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Avis sur un prêt

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Env. 90 message Meurthe Et Moselle
Bonjour à tous,
je vous solicite pour avoir un avis sur le financement d'un achat de terrain et la construction d'une maison d'un coût total de 210000€. Outre un apport personnel de 26000€, le financement comprend différents prêts:
-Taux 0%: 19000€ sans différé de remboursement.
-Gaz de france: 10000€ à 1,95%
-Prèt employeur: 7500€ à 1,5%
-Prèt principal:147500€
Nous sommes déjà aller voir différents établissement bancaire en se basant sur un prèt d'une durée de 25 ans, lissé. Plusieurs question:
-Un banquier nous à proposer une offre d'un prèt a taux variable capé +2 avec modulation des remboursements dans une certaine limite, que devons nous en penser?
-Faut-il acheter le terrain avec un prèt séparé ou tout regrouper?
-Pouvez vous me communiquer vos offres de prèt pour une construction similaire?
Donnez nous votre avis, tout simplement.
Merci d'avance pour vos réponses.
Messages : Env. 90
Dept : Meurthe Et Moselle
Ancienneté : + de 18 ans
 
message
Ne vous prenez pas la tête pour la construction d'une maison...

Allez sur la page devis constructeur de maisons de Forum Construire, remplissez le formulaire et vous serez mis en relation avec des constructeurs de votre région. Vous aurez des devis gratuits sans être obligé de courir après les artisans

C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
 
Env. 400 message Sainte Maure De Touraine (37) (37)
Moi, la séparation des prêts je préconise.
Pour l'exemple : je fais aussi construire et iovci mon montage :

- achat du terrain + remboursement du prêt actuel par prêt relais à 3,13% sur 1 an avec intérêt in fine.
- construction financé par 2 prêts, le premier d'environ 80000 sur 20 ans en fixe à 3,58%, un autre sur 25 ans en fixe à 3,6% de 100000.
Le déblocage se fera au fur et à mesure avec amortissement à chaque déblocage (en bref pas de frais intercalaire).

Le tout en assurance par délégation.
On a calculé avec un ami courtier et ce montage me fait économiser 34000 euros par rapport aux propositions bancaires qui voulait un prêt global (avec reprise de mon crédit actuel) sur 25 ans.

Les frais de dossier ? un seul pour un prêt histoire de faire un geste.

Ce montage ne s'applique qu'à moi, j'en suis conscient, mais si tu veux des pistes :

- assure tes prêts chez un assureur mais pas à la banque, tu vas voir la différence, crois-moi... (avantage n°1, l'assureur assure sur le capital restant dû et pas un pourcentage du prêt comme 0,22% de la somme par exemple, avantage n°2 les garanties sont supérieures, avantage n°3 tu montre à ta banque que tu t'y connais et que tu te laissera pas rouler)

- scinde tes prêts immobiliers, l'avantage c'est que tu débloque un prêt complet et pas une partie de prêt donc tu commence à rembourser du capital au fur et à mesure et pas des frais intercalaires perdus. inconvénient, c'est plus difficile si tu es en location ou que tu as déja un remboursement d'emprunt en cours (sauf à passer par un prêt relais).

Dernier avantage de scinder ses prêt, tu peux négocier des bouts d'emprunts chez des banques différentes et pour la négociation finale avec ton banquier, c'est bonnard...

Le dossier bancaire, ya du temps à y passer, et surtout ne pas croire les banquiers, consulter plutôt des courtiers.
Bon courage
Messages : Env. 400
De : Sainte Maure De Touraine (37) (37)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 500 message Marne (51)
attention un courtier prend des frais, et quand tu as un taux zéro il faut que dans ton projet on retrouve et l'achat du terrain et la construction, ensuite le plan de financement peut se décomposer en autant de prets que tu désires (2 fixes 3 révisables par ex)
dans son cas, il parle de prêt lissé donc un seul pret complémentaire qui se module tout seul en fonction de tous ses autres crédits afin d'obtenir une échéance qui ne varie pas (ou peu)... dans tous les cas un pret lissé revient forcément plus chèr (déjà par ce que le taux zéro est débloqué en dernier)... Pour l'assurance je ne suis pas d'accord, april n'a pas du tout les mêmes garanties que d'autres (ex CNP ou CE ou CA) elles sont plus faibles...
En tout cas comme tu le dis, n'hésite pas à faire le tour à comparer le taux de base, et surtout ton cout total des intérets; et puis il n'y a pas que le taux mais aussi la relation future...
adherente 959 aamoi
Messages : Env. 500
De : Marne (51)
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 400 message Sainte Maure De Touraine (37) (37)
ah oui, effectivement.
J'avais point vu qu'il voulait un prêt lissé.
Désolé...
Quand au frais d'un courtier, bien sûr, mais faut bien que tout le monde vive. Moi c'est un pote donc ça aide...
Mais visiblement vu les volumes de dossiers que son cabinet traite en immo, c'est qu'il y a quelque chose à gratter de ce côté.
Ya aussi pour les fonctionnaires, le crédit social des fonctionnaires qui joue ce rôle et qui est de très très bon conseil.
Messages : Env. 400
De : Sainte Maure De Touraine (37) (37)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Photographe pro Env. 300 message Landevant (morbihan) (56)
je suis un peu en retard sur la discussion, mais je connais un peu les prêts:
- en ce moment du capé + 2 c'est de la folie sur 25 parce que les taux montent trop vite, je caperais à +1.
- un truc sympa qui se fait dans qqs banques c'est un pret capé mais avec un période de taux fixe (1, 3 ou 5 ans).
- pas de pénalités de remboursement anticipé ca c génial
- je te dirais de faire un seul prêt pour le terrain et maison c'est plus facile à lisser, sauf s'il y a plus d'un an entre achat du terrain et début de construction
- contrairement aux idées recues on débloque le PTZ en 1er.
-attention aux prêts à taux variable qui en général ne sont pas modulables (augmenter ou baisser la mensualité)
-demander dans quel délai c'est modulable : parfois 2/3 mois entre la demande et le changement
-vu que tu as un taux 0 certaines banques te font un prêt complémentaire sur la même durée et du même montant à 2,75%
-les frais de dossier sont obligatoires parfois mais il faut voir au cout global
-pour les garanties j'espère qu'on t'a conseillé credit logement qui coute le même prix qu'une hypo mais te rend 70% de la com lors de la fin du prêt.
voila!
Picto recompense Photographe pro
Messages : Env. 300
De : Landevant (morbihan) (56)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 200 message Seine Et Marne
Bonjour;

Il paraît que le PTZ est incompatible avec le prêt 1% logement.
Est-ce vrai ?
Cdlt
Messages : Env. 200
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 1000 message Dijon (21)
Il me semble également, mais au pire le 1% logement tu t'en sers en pass travaux dans 2 ans.
A+
Messages : Env. 1000
De : Dijon (21)
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 10 message
bonjour,
depuis peu on peut debloquer le pret a taux zero et le pret patronale en meme temps. Pour nous PTZ 19 000 euros et pret patronal a 1,5% sur 15 ans
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 100 message Moselle
je croyais que le ptz etais sur 10 ans ainsi que le pret patronal
merci
Messages : Env. 100
Dept : Moselle
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 10 message
Sur le site internet CILGERE il est noté que le pret patronal peut se rembourser dans certains cas jusqu'à 12 ans, quant au PTZ les banques me l'ont calculé sur 204 mois ce qui fait 17 ans.
kiki
Messages : Env. 10

Ancienneté : + de 17 ans
En cache depuis le mardi 19 mars 2024 à 11h10
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