Calcul du taux d'endettement!

ABmaison a écrit:

Bonjour,

je voudrai savoir comment se calcul le taux d'endettement et sur quoi se basent-ils??

Des personnes ayant un projet quasiment égal et un montant de pret quasiment égal également,n'ont pas les memes mensualitées alors que leurs taux d'endettement est le meme!!!Sachant que les salaires sont à peu près les memes à 100 euros pres!

Qu'est-ce qui fait la différence??Sur quoi se basent-ils??Qu'est-ce qui est pris en compte???

Merci

taux d'endettement : les banques se basent sur tes revenus (uniquement les salaires, pas les aides style caf).
tu divises la mensualité de ton prêt (ou tes prêts) par le total de tes revenus

ok!!

mais on se retrouve avec un meme taux d'endettement alors,qu'à la base,nos mensualités ne sont pas les memes et pourtant des revenus quasi identiques....

Y'a autre chose,c'est pas possible!!!

résumé:un taux d'endettement égal
la somme du pret quasi identique
des rémunérations à 100 euros les memes
MAIS des mensualités différentes.........................


Merci

Mefies toi des quasiments identiques...

as tu clairement vu ces chiffres ?

Vos mensualités sont sans doute quasiment les mêmes

D'ou sort tu le chiffre taux d'endettement égal ???
car si c'est le cas et que vous avec les mêmes revenus, forcément vous avez les mêmes mensualitées...


Sauf si tu as déjà un pret par ailleurs qui t'empute les 33 % qu'est censé t'autorisé ton banquier

Ce que tu veux dire c'est que toutes les personnes qui gagnent 2500 euros par mois et qui contractent un pret de meme somme auront toutes les memes mensualités si le taux d'endettement est par exemple de 35% pour toutes!!(en metteant de coté la possibilité d'un pret de +)

ouille,je complique les choses ,n'est-ce pas??

Merci

oui tu te complique l'affaire !!!

si tes revenus sont de 2500 €.
et que ton taux d'endettement est de 33 % (pas d'autres prêts, uniquement celui pour la maison)

Cela veut dire que tu as une mensualité de 33%*2500 € = 825 €.

ton taux d'endettement n'a pas de lien avec la somme que tu empruntes :
si toi tu est sur 10 ans tu auras un prêt de 825*10*12 = 99 k€

si ton pote est sur 20 ans : il aura emprunté le double...

A même salaire, la mensualités peuvent être différentes si l'un a contracté d'autres credits et par le deuxième non ?

nico78 a écrit:

A même salaire, la mensualités peuvent être différentes si l'un a contracté d'autres credits et par le deuxième non ?

oui bien sur...

c'est pour ça qu'on a bien mentionné: sans avoir d'autres prêts....


En fait c'est pas si compliqué, comme il fait ton banquier....
si tu as 2500 € de revenus.

tes mensualités maximales ne peuvent dépasser 33 % de tes revenus soit 825 €/mois. (si ton banquier respecte les 33 % ).

ça c'est le point de départ.

C'est à partir de ces 825 €/mois qu'il va pouvoir te dire le détail de ton prêt :
On a vu au dessus que si tu part sur 10 ans, tu donneras à la banque un total de 99 k€.....

ces 99 k€ représentent le capital que te donne la banque et les intérêts qu'il va se garder....

Merci beaucoup de tes renseignements!!

le taux d'endettement n'est pas le seul parametre a prendre en compte dans la negociation d'un pret !!!!

ah???

ah???

Sans oublier le taux d'assurance

ABmaison a écrit:

Ce que tu veux dire c'est que toutes les personnes qui gagnent 2500 euros par mois et qui contractent un pret de meme somme auront toutes les memes mensualités si le taux d'endettement est par exemple de 35% pour toutes!!(en metteant de coté la possibilité d'un pret de +)

ouille,je complique les choses ,n'est-ce pas??

Merci

Ben non, ça dépend de la durée de prêt : pour un même montant emprunté, celui qui prend un prêt plus long aura des mensualités plus basses.

le taux d endettement n a rien de negociable c est un fait c est tout

ce que tu peux negocier c est le taux d interet, les frais de dossier, une delegation d assurance et l absence d indemnités de remboursement par anticipation

pour ce qui est du taux d endemment il y a differentes manieres de le calculer: avec ou sans les APL, avec ou sans la CAF, avec 2 assurances à 100% avec 2 assurances à 50% ou sans assurance du tout

enfin si tu as des prets en cours ils peuvent etre aussi pris en compte dans le TE

Flaverflav a écrit:

le taux d endettement n a rien de negociable c est un fait c est tout
ce que tu peux negocier c est le taux d interet, les frais de dossier, une delegation d assurance et l absence d indemnités de remboursement par anticipation

pour ce qui est du taux d endemment il y a differentes manieres de le calculer: avec ou sans les APL, avec ou sans la CAF, avec 2 assurances à 100% avec 2 assurances à 50% ou sans assurance du tout

enfin si tu as des prets en cours ils peuvent etre aussi pris en compte dans le TE

Oui mais quel est le plus important au final : le taux d'endettement ou le "reste à vivre" (revenu résiduel) ?

Entre 33% d'un couple qui gagne au total 2000€/mois et 40% d'un couple qui gagne 5000€/mois, pour le premier il va rester 1320€ et pour l'autre 3000€.

Est ce que cette fameuse limite des 33% maxi des strictement appliquée ?

bertrandm31 a écrit:

Flaverflav a écrit:

le taux d endettement n a rien de negociable c est un fait c est tout
ce que tu peux negocier c est le taux d interet, les frais de dossier, une delegation d assurance et l absence d indemnités de remboursement par anticipation

pour ce qui est du taux d endemment il y a differentes manieres de le calculer: avec ou sans les APL, avec ou sans la CAF, avec 2 assurances à 100% avec 2 assurances à 50% ou sans assurance du tout

enfin si tu as des prets en cours ils peuvent etre aussi pris en compte dans le TE

Oui mais quel est le plus important au final : le taux d'endettement ou le "reste à vivre" (revenu résiduel) ?

Entre 33% d'un couple qui gagne au total 2000€/mois et 40% d'un couple qui gagne 5000€/mois, pour le premier il va rester 1320€ et pour l'autre 3000€.

Est ce que cette fameuse limite des 33% maxi des strictement appliquée ?

Ben oui car leur train de vie n'est pas le même car on vit avec ce qu'on a et notre vie évolue avec notre budget !

effectivement c le reste à vivre qui est le plus important.
Le train de vie evolue effectivement avec le salaire mais en cas de coup dure certaines depenses superflues peuvent etre supprimées alors que sur des revenus modestes elles sont incompressibles

j ai deja vu plusieurs dossiers passer de personnes a haut revenus et endettés a plus de 60%

Merci pour vos réponses.

Autres questions :

1 - est ce que le type de lien qui unit l'emprunteur et le co-emprunteur compte ? Pacsé, marié, union libre, est ce que cela compte (à mon avis oui) ?

2 - Est ce que le fait d'avoir ou pas des enfants compte également ? D'un côté, un couple sans enfant (et qui n'en aura pas) suppose que les frais liés à l'éducation seront nuls. Donc la capacité à pouvoir rembourser le crédit plus importante.
De l'autre, les banques peuvent supposer que sans enfant, le couple peut sembler moins stable.

Alors, est ce que je me pose trop de questions existentielles ? Est ce que ces éléments sont pris en compte ?

Merci pour vos infos.

1- Non ca ne joue pas du tout

2- oui le seuil de reste à vivre depend de la composition de la famille, par contre ce seuil varie d une banque à l'autre