Problèmes montage de dossier banquaire

Bonjour,

J'ai un projet immobilier d'une grande maison, composée d'un logement familial (110m²) et d'une location annuelle (60m²).
En début de projet, j'ai été voir mon banquier, pour sonder un peu si le projet était réalisable, pas de soucis de son coté, avec une simulation sur 300 000€ et une autre sur 350 000 (budget 90 000 pour le terrain).
Ensuite j'ai cherché un terrain dans nos prix sur lequel nous nous sommes engagés, puis nous avons été voir un architecte, annonçant 200 000€ de budget tout compris pour la construction, que j'ai revus par la suite à 250 000 (donc rentrant dans la simulation initiale). L'architecte m'a donné des exemples de tarifs sur des maisons clées en main, avec des bonnes finitions, et d'autre par avec des prestations basiques à 1325€/m² ttc. Avec donc ces prestations basiques, le calcul rapide de 170m²x1325€ nous aurait permis une construction à 225 250€, ce qui était donc dans notre budget en ajoutant les frais d'archi. En supprimant le poste peinture intérieure, carrelage et parquets intérieurs, j'espérais financer également le gros oeuvre d'un garage, à minima la dalle et les murs de ce dernier. J'ai bien expliqué à l'architecte que je n'avais pas d'avance pour financer sa prestation, et qu'elle serait donc financée par le prêt, comme vu avec la banque.
Au final après une première estimation à 100000€ de plus que notre budget, j'étais prêt à laisser tomber l'histoire avec ledit architecte, mais il m'a rassuré, que ca rentrerait etc. sauf que plus on recevais de devis, plus on se rapprochait de l'estimation - l'architecte me disais que c'était ok pour rentrer dans mon budget, sauf que je devrais réaliser les cloisons, la plomberie, l'elect... pour toujours pas loin du même prix : même sans réaliser le garage, pour moi c'est bien loin de ce que l'on appelle une maison finie clef en main !

Le problème surtout que j'ai eu est le suivant, la banque me demandait des éléments pour monter le dossier banquaire : feuilles d'impot, bulletins de salaire tout ca sans problèmes, mais aussi des devis de la construction de la maison et de la partie locative (devis disctincs). Hors le temps a passé, les devis (estimatifs et peu précis pour la plupart) ont mis plusieurs mois à arriver (l'architecte ne voulait pas que j'intervienne dans la demande de ceux ci), et la plupart ne distinguent pas partie habitation et locative : la banque refuse de me monter le dossier de prêt sans ces éléments.
Sans avoir fini de me fournir tous les devis, l'architecte a refusé de m'en donner plus sans que je la règle, du coup je ne pouvais ni obtenir mon crédit, ni le régler puisque sa prestation devait être financé par le prêt.

Le problème est que je devais avoir obtenu des offres de prêt, et qu'au final je n'ai même pas pu déposer de dossier fautes de devis ! L'architecte estime avoir bien fait son travail (bien que le plan ne nous convenait pas, il n'apportait pas les modifs que nous souhaitions, nous l'avions signé par dépit car déposé avec 1.5 mois de retard en mairie, les devis avec 3 mois de retard, il a fini par bloquer de plein gré la situation, et le pc aurait été refusé si je n'avais pas modifié une facade, ce qui étais interdit d'ailleurs - et après revue du projet avec d'autres architectes, la liste des incohérence sur le plan est longue comme le bras. Par ailleurs aucun plan de construction n'a été fournis, juste des esquisses pour le pc... en gros rien que je ne savais pas faire jusque là, mais que j'ai souhaité faire faire pour gagner du temps : un fiasco ! ).
Dans le contrat que l'architecte nous a fait signé (un seul exemplaire qu'il a conservé, dont il nous a envoyé copie que ce jour, soit 6 mois plus tard) il est stipulé que sans avoir eu notre prêt, nous ne lui devront rien, or il nous  réclame évidement la réalisation du pc...
Pouvons nous avoir un recours sans "refus de pret" sachant que nous n'avons pas pu déposer de dossier faute d'éléments ? (sachant que de toutes façons, je n'aurais pas l'argent pour le régler...)
La banque doit elle obligatoirement avoir tous les devis pour monter une offre de prêt (je ne parle pas du déblocage des fonds, mais bien de l'offre!) ?

Pour débloquer la situation, je suis en train de faire chiffrer une autre maison de la même surface - qui rentre bien dans notre budget et pouvoir monter un dossier bancaire, mais qui dans tous les cas ne sera pas pour réaliser le plan bancale qu'il a réalisé (le PC a été annulé, et un nouveau sera déposé)

En vous remerciant pour vos avis éclairés...