'ai trouvé en tous cas pour faire baisser ton taux.
Il s'appellerait pas Norman Tuttle par hasard ?

Il a mis le parachute ... lol

maguetlolo01 a écrit:

Bonsoir,

Bravo a toi, ne serait-ce pas le moment de le passer en fixe avant qu'il ne remonte?

Vu ce taux, il n'est peut-être plus judicieux de s'y lancer car maintenant il ne peux que remonter non?

Bien sûr qu'il remontera mais c'est bien là le jeu ma pov' lucette!

On ne peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre, je ne peux pas leur dire de le bloquer maintenant, ce serait même idiot car il pourrait encore baisser (capé -1 à 1.55), il a monté un peu l'année dernière et il a fortement baissé cette année, c'est le jeu du yoyo ...

Mais vu que les intérêts sont maxi au début du crédit je suis archi gagnant d'avoit tenté le coup.

Pour info je rappelle que mon ex banque m'avait proposé 3.51% fixes sur 20 ans en 2010, j'ai donc changé de crémerie pour ce 2.55 capé 1 car je prenais un risque limité (au pire 3.55 sur 20 ans si il montait dès le début sans jamais rebaisser après, ce qui était quasi impossible) et "ça, pouvait rapporter gros!"

L'objectif de mon post est d'expliquer que "c'est tout bénéf", avant de signer sur un fixe demandez un capé "pour voir", si le delta (capé+1 - fixe) est de moins de 0.3 alors foncez, vous ne pouvez qu'être gagnants ...

C'est un peu comme rouler en essence ou au gpl de nos jours, tout le monde ne voit que par le diesel, donc si vous êtes à contre courant vous pouvez faire de vraies économies, cqfd.

Cordialement.

Ma banque m'a dis l'autre jour, qu'un taux variable ne pouvait pas être bloqué comme sa quand il baissait... alors ou est la vérité ?

blaster70 a écrit:

Ma banque m'a dis l'autre jour, qu'un taux variable ne pouvait pas être bloqué comme sa quand il baissait... alors ou est la vérité ?

Ta banque a raison, ce serait trop facile!

Le taux bouge chaque année et je reçois chaque année un nouveau tableau d'amortissement à la date anniversaire (comme je l'ai reçu aujourd'hui) ...

Au bout des 20 ans j'aurais donc eu différents taux chaque année mais on aura une sorte de sigma des intérêts compris entre le minimum possible (capé -1), et le maxi (capé +1).

Le but du jeu est donc de prendre un capé+1 (et non +1.5 ou +2) qui est "potentiellement" (c'est le jeu) bien plus rentable qu'un taux fixe, sans compter ce petit plaisir de voir comme auourd'hui le taux baisser de façon assez inattendue!!!

On est loin du scandale CF avec un taux non capé, là il n'y a quasiment aucun risque si vous comparez bien.

Ca n'a l'air de rien mais je vais quand même économiser 2000 Euros d'intérêts cette année.

Pour vous donner une autre idée, si je compare les mois de juin 2012 et juin 2013 dans mon nouvel échéancier, voici dans l'ordre la mensualité, le capital amorti et les intérêts:

juin 2012: 894.42, 466.95, 375.82

juin 2013: 806.16, 544.07, 210.44

Il est donc assez "jouissif" de constater que non seulement la mensualité baisse mais qu'on rembourse beaucoup plus de capital et moins d'intérêts d'une année sur l'autre, une sorte de "double effet kiss cool" qui booste en ces temps de crise.

Un autre calcul effectué sur le capital restant dû, 131765.32 dans un an (novembre 2013)

mensualités versées depuis décembre 2010: 10182.72+ 10733.04+ 9673.92 soit 30589.68

capital remboursé: 149219.79-131765.32 soit 17454.47

assurance (montant fixe): 51.65*36= 1859.4

part des intérêts: 11275.81 sur 3 ans

simulation jxtam (3.51 fixes), part des intérêts: 14894.11.

Je peux donc dire que j'aurai déjà économisé 3600 Euros d'intérêts en 3 ans avec ce pari.

Sur 3 ans je suis donc à 2.67% d'intérêts si je simule un taux fixe.

Si les choses en restaient là je serais à 43532.57 d'intérêts contre 58664.06 si j'avais opté pour un 3.51% fixes soit 15000 Euros de gagnés.

Si le taux était de 3.05 sur 20 ans (juste au milieu) je serais à 50294.4 soit 8000 Euros (sachant que j'en ai déjà 2600)

En tout cas ce qui est sûr c'est que j'ai déjà résussi mon pari et c'est assez rigolo.

Merci de ta réponse, ma banquière dis donc vrai

Cela existait il y a quelques années apparemment, on pouvait bloqué le taux, mais plus maintenant.

blaster70 a écrit:

Merci de ta réponse, ma banquière dis donc vrai

Cela existait il y a quelques années apparemment, on pouvait bloqué le taux, mais plus maintenant.

En es-tu vraiment sûr?

Je ne pense pas que la banque soit gagnante si elle proposait ce genre de deal.

Il faut voir cela comme un jeu, ca monte, ca descend, de bas en haut et de haut en bas mais au final on sait bien que ça va venir ... mdr

Oui j'en suis sur, elle ma la confirmé.
Et mon frère a eu ce genre de prêt il y a quelques années.

blaster70 a écrit:

Oui j'en suis sur, elle ma la confirmé.
Et mon frère a eu ce genre de prêt il y a quelques années.

Ce n'était pas un capé+1 alors ...

Les banques ne sont pas philanthropes sinon cela se saurait et on aurait pas à autant batailler!

Non, pas capé +1
c'était du taux variable avec possibilité de le bloqué 1 seule et unique fois
je sais pas le nom de ce genre de prêt par contre, peu importe, sa n'existe plus, et c'était quand même dangereux je trouve.

blaster70 a écrit:

Non, pas capé +1
c'était du taux variable avec possibilité de le bloqué 1 seule et unique fois
je sais pas le nom de ce genre de prêt par contre, peu importe, sa n'existe plus, et c'était quand même dangereux je trouve.

Très dangereux en effet et même un peu "pervers" comme système, si le taux ne baisse jamais tu as toujours envie d'attendre et il ne cesse de grimper ...

Oui c'était le danger principal, ceci dis, si il baisse comme toi a 1,87, tu bloque, et la sa vaudrait le coup

Pour ma part j'ai pris il y a bientot 2 ans un capes +1/-1 et le calcul se fera au mois d'avril l'annee prochaine je n'avais pas le choix du cape etant juste au niveau proposition et je serre les fesses pour que ça n'augmente pas sachant que j'avais signe à 3.10 sur 21 ans, par contre dans le cadre de mon pret je peut repasser en taux fixe chaque anne apres les deux ans inconditionelles

La question que je me pose c'est comment ne pas se faire enfumer par son banquier pour qu'il nous decourage a repasser a taux fixe sachant que si je me prenait plus 1 je me ferais des cheveux

Un petit avis sur le sujet

lolo51 a écrit:

Pour ma part j'ai pris il y a bientot 2 ans un capes +1/-1 et le calcul se fera au mois d'avril l'annee prochaine je n'avais pas le choix du cape etant juste au niveau proposition et je serre les fesses pour que ça n'augmente pas sachant que j'avais signe à 3.10 sur 21 ans, par contre dans le cadre de mon pret je peut repasser en taux fixe chaque anne apres les deux ans inconditionelles

La question que je me pose c'est comment ne pas se faire enfumer par son banquier pour qu'il nous decourage a repasser a taux fixe sachant que si je me prenait plus 1 je me ferais des cheveux

Un petit avis sur le sujet

Vois déjà quel taux il serait susceptible de te proposer et analyse les intérêts et frais de "conversion" de ton capé en fixe.

Moi aussi je n'ai pas vraiment eu le choix, mon ex banque m'avait fait une proposition inadmissible de 3.51 fixes sur 20 ans et mon courtier avait trouvé une offre guère plus réjouissante.

J'ai donc opté pour un 2.55 capé 1 sachant qu'au pire le taux serait de 3.55 fixes si il restait au +1, au final cela aurait été le même mais j'avais un espoir de "carton" ce qui s'est avéré payant...

Cela étant il est peu probable que ton taux augmente directement en un an au +1 et n'y redescende plus jamais, je pense qu'il est plus sage de rester comme ça.

Au pire tu essayes de mettre une petite enveloppe de côté en cas de "coup dur" si ton taux augmentait (la mensualité n'augmenterait que de quelques dizaines d'euros par mois soit un bon 600 Euros/an) mais le changer serait une fausse bonne idée selon moi.

De toutes façons il ne faut pas te leurrer, changer te coûtera plus que de rester comme tu es, il y aura des frais annexes, des frais de conversion, tout comme il y a des pénalités de remboursement anticipé.

Merçi d'avoir repondu mais la vrai question que je me pose comment verifier l'EURIBOR pour ne pas se faire enfler sachant que mon pret il faut une difference de 0.20 a la hausse ou a la baisse pour que ça change mais c'est tellement la jungle des chiffres et j'ai des doutes sur l'honneteté des banques ou puis je verifier a ce moment le vrai indice euribor officiel

Autres questions dans l'hypothese que ça baisse disons 0.5 et que je passe à 2.70 lors du calcul l'annee suivante il se rebase sur le taux intiale lors de la signature ou modifier

Peut etre serait u me repondre

lolo51 a écrit:

Merçi d'avoir repondu mais la vrai question que je me pose comment verifier l'EURIBOR pour ne pas se faire enfler sachant que mon pret il faut une difference de 0.20 a la hausse ou a la baisse pour que ça change mais c'est tellement la jungle des chiffres et j'ai des doutes sur l'honneteté des banques ou puis je verifier a ce moment le vrai indice euribor officiel

Autres questions dans l'hypothese que ça baisse disons 0.5 et que je passe à 2.70 lors du calcul l'annee suivante il se rebase sur le taux intiale lors de la signature ou modifier

Peut etre serait u me repondre

La valeur de l'euribor est publiée chaque jour comme celle du cac 40 dans les rubriques économiques de journaux ou sur certains sites comme boursorama. Vous pouvez donc prévoir l'évolution de votre taux d'intérêt. Il y a plusieurs euribor en fonction de la durée ( 1 an, 3 mois, semaine, ) Voir sur lequel votre taux est indexé.

Rhâ je suis degoutée ! Ma banque ne cape qu'en -1......+ 1,5 !!!

Fais appel a un courtier et tu l'auras ton capé cela peut etre peux t'aider a pousser ton banquier a accepter un +1/-1

J'en connais un tres bien ci tu veux le seul risque un changement de banque pour ma part il m'a fait gagner 8 ans de credit