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Changement d'assurance de prêt dès le début de la construction

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Env. 100 message Rhone
Bonjour à toutes et tous,

J'aimerais bénéficier de vos conseils et expériences concernant des changements d'assurances de prêts par délégation durant la période de construction.
 
Nous concernant, nous avons obtenu un taux d'intérêt intéressant auprès du LCL : 1.02% sur 25 ans.
Bien sur, en contrepartie de ce taux, la banque nous oblige à souscrire l'assurance de prêt chez eux. 
Cette assurance me pose problème sur deux aspects :
- Son cout : 47 000 € (un montant très élevé, bien qu'intéressant comparativement à d'autres banques...).
- Son mode de financement avec des mensualités dégressives de 200 €/mois à 30 €/mois (avec bien évidemment les mensualités les plus hautes en début de prêt, là où l'on a le plus besoin d'argent...).

Pour notre information, nous avons réalisé des devis auprès d'autres organismes. Le plus intéressant étant CARDIF qui, à prestation parfaitement équivalente, propose :
- Un cout total de 24 000 € : soit 23 000 € d'économie.
- Des mensualités fixes sur toute la durée du prêt de 75€/mois : soit 125 €/mois d'économie les premières années.
Bref, tout nous pousse à changer d'assurance le plus rapidement possible.

La loi Hamon stipule que nous pouvons changer d'assurance de prêt, à tout moment dans la 1e année à compter de la souscription du contrat (donc à la date de la signature de l'offre de prêt). Jusque là tout est très clair !
Mais au delà du texte de loi, on entend et on lit tout et n'importe quoi... Et impossible de trouver des informations précises ou des récits sur les cas particuliers de la VEFA ou de la construction :
-Certains disent qu'il faut attendre le début du remboursement du capital, donc la fin de la construction, pour pouvoir le faire (dont notre courtier ?!).
-Certains disent que c'est possible, mais que la banque prêteuse gèle les déblocages de fonds sur la période de changement d'assurance, démarche pouvant prendre plusieurs mois (donc très compliqué à gérer avec les échéanciers de paiements du constructeur).
-Certains disent qu'il n'y a ni impossibilité, ni difficulté, ni blocage de fonds.

J'en appelle donc à ceux qui savent pour faire la lumière sur ces questions :
Quelle est la réalité du terrain pour ceux qui l'ont vécu ?
Peut-on bien changer d'assurance dès le mois qui suit la signature de l'offre de prêt dans le cadre d'une construction (avant remboursement du capital) ?
Comment faut-il s'y prendre ?
La banque peut-elle geler les déblocages de fonds ? Si oui sur combien de temps ?

Merci par avance ! 
Messages : Env. 100
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Env. 100 message Rhone
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Membre utile Env. 1000 message Seine Saint Denis
Bonjour. Je suis dans le même cas. On m'a conseillé d'attendre au moins le 1e déblocage de fonds
Mon récit de construction:
http://shya.forumconstruire.com
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Messages : Env. 1000
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Membre utile Env. 400 message Bastia (20)
De toute façon, il faut le faire la première année. A ce moment là, tu peux changer d'assurance à tout moment et jusqu'à 15 jours avant la date anniversaire.
Les banques rechignent toujours et ne précisent jamais que le changement est possible alors qu'elles en ont le devoir.
Il faut bien évidemment que les garanties de l'assurance soient identiques voire mieux mais c'est vrai aussi que ça prend toujours un peu de temps.

Le changement d'assurance reste toujours possible après la première année mais ce changement n'est possible qu'à date anniversaire du contrat avec une demande de minimum 2 mois à l'avance.

Il est vrai aussi que tant que le demandeur ne sera pas assuré à des garanties similaires à celle demandées par la banque, cette dernière bloquera les fonds et c'est justement ça qui peut poser problème.

Dans tous les cas, vous pouvez commencer à faire le 1er déblocage de fond et prendre ensuite rdv avec votre conseiller bancaire afin de lui en parler. Moi j'ai pu obtenir une remise supplémentaire sur mon assurance.
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De : Bastia (20)
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Membre super utile Env. 3000 message Meurthe Et Moselle
Vous pouvez tout à fait changer d'assurance dès le début du prêt mais il y a un risque selon les banques et pas un risque moindre :

Le blocage du prêt le temps de l'instruction du dossier et du changement d'assurance. Ce qui peut être problématique.
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Messages : Env. 3000
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Membre utile Env. 100 message Rhone
Bonjour, nous sommes aussi dans votre cas, enfin bientôt



Archlord a écrit:Il est vrai aussi que tant que le demandeur ne sera pas assuré à des garanties similaires à celle demandées par la banque, cette dernière bloquera les fonds et c'est justement ça qui peut poser problème.

En théorie on signe le nouveau contrat, puis on envoie une lettre de résiliation avec le nouveau contrat déjà signé.
Donc le déblocage des fond ne devrait pas être interrompu si ?
Si qq passait par là avec une expérience concrète ...
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Env. 100 message Rhone
Apokozo a écrit:Bonjour, nous sommes aussi dans votre cas, enfin bientôt



Archlord a écrit:Il est vrai aussi que tant que le demandeur ne sera pas assuré à des garanties similaires à celle demandées par la banque, cette dernière bloquera les fonds et c'est justement ça qui peut poser problème.

En théorie on signe le nouveau contrat, puis on envoie une lettre de résiliation avec le nouveau contrat déjà signé.
Donc le déblocage des fond ne devrait pas être interrompu si ?
Si qq passait par là avec une expérience concrète ...

Bonsoir,
Parfait, nous allons pouvoir partager et suivre nos projets & expériences 
En tout cas, entièrement d'accord avec vous. A mon sens, si tout est fait dans l'ordre, rien ne devrait justifier un gèle des déblocages de fonds. Au pire, la banque peut jouer la montre pour "gratter" 1 ou 2 mois de plus d'assurance juteuse, et aucun doute qu'ils en jouent. Mais je ne vois pas quel mécanisme pourrait permettre à la banque de mettre en péril le projet de son client, sous prétexte qu'il souhaite changer d'assurance comme le permet la loi. Pourtant, la réalité du terrain semble toute autre à ce que l'on peut lire... Et la manière de procéder toute aussi obscure...
Je reste également preneur de témoignages de la part de personnes qui l'ont vécu ! 
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Env. 100 message Rhone
Aucun témoignage ? Crying
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Membre utile Env. 100 message Rhone
Bonjour !
KCNEWHCS Du coup vous avez fait le changement d'assurance ?
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Membre utile Env. 400 message Pas De Calais
Bonjour, nous avons essayé de le faire (nous sommes chez LCL aussi) pendant la construction mais nous avons essuyé plusieurs refus de la part de LCL car entre les demandes de la part de la nouvelle assurance et les retours de LCL, il y avait des déblocages dont le montant assuré n'était plus bon. Nous avons fait une mauvaise expérience car malgré les refus de LCL, la nouvelle assurance a commencé à nous prélever. Nous avons réussi à tout annuler et nous attendons la fin du déblocage du prêt pour changer d'assurance quitte à perdre 1 an.
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Super bloggeur Env. 1000 message 33 (33)
Pourquoi n'avez vous pas fait une délégation d'assurance des le début, avant même le premier déblocage?
Votre banque ne peut pas vous le refuser normalement.
Le banquier a fait pression ?
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Env. 100 message Rhone
Sophie197462 a écrit:Bonjour, nous avons essayé de le faire (nous sommes chez LCL aussi) pendant la construction mais nous avons essuyé plusieurs refus de la part de LCL car entre les demandes de la part de la nouvelle assurance et les retours de LCL, il y avait des déblocages dont le montant assuré n'était plus bon. Nous avons fait une mauvaise expérience car malgré les refus de LCL, la nouvelle assurance a commencé à nous prélever. Nous avons réussi à tout annuler et nous attendons la fin du déblocage du prêt pour changer d'assurance quitte à perdre 1 an.

Aie...
Quels étaient les délais entre demande et refus ?
Je ne trouve vraiment pas normal que vous n'ayez pas réussi à le faire...
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Env. 100 message Rhone
Marty McFLY a écrit:Pourquoi n'avez vous pas fait une délégation d'assurance des le début, avant même le premier déblocage?
Votre banque ne peut pas vous le refuser normalement.
Le banquier a fait pression ?

La banque ne peut pas vous le refuser, mais peut ne pas vous octroyer certaines conditions si vous ne prenez pas l'assurance chez eux...
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