Payer terrain avec 50 % d'apport ?

pesmaker a écrit:

Bonjour,

Est t' il mieux de payer le terrain avec tout notre apport et payer la construction avec le prêt de la banque ?

Ou plutôt de faire 50 % de l'apport pour le terrain et 50 % du reste de l'apport pour la construction ?

Sachant que nous n'aurons pas de frais intercalaire.


Merci

Bonjour, nous avions 60k€ d'apport.

Nous avons décidé de dire à la banque que nous avions 30k€ d'apport, et avec le constructeur nous avons diminué le coût de la maison de 30k€ sur le ccmi et fait un avenant des 30k€ manquant.

Si on avait dit 60k€ d'apport, la banque nous aurait obligé à liquider la totalité de cet apport lors de l'achat du terrain.
Du coup après il ne reste plus d'argent pour avancer certains frais de plus nous comptons faire quelques travaux nous mêmes. C'est quand même un avantage de disposer de la trésorerie a tout moment

Les banques demandent a ce que l'apport soit utilisé dès le début. Donc sauf accord particulier avec elles, votre choix me semble assez restreint.

Quand vous dites absence de frais intercalaires, est-ce que vous amortissez directement ou alors les intérêts non payés s'ajoutent au montant de l'emprunt ?

Tcho

Antoine

tonio16 a écrit:

Les banques demandent a ce que l'apport soit utilisé dès le début. Donc sauf accord particulier avec elles, votre choix me semble assez restreint.

Quand vous dites absence de frais intercalaires, est-ce que vous amortissez directement ou alors les intérêts non payés s'ajoutent au montant de l'emprunt ?

Tcho

Antoine

Pour les frais intercalaires, vérifiez bien dans l'offre de pret! Car beaucoup de banque disent pas de frais intercalaires quand on négocie, puis dans l'offre il en est question.

Non, on paie plein pot tout de suite. Aucun frais en plus.

De toute façon les banques n'ont pas le droit de nous demander de mettre tous l'apport dans le terrain non ?

Bonjour !
Cela dépend de ta situation...
Si tu ne fais qu un prêt "construction seule "on peut éventuellement te reprocher de ne plus avoir d'apport!(aller voir un autre banquier)
Ça peut part contre te permettre d'attendre pour établir l offre de prêt (à voir en fonction de l évolution des taux...) ?

Bonjour

De notre coté la banque nous oblige à debloquer l'apport en 1er, et seulement ensuite le pret

Elo76 a écrit:

Bonjour !
Cela dépend de ta situation...
Si tu ne fais qu un prêt "construction seule "on peut éventuellement te reprocher de ne plus avoir d'apport!(aller voir un autre banquier)
Ça peut part contre te permettre d'attendre pour établir l offre de prêt (à voir en fonction de l évolution des taux...) ?

Il est facile de justifier l'apport terrain.

Bonjour.
Je ne pense pas que la banque puisse obliger à mettre tout votre apport dans le terrain.
Pour notre emprunt, voulant payer le minimum de frais intercalaires, nous avons fait un prêt à32 étapes : 1er crédit pour payer le terrain (remboursement de ce prêt dès le début) puis injection de notre apport personnel pour le début de la construction puis un 2ème crédit pour la suite et fin de la construction (frais intercalaires pendant la construction).
Après, si vous ne payez aucun frais intercalaires, si votre apport suffit à payer votre terrain, autant les utiliser pour le terrain et ainsi rembourser votre crédit au début de la construction et non dès l'achat du terrain...

Quand on prend un MO on ne peut pas payer le terrain avec tout notre apport. Car il faut avancer l'argent des artisans, 30% à la commande, 30% à la moitié. Sans compter les choses que l'on fait soit même. Donc il faut bien avoir la main direct sur l'argent.

Non, ça ne marche pas comme ça,
A chaque situation, l'entreprise émet une facture que tu transmets à ta banque qui débloque les fonds en conséquence...
Et heureusement d'ailleurs, parce qu'il te faudrait une sacrée trésorerie disponible si tu devais avancer les fonds à chaque fois

ça leur fait quoi à la banque que l'on paie le terrain avec seulement 50% de notre apport ?!
Ils ont pas confiance en nous ou quoi?

Salut pesmaker,

Pour répondre à ta dernière question, je dirais que c'est s'assurer que tu ne dépenseras pas l'argent que tu as prévu pour ta maison dans autre chose (une voiture par exemple) car dans ce cas, tu serais dans l'impossibilité de finir de payer la maison!

Dans mon cas, c'est comme l'a expliqué Juana : avec le contrat de MO, il y avait chaque contrat avec les artisans, et chaque mois : travaux, puis factures des travaux effectués (tout cela sous couvert du MO), envoi des factures à la banque pour appel de fond, et quand les fonds sont virés sur mon compte, je fais les chèques de réglement de factures.... mais pas d'accompte.
Cependant, pour tous les travaux qui ne sont pas suivis par le MO, alors là, oui, il faut de la trésorerie... donc il faut jongler avec les 2 procédés.

Odilon44 a écrit:

Dans mon cas, c'est comme l'a expliqué Juana : avec le contrat de MO, il y avait chaque contrat avec les artisans, et chaque mois : travaux, puis factures des travaux effectués (tout cela sous couvert du MO), envoi des factures à la banque pour appel de fond, et quand les fonds sont virés sur mon compte, je fais les chèques de réglement de factures.... mais pas d'accompte.
Cependant, pour tous les travaux qui ne sont pas suivis par le MO, alors là, oui, il faut de la trésorerie... donc il faut jongler avec les 2 procédés.

Pas forcement, les artisans peuvent fournir des "factures d’acompte" afin de débloquer des fonds. Souvent demandés à la signature pour bloquer des dates par exemple.

Dans notre cas la trésorerie est gardée pour ce qui n'est pas finançable par le pret, cad les meubles et equipements de la maison. Il faut bien y penser avant car ca monte vite de meubler !!!

Dans mon cas, les devis signés n'avait pas de mention du genre '30% à la commande', et pour le planning, c'était en fonction du planning proposés par le MO, donc les artisans connaissaient les dates. (d'ailleurs certaines entreprises consultées ont décliné, tout simplement parce qu'elles n'avaient pas de dispo dans le calendrier prévisionnel).
Par ailleurs, la banque ne connait pas la liste des fournisseurs (dans le cas d'une construction avec MO) mais seulement le budget global. Donc j'ai aussi fourni des factures de mobilier par exemple, lors des déblocages mensuels...
Mais après, si ça dépasse le budget global du crédit, c'est à moi de gérer avec l'ensemble de ma trésorerie, forcément....

Je comprends, chaque cas est différent, pour nous c'est une rénovation (grosse) et nous avons choisi les artisans un par un, c'est moi qui ferait le MOE. Dans votre cas le MOE est habitué et les artisans ont certainement l'habitude de bosser avec lui, de notre coté nous connaissons certains artisans mais d'autres souhaitent certainement assurer leur planning et éviter que la date soit repoussée indéfiniment.
Voila pourquoi j'ai des factures d'acompte pour bloquer les dates

Je suis d'accord, si c'est toi le MO, c'est ce cas particulier que j'abordais : pour les travaux hors contrat de MO... ça se gère différemment, et souvent la demande d'accompte est l'usage... (accompte, ou founitures pour ses propres travaux... qu'il faut financer d'une manière ou d'une autre)

Par ailleurs, (j'ai essayé aussi...) dans le cadre du budget de la construction, ma banque refusait les déblocages sur devis, ou les factures pro-forma, (mais pas les "vraies" factures d'accompte).

Odilon44 a écrit:

Par ailleurs, (j'ai essayé aussi...) dans le cadre du budget de la construction, ma banque refusait les déblocages sur devis, ou les factures pro-forma, (mais pas les "vraies" factures d'accompte).

Je suis d'accord, sur ce point ils sont inflexibles !