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Rachat crédit 11 ans, votre avis

Ce sujet comporte 32 messages et a été affiché 1.511 fois
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Membre utile Env. 800 message Lille (59)
Bonjour à tous,

Actuellement chez BNP pour un taux de 1,28% (déjà un rachat en 2016), avec encore 11 ans devant nous, voici ce que j'obtiens en rachat chez ING chez qui j'ai déjà un compte mais revenus non domiciliés, qu'en pensez-vous?

C'est ma première demande, est-ce que ça vaut le coup d'aller voir BNP avec cette offre ou un courtier carrément? Sachant que je n'ai rien modulé, ni le montant (que je ne peux augmenter) ni la durée que je veux potentiellement allonger.

Merci pour vos avis éclairés

Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 800
De : Lille (59)
Ancienneté : + de 6 ans
 
message
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Env. 90 message Saone Et Loire
Ce qu'il faut regarder , c'est combien vous allez gagner d'intérêt hors assurance entre les 2 banques !!
Messages : Env. 90
Dept : Saone Et Loire
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Membre super utile Env. 4000 message Langeais (37)
Bonsoir,
Il faut comparer les 2 coûts mensuels, [assurance] .
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
De : Langeais (37)
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Env. 90 message Saone Et Loire
Oui autant pour moi avec l’assurance aussi ... si vous êtes assuré a la banque , elle pourrai augmenter au diminuer
Messages : Env. 90
Dept : Saone Et Loire
Ancienneté : + de 3 ans
 
Membre ultra utile Env. 8000 message Haute Garonne
Bonjour

Votre taux me paraît très élevé.
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque... Mais on sait bien qu'en rachat externe, les taux sont normalement plus intéressant pour compenser les frais de rachat.

Donc ça vaut le coup de voir ailleurs. Il doit y avoir moyen d'avoir mieux.
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 8000
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 5 ans
 
Membre super utile Env. 4000 message Langeais (37)
Cela revient à comparer le coût total du crédit et ce qu'il vous reste à payer au total; cela vous donne ce que vous gagnez en argent ou en durée.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 4000
De : Langeais (37)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Membre utile Env. 500 message Seine Et Marne
Bonjour,
j'ai fait un rachat avec boursorama banque et je n'ai pas eu de frais de dossier à payer.
Ing étant une banque similaire, y'a peut être moyen de gratter qqchose la dessus.
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 500
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 1 an
 
Env. 90 message Saone Et Loire
fouga a écrit:Bonjour

Votre taux me paraît très élevé.
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque... Mais on sait bien qu'en rachat externe, les taux sont normalement plus intéressant pour compenser les frais de rachat.

Donc ça vaut le coup de voir ailleurs. Il doit y avoir moyen d'avoir mieux.

Très élevé , faut pas abuser non plus !!! beaucoup de chose entre en compte pour avoir un taux ( apport ou pas , salaire , épargne ou pas , assurance diverse , assurance du crédit à la banque ou en délégation ..... )
0.95 % pour 11 ans c'est très correct pour la période .Il se peut aussi que vous ayez un bon taux et que du coup ils vous matraquent sur l'assurance du prêt   
Messages : Env. 90
Dept : Saone Et Loire
Ancienneté : + de 3 ans
 
Membre ultra utile Env. 8000 message Haute Garonne
L'assurance du prêt, ma banque a été honnête. Elle m'a dit que la loi l'obligeait à m'imprimer une offre... Mais qu'elle savait très bien que je la prendrais ailleurs, et qu'elle n'essaierait pas de me convaincre de prendre la sienne car elle savait ne pas être compétitive Tongue

Et non, pas un dossier exceptionnel. Au contraire, vu que mon prêt initial était déjà bas (1,31 sur 20 ans), ce n'était pas gagné d'avance.
Mais ma banque veut garder la famille dans l'agence, et donc elle a accepté sans trop de mal la renego. Même si je n'ai pas obtenu ce que je voulais, mais c'était assez proche.
Et pour info, mon frère a aussi obtenu la même chose. Avec un dossier lui assez moyen.

Il y a encore eu un reportage ce soir sur la baisse des taux, qui semble confirmer qu'on peut vraiment obtenir mieux.

D'ailleurs, j'avoue que perso j'avais même hésité à mettre ma banque en concurrence justement à cause des taux en baisse en ce moment... Mais c'était un peu la solution de facilité de se contenter de la renego proposée par ma banque Blush
Et j'avoue qu'au-delà du taux du prêt, j'ai une relation de confiance avec ma banque, et j'ai en face de moi des personnes vraiment à l'écoute... ce qui semble être devenu tellement rare, que tant qu'ils jouent le jeu, et me font quand même des offres correctes, je préfère rester chez eux Blush
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 8000
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 5 ans
 
Membre utile Env. 800 message Lille (59)
Merci pour vos réponses

Ayant déjà joué le jeu de la renégociation si je peux m'éviter de repasser par la case dossier je le ferai donc je vais sourtout me servir de cette offre pour négocier avec la banque qui détient mon prêt et nos salaires

Maintenant si le jeu en vaut la chandelle je changerai à nouveau de domiciliation, je voulais surtout votre avis sur le taux et les frais
Picto recompense Membre utile
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Ancienneté : + de 6 ans
 
Membre utile Env. 1000 message Betton (35)
Pour ma pars je trouve votre taux correcte pour un rachat,
sur 11 ans les taux de crédits sont à 0,80 à 0,90 en moyenne
sur 15 ans les taux sont à 0,90 à 1 environ...

Si vous passé par un courtier c'est environ 1500 euro de frais et en plus il faut ajouter les frais de la banque...

Sinon j'ai ouvert un dossier pour la recherche de crédit sur 15 ans avec un courtier (frais prise en compte par mon entreprise) je recherche un taux et assurance de 1,2 (soit 0,9 + 0,3)

a suivre
Picto recompense Membre utile
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Membre utile Env. 1000 message Allier
Pour ma part je ne regarde que le TAEG et le coût total... J'ai la chance d'avoir un taux bien plus bas mais aussi bien plus court ;). Les frais de dossier aussi....

Bref il faut comparer l'ensemble.
Bye bye
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Membre utile Env. 700 message Bordeaux (33)
Bonsoir,

Les courtiers ne prennent pas tous des frais supplémentaires.

Pour ma part, je pense que vous devriez -si possible- regarder les taux à 10 ans quitte à faire valoir au bout de 12 mois la modularité de vos mensualités. ça permet d'obtenir un meilleur taux tout en conservant votre mensualité (sauf les 12 premiers mois). Je fais cela souvent à titre perso & pour mes clients.

Bon courage.
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Membre utile Env. 600 message Essonne
fouga a écrit:
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque...



Juste une remarque en passant de quelqu'un qui "doit mal s'y prendre".

Je trouve très étonnant de la part de quelqu'un qui jugeait il y a peu le taux "excellent" de meilleurtaux comme "pessimiste", d'accepter un taux à peine meilleur que le taux "très bon".

Peut-être vous y prenez-vous mal ? 

(pour info, taux excellent = 0,80, taux très bon = 1,05)
aamoi8428
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Membre ultra utile Env. 8000 message Haute Garonne
Alyénor a écrit:
fouga a écrit:
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque...



Juste une remarque en passant de quelqu'un qui "doit mal s'y prendre".

Je trouve très étonnant de la part de quelqu'un qui jugeait il y a peu le taux "excellent" de meilleurtaux comme "pessimiste", d'accepter un taux à peine meilleur que le taux "très bon".

Peut-être vous y prenez-vous mal ? 

(pour info, taux excellent = 0,80, taux très bon = 1,05)


Non, non.
Mais il y a une différence entre un nouveau prêt, un rachat et une renego.

Si je devais négocier un nouveau prêt aujourd'hui, je sais que ma banque m'accorderait 0,8 sans soucis.
D'ailleurs, pour ma renego, elle est d'abord aller voir les taux sur meilleurtaux.com qui est son point de référence, et elle ne s'en cache pas

Mais il s'agit bien ici d'une renego et non d'un nouveau prêt ou d'un rachat. Donc je suis liée à ma banque actuelle par ce prêt. Si je décide de changer de banque, j'ai des frais de rachat... Et ma banque en tient compte dans l'offre en renego

Donc juste pour vous rassurer, mon offre à 0,98 en renego en restant dans ma banque me permet d'obtenir le même gain (environ 7k€) que si je m'étais fait racheté mon prêt par une autre banque à un taux de 0,75 environ. Donc juste un peu mieux que ce qui est affiché sur meilleurtaux.com.
C'est le calcul qui est fait par ma banque pour essayer de garder certains clients. Car en renego/rachat, ce qui compte, c'est avant tout le gain total... pas seulement le taux.

Mais là où je vous rejoins, c'est que je pense qu'on peut faire mieux en moment. J'avais d'ailleurs demandé un équivalent à 0,7... Mais bon, même si j'aurais peut-être obtenu un 0,7 en rachat ailleurs, la simplicité de rester dans ma banque, qui en plus à un très bon service clients, m'a fait accepter un équivalent à 0,75.
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