Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

1920e de frais de courtage c'est énorme!!!!!! quand tu sais qu'elle sera aussi payé par la banque!
Je te conseille d'aller voir un autre courtier qui te fera payer beaucoup moins cher et qui sera plus rapide. Quand ça commence comme ça, ça n'est pas bon.
J'ai un ami qui est courtier, les propositions sont faites sous 48heures et la signature très rapidement ( sans parler des frais...) dommage que tu ne sois pas dans la même région.
Bon courage...et ne traîne pas les taux remontent...

Bonjour Swalid et merci pour ta réponse,

Je ne sais trop quoi dire car on nous l'a recommandé

En fait notre montage financier est un peu particulier : on a le droit à un PTZ que l'on commencera à payer dans 5 ans. Du coup, les 5 premières années, au lieu de prendre un crédit à 20 ans lissé, j'ai étudié un montage financier où sur les 5 premières années, on a un crédit à 5 ans, et dans la foulée on enchaine sur le PTZ. Et par dessus, en plus des deux derniers crédits, on a un crédit à 20 ans. Ok c'est un peu plus étudié que d'habitude mais moi j'ai étudié ça avec une feuille excel, ma courtière avec son logiciel, donc pour la banque je vois pas la difficulté d'étudier un tel truc...A l'arrivée on a quand même du 0.9% à 5 ans et du 1.4% à 20ans. Est ce qu'au autre courtier aurait eu mieux, je ne sais pas...

Conclusion : est ce que c'est cela qui explique les délais? Je ne pense pas. Les banquiers ont des logiciels performants pour étudier cela quand même?

Remarques:
- toutes les banques démarchées ont mis un certain temps à répondre (crédit agricole : 2 semaines, LCL : 1.5 mois (banques retenue), banque populaire : même pas répondu). Raison d'avoir démarché ces trois banques : selon notre courtière c'était les seules qui étaient susceptibles de répondre favorablement à notre montage financier.
- nous hésitons à revenir en arrière car nous avons des taux très raisonnables (0.9% à 5 ans et 1.4% à 20 ans) et comme les taux remontent, ce qu'on va nous proposer ne sera plus aussi intéressant

C'est hyper long, nous sommes passé par un courtier aussi. Le dossier a été donné courant septembre au courtier, courant octobre il nous a proposé 3 offres et nous avons signé le prêt le 29 novembre à la banque, reçu les offres mi decembre. Les fonds sont disponibles depuis la première semaine de janvier.

On a le type de prêt. Un ptz avec un différé de 15ans.

Ma femme est conseillère donc je peux te dire que toutes les banques font ton montage après tout dépend de la politique de l'enseigne ( agressif ou non sur les prêts immo) mais surtout de la motivation du conseiller à monter le dossier et à la défendre...
Attention, le taux ne fait pas tout... Il faut voir toutes les conditions et les frais annexes ( caution, frais de dossiers, contre partie, assurance de prêt) mais surtout il faut voir le cout total.

En tout cas ça n'est pas normal que cela prenne autant de temps même avec une validation au siège.

Bonjour Swalid,

pour information, j'avais déjà démarché quelques banques moi même (CIC iberbanco, BNP, crédit agricole) et aucune ne voulait mettre en place ce montage pour des raisons diverses variant d'une banque à l'autre, mais au résultat pas possible.

C'est pour cela que je suis passé par une courtière, qu'en plus on m'a recommandé. Du coup, quand elle a annoncé 1920 € de frais de courtage, je me suis dit que ça allait les valoir. J'ai déchanté depuis et ça fait longtemps qu'on aurait du aller voir ailleurs. La c'est trop tard.

Maintenant, sur plusieurs forums, on me dit que ce montage financier c'est peanuts à faire et que si notre courtière a choisi ces trois banques, c'est parce qu'elles la rémunère mieux. Si c'est ça, c'est scandaleux, mais comment le prouver.

PS : pour tous ceux qui seraient dans le pyrénées orientales, je me ferai une joie de vous donner le non de la société de courtage en mp...

Saches qu'en plus de tes 1925€ ta courtière touchera 1% du montant financé par la banque ( souvent plafonné à 3000€ selon les accords) Mais ça fait un bon pactole.
Ma femme bosse dans une des banques que tu viens de citer... et je t'assure que ce montage se fait! Tu tombes juste sur des fainéants ou alors pas assez de connaissances techniques... à moins que ce soit le chef d'agence qui refuse car c'est à lui que revient le contrôle du dossier avant envoi au siège...

Bonjour Swalid,

ouais donc en gros elle se paye grassement pour rien en fait je comprends mieux. Bon il va falloir rectifier le tir avec cette personne peu scrupuleuse.

Toujours aucune nouvelle de la banque, mais pire : c'est que la banque ne répond ni à mes courriels ni à mes appels téléphoniques.

Tu t'es deplacé ?

Non je ne me suis pas déplacé, et de toutes façons que ferais je au guichet de l'accueil? "bonjour je viens voir la directrice de la banque". Comme au téléphone tout le monde serait occupé.

Par contre en insistant auprès d'elle, ma courtière m'a appelé pour me dire qu'en fait sur les dossiers qu'elle traitait, seuls deux dossiers étaient "bloqués" avec le LCL dont le nôtre. Pas de bol, et surtout pas de nouvelles de quand ça pourra être traité. On rêve. J'ai fait ma pleureuse pour qu'elle insiste lourdement auprès du LCL pour avoir cette p.t..n d'info. On attend.

Je crois que je vais aller voir un autre courtier en même temps et tant pis si je l'un a bossé pour rien, mais le premier avec qui une offre de prêt arrive dans notre boite aux lettres aura gagné.

Bonsoir,
attention pour le taux car il peut très bien bouger tout le temps que tu n'as pas reçu les offres de prêts.
Je trouve que le délai n'est pas si long car mon dossier a étais monté en mai 2016 offres de prêt reçu le 30/09/2016.
bon courage ce n'est que le début.

Bonsoir Cédric, toi aussi tu es passé avec le LCL?

Non je suis avec credit foncier petit budget

cedric62190 a écrit:

Bonsoir,
attention pour le taux car il peut très bien bouger tout le temps que tu n'as pas reçu les offres de prêts.
Je trouve que le délai n'est pas si long car mon dossier a étais monté en mai 2016 offres de prêt reçu le 30/09/2016.
bon courage ce n'est que le début.

On n'a pas la même conception de l'efficacité du travail ou de la réactivité...

Moi j'avais fais appel a un courtier et bin franchement j'ai abandonner avec les frais on perdais de l'argent

dam71 a écrit:

Moi j'avais fais appel a un courtier et bin franchement j'ai abandonner avec les frais on perdais de l'argent

C'est pour ça qu'il faut tout regarder et pas seulement le taux comme beaucoup font...
Il faut regarder le taux certes mais surtout le cout total avec et hors assurance pour calculer le gain réel ou pas.

Bonsoir,

bon les choses bougent. Notre courtière qui est allée au LCL ce vendredi pour un autre dossier a demandé où en était le nôtre.
Il s'avère que leur succursale d'Evry où se traitent les dossiers de crédit immobilier ont ouvert notre dossier le 10 janvier alors qu'ils l'avaient sur leur bureau depuis le 2 décembre. super.
Bref, ça avance.
Et pour information, passer par un courtier me fait gagner 12000 € d'intérêt et d'assurance par rapport aux démarches que moi j'avais effectué tout seul auprès des banques.

Bonne soirée.

Apres si t pas presser aucun probleme

Le souci c'est qu'on l'est...

Bonjour à tous,

me revoilà pour donner des nouvelles. En conclusion, nous avons reçu l'offre du LCL le 20 avril 2017 par la poste pour acceptation de notre part. Que s'est il passé entre temps?

Il s'avère que le LCL nous a demandé tout un tas de documents. Les demandes les plus bizarres sont les suivantes :
- plans avec cachet et signature concepteur ainsi que toutes ses coordonnées
- chiffrage du gros oeuvre avec détails estimatifs pour chaque poste

Il faut savoir que nous avons signé un marché de travaux avec une entreprise de construction de maisons individuelles (maisons vibel) qui fait aussi entreprise de gros oeuvre, et pas un CCMI parce que c'est moins cher. Passons sur les avantages, les inconvénients etc... que nous connaissons.
Comme le LCL croyait que c'était eux qui avaient établis les plans, ils exigeaient un CCMI. Donc il a fallu demander à maisons Vibel de nous envoyer la facture de la dessinatrice qui a fait les plans afin de justifier que ce n'est pas eux pour pouvroi rester en marché de travaux?

Toutefois ils ne s'en sont pas contenté car ils voulaient un cachet concepteur pour engager la responsabilité de ce dernier. Comme la dessinatrice n'avait pas d'assurance pour ça, il a fallu aller voir un architecte, lui faire valider ou adapter les plans etc.... pour qu'il accepte de mettre son cachet concepteur, ce qui nous a couté un petit billet de 800EUR en plus et qui nous a fait perdre un mois.

Ensuite, le LCL voulait un chiffrage gros oeuvre....mais ne nous avait pas donné de détail sur la formalisation de cette demande. Il existait déjà un descriptif sommaire avec un montant global, mais c'est tout. Notre conseillère locale sur Perpignan ne savait pas non plus quelle formalisation cela devait prendre. Admettons. Elle devait donc demander au service crédit situé à Evry l'information.

3 semaines / 1 mois se sont passées sans aucune nouvelle malgré mes relances. Il a fallu que j'essaie moi-même de prendre contact avec ce service (impossible si ce n'est pas eux qui vous rappelle) pour avoir l'information, et apprendre par la même occasion que la demande d'information n'avait pas été transmise par notre conseillère. De toutes façons c'est une incompétente notoire avec qui ça s'est très mal passée (elle a notamment oublié de nous envoyer nos login et codes d'accès à nos comptes, déjà actifs alors que nous n'avions rien signés avec le LCL pour le prêt, et sur lequel la délégation d'assurance avait déjà commencé à prélever. Résultat : découvert, lettre de relance, contentieux etc...Vive la communication chez le LCL. Et en plus pas un mot d'excuse de la part de cette c..ne).

Tout ça, et en comptant les délais de réponse du service crédit, interminables, uniquement pas courrier envoyé en lettre économique qui mettaient à chaque fois une semaine, explique la réception de l'offre seulement le 20 avril.

Mais elle a été signée, acceptée, on est passé chez le notaire pour acheter le terrain (toutefois obligé de reporter le premier rendez vous parce que le déblocage des fonds a pris du retard, encore à cause de notre c...nasse de conseillère), et à l'heure où j'écris les fondations sont coulées.

Et je réserve le prochain post pour vous raconter comment ça s'est passée avec notre courtière....

Parlons de notre courtière.
Je resterai très factuel.

Quand nous sommes allés la voir avec notre montage financier particulier(souhait d'avoir un prêt à 5 ans+ un prêt à 20 ans + le PTZ), on lui a demandé si c'était faisable. Elle nous a répondu "pas de problème" en nous disant que sous une semaine elle aurait les différentes offres et que sous un mois on pourrait avoir une proposition de prêt à signer. C'était en septembre dernier...Pas besoin de vous rappeler les délais qu'on nous a imposé. Donc déjà elle nous a promis la lune comme une vendeuse de tapis.  

Son devoir de conseil aurait été de nous dire "attention les banques peuvent être réticentes (ce qui a été le cas vu les délais de retour) et vous faire perdre du temps" quitte à nous proposer de faire des demandes classique avec un prêt lissé etc....Mieux vaut être mis devant le fait accompli depuis le début.

Ensuite, elle savait que nous avions droit à un PTZ. Après recherche d'informations, c'est le PTZ qui nécessite un détail estimatif du gros oeuvre par poste quand on est en marché de travaux. Ce n'est pas la première fois qu'elle monte un dossier pour ce genre de choses vu le temps depuis lequel elle bosse, et donc, en voyant PTZ+marché de travaux, ça aurait du faire tilt dans son esprit, en nous conseillant d'anticiper les documents qu'on allait nous demande pour le PTZ au LCL. Ca fait partie de son boulot. Aucune anticipation, donc perte de temps.

Enfin, sa présence, ses relances, sa disponiblité, laissent à désirer. Certes ça s'est amélioré sur la fin de sa mission parce que je l'ai un peu secouée en cours de route, mais en roue libre c'est insuffisant notamment quand il a fallu relancer les banque au début puisqu'elles ont mises 2
 mois pour répondre, quand elles ont répondus.

Dans la mesure où le montant de ses prestations sont de 1900 € TTC, on peut dire qu'on n'en a pas pour son argent. D'ailleurs j'ai réussi à renégocier les tarifs avec une forte baisse, signe qu'elle admettait à demi-mots mes critiques.

Et malheureusement ce n'est pas une courtière que je peux en conséquence recommander. Pour preuve de notre contrat avec cette courtière, ci-dessous sa facture.

Bonjour, nous sommes un peu dans la même situation en ce moment...
Premier rendez vous a la banque pour parler de notre projet, capacité d'emprunt...courant février/Mars 2017,
Dossier complet rendu a la banque (tous les devis possible et inimaginable) le 10 Mai 2017
Acceptation "ORALE" de la banque qui nous suit dans notre projet le 31 Mai 2017
et aujourd'hui 03 Juillet nous avons rien de nouveau niveau banque!! Madame notre conseillère s'est occuper des assurances et on attends leur accord/refus de notre assurance externe , nous avons meme pas signé notre accord de prêt alors que nous devons signé l'acte de vente au plus tard le 31 juillet !!
Je perds vite patience... on es aller a la banque par surprise taleur et nous avons réussi a faire sortir notre conseillère de son rendez vous, en bougeant tout le monde, et nous avons rendez vous avec elle dans une heure... On espère des bonnes nouvelles!
Bon courage a tous pour cette aventure remplis d'embûches !!!

Ca me rassure, je ne suis pas la seule à harceler ma banquière Une fois le mec à l'accueil m'a même dit "non je ne vous l'appelle pas c'est du harcèlement à ce niveau là !"
On avait dû harceler crédit logement aussi, qui ont mis 3 semaines à donner leur accord et parce qu'on les a secoués !
Enfin, nous signons demain chez le notaire ! normalement tout est ok ! j'espère que la levée de fonds a bien été faite