Comment se deroule demande de credit

Bonjour,


1- Prendre rdv à votre banque pour avoir un idée du budget globale que vous pouvez avoir.
2- Allez voir des MOE ou des constructeur pour vous faire une maison dans votre budget et implanté correctement sur votre terrain. Ensuite, vous aurez les prix (si CCMi ==> prix global /// Si MOE ===> prix par poste)
3- Démarcher les banques pour avoir la meilleurs offre ou faire appel à courtier qui fera le job
4- Si l'offre que la banque vous a fait est ok, vous leur dites et ils vont éditer l'offre de prêt, que vous retournerez signé et vous aurez votre crédit.

Bonjour
Vous n'aurez toujours qu'un accord de principe (non définitif donc) tant que vous ne faites pas la demande officielle avec production de toutes les pièces justificatives.
En construction, notamment, aucun dossier de créit ne peut être monté sans a minima la preuve de dépôt du permis de construire.

Et avant ça il faut vraiment avoir bouclé tout votre budget: calculé combien au total va vous coûter votre projet (pour une maison finie avec les extérieurs, la cuisine, la/les SDB, etc...), voir combien vous pouvez auto-financer, combien vous incluez dans le crédit. Attention aux frais: notaire, caution bancaire ou hypothèque, souvent ponctionné sur votre "apport".

Donc si vous venez à peine de considérer un projet vous avez encore le temps avant d'avoir une offre de prêt concrète.

Comme dit Apokozo , consultez plusieurs banques, ou un courtier (plus rapide), estimez votre enveloppe (attention les taux montent de mois en mois), ensuite calculez le budget pour voir si ça passe ou pas selon l'estimation.
Ensuite commencez à réunir tous les justificatifs, il y en aura énormément. La banque vous dira lesquels sont nécessaires.

Une fois que tous les papiers sont OK la banque va monter le dossier, qui selon votre profil (si taux d'endettemet limite) devra sûrement le passer en commission interne, ou a minima avoir l'accord de la caution.
Il faudra aussi devoir compter sur l'accord de l'assurance, qui peut aussi vous demander des justificatifs ou examens complémentaires, ce qui retardera l'édition de l'offre.

Bref, un montage de dossier de crédit ne se fait pas en 2-2, il faut du temps, de la minutie et de la patience. On parle d'une dette de 20 ou 25 ans quand même...

Courage !

Bonjour,

Je ne comprends pas bien la procedure que vous me decrivez, etant donne que j ai des clauses suspensives de 3 mois pour DEPOSER (et non avoir l accord) le permis de construire et pour avoir l ACCORD du credit, je ne vois pas comment il serait legalement possible d attendre le permis de construire pour DEBUTER la demande de credit officielle (c est la vraie demande de credit qui m importe car l accord du principe c est du blabla cela n a pas de valeur la banque peut faire faut bon).
Auriez vous un texte ou autre qui indique qu il leur faut obligatoirement permis de construire? Cela m intrigue je n en ai jamais entendu parler

Du coup vous pensez que je peux "m engager" en faisant par exemple 4 5 demandes de pret et recevoir imaginons 3 accord de principe sans que cela ne pose probleme, je veux dire je peux par la suite moi aussi abandonner le projet aupres de telle ou telle banque?

Et entre l accord de principe et la signature avec la banque de la vraie demande de pret que se passe t il? Il faut simplement avoir toutes les pieces (+ permis de construire si c est le cas) et attendre la reponse de la banque qui sera donc un VRAI accord ou un refus? Et si accord il faudra j imagine signer des documents et attendre leur retour à nouveau? En fait c est surtout ce point qui m intrigue, si nous avons par exemple 1 accord definitif de banque, que nous signons l accord mais que la banque tarde a nous renvoyer les contrats signés, peut on voir avec une autre banque ou sommes nous deja officiellement engagé?

Merci d avoir pris le temps de me repondre, je ne suis pas tres claire

Bobthefrog a écrit:

Bonjour
Vous n'aurez toujours qu'un accord de principe (non définitif donc) tant que vous ne faites pas la demande officielle avec production de toutes les pièces justificatives.
En construction, notamment, aucun dossier de créit ne peut être monté sans a minima la preuve de dépôt du permis de construire.


Et avant ça il faut vraiment avoir bouclé tout votre budget: calculé combien au total va vous coûter votre projet (pour une maison finie avec les extérieurs, la cuisine, la/les SDB, etc...), voir combien vous pouvez auto-financer, combien vous incluez dans le crédit. Attention aux frais: notaire, caution bancaire ou hypothèque, souvent ponctionné sur votre "apport".

Donc si vous venez à peine de considérer un projet vous avez encore le temps avant d'avoir une offre de prêt concrète.

Comme dit Apokozo , consultez plusieurs banques, ou un courtier (plus rapide), estimez votre enveloppe (attention les taux montent de mois en mois), ensuite calculez le budget pour voir si ça passe ou pas selon l'estimation.
Ensuite commencez à réunir tous les justificatifs, il y en aura énormément. La banque vous dira lesquels sont nécessaires.

Une fois que tous les papiers sont OK la banque va monter le dossier, qui selon votre profil (si taux d'endettemet limite) devra sûrement le passer en commission interne, ou a minima avoir l'accord de la caution.
Il faudra aussi devoir compter sur l'accord de l'assurance, qui peut aussi vous demander des justificatifs ou examens complémentaires, ce qui retardera l'édition de l'offre.

Bref, un montage de dossier de crédit ne se fait pas en 2-2, il faut du temps, de la minutie et de la patience. On parle d'une dette de 20 ou 25 ans quand même...

Courage !

Bonjour,

Merci pour votre reponse, juste pour precisions lorsque nous aurons l offre de pret (etape 4) si nous la signons avec la banque, est ce que vous pensez qu il y a encore des delais long pour qu ils nous renvoient m accord definitif? Ou alors lorsque l on signe en agence nous avons directement notre exemplaire du contrat et là le credit est bon desuite?

Merci

Apokozo a écrit:

Bonjour,


1- Prendre rdv à votre banque pour avoir un idée du budget globale que vous pouvez avoir.
2- Allez voir des MOE ou des constructeur pour vous faire une maison dans votre budget et implanté correctement sur votre terrain. Ensuite, vous aurez les prix (si CCMi ==> prix global /// Si MOE ===> prix par poste)
3- Démarcher les banques pour avoir la meilleurs offre ou faire appel à courtier qui fera le job
4- Si l'offre que la banque vous a fait est ok, vous leur dites et ils vont éditer l'offre de prêt, que vous retournerez signé et vous aurez votre crédit.

L'offre de prêt EST l'offre définitif.
Si vous la renvoyer signé, votre crédit est déjà accepté.

En général on vous donne en fin de rendez-vous une simulation de prêt (ou des fois on vous l'envoie après coup par e-mail).
Si cette simulation vous convient (taux / mensualité / frais de dossier etc etc), le conseiller bancaire va demander à éditer l'offre de prêt (documents de beaucoup pages, alors que la simulation fait 1 ou 2).
Il ne faudra pas vous affoler, suivant les périodes ça mets plus ou moins de temps. De mémoire pour nous ça a pris une vingtaine de jours (le conseiller fait la demande, puis y'a l'édition, puis le directeur vérifie, puis enfin on vous l'envoie par courrier.)
Dès que vous recevez votre offre de prêt, vous devrez attendrez MINIMUM 10 ou 11j (j'ai un doute) avant de pouvoir leur renvoyer signé/daté/paraphé.
Et enfin vous recevrez un courrier vous stipulant qu'ils ont bien reçu l'offre de prêt et que le crédit est validé.

Merci beaucoup pour toutes ces explication! (J ilagine que les 10 jours d attente c est la retractation?).

Du coup potentiellement je peux faire 2 demandes de prets dans 2 banques et les signer et je peux ensuite me retracter sur une des 2 ?(celles que je recevrai le moins vite... car c est les delais qui m embete, alors que les offres de pret sont casi les memes suivant les banques que j ai fait)

Apokozo a écrit:

L'offre de prêt EST l'offre définitif.
Si vous la renvoyer signé, votre crédit est déjà accepté.

En général on vous donne en fin de rendez-vous une simulation de prêt (ou des fois on vous l'envoie après coup par e-mail).
Si cette simulation vous convient (taux / mensualité / frais de dossier etc etc), le conseiller bancaire va demander à éditer l'offre de prêt (documents de beaucoup pages, alors que la simulation fait 1 ou 2).
Il ne faudra pas vous affoler, suivant les périodes ça mets plus ou moins de temps. De mémoire pour nous ça a pris une vingtaine de jours (le conseiller fait la demande, puis y'a l'édition, puis le directeur vérifie, puis enfin on vous l'envoie par courrier.)
Dès que vous recevez votre offre de prêt, vous devrez attendrez MINIMUM 10 ou 11j (j'ai un doute) avant de pouvoir leur renvoyer signé/daté/paraphé.
Et enfin vous recevrez un courrier vous stipulant qu'ils ont bien reçu l'offre de prêt et que le crédit est validé.

Non pas de possibilité de rétractation si vous avez signé les offres.
Par contre vous avez la possibilité de REFUSER une offre, toujours après le délai de 11 jours.
Ceci dit, vos n'allez pas faire éditer 50 offres. Vous demandez la proposition commerciale, celle qui sert pour "fixer" les conditions (taux, durée, frais, etc...), elle est valable en général 1 mois. Cela vous laisse le temps d'étudier plusieurs propositions, et une fois que vous avez choisi, là vous demandez l'édition des offres, mais juste à la banque que vous avez choisi.

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

Merci pour ces explications je suis tout a fait d accord avec vous, la je vois avec ma banque qu ils font des manieres et surtout ne repondent pas aux mails, aux demandes de rappels. Ils vendent du reve pour rien du tout je sent. Du coup tres mefiante,

D accord donc en gros on ne peux signer qu une offre de pret c est bien ca? Mais une fois signé la banque ne peux pas se retracter au dernier moment si?

En fait j ai peur de signer une offre de pret. D attendre 1 semaines 2 3 voir plus avant d obtenir le papier signé de la banquz confirmant l accord. Et qu au final ce soit un refus et que je me retrouve tres embetee niveau delais a respecter dans le compromis. C est pourquoi j esperer à la limite signer 2 offres et garder celle qui arrive le plus vite

Bobthefrog a écrit:

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

Merci pour ces explications je suis tout a fait d accord avec vous, la je vois avec ma banque qu ils font des manieres et surtout ne repondent pas aux mails, aux demandes de rappels. Ils vendent du reve pour rien du tout je sent. Du coup tres mefiante,

D accord donc en gros on ne peux signer qu une offre de pret c est bien ca? Mais une fois signé la banque ne peux pas se retracter au dernier moment si?

En fait j ai peur de signer une offre de pret. D attendre 1 semaines 2 3 voir plus avant d obtenir le papier signé de la banquz confirmant l accord. Et qu au final ce soit un refus et que je me retrouve tres embetee niveau delais a respecter dans le compromis. C est pourquoi j esperer à la limite signer 2 offres et garder celle qui arrive le plus vite

Bobthefrog a écrit:

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

mcwa a écrit:

Merci pour ces explications je suis tout a fait d accord avec vous, la je vois avec ma banque qu ils font des manieres et surtout ne repondent pas aux mails, aux demandes de rappels. Ils vendent du reve pour rien du tout je sent. Du coup tres mefiante,

D accord donc en gros on ne peux signer qu une offre de pret c est bien ca? Mais une fois signé la banque ne peux pas se retracter au dernier moment si?

En fait j ai peur de signer une offre de pret. D attendre 1 semaines 2 3 voir plus avant d obtenir le papier signé de la banquz confirmant l accord. Et qu au final ce soit un refus et que je me retrouve tres embetee niveau delais a respecter dans le compromis. C est pourquoi j esperer à la limite signer 2 offres et garder celle qui arrive le plus vite

Bobthefrog a écrit:

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

Bonjour,

Mais à partir du moment ou vous avez reçue l'offre de prêt par courrier le banque S'ENGAGE et vous la renvoyez signée après VOTRE délai de rétractation


Il n'y a pas à signer deux offres ça ne se fait pas, il faut valider l'offre la plus intéressante pour vous niveau taux notamment en amont

Comme ça a été dit, à partir du moment ou vous avez le courrier avec l'offre de prêt, la banque est déjà engagé avec vous. Donc si vous la signez et la renvoyer dans les temps, elle ne peut pas être refusée.
Le délais de 10j c'est un délais légal. C'est un délais qui vous laisse le temps de prendre connaissance de l'intégralité de l'offre de prêt, de pouvoir la lire 1 / 2 / 3 fois si nécessaire, avant de la renvoyer signée. En faisant ça, vous ne pourrez pas dire :"j'ai signé sans l'avoir lu car j'étais pressé"

Pour rebondir la dessus :

Bobthefrog a écrit:

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

Personnellement je m'en fou. Il peut très bien arriver une merde qq part, la poste qui mets des plombes, une personne malade, un oubli (il n'y a que ceux qui foutent rien qui n'oublie rien), le circuit de validation interne de la banque etc etc. Tellement de paramètres qui font que in fine ca peut aller le délais sans mauvaise intention derrière.
Vous parlez de qq jours, personnellement nous avons eu 2 bonnes semaines, et c'est pas pour ça que ça se passe mal, bien au contraire, je suis sur le cul à chaque déblocage de factures qui se fait en seulement 2j même en ayant fait une demande à 22h du soir...

Je vais me répéter, mais on parle quand même d'un engagement sur 20, voire 25 ans là... Il n'y a aucune précipitation à avoir !
Vous avez mentionné un délai de 3 mois pour obtenir le financement. C'est franchement très (TROP) court. Avec les congés d'été qui arrivent, je dirais même que c'est presque impossible, sauf si le vendeur se contente d'une simple proposition commerciale, et encore.
Négociez de suite une extension de 3 mois supplémentaires, soit 6 mois. C'est le minimum pour bien ficeler votre projet et éviter les mauvaises surprises. En immobilier, et surtout en construction, rien n'est pire conseillère que la précipitation.

Au fait, vous êtes en CCMI, en VEFA on en MO ?

D accord merci ! J avais peur que la banque puisse se retracter, merci pour ces eclaircissements, belle journee

Morgane56 a écrit:

mcwa a écrit:

Merci pour ces explications je suis tout a fait d accord avec vous, la je vois avec ma banque qu ils font des manieres et surtout ne repondent pas aux mails, aux demandes de rappels. Ils vendent du reve pour rien du tout je sent. Du coup tres mefiante,

D accord donc en gros on ne peux signer qu une offre de pret c est bien ca? Mais une fois signé la banque ne peux pas se retracter au dernier moment si?

En fait j ai peur de signer une offre de pret. D attendre 1 semaines 2 3 voir plus avant d obtenir le papier signé de la banquz confirmant l accord. Et qu au final ce soit un refus et que je me retrouve tres embetee niveau delais a respecter dans le compromis. C est pourquoi j esperer à la limite signer 2 offres et garder celle qui arrive le plus vite

Bobthefrog a écrit:

Autre point: une banque qui met des plombes à vous répondre, ça sent pas bon pour la suite. Donc une fois tous les renseignements obtenus, il ne doit pas se passer plus de qq jours pour avoir la proposition.
La/les banques qui ne tiennent pas ces délais sont pour moi rédibitoires.

Bonjour,

Mais à partir du moment ou vous avez reçue l'offre de prêt par courrier le banque S'ENGAGE et vous la renvoyez signée après VOTRE délai de rétractation


Il n'y a pas à signer deux offres ça ne se fait pas, il faut valider l'offre la plus intéressante pour vous niveau taux notamment en amont

Ah mais je suis d accord les delais sont courts mais nous n avons pas le choix, ce n est pas si simple de negocier et ce n est pas possible pour nous, donc on va faire au mieux mais 6 mois pour un pret je me demande bien ce qu on peut faire durant tout ces mois... une fois la simulation ok et les documents transmis je vois clairement pas pourquoi attendre.. meme si on doit evidemment attendre les delais de traitement de la banque

Bobthefrog a écrit:

Je vais me répéter, mais on parle quand même d'un engagement sur 20, voire 25 ans là... Il n'y a aucune précipitation à avoir !
Vous avez mentionné un délai de 3 mois pour obtenir le financement. C'est franchement très (TROP) court. Avec les congés d'été qui arrivent, je dirais même que c'est presque impossible, sauf si le vendeur se contente d'une simple proposition commerciale, et encore.
Négociez de suite une extension de 3 mois supplémentaires, soit 6 mois. C'est le minimum pour bien ficeler votre projet et éviter les mauvaises surprises. En immobilier, et surtout en construction, rien n'est pire conseillère que la précipitation.

Au fait, vous êtes en CCMI, en VEFA on en MO ?

mcwa a écrit:

Ah mais je suis d accord les delais sont courts mais nous n avons pas le choix, ce n est pas si simple de negocier et ce n est pas possible pour nous, donc on va faire au mieux mais 6 mois pour un pret je me demande bien ce qu on peut faire durant tout ces mois... une fois la simulation ok et les documents transmis je vois clairement pas pourquoi attendre.. meme si on doit evidemment attendre les delais de traitement de la banque

Bobthefrog a écrit:

Je vais me répéter, mais on parle quand même d'un engagement sur 20, voire 25 ans là... Il n'y a aucune précipitation à avoir !
Vous avez mentionné un délai de 3 mois pour obtenir le financement. C'est franchement très (TROP) court. Avec les congés d'été qui arrivent, je dirais même que c'est presque impossible, sauf si le vendeur se contente d'une simple proposition commerciale, et encore.
Négociez de suite une extension de 3 mois supplémentaires, soit 6 mois. C'est le minimum pour bien ficeler votre projet et éviter les mauvaises surprises. En immobilier, et surtout en construction, rien n'est pire conseillère que la précipitation.

Au fait, vous êtes en CCMI, en VEFA on en MO ?

Relisez mes précédents messages: monter de toutes pièces un budget pour une construction ne se fait pas en qq jours. Pour ma part j'ai paufiné mon budget pendant 2 ans - ok parce que j'avais ce temps devant moi. Mais quoi qu'il en soit, même en 2 ans j'en ai oublié, donc en qq jours dans le stress et la précipitation je n'imagine même pas ce que j'aurais zappé.
Mais bon si pour vous le plus important est d'avoir un crédit à tout prix, même insuffisant pour avoir une maison finie, tant mieux, c'est votre choix après tout  . Ou alors vous avez un très très bon matelas de sécurité, auquel cas foncez.

Bonjour,

Vous vous inquiétez des délais pour la banque, mais ce qui prend le plus de temps, c'est tout le reste : savoir quelle maison vous voulez faire construire et TOUT choisir :
l'implantation, le plan, les matériaux de construction, les matériaux des finitions (carrelage, parquet,) la cuisine, les sanitaires, budgéter l'allée, les clôtures, le gazon, la haie, ... calculer les frais de notaire, la taxe d'aménagement, la PFAC ou dimensionner l'assainissement, ...

Si vous n'avez pas tout ça, comment voulez-vous monter un dossier pour la banque ?


Lorsque la date de vente définitive approchera, demandez une rallonge du délai. Je vois mal le vendeur vous le refuser car sinon, il devra de toute façon repartir avec un nouveau potentiel acheteur et un nouveau délai de 3 mois. Si vous prouvez votre bonne fois en montrant que vos démarches avancent (par exemple un accord de principe,) il acceptera.

Vous jugez en ne sachant absolument rien de notre projet ni du stade ou nous en sommes.... notre budget est deja ficelé et nous savons oû nous allons. Si vous avez eu besoin de 2 ans c est bien pour vous mais nous nous sommes deja sur ce projet depuis quelques temps et cela nous suffit, nous sommes tous differents mais là n etait pas la question,

Merci quand meme

Bobthefrog a écrit:

mcwa a écrit:

Ah mais je suis d accord les delais sont courts mais nous n avons pas le choix, ce n est pas si simple de negocier et ce n est pas possible pour nous, donc on va faire au mieux mais 6 mois pour un pret je me demande bien ce qu on peut faire durant tout ces mois... une fois la simulation ok et les documents transmis je vois clairement pas pourquoi attendre.. meme si on doit evidemment attendre les delais de traitement de la banque

Bobthefrog a écrit:

Je vais me répéter, mais on parle quand même d'un engagement sur 20, voire 25 ans là... Il n'y a aucune précipitation à avoir !
Vous avez mentionné un délai de 3 mois pour obtenir le financement. C'est franchement très (TROP) court. Avec les congés d'été qui arrivent, je dirais même que c'est presque impossible, sauf si le vendeur se contente d'une simple proposition commerciale, et encore.
Négociez de suite une extension de 3 mois supplémentaires, soit 6 mois. C'est le minimum pour bien ficeler votre projet et éviter les mauvaises surprises. En immobilier, et surtout en construction, rien n'est pire conseillère que la précipitation.

Au fait, vous êtes en CCMI, en VEFA on en MO ?

Relisez mes précédents messages: monter de toutes pièces un budget pour une construction ne se fait pas en qq jours. Pour ma part j'ai paufiné mon budget pendant 2 ans - ok parce que j'avais ce temps devant moi. Mais quoi qu'il en soit, même en 2 ans j'en ai oublié, donc en qq jours dans le stress et la précipitation je n'imagine même pas ce que j'aurais zappé.
Mais bon si pour vous le plus important est d'avoir un crédit à tout prix, même insuffisant pour avoir une maison finie, tant mieux, c'est votre choix après tout  . Ou alors vous avez un très très bon matelas de sécurité, auquel cas foncez.

mcwa a écrit:

Vous jugez en ne sachant absolument rien de notre projet ni du stade ou nous en sommes.... notre budget est deja ficelé et nous savons oû nous allons.

Pourtant, d'après vos autres messages/sujets, vous n'avez pas encore fait la G2. Qu'est-ce qui vous dit que vous ne devrez pas faire de fondations à 40.000€ en plus du budget prévu ?

Si on poursuit les investigations, vous n'avez pas non plus les plans définitifs et encore moins les devis des artisans. J'espère que votre architecte est bon et connaît très bien les prix du marché, ainsi que les grandes et brutales variations actuelles.


Puisqu'on est dans les exemples personnels, même en ayant déjà travaillé notre projet bien en amont de la première rencontre avec notre MOE (cahier des charges précis et plan déjà fait,) il a fallu pas moins de 4 mois pour affiner nos choix de plans, réaliser les plans techniques, préparer le PC, obtenir les devis des artisans, ... et il nous restait encore à choisir toutes les finitions en fonction de notre budget restant. Sans compter 1 mois d'attente pour réaliser la G2, 2 semaines pour obtenir les préconisations, 1 semaine de plus pour obtenir le devis actualisé des fondations (et croyez-moi, c'était du rapide, avant le Covid et les augmentations des matériaux.)


Si on vous conseille de prendre votre temps, c'est pour que vous ne vous retrouviez pas dans une très mauvaise situation, avec une maison non finie, que vous ne pouvez pas terminer faute de fonds suffisants, avec un crédit à rembourser. Ce n'est pas pour rien non plus que la banque demande des garanties : PC déposé (donc projet ficelé complètement,) tous les devis effectués, y compris pour les travaux à votre charge, pour que la maison soit complètement habitable (cuisine, sanitaires, peintures, taxes, ...)
Demandez à rallonger le délai des conditions suspensives, vous ne perdez rien à demander, plutôt que de risquer de vous mettre dans la ...

EDIT: en plus je viens de relire que vous n'avez eu qu'un seul rdv avec l'architecte


Après, si vous disposez de 100.000€ disponibles sur vos comptes, au cas où, vous pouvez être tranquilles.

Je ne comprends pas votre interet à persister en voulant me persuader que je ne fais pas les choses comme il faut ou que je precipite.
J ai des delais dû aux clauses suspensives, comme tout acheteurs. Pas 3 ans pour reflechir.

La G2 dont vous parlez n est justement à priori pas necessaire pour le permis de construire donc ca suit son cours j attends les plans de l archi d ici 10 15jours pour lancer les demarches, et oui nous avons eu un rdv archi, si ca vous interesse cet archi est aussi l ami de quelqu un de notre famille donc oui il se bouge pour les delais, donc inutile de vous faire une idee sur des choses dont vous ne savez rien


C est bien gentil si vous repondez pour tenter d aider (à la base je posais une question sue les credits donc je ne vois pas l interet d insister sur le fait que je vais trop vite ou j en sais rien, puisque vous n avez pas du tout une vision globale avec 3 pauvres messages sur un forum).

Et oui nous avons un certain apport en cas d imprevu, donc ce n est pas le resultat de la G2 ou le surcout des fondations qui va nous empechera de vouloir continuer ce projet.
Et nous avons deja prevu de demander un budget large à la banque pour deja eviter les imprevus et garder notre epargne au maximum

Donc comme je vous ai dit precedemment, vous avez mis 2 ans à elaborer votre projet mais chaque situation et differente donc je ne vois pas bien l interet de vos messages puisque je vous dit que nous avons deja reflechis a notre projet et que oui ce qui nous importe c est l accord credit et le respect des delais.
Bonne soiree.

NIBACHE a écrit:

mcwa a écrit:

Vous jugez en ne sachant absolument rien de notre projet ni du stade ou nous en sommes.... notre budget est deja ficelé et nous savons oû nous allons.

Pourtant, d'après vos autres messages/sujets, vous n'avez pas encore fait la G2. Qu'est-ce qui vous dit que vous ne devrez pas faire de fondations à 40.000€ en plus du budget prévu ?

Si on poursuit les investigations, vous n'avez pas non plus les plans définitifs et encore moins les devis des artisans. J'espère que votre architecte est bon et connaît très bien les prix du marché, ainsi que les grandes et brutales variations actuelles.


Puisqu'on est dans les exemples personnels, même en ayant déjà travaillé notre projet bien en amont de la première rencontre avec notre MOE (cahier des charges précis et plan déjà fait,) il a fallu pas moins de 4 mois pour affiner nos choix de plans, réaliser les plans techniques, préparer le PC, obtenir les devis des artisans, ... et il nous restait encore à choisir toutes les finitions en fonction de notre budget restant. Sans compter 1 mois d'attente pour réaliser la G2, 2 semaines pour obtenir les préconisations, 1 semaine de plus pour obtenir le devis actualisé des fondations (et croyez-moi, c'était du rapide, avant le Covid et les augmentations des matériaux.)


Si on vous conseille de prendre votre temps, c'est pour que vous ne vous retrouviez pas dans une très mauvaise situation, avec une maison non finie, que vous ne pouvez pas terminer faute de fonds suffisants, avec un crédit à rembourser. Ce n'est pas pour rien non plus que la banque demande des garanties : PC déposé (donc projet ficelé complètement,) tous les devis effectués, y compris pour les travaux à votre charge, pour que la maison soit complètement habitable (cuisine, sanitaires, peintures, taxes, ...)
Demandez à rallonger le délai des conditions suspensives, vous ne perdez rien à demander, plutôt que de risquer de vous mettre dans la ...

EDIT: en plus je viens de relire que vous n'avez eu qu'un seul rdv avec l'architecte


Après, si vous disposez de 100.000€ disponibles sur vos comptes, au cas où, vous pouvez être tranquilles.

Ah mais moi je n'ai aucun intérêt. Je ne suis, comme les autres ici, juste quelqu'un qui prend son temps pour donner des conseils, j'espère avisés.

Vous nous demandez comment cela se passe pour demander un emprunt, on vous répond ce que la banque demande par notre expérience.

La banque va vous prêter une somme à six chiffres, elle va s'assurer que vous allez tout lui rembourser. Pour cela, il lui faut des garanties que la maison sera bien construite, que tout a été pensé, que rien n'a été oublié, que les artisans sont solvables et bien assurés, ... Ils font souvent appel à un service dédié pour vérifier tout cela.

Si on vous dit qu'il faut tout prévoir avant de demander le crédit, c'est parce que si le dossier est bancal, ce sera refus immédiat. Et si vous tombez sur un banquier ou une agence peu regardant, vous risquez de venir pleurer dans un an parce que ça ne s'est pas passé comme vous l'avez imaginé et que vous vous retrouvez sans un toit sur la tête.


Je suis conseilleur, pas payeur, vous faites ce que vous voulez.


PS : 1 rdv avec l'archi, c'est bien. On en a fait 3 avec notre MOE avant même de s'engager à travailler avec lui, sans compter les rencontres avec des constructeurs.

Bonsoir

Comme dit précédemment l'offre de prêt édité et réceptionné dans votre boîte aux lettres vaut engagement pour la banque.

Vous avez ensuite le délai légal avant de pouvoir renvoyer l'offre de prêt signée à la banque

A partir du moment où elle est signée et mise dans une boîte de La Poste et réceptionné par votre banque vous êtes engagé.

Il n'est pas question donc de renvoyer deux offres.

Vous pouvez bien sûr faire éditer plusieurs offres par plusieurs banque ... et choisir ensuite ...

Mais honnêtement 3 mois pour avoir un accord de principe de crédit écrit par une banque (cela suffit à valider ce type de délai normalement) + un dépôt de permis de construire je serai vous :

- je me concentrerai sur le plan, les rdv architecte, et le chiffrage complet du cout de la maison

Plutôt que de passer du temps à trouver LA meilleure banque. Parce que si vous avez vraiment peur que le terrain vous passe sous le nez alors il faut vous concentrer sur les plans, le chiffrage et le permis
Et faire confiance à votre banque pour l'édition de l'accord de principe de la part de la banque.

Moi personnellement je serai plus attentive au chiffrage parfois rocambolesque de l'architecte pour que ça rentre comme par magie dans le budget. Je ne dénigre aucun architecte mais souvent ils font un pré chiffrage d avant projet sans Domotique sans peinture sans vitrage performance, sans clim alors que c'est ce que vous voulez ....
Au vu des délais qui sont courts vous pourriez être tenté de prendre le budget prévisionnel de l'architecte comme argent comptant (et nombre de banque accepte ce chiffrage ...) sans vérifier que cela correspond à vos envies et vos besoins (le devis électricité qui double car fait sans Domotique et que vous en voulez ou encore le tarif du carrelage qui va du simple au quintuple ....)
D'autre part depuis le covid les devis augmentent vite donc ne croyez pas même le meilleur de vos amis qui vous dit « c'est un devis que j'ai fait pour la maison d'un copain qui date de janvier ... ça peut avoir pris 30% depuis ... »

Je vous remercie, je prefere ce genre de conseils concrets (car honnetement les precedents messages a part nous mettre en doute je n avais pas vraiment vu de conseils), effectivement nous allons essayer de faire un dossier le plus complet et precis possible, apres c est surtout les procedures des banques qui me sont totalement inconnues et du coup qui m intriguent, mais j ai deja eu pas mal de reponses notamment sur le deroulement entre accord de principe et proposition de pret.

Concernant le projet en lui meme, nous sommes loin d etre experts puisque c est notre premier projet immo, mais je pense que nous faisons les demarches pour le moment comme il faut, et malheureusement en speed a cause de ces clauses suspensives que nous ne pouvons faire modifier.

Pour l archi honnetement nous avons une idee precise de ce que nous aimerions, nous avons en amont realiser des plans nous meme et apres ce rdv l archi a deja une bonne idee de notre souhait, c est ensuite a lui d adapter en fonction des possibilites du terrain, c est pourquoi là je pense qu a part attendre les plans (nous avons quand meme un rdv prochainement pour voir ce qu il a commenceait a faire et ce qu on veut modifier) il n y a rien a faire... attendre les plans pour faire devis pour demande de pret. Et pour faire la G2, et l archi se charge lui du depot de permis de construire. Peut etre on manque des etapes mais je ne crois pas en tout cas je suis preneuse de tout conseils
J

NIBACHE a écrit:

Ah mais moi je n'ai aucun intérêt. Je ne suis, comme les autres ici, juste quelqu'un qui prend son temps pour donner des conseils, j'espère avisés.

Vous nous demandez comment cela se passe pour demander un emprunt, on vous répond ce que la banque demande par notre expérience.

La banque va vous prêter une somme à six chiffres, elle va s'assurer que vous allez tout lui rembourser. Pour cela, il lui faut des garanties que la maison sera bien construite, que tout a été pensé, que rien n'a été oublié, que les artisans sont solvables et bien assurés, ... Ils font souvent appel à un service dédié pour vérifier tout cela.

Si on vous dit qu'il faut tout prévoir avant de demander le crédit, c'est parce que si le dossier est bancal, ce sera refus immédiat. Et si vous tombez sur un banquier ou une agence peu regardant, vous risquez de venir pleurer dans un an parce que ça ne s'est pas passé comme vous l'avez imaginé et que vous vous retrouvez sans un toit sur la tête.


Je suis conseilleur, pas payeur, vous faites ce que vous voulez.


PS : 1 rdv avec l'archi, c'est bien. On en a fait 3 avec notre MOE avant même de s'engager à travailler avec lui, sans compter les rencontres avec des constructeurs.

mcwa a écrit:

Pour l archi honnetement nous avons une idee precise de ce que nous aimerions, nous avons en amont realiser des plans nous meme et apres ce rdv l archi a deja une bonne idee de notre souhait, c est ensuite a lui d adapter en fonction des possibilites du terrain, c est pourquoi là je pense qu a part attendre les plans (nous avons quand meme un rdv prochainement pour voir ce qu il a commenceait a faire et ce qu on veut modifier) il n y a rien a faire... attendre les plans pour faire devis pour demande de pret. Et pour faire la G2, et l archi se charge lui du depot de permis de construire. Peut etre on manque des etapes mais je ne crois pas en tout cas je suis preneuse de tout conseils

Ça, je pense que c'est très bien. C'est juste que je pense, comme les autres ici, que le délai est peut être court, mais ce n'est pas une raison pour se précipiter.

C'est ce que je disais plus haut, si la date limite approche, vous pouvez demander une rallonge de délai (d'ailleurs, on n'en a pas parlé, mais prenez votre propre notaire qui pourra vous conseiller et vous aider dans ce cas, ce n'est pas plus cher.) Le vendeur n'a pas non plus d'intérêt à annuler la vente pour une histoire de délai, si vous montrez que les démarches sont en cours.

Merci beaucoup effectivement on m a conseillé aussi de prendre notre notaire, je vais voir comment amener le sujet,

Egfectivement les delais sont vraiment courts je trouve pas cela tres sympa car au final cela nous stresse + qu autres choses (apres ils vendent pleins de lots en lotissement donc doivent faire pareil pour tous...), j ai deja plus ou moins glissé par mail que l archi allait faire son maximum mais que les delais lui semblait tres "justes", et l agence/vendeur m a repondu que les delais sont extensibles (dans la limite du raisonnable) donc cela reste rassurant j espere qu ils seront ouverts à une prolongation du delai si besoin car en meme temps on ne peux pas aller plus vite que les delais administratifs...

Si vous voyez une autre demarche que j aurait manqué ou autre n hesitez pas à me dire et merci pour vos conseils !

NIBACHE a écrit:

mcwa a écrit:

Pour l archi honnetement nous avons une idee precise de ce que nous aimerions, nous avons en amont realiser des plans nous meme et apres ce rdv l archi a deja une bonne idee de notre souhait, c est ensuite a lui d adapter en fonction des possibilites du terrain, c est pourquoi là je pense qu a part attendre les plans (nous avons quand meme un rdv prochainement pour voir ce qu il a commenceait a faire et ce qu on veut modifier) il n y a rien a faire... attendre les plans pour faire devis pour demande de pret. Et pour faire la G2, et l archi se charge lui du depot de permis de construire. Peut etre on manque des etapes mais je ne crois pas en tout cas je suis preneuse de tout conseils

Ça, je pense que c'est très bien. C'est juste que je pense, comme les autres ici, que le délai est peut être court, mais ce n'est pas une raison pour se précipiter.

C'est ce que je disais plus haut, si la date limite approche, vous pouvez demander une rallonge de délai (d'ailleurs, on n'en a pas parlé, mais prenez votre propre notaire qui pourra vous conseiller et vous aider dans ce cas, ce n'est pas plus cher.) Le vendeur n'a pas non plus d'intérêt à annuler la vente pour une histoire de délai, si vous montrez que les démarches sont en cours.

Bonjour,
En même temps, à part remballer ouvertement les gens qui sont de bons conseils, pourquoi ne pas passer par un courtier vu votre méfiance ?
De fait, vous vous concentrez sur le chiffrage précis de votre projet, et le courtier fait son boulot.

Je ne "remballe" personne, relisez peut etre...

Oui oui je songe passer par un courtier
afin d avoir le maximum de chances d avoir des accords de principe mais ca ne change en rien aux demarches/procedures bancaires d oû mes interrogations concernant le processus entre accord de principe et avoir le vrai accord de credit à montrer au vendeur.

D ailleurs j ai aussi des interogations concernant le deblocage du credit pour le terrain, est ce debloquer au moment de la signature de l acte de vente? Quel document amener au notaire, quelle demarche faire? Tout ca est tres flou pour moi et j aime visualiser les choses et demarches dans leur ensemble pour me rassurer

ChukNorisk a écrit:

Bonjour,
En même temps, à part remballer ouvertement les gens qui sont de bons conseils, pourquoi ne pas passer par un courtier vu votre méfiance ?
De fait, vous vous concentrez sur le chiffrage précis de votre projet, et le courtier fait son boulot.

mcwa a écrit:

Bonjour a tous

Voila nous avons signé un compromis de vente pour un projet contrusction maison, ma question est de savoir comment se deroule la demande de pret. Du debut à la fin, car je souhaite faire des demandes dans plusieurs banques/courtier,

En gros, la j ai deja pris des rdv dans 2 banques, fait simulation, ils m indiquent que l on pourra faire les demandes de credit des que j aurai les devis.

Du coup je reprendrai rdv quand j aurai les devis mais comment se deroule la suite?

En fait je ne vous cache pas que je suis tres mefiante vis a vis des banques, pour moi aucune parole ne vaut tant qu il n y a pas d ecrit donc pas de confiance quand on me dit "oui il n y aura pas de soucis pour votre credit". En fait j ai cru comprendre que les banques donnent parfois un accord de principe (mais du coup c est pas un vrai accord et vrai contrat de credit), du coup quand avoir la vrai proposition de credit?

Et est ce qu une fois signé le vrai accord de pret, la banque peut ensuite se desister pu faire attendre longtemps avant d avoir accord definitif? Je ne suis peut etre pas claire mais j aimerai jouer le jeu avec au moins 2 ou 3 banques pour securiser. En gros la 1ere qui accepte je fonce, mais je ne voudrait pas foncer et attendre des semaines un retour de leur part (en etant engagé mais sans avoir de vrai accord).

Enfin voila si vous pouvez m aiguiller merci et si je suis pas claire j essayerai d expliquer differemment merci

Bonjour,
J'ai été conseillère privée pendant 6 ans. Je vous certifie qu'un accord de principe engage la banque. On ne le délivre pas sans être certain que le dossier passe, que ce soit au titre d'une hypothèque ou d'une caution organisme. 
La seule raison pour laquelle une banque pourrait revenir sur son accord de principe c'est si les informations que vous avez communiquées sont fausses (revenus, charges etc...) ou si vous êtes incapables de fournir les devis nécessaires (par exemple, partir du principe que la taxe d'aménagement est finançable alors qu'elle ne l'est pas, vouloir financer l'électroménager de la cuisine...).
C'est la raison pour laquelle les autres forumeurs insistent tellement sur ce point. Boucler un budget pour une construction ne se fait pas en claquant des doigts. C'est même l'étape la plus importante.
A titre indicatif, dans mon tableau de synthèse, j'avais eu besoin de faire chiffrer 56 postes. Et encore, je me suis rendue compte à la fin que j'avais oublié quelques bricoles.
Avoir l'accord de la banque c'est bien.
Avoir suffisamment de fonds et surtout des fonds déblocables pour vos véritables besoins, c'est mieux.
J'ai financé 6 constructions au cours de mes années en tant que conseillère privée. J'ai été témoin de la précipitation de l'un des couples qui s'est pris les pieds dans le tapis et était dans une *$ù^$ noire suite à un énorme manque de préparation.
Au lieu de vous inquiéter de la "sincérité" de la banque, utilisez votre énergie pour peaufiner chaque étape, chaque ligne de votre projet. Une banque n'a aucun intérêt à vous fournir un ADP si elle n'est pas sûre de vous suivre.