Interets intercalaires et autoconstruction????

Tant que toute la somme n'a pas été débloquée, tu ne payes "que" les intérêts de la somme débloquée. Pas de "capitalisation"

Pour tout débloquer d'un coup, il faut tout acheter d'un coup.
Sinon l'astuce consiste à construire très vite.

Nous on a choisit de construire au rythme de nos finances, sans emprunter. Bien sur on a un endroit ou loger gratis en attendant, ainsi qu'une somme d'argent qui va permettre de financer une bonne partie des travaux.

donc la simulation ke te fait la banque c rien qu'une simulation théorique du style je demande XXXXX€ et dans la foulée la maison est instantanément construite????
et que concrètement, le nombre de mensualité et la mensualité va évoluer suivant le temps qu'on va mettre pour construire???

Oui

Par contre tu peux aussi demander à ce que ton prêt soit amortissable directement, c'est à dire que vous commencez dès le premier déblocage de fond à rembourser le capital

Inconvénient : vos mensualités sont dès le début plus importantes
Avantage : le coût global du prêt est moins cher vu que vous ne payez pas les intérêts intercalaires équivalents à la période où la banque ne vous fait pas rembourser de capital

Par contre dans ce cas les mensualités augmenteront à chaque appel de fond puisque la part de capital à rembourser augmentera mais la mensualité pot construction sera alors moins élevée (à moins qu'ils ne compensent le surcout par un allongement de la durée de prêt ce qui arrive souvent)

N'hésitez pas à demander des détails à votre banquier mais surtout à bien lire en détail les contrats

samkim a écrit:

quelqu'un peu m'expliquer simplement le fonctionnement de ces intérêts intercalaires

De manière générale (il existe des cas particulier qui doivent être discuté avec le banquier et figurer sur le contrat de prêt), si tu empruntes 200.000€, tu payes des frais intercalaires tant que les 200.000€ n'ont pas été débloqués.

Imaginons que ton pret debute un 1er janvier.
- Le 10 janvier tu débloques 50.000€ =>
tu payes des frais intercalaires sur 50.000€ pour 21 jours au mois de janvier
- Au mois de février, tu ne débloques rien =>
tu payes des frais intercalaires sur 50.000€ pour 28 jours au mois de février
- le 10 mars tu débloques 25.000€ =>
tu payes des frais intercalaires pour 10 jours sur 50.000€
tu payes des frais intercalaires pour 21 jours sur 75.000€

Comme ça jusqu'à ce que tu débloques la somme complète. Une fois que tu as tout débloqué tu commence a rembourser ton prêt, tu passes en amortissement. La l'échéancier que tu as reçu s'applique.
Tu comprends bien que le banquier ne peux te fournir un prévisionnel sur ces frais intercalaires car ils vont dépendre du montant et des dates de tes demandes de déblocages.

Chaque mois il faut penser a ajouter le montant de l'assurance
Pour le calcul du montant des frais intercalaires, je te laisse faire une recherche, il y a plusieurs post qui en parle.

Oui jpense qu'y a des cas particuliers et j'en discuterais avec mon banquier sachant qu'on fait 2 prets achat terrain/construction maison, le pret terrain doit etre en amortissement directement??
pour construction il vaut mieux débloquer petite somme par petite somme ou débloquer bcp d'un seul coup??

samkim a écrit:

..............par contre je m'y perds un peu dans cette histoire d'intérêts intercalaires sachant qu'on table sur un peu plus d'un an pour y habiter( on paye pas de loyers dc on rentrera quand tout sera nickel)..........

bonjour

si vous ne payez pas de loyer et que vous êtes en mesure de déjà rembourser chaque mois la mensualité définitive de votre pret essayer de voir avec votre banque si elle peut vous débloquer entièrement le pret pour pouvoir passer en amortissement immédiatement (1 an d'interet intercalaires ce n'est pas négligeable comme somme)

à l'époque nous étions dans le même cas que vous (pas de loyer à payer) et la banque avait accepté de tout débloquer sur un livret séquestre (avec enregistrement de celui-ci chez un notaire) et nous sommes passé en amortissement dès le début

ensuite à chaque appel de fond la banque debloquait la somme du livret vers notre compte courant, cerise sur le gateau nous avons perçu les interets du livret (environ 1000€ )

au final l'économie d'interets intercalaires + les interets du livret ont largement couverts les frais de notaire (environ 700€)


pour info c'était l'écureuil le banquier

y a combien de temps??
parce que je crois que c plus dans les habitudes des banquiers

je suis en auto'construction

J'ai "travaillé " avec mon apport perso est stocké les factures

Quand je suis a 0€ je donne les factures pour débloçage ce qui va générer des frais intercalaires, puis je restocke des nouvelle factures, ainsi de suite comme ça jusqu'au débloçage total du ou des prèts.

Si tu met en amortissement directement, tu paierais une sommes supérieur a celle des frais intercalaires (les frais intercalaires sont inférieur à la mensualité (amortissement))

samkim a écrit:

y a combien de temps??
parce que je crois que c plus dans les habitudes des banquiers

maison livrée mai 2008
déblocage prêt mars 2007

Ok vruche donc assez récent comme démarche (pour mes parents c'était y a plus de 15 ans) mais quand on a demandé rapidement a la banque, ils nous disaient que pas mal de pb, les gens récupéraient l'argent faisaient pas construire et la banque pouvait pas saisir grand chose...
mais bon, on a une bonne relation avec le banquier, aucun loyer, donc si c possible de le mettre sur livre séquestre( ca leur garantit que l'argent se barre pa, jpense??!!) ca serait plus simple

samkim a écrit:

..........mais bon, on a une bonne relation avec le banquier, aucun loyer, donc si c possible de le mettre sur livre séquestre( ca leur garantit que l'argent se barre pa, jpense??!!) ca serait plus simple

oui c'était le principe, nous n'avions aucun pouvoir sur le livret (seule la banque pouvait y faire des opérations, malgré que celui-ci soit à notre nom) et cet argent était également indisponible pour saisie ou truc du genre suite à son enregistrement chez un notaire (j'ai pas les détails c'est la ba,que qui a gerée avec le notaire)