Reste à vivre après crédit maison - Taux d'endettement

Normalement vous ne devriez pas dépasser les 33%

Personnellement on est à 3200€ avec nos 2 revenus et on a un crédit de 725€, monsieur a un crédit de 220€ mensuel et un 2e qui se termine dans 1 an.

Il faut regarder avec vos charges récurrentes combien il vous reste.
Combien payez vous de loyer actuellement ?

Nous n'avons pas voulu dépasser les 33% car en cas de pépin, il faut une marge de secours. Si la voiture tombe en panne ou un frigo à changer...

Moi j'ai noté ce que je dépense par mois (assurances, gasoil, courses, sport et j'ai regardé combien il restait pour vivre et les petits plaisirs.

Bonjour,
Je pense comme Corcor : faites un budget prévisionnel avec votre financement maison.
N'oubliez pas la taxe foncière que vous n'avez pas actuellement si vous êtes locataire.
Et n'oubliez pas non plus de l'épargne en cas de pépin (maison ou voiture ou arrêt maladie...).
Actuellement, nous sommes à 34% d'endettement (assurance décés maison incluse) et avons un reste à vivre de 2800 € pour 4 (2 enfants + 2 adultes)

Bonjour,

Vous n'évoquez pas vos perspectives de carrière, c'est important de les intégrer.

Il vous restera plus de 2300€ par mois de reste à vivre, ce qui me semble confortable, surtout si vous gérez bien votre budget, même avec un ou deux petits à venir.

Aucune crainte à dépasser les 40%, certaines banques sont rigides là dessus, mais dans votre situation cela n'est absolument pas choquant.

Foncez dans votre projet sereinement

Bonjour,
Avec un bon dossier les banques peuvent prêter avec un taux d'endettement supérieur à 33%.
Je vous conseille de mensualiser toutes vos dépenses et toutes vos recettes sur un tableur (Excel par exemple) sans rien oublier (assurance logement, EDF, taxes foncière........)
C'est ce que j'ai fait et après j'ai pu jouer sur le montant du prêt immobilier pour voir mon reste à vivre.
Pour avoir une meilleure vu j'ai même fait apparaître mon reste à vivre par semaine, beaucoup plus clair pour moi.
Nous sommes à 35% de taux d'endettement. Je peux vous dire qu'il y a toujours des aléas dans la vie et si vous pouvez emprunter sous la barre des 33%, c'est beaucoup mieux.

eudom a écrit:

Bonjour,

Vous n'évoquez pas vos perspectives de carrière, c'est important de les intégrer.

Il vous restera plus de 2300€ par mois de reste à vivre, ce qui me semble confortable, surtout si vous gérez bien votre budget, même avec un ou deux petits à venir.

Aucune crainte à dépasser les 40%, certaines banques sont rigides là dessus, mais dans votre situation cela n'est absolument pas choquant.

Foncez dans votre projet sereinement

Concernant nos perspectives, nous allons tous les deux évoluer progressivement. De plus je n'ai pas inclus dans nos revenus les primes mensuelles pour heures sup (environ 180 euros par mois). Merci pour votre réponse !

lulo31 a écrit:

Bonjour,
Je pense comme Corcor : faites un budget prévisionnel avec votre financement maison.
N'oubliez pas la taxe foncière que vous n'avez pas actuellement si vous êtes locataire.
Et n'oubliez pas non plus de l'épargne en cas de pépin (maison ou voiture ou arrêt maladie...).
Actuellement, nous sommes à 34% d'endettement (assurance décés maison incluse) et avons un reste à vivre de 2800 € pour 4 (2 enfants + 2 adultes)

Et ce reste à vivre est-il confortable pour votre famille?
Combien vous reste-t-il après avoir retiré vos charges fixes du coup?
Merci pour votre réponse

Bonjour,

Je ne vais pas apporter grand chose à la discussion car l'essentiel a été dit mais je vais donner mon opinion si vous me le permettez.

Tout d'abord, je dirais baste la somme qu'il vous reste, le tout c'est de savoir combien vous dépensez.
Des personnes arrivent à vivre correctement à 4 avec 1500€ (crédit payé) et d'autres arrivent à être à découvert avec 3000€ ou plus ... donc il est important de déterminer objectivement vos dépenses, par catégories et voir celles qui sont superflues et qui vous offrent un levier à actionner en cas de coup dur.

Vous allez avoir un bébé ... ça représente un coût (qui n'a qu'une valeur infime par rapport aux bienfaits humains qu'ils nous apportent ... malgré les cernes ).
Ce coût est fonction d'autres paramètres : quelles sont vos exigences et contraintes:
- couches lavables / jetables / jetables écologiques => investissement de départ ou coût de fonctionnement
- vous récupérez pas mal de fringues / vous ne voulez que des vêtements neufs => pas le même coût
- idem pour les jouets
- vous allez le garder / il va être gardé frais de garde ou gardé par les grands-parents

Pour la voiture, elle roule peu. OK pour l'instant, mais le déménagement va-t-il impliquer un éloignement? Le cas échéant, plus de km, une 2ème voiture?
Comme je l'ai lu, effectivement, la taxe foncière (exonération de 2 ans pour le neuf mais après ...) ... vous pouvez demander aux impôts de vous faire une estimation de TH + TF, je l'avais fait et ils 'étaient trompé d'assez peu.
Construction implique aménagements extérieurs à suivre ... ça a un coût qu'on n'intègre pas forcément au départ. Vous restera-t-il suffisamment pour provisionner ces travaux (plantations, engazonnement, terrassements, chemin d'accès).
Quelle surface habitable => même en RT2012, se chauffer aura un coût mini (prenez de la marge entre conso théorique et réelle ... avec un petit bout, on chauffe plus qu'à 19 en règle générale)

Et pour finir, "enfin" me direz-vous, nous vivons correctement à 4 avec 2400€ par mois avec :
- 0€ de frais de garde (merci ma chérie ! )
- crédit déduit
- participation au véhicule de fonction déduite ... reste 1 voiture à 5000km par an
- mutuelle déduite
Et on arrive à mettre un peu de côté ... plus ou moins selon les périodes.

Si vous voulez d'autres précisions, n'hésitez pas à faire signe ... je fournirai l'aspirine !

Une question à se poser aussi est de savoir si vous allez prendre un temps partiel un jour ou l'autre; on savez que ma femme demanderait tot ou tard un 80%, du coup on a pris ca en compte directement dans nos calculs.

Beibo a écrit:

Vous allez avoir un bébé ...
- vous allez le garder /

Ben évidemment !!
Ils ne vont pas le jeter, quand même !!

Citation:

 

Oui c'est mieux je crois !!

Bonjour Lynette,

Nous avons le même profile que vous sauf que l'enfant est déjà là.

Comme cités plus haut, le plus simple est de calculer VOTRE reste à vivre.

Le budget "enfant" n'est pas négligeable surtout les frais de gardes. Dans notre cas, il s'élève à environ 12€ par jour.

@ Bientôt

Effectivement attention aux frais de garde, pour nous ca a été 15 000 euros pour les 3 premières années pour un enfant (frais de crèche + perte de salaire 1/5ème - déduction des impôts).

C'est une maison a combien?

Lineytte a écrit:

lulo31 a écrit:

Bonjour,
Je pense comme Corcor : faites un budget prévisionnel avec votre financement maison.
N'oubliez pas la taxe foncière que vous n'avez pas actuellement si vous êtes locataire.
Et n'oubliez pas non plus de l'épargne en cas de pépin (maison ou voiture ou arrêt maladie...).
Actuellement, nous sommes à 34% d'endettement (assurance décés maison incluse) et avons un reste à vivre de 2800 € pour 4 (2 enfants + 2 adultes)

Et ce reste à vivre est-il confortable pour votre famille?
Combien vous reste-t-il après avoir retiré vos charges fixes du coup?
Merci pour votre réponse

Bonjour,
Je me suis absentée pendant les vacances, désolée...
A notre sens, nous vivons bien mais tous dépend des priorités de chacun.
Pour vous rassurer, je peux détailler un peu nos dépenses avec notre reste à vivre :
- impôts (revenus, locaux, fonciers) : 550 €
- charges de maison (téléphones, box, poubelles, eau, assurance, électricité...) : 300 €
- voiture madame (monsieur a une voiture de fonction) : 150 €
- cantine, CLAE, centre de loisirs des enfants : 150 € (fini les nounous mais fini la CAF et la réduc d'impôts)
- nourriture maison + parapharmacie / pharmacie : 450 €
- habillement enfants : 60 €
- loisirs madame : 200 €
- loisirs monsieur : 300 €
- loisirs familiaux : 150 €
- épargne vacances : 200 €
- épargne (aléas de la vie, livrets enfants, assurance vie) : 260 €
En espérant que cela vous aide...
Les budgets sous excel aident bien.
Tous les ans, nous en refaisons un car les sports des enfants peuvent changer, ainsi que nos loisirs mais aussi les différents impôts.
Malgré tout, les dépenses exceptionnelles existent ainsi que les mois chargés en dépenses (anniversaires, dépenses...)