Taux d"endettement

nited a écrit:

Bonjour,

j'ai un projet de construction + achat de terrain d'un montant total de 200000 euros, apres interrogation de mon banquier celui-ci financerai le projet, cependant notre taux d'endettement serai legerement superieur a 33% ( 33.8% )

- 3160 euros de revenus nets
-mensualités du crédit 1070 euros pdt 25 ans et 936 pdt les 5 derniéres années
=> soit 33.8 %

Je voudrait savoir si je peut reellement me fié a l'accord verbal de mon banquier et si certain d'entre vous ont pu obtenir leur prêt avec un taux d'endettement au dela de 33% dans des conditions similaires aux notres.

merci de vos réponses bonne soiré a tous

Bonsoir

Il existe 2 elements importants

Le taux d'endetement mais aussi le reste a vivre.

Avec 1000 euros de revenu si tu emprunte 33% il te reste 670 euros pour payer les factures.
Avec 3000 euros de revenu si tu emprunte 33% il te reste 2010 euros pour payer les factures.


SOIT 1340 euros de +

La différence est la.

Nous avons signé un emprunt à 37% mais avec un reste a vivre supérieur au votre.
Donc il n'y pas de raison de ne pas faire confiance a votre banquier.

Cordialement
Guillaume

Ca dépend des banques, mais certaines se fient au "reste à vivre" qui dans votre cas est bien suffisant (à part si vous avez pleins d'enfants).
Le banquier ne vous a pas donner de simulation ?

bonsoir
si le banquier nous as donner une simulation , mais vous savez comment c'est , un projet qui tient a coeur on veut qu'il se realise et tant que je n'ait pas d'offre de pret je me pose des questions, maintenant avec un reste a vivre de 2100 euros je pense que cela devrait passer!!
enfin je croise les doigts^^

xdot a écrit:

Ca dépend des banques, mais certaines se fient au "reste à vivre" qui dans votre cas est bien suffisant (à part si vous avez pleins d'enfants).
Le banquier ne vous a pas donner de simulation ?

A une minute d'intervale nous sommes donc 2 à employer le même terme :
RESTE A VIVRE

Cordialement
Guillaume

j'espere que vous avez raison!! sinon ma banque est la societe generale est ce que quelqu'un sait si elle se base sur le "reste a vivre"?

J'avais aussi une deuxieme question est ce qu'il est possible de passer dans le credit une fosse septique sans devis de l'artisant j'ai juste un plan de financement signé du constructeur ou il a calculer un budget de 8000 euros pour ma fosse en direct artisat cela suffit il a la justifié????

nited a écrit:

j'espere que vous avez raison!! sinon ma banque est la societe generale est ce que quelqu'un sait si elle se base sur le "reste a vivre"?

J'avais aussi une deuxieme question est ce qu'il est possible de passer dans le credit une fosse septique sans devis de l'artisant j'ai juste un plan de financement signé du constructeur ou il a calculer un budget de 8000 euros pour ma fosse en direct artisat cela suffit il a la justifié????

Bienvenue au club
Nous avons signé à la SG et elle s'est basé sur le reste a vivre.


Par contre il va être difficile de passer des elements sans devis

ceci dit, en passant, et sans aucune arriere pensée, un chiffrage sans devis : vous allez a la catastrophe.

Puisque vous êtes nouveau sur le forum je vous invite a l'utiliser pleinement et a poster un message par question (cela evite les reponses qui partent dans tous les sens).

Je vous invite aussi a vous renseigner sur le constructeur, les modalité de contrat dont le CCMI et a vous appuyer a fond sur les conseils avisés des membres (pas tous, mais vous saurez vite les reconnaitres)

Et PS ne vous formalisez pas des tons employés, parfois virulent


Bonne continuation dans votre projet en espérant que comme a nous celui-ci puisse vous aider.

Cordialement
Guillaume

merci pour vos reponses je fairais faire des devis!!! meme si not MO nous a fait un chiffrage large sur tout pour etre sure rien ne vaut un bon devis!!!
bonne soire

nited a écrit:

merci pour vos reponses je fairais faire des devis!!! meme si not MO nous a fait un chiffrage large sur tout pour etre sure rien ne vaut un bon devis!!!
bonne soire

Pour un buget prévisonnel un chiffrage global vous permet devaluer la faisabilité.

Par contre la banque va vous demander un contrat chiffrer.

ET Elle va eplucher votre contrtat


C'est pour cela que passer par un MO sur une 1ere construction (sans expérience) ce n'est pas a mon avis la meilleure des chose a faire.
Passez plutot par un CCMI beaucoup plus ptrotecteur.

Cordialement
Guillaume

autant pour moi il s'agit d'un ccmi j'ai ecris un peu vite mon constructeur serai ldt du groupe lesterlin

bonsoir,

ggrange a écrit:

...et a vous appuyer a fond sur les conseils avisés des membres (pas tous, mais vous saurez vite les reconnaitres)

gaffe, y en a qui trompent leur monde

Citation:

meme si not MO nous a fait un chiffrage large sur tout pour etre sure

attention quand même que ce chiffrage large ne devienne pas le montant du CCMI, car si le montant passe auprès de la banque, le cst saura que vous avez cette somme ... à dépenser...
Pour la fosse septique, je demanderais des devis à plusieurs artisans, la simul signée du cst n'a aucune valeur contractuelle et les surprises à 2000€ par ci, 3000€ par là ...
et bien sur ne rien signer trop tot, tout lire et SURTOUT entre les lignes.

nited a écrit:

j'espere que vous avez raison!! sinon ma banque est la societe generale est ce que quelqu'un sait si elle se base sur le "reste a vivre"?

J'avais aussi une deuxieme question est ce qu'il est possible de passer dans le credit une fosse septique sans devis de l'artisant j'ai juste un plan de financement signé du constructeur ou il a calculer un budget de 8000 euros pour ma fosse en direct artisat cela suffit il a la justifié????

Toutes les banques raisonnent ainsi. Évidemment quand les salaires sont faibles, le raccourcis des 33% est le plus simple. Après, il faut évidemment se concentrer uniquement sur le reste à vivre/personne.

Après c'est à vous voir. Vous êtes les mieux placé pour savoir si vous allez vous en sortir avec 2000€/mois ?

SO6 a écrit:

nited a écrit:

j'espere que vous avez raison!! sinon ma banque est la societe generale est ce que quelqu'un sait si elle se base sur le "reste a vivre"?

J'avais aussi une deuxieme question est ce qu'il est possible de passer dans le credit une fosse septique sans devis de l'artisant j'ai juste un plan de financement signé du constructeur ou il a calculer un budget de 8000 euros pour ma fosse en direct artisat cela suffit il a la justifié????

Toutes les banques raisonnent ainsi. Évidemment quand les salaires sont faibles, le raccourcis des 33% est le plus simple. Après, il faut évidemment se concentrer uniquement sur le reste à vivre/personne.

Après c'est à vous voir. Vous êtes les mieux placé pour savoir si vous allez vous en sortir avec 2000€/mois ?

Pas toutes les banques...
à la Banque Postale, par exemple, nous ils ne voulaient rien entendre...
même avec 3600€ de revenus, un salaire de cadre, un salaire de fonctionnaire... ils ne voulaient rien entendre c'était 33% pas au dessus

avec tous ce que j'ai pu lire sur ce forum j'ai l'impression que les banque se base a la tete du client des fois!!^^
en tous cas merci pour vos reponses!

On vous dira ça ce soir, on a rdv avec la banque postale ce soir....
attention, pour ton cas tarte in, il s n'ont pas voulu dépasser les 33% à cause de du pret MEN, sinon ils regardent aussi le reste à vivre comme les autres banques.

quiky31 a écrit:

attention, pour ton cas tarte in, il s n'ont pas voulu dépasser les 33% à cause de du pret MEN

ah tu crois? pourquoi?
En tout cas, avec nous, ils étaient très ch.ants à la Banque Postale ...

Toutes les banques regardent le reste à vivre c'est une évidence. Mais comme je le disais cela dépend des revenus.
Pour exemple une couple avec un enfant, des revenus de 6000€/mois pourra emprunter sans souci à plus de 33%. Malheureusement il est vrai que pour les personnes avec des revenus plus faible, cela reste plus difficile et souvent les banques s'en tiennent aux "fameux" 33% !!

Je pense que pour un couple tant que les revenus ne dépassent pas les 4000€/mois, c'est une bonne base de travail, mais rien n'est figé.

penser au crédit futur aussi ne pas trop dépasser 33% est bon car crédit auto peuvent tomber d'un prêt travaux d'ici 7 ou 8ans pourquoi pas

et la après si la banque ferme la porte c'est chiant s'il accepte ça s'endette vite

perso j'aimerais bien avoir 5000€ ou + dans le foyer mais souvent le train de vie n'est pas le même non plus

pensez aussi au accoté cuisine déco terrain clôture les taxe et impôt futur etc...

bonjour,

tarte in a écrit:

quiky31 a écrit:

attention, pour ton cas tarte in, il s n'ont pas voulu dépasser les 33% à cause de du pret MEN

ah tu crois? pourquoi?
En tout cas, avec nous, ils étaient très ch.ants à la Banque Postale ...

+1 j'avais eu le même "blocage" avec un prêt 1% logement : la limite des 33% etait une condition pour le prêt.

Nous nous somme à peut près à 3000€ par mois, la mensualité sera de 1054 € par mois (35%) sauf les 4 premières années où avec le reste du prêt voiture on sera à 1254€ par mois( 42% de taux d'endettements).
on dépasse dans tous les cas les 33% mais notre banque accepte le prêt (faut comme meme dire que notre conseillère sait que nous avons tout les 2 un 13eme mois , de la participation et de l'intéressement donc ça à peut être influencée sa décision)

Bon,
retour de la banque postale, je confirme qu'ils ont bloqué a 33% d'endettement, mais uniquement a cause de la caution MGEN(il refuse la caution si plus de 3%), du coup, on passe par credit logement avec un taux d'endetement de 34%. Le reste à vivre étant largement suffisant.
Et meme si j'ai un 13eme, un 14eme et meme encore 0,58 d'un 15eme mois, ils n'ont rien voulu savoir pour la caution MGEN....
tant pis...

sa me rassure!! nous nous somme tout les deux fonctionnaires cela devrait etre un plus!!

nited a écrit:

sa me rassure!! nous nous somme tout les deux fonctionnaires cela devrait etre un plus!!

On est tous les 2 fonctionnaires, et pourtant rien a faire pour les 33%..mais comme je l'ai dit, c'est un peu special, c'est juste pour avoir la caution de la MGEN...

nited a écrit:

sa me rassure!! nous nous somme tout les deux fonctionnaires cela devrait etre un plus!!

Pour les fonctionnaire un pret BFM est souvent très avantageux (taux faible mais surtout assurance très faible)
Renseignez vous la dessus.

http://www.bfm.fr/Pret-personnel/Avec-le-Pret-BFM-Liberte-realisez-tous-vos-projets

Guillaume

Bonjour,

Nous avons fait une simu à la Banque Postale il y a 2 semaines : ça passait jusqu'à 37% d'endettement.
Nos revenus mensuels sont de 5500€. Sans enfants.

Plus les revenus sont élevés, moins la règle des 33% est appliquée. D'ailleurs cette règle n'a rien de légale : il s'agit juste d'une pratique entre banques.

Cela se base sur les salaires mais ce n'est pas une condition sine qua non.
Le reste à vivre lui est primordial après avoir compté tous les frais (impôts, loyer, crédit auto, etc...)

Pour preuve nous n'avons pas le salaire mensuel de bertrandm31 et pourtant notre banque est prête à nous suivre jusqu'à 39,99%.
Par contre pas au dessus de 40%