Rachat crédit 11 ans, votre avis

Ce qu'il faut regarder , c'est combien vous allez gagner d'intérêt hors assurance entre les 2 banques !!

Bonsoir,
Il faut comparer les 2 coûts mensuels, [assurance] .

Oui autant pour moi avec l’assurance aussi ... si vous êtes assuré a la banque , elle pourrai augmenter au diminuer

Bonjour

Votre taux me paraît très élevé.
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque... Mais on sait bien qu'en rachat externe, les taux sont normalement plus intéressant pour compenser les frais de rachat.

Donc ça vaut le coup de voir ailleurs. Il doit y avoir moyen d'avoir mieux.

Cela revient à comparer le coût total du crédit et ce qu'il vous reste à payer au total; cela vous donne ce que vous gagnez en argent ou en durée.

Bonjour,
j'ai fait un rachat avec boursorama banque et je n'ai pas eu de frais de dossier à payer.
Ing étant une banque similaire, y'a peut être moyen de gratter qqchose la dessus.

fouga a écrit:

Bonjour

Votre taux me paraît très élevé.
A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque... Mais on sait bien qu'en rachat externe, les taux sont normalement plus intéressant pour compenser les frais de rachat.

Donc ça vaut le coup de voir ailleurs. Il doit y avoir moyen d'avoir mieux.

Très élevé , faut pas abuser non plus !!! beaucoup de chose entre en compte pour avoir un taux ( apport ou pas , salaire , épargne ou pas , assurance diverse , assurance du crédit à la banque ou en délégation ..... )
0.95 % pour 11 ans c'est très correct pour la période .Il se peut aussi que vous ayez un bon taux et que du coup ils vous matraquent sur l'assurance du prêt   

L'assurance du prêt, ma banque a été honnête. Elle m'a dit que la loi l'obligeait à m'imprimer une offre... Mais qu'elle savait très bien que je la prendrais ailleurs, et qu'elle n'essaierait pas de me convaincre de prendre la sienne car elle savait ne pas être compétitive

Et non, pas un dossier exceptionnel. Au contraire, vu que mon prêt initial était déjà bas (1,31 sur 20 ans), ce n'était pas gagné d'avance.
Mais ma banque veut garder la famille dans l'agence, et donc elle a accepté sans trop de mal la renego. Même si je n'ai pas obtenu ce que je voulais, mais c'était assez proche.
Et pour info, mon frère a aussi obtenu la même chose. Avec un dossier lui assez moyen.

Il y a encore eu un reportage ce soir sur la baisse des taux, qui semble confirmer qu'on peut vraiment obtenir mieux.

D'ailleurs, j'avoue que perso j'avais même hésité à mettre ma banque en concurrence justement à cause des taux en baisse en ce moment... Mais c'était un peu la solution de facilité de se contenter de la renego proposée par ma banque
Et j'avoue qu'au-delà du taux du prêt, j'ai une relation de confiance avec ma banque, et j'ai en face de moi des personnes vraiment à l'écoute... ce qui semble être devenu tellement rare, que tant qu'ils jouent le jeu, et me font quand même des offres correctes, je préfère rester chez eux

Merci pour vos réponses

Ayant déjà joué le jeu de la renégociation si je peux m'éviter de repasser par la case dossier je le ferai donc je vais sourtout me servir de cette offre pour négocier avec la banque qui détient mon prêt et nos salaires

Maintenant si le jeu en vaut la chandelle je changerai à nouveau de domiciliation, je voulais surtout votre avis sur le taux et les frais

Pour ma pars je trouve votre taux correcte pour un rachat,
sur 11 ans les taux de crédits sont à 0,80 à 0,90 en moyenne
sur 15 ans les taux sont à 0,90 à 1 environ...

Si vous passé par un courtier c'est environ 1500 euro de frais et en plus il faut ajouter les frais de la banque...

Sinon j'ai ouvert un dossier pour la recherche de crédit sur 15 ans avec un courtier (frais prise en compte par mon entreprise) je recherche un taux et assurance de 1,2 (soit 0,9 + 0,3)

a suivre

Pour ma part je ne regarde que le TAEG et le coût total... J'ai la chance d'avoir un taux bien plus bas mais aussi bien plus court ;). Les frais de dossier aussi....

Bref il faut comparer l'ensemble.

Bonsoir,

Les courtiers ne prennent pas tous des frais supplémentaires.

Pour ma part, je pense que vous devriez -si possible- regarder les taux à 10 ans quitte à faire valoir au bout de 12 mois la modularité de vos mensualités. ça permet d'obtenir un meilleur taux tout en conservant votre mensualité (sauf les 12 premiers mois). Je fais cela souvent à titre perso & pour mes clients.

Bon courage.

fouga a écrit:

A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque...

Juste une remarque en passant de quelqu'un qui "doit mal s'y prendre".

Je trouve très étonnant de la part de quelqu'un qui jugeait il y a peu le taux "excellent" de meilleurtaux comme "pessimiste", d'accepter un taux à peine meilleur que le taux "très bon".

Peut-être vous y prenez-vous mal ? 

(pour info, taux excellent = 0,80, taux très bon = 1,05)

Alyénor a écrit:

fouga a écrit:

A titre de comparaison, je viens d'obtenir 0,98 sur 15 ans en renégociant au sein de ma banque...

Juste une remarque en passant de quelqu'un qui "doit mal s'y prendre".

Je trouve très étonnant de la part de quelqu'un qui jugeait il y a peu le taux "excellent" de meilleurtaux comme "pessimiste", d'accepter un taux à peine meilleur que le taux "très bon".

Peut-être vous y prenez-vous mal ? 

(pour info, taux excellent = 0,80, taux très bon = 1,05)

Non, non.
Mais il y a une différence entre un nouveau prêt, un rachat et une renego.

Si je devais négocier un nouveau prêt aujourd'hui, je sais que ma banque m'accorderait 0,8 sans soucis.
D'ailleurs, pour ma renego, elle est d'abord aller voir les taux sur meilleurtaux.com qui est son point de référence, et elle ne s'en cache pas

Mais il s'agit bien ici d'une renego et non d'un nouveau prêt ou d'un rachat. Donc je suis liée à ma banque actuelle par ce prêt. Si je décide de changer de banque, j'ai des frais de rachat... Et ma banque en tient compte dans l'offre en renego

Donc juste pour vous rassurer, mon offre à 0,98 en renego en restant dans ma banque me permet d'obtenir le même gain (environ 7k€) que si je m'étais fait racheté mon prêt par une autre banque à un taux de 0,75 environ. Donc juste un peu mieux que ce qui est affiché sur meilleurtaux.com.
C'est le calcul qui est fait par ma banque pour essayer de garder certains clients. Car en renego/rachat, ce qui compte, c'est avant tout le gain total... pas seulement le taux.

Mais là où je vous rejoins, c'est que je pense qu'on peut faire mieux en moment. J'avais d'ailleurs demandé un équivalent à 0,7... Mais bon, même si j'aurais peut-être obtenu un 0,7 en rachat ailleurs, la simplicité de rester dans ma banque, qui en plus à un très bon service clients, m'a fait accepter un équivalent à 0,75.

fouga a écrit:

L'assurance du prêt, ma banque a été honnête. Elle m'a dit que la loi l'obligeait à m'imprimer une offre... Mais qu'elle savait très bien que je la prendrais ailleurs, et qu'elle n'essaierait pas de me convaincre de prendre la sienne car elle savait ne pas être compétitive  

Et non, pas un dossier exceptionnel. Au contraire, vu que mon prêt initial était déjà bas (1,31 sur 20 ans), ce n'était pas gagné d'avance.
Mais ma banque veut garder la famille dans l'agence, et donc elle a accepté sans trop de mal la renego. Même si je n'ai pas obtenu ce que je voulais, mais c'était assez proche.
Et pour info, mon frère a aussi obtenu la même chose. Avec un dossier lui assez moyen.

Il y a encore eu un reportage ce soir sur la baisse des taux, qui semble confirmer qu'on peut vraiment obtenir mieux.

D'ailleurs, j'avoue que perso j'avais même hésité à mettre ma banque en concurrence justement à cause des taux en baisse en ce moment... Mais c'était un peu la solution de facilité de se contenter de la renego proposée par ma banque  
Et j'avoue qu'au-delà du taux du prêt, j'ai une relation de confiance avec ma banque, et j'ai en face de moi des personnes vraiment à l'écoute... ce qui semble être devenu tellement rare, que tant qu'ils jouent le jeu, et me font quand même des offres correctes, je préfère rester chez eux  

Bonjour,
Fouga au niveau des assurances du prêt, où es tu ? 
Actuellement nous sommes avec celle de la banque et à titre de comparaison j'avais fait une demande à la MAAF. Et a mon grand étonnement nous arrivions au même coût....
Pourtant au niveau des assurances externes, c'est bien calculé sur le montant restant dû, donc dégressif tous les mois ?

J&K85 a écrit:

Bonjour,
Fouga au niveau des assurances du prêt, où es tu ? 
Actuellement nous sommes avec celle de la banque et à titre de comparaison j'avais fait une demande à la MAAF. Et a mon grand étonnement nous arrivions au même coût....
Pourtant au niveau des assurances externes, c'est bien calculé sur le montant restant dû, donc dégressif tous les mois ?

Bonjour J&K

Je suis chez Generali. Les cotisations sont fixes dans mon cas. Je paie un peu moins de 20€/mois pour un prêt de 215k€.

Après, je n'ai pas de problème de santé. Et comme j'ai un très bon contrat de prévoyance par mon entreprise, à la limite, si j'avais pu me passer d'une assurance prêt, je l'aurais fait. Mais comme elle est obligatoire, je suis passée par un courtier pour avoir la moins chère possible, avec juste le minimum de garanties demandées par ma banque. Mais je n'ai pas cherché à avoir de meilleures garanties.

Il faut savoir aussi que pour les assurances, le moindre problème de santé peut jouer. Mon frère, juste pour avoir eu une entorse cervicale lors d'un accident de voiture n'a pas réussi à trouver de meilleure assurance que la banque.

fouga a écrit:

J&K85 a écrit:

Bonjour,
Fouga au niveau des assurances du prêt, où es tu ? 
Actuellement nous sommes avec celle de la banque et à titre de comparaison j'avais fait une demande à la MAAF. Et a mon grand étonnement nous arrivions au même coût....
Pourtant au niveau des assurances externes, c'est bien calculé sur le montant restant dû, donc dégressif tous les mois ?

Bonjour J&K

Je suis chez Generali. Les cotisations sont fixes dans mon cas. Je paie un peu moins de 20€/mois pour un prêt de 215k€.

Après, je n'ai pas de problème de santé. Et comme j'ai un très bon contrat de prévoyance par mon entreprise, à la limite, si j'avais pu me passer d'une assurance prêt, je l'aurais fait. Mais comme elle est obligatoire, je suis passée par un courtier pour avoir la moins chère possible, avec juste le minimum de garanties demandées par ma banque. Mais je n'ai pas cherché à avoir de meilleures garanties.

Il faut savoir aussi que pour les assurances, le moindre problème de santé peut jouer. Mon frère, juste pour avoir eu une entorse cervicale lors d'un accident de voiture n'a pas réussi à trouver de meilleure assurance que la banque.

Merci pour ta réponse. Nous sommes également en parfaite santé, jamais eu de soucis, non fumeurs..à voir donc !
Je vais voir auprès de notre courtier

Reçu l'offre hier de la caisse d'épargne ( Bourgogne ) , 0,74 % sur 10 ans , pas de frais de remboursement anticipé et assurance en délégation , 300 euros de frais de dossier

Merci pour vos réponses, je vais interroger la banque qui détient mon prêt aujourd'hui afin de voir ce qu'ils me proposent

Bonjour.

Sachez que, selon le type de garantie sur votre crédit actuel, vous pouvez avoir d'autres frais que l'IRA, comme par exemple une mainlevée d'hypothèque.

J'ai fait un tableau Excel. En rachetant le crédit dans les conditions que vous annoncez, la différence mensuelle serait d'environ 15EUR (sans prendre en compte les assurances), mais vous devrez payer les 750EUR de frais de dossier en plus le premier mois.

De plus, la nouvelle banque va également demander des garanties (hypothèques, PPD, caution crédit logement ou autre) qui ajouterait encore des frais (je ne suis pas sûr de ce dernier point).

Bref, il ne faut pas regarder que le taux, mais l'ensemble des frais supplémentaires qui vous seront facturés et qui pourraient finalement faire augmenter le coût global du remboursement.

Yop32 a écrit:

Bonjour.

Sachez que, selon le type de garantie sur votre crédit actuel, vous pouvez avoir d'autres frais que l'IRA, comme par exemple une mainlevée d'hypothèque.

J'ai fait un tableau Excel. En rachetant le crédit dans les conditions que vous annoncez, la différence mensuelle serait d'environ 15EUR (sans prendre en compte les assurances), mais vous devrez payer les 750EUR de frais de dossier en plus le premier mois.

De plus, la nouvelle banque va également demander des garanties (hypothèques, PPD, caution crédit logement ou autre) qui ajouterait encore des frais (je ne suis pas sûr de ce dernier point).

Bref, il ne faut pas regarder que le taux, mais l'ensemble des frais supplémentaires qui vous seront facturés et qui pourraient finalement faire augmenter le coût global du remboursement.

Je suis tout à fait d'accord avec toi. Lors d'un rachat, ce qu'il faut surtout regarder après le taux, c'est le coût total de remboursement...car comme tu le dis, avec les nouveaux frais annexes, parfois une renégo, n'est pas si intéressante que ça.

Je suis d'accord avec vous, mais j'ajoute que l'assurance est 10EUR / mois moins chère chez ING et que j'ai compris qu'il était possible de négocier ces frais de dossier

Je rappelle ma banque cet après-midi apparemment ils ont une proposition à me faire, sachant que notre salaire a augmenté d'environ 1300EUR depuis la renégo je pense mettre ça dans la balance

Ils doivent me rappeler aujourd'hui pour me faire une proposition avec :"un super taux" selon le conseiller que j'ai eu vendredi. Sachant que serait dans la même banque je n'aurai en principe aucun frais... à voir

Pas eu de nouvelles hier ni aujourd'hui

Vous pensez qu'ils s'adaptent à la baisse chaque jour? 

Sur meilleurtaux en tout cas ça descend, je finalise une demande chez boursorama au cas où, leur offre de banque satisfait pas mal de mes connaissances. La maif doit aussi me proposer une offre de délégation d'assurance aujour'dhui, ça peut être fait au moment d'une renégo ou juste à la date anniversaire?

Bonjour.

Je viens de tomber sur cet article, vous devriez y h=jeter un coup d'oeil : https://www.cbanque.com/tarif-bancaire/comparatif/frais-rene[...]n-credit-immobilier.php

Merci pour l'info j'aborderai cette histoire de frais, d'ailleurs savez-vous ce qu'il peut se passer avec mon actuel caution crédit logement?

Je vois qu'il y a un montant de 2000EUR financé au début du prêt et des frais d'acte de 600EUR payables à la fin du prêt, que va-t'il en advenir?

Ils seront rembroursés au prorata de la durée? Les 600EUR payés quand même?