Avis sur prêt capé

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MissTigry Picto info

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Le 20/03/2013 à 13h09 Env. 20 message Indre Et Loire

Bonjour,
Je parcours depuis quelques temps le forum en tant qu'invité. J'ai enfin décidé de m'inscrire car j'ai pu déjà dénicher des informations précieuses sur ce forum.

Nous avons un projet de construction avec le constructeur Chantal B, en Charente Maritime car nous allons bientôt changer de département. N'arrivant pas à obtenir une offre de financement par nous-même (je ne travaille pas, touche l'AAH et cela rend frileux les banquiers), le constructeur s'est proposé de voir avec ses contacts bancaires si on pouvait nous prêter la somme pour notre projet. 3 banques planchent sur notre dossier et sont visiblement ok pour nous prêter.

2 banques travaillent sur un prêt lissé à taux fixe. Pour le moment, sur ceux-ci nous n'avons pas + d'infos.

Une 3eme banque nous propose un prêt capé+1 à 2,95% donc taux maximum à 3,95% par contre le minimum restera toujours à 2,95%. Les mensualités sont fixes. Le prêt est sur 25 ans avec une possibilité d'allonger sur 5 ans (car mensualité fixe). Pas de pénalité d'anticipation de remboursement.
Ce prêt ne me semble pas très judicieux actuellement vu que les taux sont au plus bas, donc en toute logique nous ne pourrons aller que vers la hausse. Et un capé à mensualté fixe mais durée non fixe, n'est il pas dangereux ? Ne risque t-on pas d'avoir un amortissement négatif ?

Qu'en pensez-vous ?

Merci beaucoup

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MissTigry Picto info

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Le 20/03/2013 à 20h55 Env. 20 message Indre Et Loire

Nous avons expliqué nos craintes au constructeur aujourd'hui concernant ce type de prêt capé. On nous a dit que c'était un prêt courant, qu'ils en faisaient régulièrement et que ces derniers temps le client était gagnant. Nous lui avons donc dit que de partir à un taux extrémement bas ne jouait pas forcément en notre faveur pour ce type de prêt et que nous continuions à nous renseigner... Et que nous attendions impatiemment les 2 autres propositions.

Nous avons été hier voir une banque et le banquier nous a dit que ce n'était pas le moment de faire ce genre de prêt.

En faisant des recherches sur le net, je vois que c'est assez dangeruex que la mensualité soit capé et non la durée.

Dur dur de savoir ce qu'il faut faire ou non... Wink

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tonio16 Picto info

Le 21/03/2013 à 07h19 Membre utile Env. 2000 message

Si le taux ne peut descendre, je prendrais pas perso.

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MissTigry Picto info

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Le 21/03/2013 à 09h12 Env. 20 message Indre Et Loire

Merci de votre réponse. Effetivement, ce serait toujours perdants (car hausse), jamais gagnant...
Et c'est euribor 3 pour la réévaluation donc sans doute + contraignant.
Merci beaucoup

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Tchoupilou Picto info

Le 21/03/2013 à 10h08 Env. 700 message Sarthe

Bonjour MissTigry,
Surtout, ne pas prendre le prêt capé. Les raisons:
1/ Le taux de référence Euribor 1 an est au plus bas depuis 10 ans à 0.551%.
2/ Donc le banquier fait une bonne marge de 2.40 points (2.95 - 0.55)
3/ Le taux ne pourra que monté, vous serez forcément à 3.95% dans peu de temps.
Un truc que je ne comprend pas. Vous dites mensualitées fixe.
Mais si le taux passe à 2.2% (taux 2011). Donc >> 2.2 + marge banque 2.4 = 4.6%. c'est la banque qui prend la différence (4.6 - 3.95 = 0.65%), j'ai un doute. Elle perdrait une part de marge!! Ou alors la marge de départ est très forte. Ce qui est fort probable.
4/ Le banquier cherche à faire une affaire.

Lien risque Taux Variable

Graphique Taux Euribor 1Y

@+
Tchoupilou

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MissTigry Picto info

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Le 21/03/2013 à 11h46 Env. 20 message Indre Et Loire

Bonjour,
Merci de votre réponse

Les mensualités sont de 777 € sur 25 ans, elles ne peuvent pas augmenter. Le prêt peut augmenter de 5 ans. SI j'ai bien tout compris, si le taux d’intérêt monte, en toute logique il faudra rembourser + d'interet et du coup, les 25 ans initialement prévus ne suffiront pas. DOnc la durée du prêt peut augmenter de 5 ans maximum. EN lisant sur le net ici et là, j'ai pu voir que du coup, dans ces 5 ans, la mensualité n'est pas forcément garantie. Il faut bien rembourser le capital.
Et pour l'Euribor c'est le 3 qui fait référence. DOnc la marge de la banque est encore + grande je pense. Et je pense qu'effectivement c'est un plan en or....pour le banquier !
Vous confirmez mes doutes et vous en remercie

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