Problèmes d'Intérêts Intercallaires

Pyrénées31 a écrit:

Bonsoir.

J'aimerai savoir si quelqu'un a été confronté aux problèmes suivants et peut m'apporter des solutions:
Prêt pour financer terrain plus construction.
Taux fixe TEG 3,70 % hors assurances à la CE Midi Pyrénées pour un montant de 100 000€ / 15 ans. + apport personnel.

Jusqu'ici tout va bien mais après avoir signé l'offre de prêt. On me parle d'intérêts intercallaires, en fonction du déblocage des fonds. Je comprends tout a fait que la banque applique des I. I. tant que la totalité du prêt n'ai pas été débloqué. Là où j'ai un soucis de compréhension c'est lorsqu'on me parle que les I. I. s'appliquent tant que l'apport personnel n'a pas été également débloqué mais en plus il faut que la construction soit réalisée. C'est là que réside ma stuppeur à l'annonce du banquier vis à vis de notre projet de résidence principale qui va s'échelonné sur plusieurs années (au moins 3 ans car autoconstruction en grande partie)

En réponse à mon mécontentement le directeur départemental me propose de casser le prêt pour en faire 2. L'un pour le terrain et plus tard pour la construction en complémént de l'apport. Seulement le TEG passe de 3,70 à 3,85 et je ne suis pas d'accord car il me semble qu'on veut m'arnaquer.

Quelles sont mes possibilités pour ne pas subir les Intérêt Intercallaires en dehors de mon prêt que je comptais débloqué rapidement pour entamer le remboursement au plus tôt ?

Merci,A+

bonsoir
bah ca faut pas rever si tu comptes pas commencer a payer le capital des le debut tu auras forczement des interets intercalaires et quand il te dit qu'il peut faire 2 prets je vois pas ou est la solution si tu as aussi besoin de financement pour l'achat des materiaux... donc des debloquages partiels du 2eme credit et par consequent des interets intercalaires,pour moi faire 2 prets bah tu gagneras un peu sur le montant total des intercalaires apres tu ne precises pas si tu commenceras a rembourser le capital sur ton 1er pret(terrain)

Allez, un car c'est très interessant....

J'en apprends une bonne....
j en'étais pas au courant de ces pratiques là... (on n'a pas d'apport...)
Déjà qu'on était dégoutés quand on a su que les intérêts intercalaires existaient, alors en plus, si on doit les payer sur notre apport personnel , ou va-t-on ?

Personne pour répondre à sa question ? Je suis curieuse de savoir si ce genre de choses existent dans les autres banques ?

jamais vu......
c'est bizarre ce truc.?

ngm a écrit:

jamais vu......
c'est bizarre ce truc.?

Toi aussi tu trouves ça bizarre
Mais est-ce que tu as utilisé un apport personnel toi ?

vi j'ai utilisé mais comme je le souhaitais...
D'ailleurs je n'ai pas débloqué l'ensemble de celui-ci mais mon banquier est une brèle.................

Alors, c'est vraiment cheloux son histoire ??!

ben moi j'irai demander des explications.....
Mais je passe mon temps à en demander et à me faire des cheveux blancs ou à les perdre.....

Bonjour,
Les frais intercalaires ne s'appliquent qu'aux sommes qui sont débloqués dans le pret, en aucun cas sur l'apport personnel, puisque cette somme par définition n'est pas empruntée.
Si votre autoconstruction dure 3 ans, vous aurez a payer des frais intercalaires pdt 3 ans sur les 100000 euros que vous emprunter.
Si le banquier vous propose de prendre 2 prets, un pour le terrain et un pour la construction, cela vous permet de commencer a rembourser le capital sur la somme debloqué sur le terrain ( on parle d'ammortissment anticipé), et donc vous ne payerez des frais intercalaires que sur les sommes que vous allez debloquer au fur et à mesure des appels de fonds que vous effectuerez.
Si vous choisissez la formule des 2 prets, a chaque fin de mois vous devrez verser la somme correpsondant au remboursement du capital sur le premier pret + les frais intercalaires sur le pret qui sera en cours.
Attention car comemncenr à rembourser un pret coute generalement plus cher par MOIS que des frais intercalaires. Alors a vos calculettes pour savoir si vous pourrez y faire face sur une longue periode.
L'ideal pour vous est d'utiliser en premier lieu la totalité de votre apport personnel puis en dernier lieu votre pret.

En esperant vous avoir un peu plus eclairé

cedrikz a écrit:

Bonjour,
Les frais intercalaires ne s'appliquent qu'aux sommes qui sont débloqués dans le pret, en aucun cas sur l'apport personnel, puisque cette somme par définition n'est pas empruntée.
Si votre autoconstruction dure 3 ans, vous aurez a payer des frais intercalaires pdt 3 ans sur les 100000 euros que vous emprunter.
Si le banquier vous propose de prendre 2 prets, un pour le terrain et un pour la construction, cela vous permet de commencer a rembourser le capital sur la somme debloqué sur le terrain ( on parle d'ammortissment anticipé), et donc vous ne payerez des frais intercalaires que sur les sommes que vous allez debloquer au fur et à mesure des appels de fonds que vous effectuerez.
Si vous choisissez la formule des 2 prets, a chaque fin de mois vous devrez verser la somme correpsondant au remboursement du capital sur le premier pret + les frais intercalaires sur le pret qui sera en cours.
Attention car comemncenr à rembourser un pret coute generalement plus cher par MOIS que des frais intercalaires. Alors a vos calculettes pour savoir si vous pourrez y faire face sur une longue periode.
L'ideal pour vous est d'utiliser en premier lieu la totalité de votre apport personnel puis en dernier lieu votre pret.

En esperant vous avoir un peu plus eclairé

Ce que tu dis est valable si le chantier est long et que ton apport couvre l'achat d'un terrain par exemple sinon la différence est faible....
De plus j'ai choisi de passer en amortissement le plus vite possible et avec une utilisation finale du prêt c'est pas possible!!

cedrikz a entièrement raison.

La banque ne peut en aucun cas fonctionner autrement et te prendre des intérêts sur ton apport personnel.
Je pense qu'il doit y avoir une incompréhension entre toi et la banque....

hypothèse : peut être ton banquier souhaite que tu débloques ton apport personnel en premier avant que la banque te verse de l'argent.
Ce qui me parait logique, et qui de toute façon est dans ton intérêt (cf explication cedrikz).


cedrikz, peut tu plus détailler ton prêt, je suis pas sur de bien te comprendre...

roger a écrit:

cedrikz, peut tu plus détailler ton prêt, je suis pas sur de bien te comprendre...

Si je prend mon cas personnel,
tout d'abord je suis passé par un courtier pour pouvoir négocier un pret interressant, seul je n'y arrivais pas.
Le montage est le suivant :

j'illustre mon propos par des chiffres qui s'approche des montants reellement emprunté.
Montant emprunté : 200000 euros.
Le courtier afin de faire diminuer la durée de mon pret et le taux d'interet, à décider de diviser ce pret en deux pret plus petit qui ne court pas sur la meme période, ce qu'on appel un pret lissé.
90000 euros sur 22 ans tx : 3.34%
et 110000 15 ans tx : 3.64%

La banque dans son interet à décider que je devais commencer par verser l'intégralité de mon apport qui couvrait en partir le terrain soit 30000 euros et débloquer le pret qui a le tx d'interet le plus fort (bien évidement c'est ds l'interet de la bank).
Maintenant que ma construction est au stade du hors d'air, l'intégralité du pret 110000 euros a été débloqué. Jusqu'a mainteannt je versais depuis les 3 mois de chantier une somme d'I.I qui augmentait au fur et à mesure des appels de fonds (de l'argent perdu).
La banque apres avoir debloqué en totalité le premier pret, me permet SI je le souhaite de rembourser le capital sur ce premier pret, c'est a dire plutot que de rembourser des frais I.I. 300 euros tous les mois, je peux commencer a rembourser mon capital mais ds ce cas je rembourse 700 euros par mois.
Ce sytseme est donc tres interressant, puisqu'il permet d'anticiper le remboursement de la construction et on n'est pas obligé d'attendre que la totalité des fonds soit débloqué contrairement a un pret classique. Ceci me permet de gagner qq mensualité à terme et surtout ce n'est plus de l'argent perdu.
Puis mainteant nous continuons sur le second pret a rembourser les I.I.

J'espere avoir été clair.

Je n'y aurais jamais pensé à faire deux prêts et les lisser.... Bravo....

mais ca perd un peu de lisser.

Aiecaramba a écrit:

Je n'y aurais jamais pensé à faire deux prêts et les lisser.... Bravo....

Moi non plus je n'y aurai pas pensé. .
Moi je n'y connaissais rien avant d'avoir contracté mon pret.
Maintenant je comprend mieux ce ptit monde de la bank .

ngm a écrit:

mais ca perd un peu de lisser.

ben en quoi ça perd ?
En taux ?
mais c'est rattrapé par les intérêts intercalaires que tu paies sur moins longtemps.....

Moi perso j'ai pas perdu au contraire si javais contracté un seul pret il etait a 3.74% et la meme en faisant la moyenne des 2 j'y gagne.
De plus comme le dit ayacaramba tu commences a rembourser ton capital (si tu le souhiates car les frais sont qd meme important) donc je vois pas ce que je perd!

ben cela dépend du montage mais avec un pret lissé sur un PTZ+PTH je perdais 6000€

Bonjour,
N' y a t-il pas mauvaise compréhension entre tous les acteurs de ce post ?

Car en lisant le problème, je comprend uniquement que les interets intercalaires sont appliqués jusqu' à la fin de la construction (début de l' amortissement du capital) même si les derniers fonds ont été débloqués 6 mois avant cette date !!! Et celà est appliqué par toute les banques, ce n' est pas un cas particulier.
J' ai l' impression que tout le monde comprend dans ce post que ses interets intercalaires sont calculés sur l' apport débloqué. Mais ce n' est pas du tout ce que moi j' ai compris !!!
Mon cerveau serait-il en surchauffe ???

Bye

L'intérêt également de faire deux emprunts dont un qui s'arrête quelques années plus tôt comme dans le cas de cédrikz, c'est l'économie d'assurance. En effet, au terme des 15 ans il ne paiera plus d'assurance sur le capital de 110000 euros. Dans le cas d'un emprunt unique sur 22ans, il aurait payé de l'assurance sur le capital de 200000euros pendant 22ans.

6000/35=171/12=14.25 soit quelques années en plus...ok j'ai fait 3000€ d'économies!

Bonsoir !
Merci pour votre intérêt pour ce post et ce n'est pas un jeu de mot
boutts à écrit.

Citation:

N' y a t-il pas mauvaise compréhension entre tous les acteurs de ce post ?

Car en lisant le problème, je comprend uniquement que les interets intercalaires sont appliqués jusqu' à la fin de la construction (début de l' amortissement du capital) même si les derniers fonds ont été débloqués 6 mois avant cette date !!! Et celà est appliqué par toute les banques, ce n' est pas un cas particulier.
J' ai l' impression que tout le monde comprend dans ce post que ses interets intercalaires sont calculés sur l' apport débloqué. Mais ce n' est pas du tout ce que moi j' ai compris !!!
Mon cerveau serait-il en surchauffe ???

Bye

C'est effectivement ça Boutts mon problème aujourd'hui. La banque veut me faire payer des I.I. sur le monatnt de mon prêt de 100 000 € et ce jusqu'a ce que j'ai versé également le montant de mon apport perso et validé la construction par une attestation de la mairie (je le rappelle autoconstruction environ 3 ans)
Je cherche une solution pour ne pas payer des I.I. sur 3 ans. Ce serait de la folie pure et simple.
Et tout ça pour une question d'écriture lorsque j'ai signé le prêt car j'ai mentionné terrain + construction. C'est un véritable cauchemar que je vie.

Merci également à Cedrikz d'avoir évoqué son sujet car c'est ce que me propose désormais la banque pour rattraper le coup. Mais ces enfoiré font monté les taux d'intérêt et encore ils osent me dire que je vai économiser de l'argent. Je crois réver.

A +

tu n'as pas de solutions autres?

Bonsoir,
Le tout c'est d'avoir suffisament sur son compte pour se permettre de payer 700 euros de remboursement de prêt + les frais intercalaires de l'autre prêt + le loyer actuel si on est en location + les frais pour la décoration (peinture, parquet, luminaires, rideaux, haies, gazon etc...)
Tout est une question de moyens... Effectivement si on avait le choix (personnel et banquier), on débloquerais la totalité dés le début, on rembourserait ainsi le capital sans avoir à supporter des frais intercalaires qui ne sont que pure perte. Mais le compte en banque ne se remplit en général pas aussi vite qu'il se vide...
Les frais intercalaires sont proportionnels au montant débloqué pour ceux qui ne connaissent pas la formule : Intérêt intercalaires = montant débloqué * nbre de jours du mois précédent pendant lequel le montant a été débloqué * taux du prêt / 360
Les banques qui proposent de ne pas payer les frais intercalaires au fure et à mesure des déblocages, les incluent dans le prêt et donc on se retrouve à payer des intérêts sur des intérêts donc ce n'est pas une solution.
Pour l'assurance je ne suis pas sûr que le raisonnement soit bon. Dés le début de ton prêt tu paye l'assurance par exemple 50 euros par mois, donc sur le premier prêt, 50 euros par mois pendant 15 ans, et sur le second 50 euros par mois aussi pendant 7 ans. Donc quand même 22 ans à 50 euros par mois. De plus je me demande si l'assurance vaut pour les 2 prêts en même temps ou bien si elle doit être individuelle pour chaque prêt. Dans ce dernier cas, comme l'assurance se paye dés le début, ça ferait 2 assurances à payer ?
Bon, ça devient compliqué...

Il y a toujours la solution galére !!!
C' est à dire acheter une caravane à planter sur le terrain et amortir le prêt de suite. Tu auras tout le temps que tu veux pour construire ta maison et en plus tu amortira déjà ton prêt (donc remboursé avec 3 ans d' avance). Par contre ça sera 3 ans de galéres en caravane , mais j' en connais un qui s' est lancé dans l' aventure !!!
A étudier
Bon courage, bye

Boutts a écrit:

Il y a toujours la solution galére !!!
C' est à dire acheter une caravane à planter sur le terrain et amortir le prêt de suite. Tu auras tout le temps que tu veux pour construire ta maison et en plus tu amortira déjà ton prêt (donc remboursé avec 3 ans d' avance). Par contre ça sera 3 ans de galéres en caravane , mais j' en connais un qui s' est lancé dans l' aventure !!!
A étudier
Bon courage, bye

sortir de ce pret?
Plutôt?
non?

ngm à écrit

Citation:

tu n'as pas de solutions autres?

Avant que le banquier ne m'annonce cette triste nouvelle je pensais pouvoir acheter le terrain (80 000 €)avec le montant du prêt (100 000 €) commencer la construction et fournir rapidement une facture pro format de 20 000 €uros pour débuter le remboursement du capital.
Puis enfin poursuivre les travaux à l'aide de l'apport personnel et d'un autre prêt que j'aurai contracté au moment opportun.

La solution du banquier je l'ai évoqué dans mon post précédent (2 prêt)
Vous allez me dire que cela correspond à ce que je viens d'écrire.
Et bien non car j'ai un taux fixe à 3.70 % (pour 100 000 €) / 15 ans et bien entendu si je suis leur solution je passe à du 3,85 %(pour 80 000 €uros ) sur 15 ans. J'entend encore le directeur départemental m'expliquer au tph que je serai gagnant sur les mensualités que je pourrai rembourser dès le début du prêt. Mais là j'ai réellement l'impression qu'il se fou de moi car effectivement la somme du prêt est moins importante.
Je sais c'est pas simple
Je ne baisse pas les bras et espère que quelqu'un va m'orienter dans mon combat contre ces banquiers qui jouent sur les écritures.
Depuis une semaine nous campons la banque et nous sur nos position.
Rendez vous a été pris jeudi 14/12/06 à 9 heures.
Il va y avoir du sport à la C.E de MP de l'Ariège.

Boutts à écrit :

Citation:

Il y a toujours la solution galére !!!
C' est à dire acheter une caravane à planter sur le terrain et amortir le prêt de suite. Tu auras tout le temps que tu veux pour construire ta maison et en plus tu amortira déjà ton prêt (donc remboursé avec 3 ans d' avance). Par contre ça sera 3 ans de galéres en caravane , mais j' en connais un qui s' est lancé dans l' aventure !!!
A étudier
Bon courage, bye

Non ce n'est pas le problème car possibilité de me loger chez la belle mère pendant les travaux.
C'est quand même mieux que dans la caravane
Même si je repecte ceux qui ne peuvent faire autrement et à qui je souhaite bon courage.

A+

ngm à écrit

Citation:

sortir de ce pret? --- Plutôt? --- non?

C'est simple à dire, mais à faire quand il y a la caution (différente de la banque) et l'assurance différente de la caution et de la banque à contacter alors que tout était bien ficelé (enfin je le croyais) et en plus avec un TEG sans ass. de 3,7 % ça fait c...r. Car les taux ont monté d'1/4 de point aujourd'hui et il me semble qu'on est proche des 4 %.
Alors je veux croire qu'il y a de l'espoir pour trouver une solution pour éviter les I.I dès que nous aurons débourser le montant du prêt.

A+

bonjour,
j'ai beau relire tout le post, je ne comprends toujours pas...
pouvez-vous rembourser tout de suite les mensualités complètes, oui ou non?
les interèts intercallaires sont pour les gens qui ne peuvent pas assumer le remboursement du prèt plus un eventuel loyer pendant la durée de la construction.ils choisissent alors de ne commencer à rembourser le prèt que lorsqu'ils sont dans la maison.
si vous le pouvez financièrement, vous commencez évidemment à rembourser le prèt dès qu'il est débloqué en totalité (èventuellement dés le début de la construction).

gbsecurite a écrit:

Bonsoir,
Le tout c'est d'avoir suffisament sur son compte pour se permettre de payer 700 euros de remboursement de prêt + les frais intercalaires de l'autre prêt + le loyer actuel si on est en location + les frais pour la décoration (peinture, parquet, luminaires, rideaux, haies, gazon etc...)
Tout est une question de moyens... Effectivement si on avait le choix (personnel et banquier), on débloquerais la totalité dés le début, on rembourserait ainsi le capital sans avoir à supporter des frais intercalaires qui ne sont que pure perte. Mais le compte en banque ne se remplit en général pas aussi vite qu'il se vide...

Tout à fait d'accord, pour ma part je ne peux effectivement pas encore, a 4 mois de la reception, me permettre d'amortir, de payer le loyer et autres factures.Mais moi j'y trouve mon compte pour les deux mois précedent la reception. Il ne s'agit pas de commencer a rembourser si on sent qu'on va etre super ricraque vers la fin.

Pyrennée31, si je comprend bien ton probleme vient du fait que sur ton pret il y ecrit terrain + construction alors qu'il aurait fallu que tu realise d'abord un pret pour ton terrain puis un second pour ta construction?

srameustache à écrit :

Citation:

bonjour,
j'ai beau relire tout le post, je ne comprends toujours pas...
pouvez-vous rembourser tout de suite les mensualités complètes, oui ou non?
les interèts intercallaires sont pour les gens qui ne peuvent pas assumer le remboursement du prèt plus un eventuel loyer pendant la durée de la construction.ils choisissent alors de ne commencer à rembourser le prèt que lorsqu'ils sont dans la maison.
si vous le pouvez financièrement, vous commencez évidemment à rembourser le prèt dès qu'il est débloqué en totalité (èventuellement dés le début de la construction).

Je peux payer le prêt immédiatement (car pas de loyer à payer) . C'est justement ce que je croyais pouvoir faire mais la banque me dit que je ne le pourrai pas tant que toutes les conditions suivantes ne seront pas réunis.
--->déblocage total des 100 000 € (pour moi c'est normal)
---> Apport personnel dépensé 50 000 € (Pour moi pas normal)
---> Et la cerise sur le gateau (Construction terminé). (Pour moi pas normal)

Si les conditions pas réuni alors paiement I.I. sur le montant des 100 000 €. Mais je répète je peux payer les mesnsualitées dès le départ, enfin dès que les 100 000 seront débloqués et que j'aurais eu un peu d'I.I.

Explication de la banque : C'est parce lors du montage du prêt on a mentionné : "Terrain + construction" C'est juste cette phrase qui fait que je suis obligé d'après le banquier à respecter les conditions précisées ci-dessus. J'en perd mon latin de cette affaire et je comprend que vous ne comprenez pas ce qu'il m'arrive car si je l'avait pas vécu je n'aurai pau le deviner et c'est bien là que ce post pourra permettre à d'autres de faire attention aux écritures !!!
A+

Boutts a écrit:

Bonjour,
N' y a t-il pas mauvaise compréhension entre tous les acteurs de ce post ?

Car en lisant le problème, je comprend uniquement que les interets intercalaires sont appliqués jusqu' à la fin de la construction (début de l' amortissement du capital) même si les derniers fonds ont été débloqués 6 mois avant cette date !!! Et celà est appliqué par toute les banques, ce n' est pas un cas particulier.
J' ai l' impression que tout le monde comprend dans ce post que ses interets intercalaires sont calculés sur l' apport débloqué. Mais ce n' est pas du tout ce que moi j' ai compris !!!
Mon cerveau serait-il en surchauffe ???

Bye

ah merci je me sens moins seul

cedrikz à écrit

Citation:

Pyrennée31, si je comprend bien ton probleme vient du fait que sur ton pret il y ecrit terrain + construction alors qu'il aurait fallu que tu realise d'abord un pret pour ton terrain puis un second pour ta construction?

Oui c'est ca en gros .
A+

Pyrénées31 a écrit:

srameustache à écrit :

Citation:

bonjour,
j'ai beau relire tout le post, je ne comprends toujours pas...
pouvez-vous rembourser tout de suite les mensualités complètes, oui ou non?
les interèts intercallaires sont pour les gens qui ne peuvent pas assumer le remboursement du prèt plus un eventuel loyer pendant la durée de la construction.ils choisissent alors de ne commencer à rembourser le prèt que lorsqu'ils sont dans la maison.
si vous le pouvez financièrement, vous commencez évidemment à rembourser le prèt dès qu'il est débloqué en totalité (èventuellement dés le début de la construction).

Je peux payer le prêt immédiatement (car pas de loyer à payer) . C'est justement ce que je croyais pouvoir faire mais la banque me dit que je ne le pourrai pas tant que toutes les conditions suivantes ne seront pas réunis.
--->déblocage total des 100 000 € (pour moi c'est normal)
---> Apport personnel dépensé 50 000 € (Pour moi pas normal)
---> Et la cerise sur le gateau (Construction terminé). (Pour moi pas normal)

Si les conditions pas réuni alors paiement I.I. sur le montant des 100 000 €. Mais je répète je peux payer les mesnsualitées dès le départ, enfin dès que les 100 000 seront débloqués et que j'aurais eu un peu d'I.I.

Explication de la banque : C'est parce lors du montage du prêt on a mentionné : "Terrain + construction" C'est juste cette phrase qui fait que je suis obligé d'après le banquier à respecter les conditions précisées ci-dessus. J'en perd mon latin de cette affaire et je comprend que vous ne comprenez pas ce qu'il m'arrive car si je l'avait pas vécu je n'aurai pau le deviner et c'est bien là que ce post pourra permettre à d'autres de faire attention aux écritures !!!
A+

elle est signée cette offre de pret?

Oui l'offre est signé!!! La banque s'est bien gardé de me donner toutes les précisions dès le départ. Je ne veux pas devenir parano, mais là ils se sont véritablement foutu de ma g....e

Ah oue, effectivement je ne vois pas quel recours tu pourrais avoir.

Pyrénées31 a écrit:

Oui l'offre est signé!!! La banque s'est bien gardé de me donner toutes les précisions dès le départ. Je ne veux pas devenir parano, mais là ils se sont véritablement foutu de ma g....e

euh a part un pain au banquier c'est clair je ne vois pas
faut peut etre voir cote abus de confiance... enfin je sais pas trop desole

Alexyo5 a écrit :

Citation:

euh a part un pain au banquier c'est clair je ne vois pas
faut peut etre voir cote abus de confiance... enfin je sais pas trop desole

Non pas de violence !!!!

Puisque personne ne me propose une solution, que pensez vous de celle là ?
Je conserve mon prêt de 100 000 € car TEG intéressant.
J'achète le terrain 80 000 €, en utilisant 40 000 €uros de mon apport je commence bien entendu la construction en fournissant des factures pour atteindre le montant de 70 000 € (facture pro format) et puis ensuite je vais voir le maire de la commune 10 mois après le 1er déblocage des fonds pour qu'il me donne une attestation comme quoi la construction est terminée même si cela n'est pas vrai. Ce qui fait que je payerai des I.I. sur 10 mois et après je pourrai enfin commencer à rembourser mon capital
Je sais il y a des risques !!! Mais pour l'instant c'est la seule solution qui me semble ne pas trop me pénaliser.

Comme dit Alexyo5 et boutts ça chauffe !!!
La nuit porte conseil !!!

A+

Citation:

Je peux payer le prêt immédiatement (car pas de loyer à payer) . C'est justement ce que je croyais pouvoir faire mais la banque me dit que je ne le pourrai pas tant que toutes les conditions suivantes ne seront pas réunis.
--->déblocage total des 100 000 € (pour moi c'est normal)
---> Apport personnel dépensé 50 000 € (Pour moi pas normal)
---> Et la cerise sur le gateau (Construction terminé). (Pour moi pas normal)

Je ne comprends pas non plus le déblocage total des 100000 euros. (nous on rembourse déjà le prêt et le montant n'est pas entièrement débloqué. on rembourse alors la totalité du capital et seulement les intérêts sur la somme débloquée). Je serai toi, je demanderai déjà à rencontrer quelqu'un d'autres dans la banque (je dis ça par expérience) pour avoir des explications et qu'ils te montrent les lignes dans le contrat qui t'informe de tout cela, ça me parait abusif. Ils ont intérêts à ce que tu paie un maximum d'intérêt, maintenant est-ce légal ? je ne sais pas, surtout que tu peux te passer des intérêts intercalaires.

Pyrénées31 a écrit:

Alexyo5 a écrit :

Citation:

euh a part un pain au banquier c'est clair je ne vois pas
faut peut etre voir cote abus de confiance... enfin je sais pas trop desole

Non pas de violence !!!!

Puisque personne ne me propose une solution, que pensez vous de celle là ?
Je conserve mon prêt de 100 000 € car TEG intéressant.
J'achète le terrain 80 000 €, en utilisant 40 000 €uros de mon apport je commence bien entendu la construction en fournissant des factures pour atteindre le montant de 70 000 € (facture pro format) et puis ensuite je vais voir le maire de la commune 10 mois après le 1er déblocage des fonds pour qu'il me donne une attestation comme quoi la construction est terminée même si cela n'est pas vrai. Ce qui fait que je payerai des I.I. sur 10 mois et après je pourrai enfin commencer à rembourser mon capital
Je sais il y a des risques !!! Mais pour l'instant c'est la seule solution qui me semble ne pas trop me pénaliser.

le maire ne te donnera jamais ce papier il sera dans l'illegalite en + pour qu'il le donne il faut des papiers justificatifs accompagnant cette attestation
alors pas de violence bah oui mais moi je suis pas violent le pain c'etait une expression par contre quand je prends une tarte je tends pas l'autre joue a bon entendeur salut

C' est bon, vous avez remis ma tête en place
Je ne savais pas qu' une banque pouvez refuser d' amortir le capital avant la fin de la construction !!!!
Je suis presque certain que le banquier n' est pas dans son droit et qu' il essaye de te berner pour empocher en plus des interets gratuitement !!!!
Fais appel à des experts des finances et bon courage.
Bye

Bonjour,
Effectivement si on suit la logique d'un prêt traditionnel : La banque ne débloque les fonds que sur justificatif de l'achèvement des travaux (appels de fonds). Ce qui expliquerait le fait qu'elle souhaite que les travaux soient terminés pour débloquer les fonds. Pour l'appel perso, je ne voit pas en quoi ça la concerne. Perso, j'aurais fait un prêt pour le terrain et donc commencé à rembourser rapidement, et un prêt pour la construction. L'idéal aurait été de pouvoir faire des prêts différents pour chaque grandes étapes du chantier afin de pouvoir rembourser le capital rapidement au fure et à mesure que les prêts s'enchainent, mais je ne pense pas qu'une banque fasse ce genre de chose. Dans les différents cas que j'ai pu trouver sur l'autoconstruction sur internet, les banques ne débloquent les fonds qu'au fure et à mesure de l'avancement sur justificatif (devis avant déblocage pour l'achat des matériaux et factures ensuite pour justifier le déblocage). Je ne vois pas de solutions miracles et pour que le prêts soit considéré comme devant commencer à être remboursé, il faut un justificatif d'une autorité compétente (la mairie). Donc même si tu arrivais à débloquer tous les fonds, tu serais bloqué car remboursement des frais intercalaires et pas de remboursement du capital tant que pas de justificatif d'achèvement.

Bon, je sais ça t'aide pas... et 3 ans c'est long... Tu as calculé la perte que cela te ferait en II pendant 3 ans ? En fonction du coût, ne serait-il pas judicieux alors de faire-faire par un constructeur le plus gros du boulot et ensuite utiliser ton apport personnel pour le reste ?

Citation:

gbsecurite a écrit :
Bon, je sais ça t'aide pas... et 3 ans c'est long... Tu as calculé la perte que cela te ferait en II pendant 3 ans ? En fonction du coût, ne serait-il pas judicieux alors de faire-faire par un constructeur le plus gros du boulot et ensuite utiliser ton apport personnel pour le reste ?

RDV le jeudi 14/12/2006 avec le banquier pour probablement ma dernière carte avant de prendre une décision.
Reconnaissez tout de même que cette histoire de prêt dont l'intitulé est "Prêt terrain + construction" et qui est à l'origine de mes problèmes concernant les I.I. est assez incroyable. Si la banque m'avait parlé de cela dès le départ je n'en serai pas à ce point. Je vais tenter un dernier coup de bluff et on verra la suite.

Citation:

alexyo5 a écrit :

alors pas de violence bah oui mais moi je suis pas violent le pain c'etait une expression par contre quand je prends une tarte je tends pas l'autre joue a bon entendeur salut

alexyo5 je me suis mal exprimé, j'ai un peu exagéré en disant pas de violence quand tu parles de donner un pain au banquier d'autant que mon conseiller financier fait son possible pour trouver une solution, mais par contre j'en veux à ceux qui tirent les ficelles et notamment à la directrice de l'établissement qui n'a pas voulu me reçevoir et au directeur départemental qui m'appelle au téléphone pour me dire que je suis responsable de la situation. Là je peux te dire que contre eux je suis furax