Délegation d'assurance, bon plan ?

Bonjour,
Depuis la loi lagarde (christine pour les intimes), un établissement bancaire ne peux pas imposer une assurance groupe, même en proposant un taux plus favorable.

Cela étant, c'est s’embêter pour pas grand chose. J'ai déjà fait des délégations d'assurance et ça m'a fait passer de +0.15% à +0.11%, soit un gain de taux de 0.04% sur le global.

Essaye plutot de négocier sur les garanties qui peuvent être au nombre de 3 :
- Nantissement
- Hypothéque
- Caution
La dernière est clairement la meilleure option pour une stratégie de développement de patrimoine.

Je pensais que l'on pouvais gagner beaucoup sur les assurances de prêt immo. Par exemple de passer de 0.40% à 0.20 voir 0.15 % avec une délégation.

Peux tu en dire plus quand à la caution pour le dévellopement du patrimoine ?

Sinon d'autres avis des membres ?

Même un gain de 0.1% ne vaudra pas forcément les frais de courtage que tu auras dépensé pour trouver ta délégation d'assurance.
Ne t’embête pas sur ça et garde ton énergie pour autre chose, comme négocier les garanties =)
Personnellement je préfère payer 0.2% de plus et avoir les garanties que je veux.

Pourquoi la caution est elle meilleure ?
Car elle ne bloque pas tes investissements futurs !
Dans le cas d'un nantissement, tu vas bloquer (sur en général un contrat d'assurance vie) environ 80% du montant de ton prêt pendant toute sa durée.
Pour une hypothèque, ça te bloque en cas de revente. En effet tu ne peux pas revendre ton bien sans avoir levé l'hypothèque et donc sans avoir remboursé ton crédit. Imagine tu as fais ton crédit à 3% sur 20 ans, 10 ans plus tard tu veux revendre ta maison pour en acheter une autre. Tu seras obligé de rembourser pour revendre et prendre un autre crédit (pour acheter ta nouvelle maison) à des taux qui seront fort probablement moins avantageux qu'aujourd'hui.

mortaurat a écrit:

Même un gain de 0.1% ne vaudra pas forcément les frais de courtage que tu auras dépensé pour trouver ta délégation d'assurance.
Ne t’embête pas sur ça et garde ton énergie pour autre chose, comme négocier les garanties =)
Personnellement je préfère payer 0.2% de plus et avoir les garanties que je veux.

Pourquoi la caution est elle meilleure ?
Car elle ne bloque pas tes investissements futurs !
Dans le cas d'un nantissement, tu vas bloquer (sur en général un contrat d'assurance vie) environ 80% du montant de ton prêt pendant toute sa durée.
Pour une hypothèque, ça te bloque en cas de revente. En effet tu ne peux pas revendre ton bien sans avoir levé l'hypothèque et donc sans avoir remboursé ton crédit. Imagine tu as fais ton crédit à 3% sur 20 ans, 10 ans plus tard tu veux revendre ta maison pour en acheter une autre. Tu seras obligé de rembourser pour revendre et prendre un autre crédit (pour acheter ta nouvelle maison) à des taux qui seront fort probablement moins avantageux qu'aujourd'hui.

C'est quoi ces conseils un peu à coté de la plaque, quel rapport entre la délégation d'assurance et la garantie du prêt ?

pesmaker, pour répondre à ta question, et plutôt que des arguments de comptoir, il faudrait que ton courtier te donne les chiffres de ce qu'il avance pour que tu puissent comparer factuellement, est-il seulement bien sérieux ?
Une banque ne relèvera pas significativement son taux parce que tu délégueras l'assurance, tu peux d'ailleurs faire part de ta décision à ton banquier qu'au dernier moment, après que le taux ait été négocié (bon, le risque aussi est que ton prêt soit refusé)

Est-ce que tu as propecté des banque et des assurances de ton coté pour te faire directement un idée, tu peux faire des devis pour l'assurance rapidement sur un site comme Meilleurstaux par exemple, c'est gratuit

Anita1979 a écrit:

Une banque ne relèvera pas significativement son taux parce que tu délégueras l'assurance, tu peux d'ailleurs faire part de ta décision à ton banquier qu'au dernier moment, après que le taux ait été négocié (bon, le risque aussi est que ton prêt soit refusé)

Si tu t'étais un peu renseignée (genre 2 post plus haut). Tu aurais su que depuis la loi Lagarde une banque ne peut pas moduler ses taux en fonction de la délégation d'assurance.
De plus, je dis simplement qu'il vaut mieux avoir un taux moins bon avec de bonnes garanties, qu'un taux plus avantageux avec une hypothèque ou un nantissement sur le dos, car bien que le titre du sujet soit la délégation d'assurance, le fond du problème est d'obtenir les meilleurs conditions de prêt !
J'ai fais suffisamment d'affaires je pense pour pouvoir donner ce conseil là. Mais je serais heureux de savoir quels conseils prodigieux tu as à apporter niveau finance ?

La loi Lagarde et comment ça se passe dans les faits ?
Bien sûr que le banquier ne fixeras jamais OFFICIELLEMENT son taux ou son refus de prêt en fonction de la délégation,
Par contre au client qui débarque en indiquant d'entrée et mordicus qu'il veut déléguer l'assurance, je ne suis pas sûre que le banquier lui propose son meilleur taux, tout comme il ne se bâteras pas forcément en dernière ligne droite pour proposer le gain de taux 0.1% ou 0.15% pour emporter le projet, voila comment ça va se passer

C'est pour ça qu'on dit "je vais faire une délégation d'assurance" après l'édition des offres de prêt...

Mais dites nous en plus sur votre projet. Vu vos postes j'imagine que c'est pour du locatif.

mortaurat a écrit:

Même un gain de 0.1% ne vaudra pas forcément les frais de courtage que tu auras dépensé pour trouver ta délégation d'assurance

Et puis dans quelle genre "d'affaires" est-tu donc, les mauvaises ?
En ce qui nous concerne la recherche de délégation ne nous a rien couté

Un écart de taux de 0.2% représentera une quinzaine d'euros de mensualité en moins par tranche de 100k€, autant dire peanuts. Les conditions sont bien plus importantes ! Imagine un remboursement de prêt anticipé avec 3% de frais, alors que tu aurais pu négocier 0%. Et si tu as une hypothèque et que tu veux vendre, tu seras obligé de te taper les frais, ça fait un beau combo.

La délégation peut ne rien te coûter, ça dépend de ton courtier, ou si tu as négocié directement avec ton banquier. Après c'est une histoire de courtoisie et de confiance si tu choisis de lui dire que tu vas déléguer après l'édition des offres.

Mortaurat tu ne serais pas spécialiste du mélange et de l'embrouille ?
Mais ce n'est pas grave

Pour en revenir à la question initiale, OUI la délégation peut être intéressante, maintenant il n'y a pas de règle immuable, il faut étudier au cas par cas, faire des simulations et comparer avec les propositions de la banque,
Et OUI, il faut évidement regarder toutes les autres conditions (modulations, pénalités de remboursement anticipé, etc.)

PS : 0.2% sur 200 000 € et 20 ans (notre cas), c'est 20 € par mois, 240 € par an et 5 000 € sur la durée du prêt, le qualitatif "peanuts" est fonction des moyens et à l'appréciation de chacun

On est d'accord. Mais ne surtout pas négliger l'importance des conditions du prêt !
Pour le peanuts, être à 20€ prêt quand on veut être propriétaire est quand même un jeu dangereux. Comment assumer la taxe foncière, taxe d'habitation, charges de copro, travaux, impayés ou procédures de justice ?

Une lecture saine :
http://votreargent.lexpress.fr/immobilier/credit-immobilier-[...]1561.html?#xtor=AL-3012