Crédit et remboursement anticipé

D'après les différentes explications que nous avons eu des banques, en gros, le remboursement anticipé coûte de l'argent. Ils nous ont tous dis de passer par la modulation si jamais nous avions un apport. Donc l'idée c'est d'augmenter le coût des mensualités pendant 1 ou 2 ans afin de faire réduire la durée du crédit et de refaire une modulation plus tard. Attention des fois il y a un délai minimal entre les modulations. Bref voilà une piste ...

smux a écrit:

D'après les différentes explications que nous avons eu des banques, en gros, le remboursement anticipé coûte de l'argent. Ils nous ont tous dis de passer par la modulation si jamais nous avions un apport. Donc l'idée c'est d'augmenter le coût des mensualités pendant 1 ou 2 ans afin de faire réduire la durée du crédit et de refaire une modulation plus tard. Attention des fois il y a un délai minimal entre les modulations. Bref voilà une piste ...

Vous voulez surement parlez des pénalités ( 3%) du montant de l'apport à payé ?

L'apport de 25% est très important et si vous en êtes au démarrage du remboursement ce sera de toutes façon intéressant, quelque soit les pénalités
Il faut lire les conditions de votre contrat et/ou interroger votre banque (nous ne pouvons par exemple par faire de remboursement partiel avant 2 ans) : pénalités, limite de raccourcissement de durée, etc.
Et envisager le rachat du crédit par d'autres banques pour négocier une durée et un taux plus avantageux, faites des simulations ailleurs, les taux sont encore très bas

Je plussoie anita. il faut faire le calcul entre ce que cela coute et ce que cela fait gagner, le résultat est très impressionnant. ce n'est pas étonnant que les banquiers déconseillent cette solution mais ce n'est pas par charité pour les clients.

il y a un simulateur de remboursement anticipé : JxTamm (tout en bas de la page)
http://www.cbanque.com/credit/remboursement-anticipe.php

souvent il faut attendre un délai minimal pour pouvoir rembourser par anticipation, mais même en attendant ce délais rembourser même partiellement au début de la vie d'un crédit est toujours TRES avantageux pour le client.

Il faut voir ce que dit ton contrat sur les remboursements anticipés. Le mieux demande 5 ou 10% du montant du crédit mais c'est gratuit. Le rachat par une autre banque lui est taxé des 3%.

Le mieux serait d'en discuter avec ton banquier, si c'est lui qui a gérer le dossier du crédit.

BouletteB a écrit:

smux a écrit:

D'après les différentes explications que nous avons eu des banques, en gros, le remboursement anticipé coûte de l'argent. Ils nous ont tous dis de passer par la modulation si jamais nous avions un apport. Donc l'idée c'est d'augmenter le coût des mensualités pendant 1 ou 2 ans afin de faire réduire la durée du crédit et de refaire une modulation plus tard. Attention des fois il y a un délai minimal entre les modulations. Bref voilà une piste ...

Vous voulez surement parlez des pénalités ( 3%) du montant de l'apport à payé ?

--> Limité à 1 semestre d'interets " au maximum " n'oublions pas !

BouletteB a écrit:

Bonsoir à tous,


Nous venons d'emménager dans notre maison et nous commençons donc à remboursé notre crédit ( taux à 3,95 sur 30 ans ), nous avons la possibilité d'apporté un apport de 25% du prix total de notre emprunt et donc faire un remboursement anticipé .
Mes questions sont : Comment cela fonctionne? est ce que c'est rentable ? Pourrons nous revoir le taux d'intéret avec notre banque ?
Merci pour les futurs réponses.
Bonne soirée à tous.

30ans ? 3,95% ?

Prenez rendez vous avec la banque, et indiquer leur que vous "placez" cet argent chez eux ( PEL par exemple ) et toujours garder un peu de disponible .

Profitez en pour renegocier votre taux et votre durée, vous serez en position de force .

Vous verrez que même ramené à 25ans, votre mensualité bougera que "peu" mais le cout s'en trouveras fortement diminué .

Néanmoins, votre solution n'étais pas non plus idiote, il faudrait une simulation de votre conseillère ( en jouant bien sur la durée & non la mensualité ( en gros que votre "apport" ne fasse pas baisser la mensualité mais plutot le crédit et c'est drastique au départ ) .


Vous avez un "full" en main pour négocier, foncez

ps: quel est votre type de prêt ? et son montant ? ( ca permettra de vous faire quelques "simulations" ) .

Hey ben 25% ce n'est pas rien.

Quelque ce soit le calcul les frais du remboursement anticipé est limité aux intérêts d'un semestre (frais de dossier compris) , et ne doit pas dépasser
3%?du capital restant.

Ça c'est le maximum.

Certaines proposent moins.

Ensuite, après calcul il vous restera un capital restant dû.
Vous restez dans la banque et vous procédez à un autre amortissement de remboursement : soit la durée, soit la mensualité....

Pour certains cas baisser la mensualité est importante s'il reste beaucoup d'années
Pour d'autres ce sera la durée : s'ils ont déjà dépassé par ex la moitié de la durée

Dernière question : la date de votre première échéance.... Si c'est moins d'un an voilà ce que j'ai trouvé :

"Dans les autres cas, lorsque le montant du remboursement anticipé est supérieur à 10 000 euros, le prêteur peut exiger une indemnité qui ne peut dépasser 1 % du montant du crédit faisant l'objet du remboursement anticipé si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit est supérieur à un an. !!!!!! Si le délai ne dépasse pas un an, l'indemnité ne peut pas dépasser 0, 5 % du montant du crédit faisant l'objet du remboursement anticipé." !!!!!!!

wikid35 a écrit:

BouletteB a écrit:

Bonsoir à tous,


Nous venons d'emménager dans notre maison et nous commençons donc à remboursé notre crédit ( taux à 3,95 sur 30 ans ), nous avons la possibilité d'apporté un apport de 25% du prix total de notre emprunt et donc faire un remboursement anticipé .
Mes questions sont : Comment cela fonctionne? est ce que c'est rentable ? Pourrons nous revoir le taux d'intéret avec notre banque ?
Merci pour les futurs réponses.
Bonne soirée à tous.

30ans ? 3,95% ?

Prenez rendez vous avec la banque, et indiquer leur que vous "placez" cet argent chez eux ( PEL par exemple ) et toujours garder un peu de disponible .

Profitez en pour renegocier votre taux et votre durée, vous serez en position de force .

Vous verrez que même ramené à 25ans, votre mensualité bougera que "peu" mais le cout s'en trouveras fortement diminué .

Néanmoins, votre solution n'étais pas non plus idiote, il faudrait une simulation de votre conseillère ( en jouant bien sur la durée & non la mensualité ( en gros que votre "apport" ne fasse pas baisser la mensualité mais plutot le crédit et c'est drastique au départ ) .


Vous avez un "full" en main pour négocier, foncez

ps: quel est votre type de prêt ? et son montant ? ( ca permettra de vous faire quelques "simulations" ) .

Bonsoir,
Merci pour les réponses !
Nous venons à peine de commencer à remboursé notre prêt ( ce mois-ci sera notre deuxièmes mensualités...) .
Nous avons emprunté 200 000 euros sur 30 ans à 3,95%, le taux est fixe sur toute la durée, notre apport par déduction vous l'aurez compris est de 50 000 euros.
Notre but est de gardé les mêmes mensualités ( voir même de les augmentés légèrement ) et de faire diminuer au maximum le nombres d'années, nous espérons aussi que cet apport nous aidera à revoir notre taux actuel ...


Pour infos, nous avons contracté notre prêt chez Crédit Foncier, le hic est que ce n'est pas une banque, donc pour l'épargne cela n'est pas possible, nous allons en revanche faire le tour des différentes banques pour voir ce qu'ils nous proposent, et nous verrons également avec Crédit foncier ...


Pour les simulations nous avons essayé sur le net mais je suis vite perdu avec le taux des assurances( ?) donc rien de bien concret...
Merci et bonne soirée à tous