Credit immo et autoentrepreneur

Bonjour,

Nous avions un dossier encore plus compliqué que le vôtre (moi-même volontairement à la maison pour nos jeunes enfants et mon mari auto-entrepreneur - et en plus nous avons fait une semi-autoconstruction...plus de détail sur mon récit) - et avons réussi à convaincre un banquier. Etant donné nos difficultés à obtenir ce crédit, je pense que vous devriez l'avoir beaucoup plus facilement.

Vos avantages:

- vous étiez déjà propriétaire (les banques aiment ça!) et avez donc normalement un certain apport
- vous-même êtes fonctionnaire (un gros + pour les banques)
- vous aurez droit au PTZ (sauf si changement de loi d'ici 2 ans...)

Si votre mari se lance maintenant il pourra d'ici 2 ans déjà montrer ses déclarations qu'il a faites au RSI... Sachez par contre que les banques prennent en compte chez les auto-entrepreneur comme revenu de référence uniquement 50% du CA annuel , soit maxi 16.000,- EUR s'il a p.ex. une entreprise de services (car la limite de CA pour un EA est de 32.000,- EUR/an) - un point très important!

Ensuite, tout ce qui reste à savoir, c'est votre projet: quel budget prévoyez vous? Est-ce un projet en CCMI, avec un MO ou est-ce une autoconstruction?

Aloupa a écrit:

Bonjour,

Nous avions un dossier encore plus compliqué que le vôtre (moi-même volontairement à la maison pour nos jeunes enfants et mon mari auto-entrepreneur - et en plus nous avons fait une semi-autoconstruction...plus de détail sur mon récit) - et avons réussi à convaincre un banquier. Etant donné nos difficultés à obtenir ce crédit, je pense que vous devriez l'avoir beaucoup plus facilement.

Vos avantages:

- vous étiez déjà propriétaire (les banques aiment ça!) et avez donc normalement un certain apport
- vous-même êtes fonctionnaire (un gros + pour les banques)
- vous aurez droit au PTZ (sauf si changement de loi d'ici 2 ans...)

Si votre mari se lance maintenant il pourra d'ici 2 ans déjà montrer ses déclarations qu'il a faites au RSI... Sachez par contre que les banques prennent en compte chez les auto-entrepreneur comme revenu de référence uniquement 50% du CA annuel , soit maxi 16.000,- EUR s'il a p.ex. une entreprise de services (car la limite de CA pour un EA est de 32.000,- EUR/an) - un point très important!

Ensuite, tout ce qui reste à savoir, c'est votre projet: quel budget prévoyez vous? Est-ce un projet en CCMI, avec un MO ou est-ce une autoconstruction?

Merci de m avoir répondu.

Oui nous avons un apport, mais pas énorme puisque nous avons vendu au bout de 2 ans seulement... on a "que " 10000e car nous venons de rembourser notre prêt voiture.

Nous prévoyons de passer par un constructeur, en se gardant les peintures , les sols et la cuisine.

En revanche question budget, nous sommes dans le flou... je me suis basée sur un revenu mensuel de 1000e pour mon conjoint. S'il est moindre, il ne poursuivra pas son activité et reprendra un travail salarié .

Partant de là, nous aurions donc
- mon salaire de 1680e
- le revenu de Mr disons 1000e
- les allocations familiales pour nos 2 enfants, soit 120e.
Ce qui ferait un total de 2800.

Les simulations approximatives du net me donnent une capacité d emprunt à hauteur de 180000e sur 25 ans.

Nous avons déjà repéré un terrain en lotissement dans notre ville qui sera prêt à la vente d ici 1 an. Nous avons juste à le réserver , sans avoir à financer quoi que ce soit pour l instant. Il nous coûtera 25000e, viabilisations faites.

Au niveau de la construction, nous aimerions une maison de plain pied avec combles aménageables. 3 chambres . Un garage. Un cellier.
Quelque chose de simple et de qualité , mais sans "luxe ".

J ai déjà contacté un constructeur pour y voir un peu plus clair et pouvoir commencer de se projeter un peu plus précisément. ..

Qu en pensez - vous ? Le projet vous semble -t-il cohérent? Réalisable ?

25.000 EUR le terrain? - Quelle chance vous avez là!!!

Bon, à ces 25.000,- EUR, suffit de rajouter les frais de notaire (estimation vite fait sur le net: env. 3100,- EUR), les évt. taxes de raccordement (égout notamment) et il vous restera donc encore une jolie marge pour une maison!
Imaginons le coût total du terrain est d'environ 35.000,- EUR: Vous aurez 145.000,- EUR pour la maison....

Ce qui est important surtout, c'est de penser à tous les frais annexe (voir les guides dans ce forum) - le pire étant la fameuse TA (vous pourrez demander son montant aux impôts dont vous dépendez une fois que vous saurez la superficie de votre maison...)


Juste pour info: normalement les banques ne prennent pas en compte les allocs familiales, car si vous avez un crédit sur 25 ans, p.ex (ce qui me paraît énorme vu les taux de crédit super bas, tentez plutôt 20 ans) - dans 15 ans, p.ex., vous n'aurez plus ces allocations...

Pour résumer: je pense que votre projet est tout à fait viable surtout si vous mettez un peu la main à la pâte comme vous le prévoyez de faire

Aloupa a écrit:

25.000 EUR le terrain? - Quelle chance vous avez là!!!

Bon, à ces 25.000,- EUR, suffit de rajouter les frais de notaire (estimation vite fait sur le net: env. 3100,- EUR), les évt. taxes de raccordement (égout notamment) et il vous restera donc encore une jolie marge pour une maison!
Imaginons le coût total du terrain est d'environ 35.000,- EUR: Vous aurez 145.000,- EUR pour la maison....

Ce qui est important surtout, c'est de penser à tous les frais annexe (voir les guides dans ce forum) - le pire étant la fameuse TA (vous pourrez demander son montant aux impôts dont vous dépendez une fois que vous saurez la superficie de votre maison...)


Juste pour info: normalement les banques ne prennent pas en compte les allocs familiales, car si vous avez un crédit sur 25 ans, p.ex (ce qui me paraît énorme vu les taux de crédit super bas, tentez plutôt 20 ans) - dans 15 ans, p.ex., vous n'aurez plus ces allocations...

Pour résumer: je pense que votre projet est tout à fait viable surtout si vous mettez un peu la main à la pâte comme vous le prévoyez de faire

Oui c est vrai que le terrain n est pas cher mais nous vivons dans une petite ville de Bourgogne. .. 😊😊😊

J ai vu que vous aviez construit dans le Gard, effectivement le prix n est pas le même mais quel cadre... 😍😍😍

Sans indiscrétion vous êtes passée par quelle banque ? Votre mari était installé depuis longtemps ?

Mon mari était, au moment de la demande de crédit, installé depuis 4 ans....et c'est une banque "régionale" qui a suivi notre projet: Dupuy de Parseval (toutes les autres banques n'ont pas voulu nous accorder le crédit malgré un très grand apport ....le gros problème étant l'auto-construction )