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Quel prêt choisir : Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou banque espagnole ?

Ce sujet comporte 17 messages et a été affiché 2.522 fois
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Coucou tout le monde!!! waw

Comment ça va???


Nous avons été voir 3 banques ces derniers temps et voici ce que ça donne :


Credit Agricole :

Pour 1 emprunt de 155.000E (dont 19.000 de PTZ), avec 1 TEG FIXE à 4.32% (taux moyen à 4%), sur 1 durée de 30 ans, cela nous fait des mensualités de 730E/mois avec 1 taux d'endettement de 27% pendant 15 ans, les 16 et 17e années où les mensualités sont de 1073E (remboursement PTZ oblige) pour 40% d'endettement, et le reste du temps 671E/mois.

Frais de dossier = 300E
Frais de garantie = 1239E
Frais d'actes = 4156E

Assurance proposée à 26E par tête sur du 100% par tête (ou libre choix d'assurance)


PS : Faut que je demande au conseiller ce que ça donne avec le lissage Blush


Credit Mutuel :

Pour 1 emprunt de 148.000E (dont 19000 de PTZ), avec 1 TEG FIXE de 4.2% (taux moyen de 3.88%), sur 1 durée de 30 ans, cela nous fait des mensualités de 762E/mois pendant 15 ans avec 32% d'endettement, les 16 et 17è années 1105E/mois pour 46% d'endettement, et le reste du temps des mensualités de 700E/mois.

En lissage, ça donne 766E/mois pendant les 30 ans.

Frais de dossier = 450E
Frais de garantie = 1526E
Frais divers = 6000E

Assurance proposée à 34E par tête sur du 100% par tête.


Kutcha banque (= caisse d'epargne espagnole spécialisés dans le credit immo)

1/Emprunt de 152.000E sur 30 ans avec des mensualités de 700E/mois.

2/Emprunt de 152.000E sur 35 ans avec des mensualités de 645E/mois.

3/Emprunt de 164.000E sur 35 ans avec des mensualités de 700E/mois.


Ils ne font que des taux variables avec "1 droit de passage à taux fixe à l'initiative de l'emprunteur aux conditions en vigueur au moment de la demande, pour 1 periode maxi de 15 ans".

Pas de frais de dossier.

Pas de frais de garantie ou autre, ils prennent 1% du montant emprunté (plafond à 1800E)

"Droit de remboursement anticipé partiel ou total sans pénalité à tout moment".

"Droit de differé de remboursement du capital à tout moment à l'initiative de l'emprunteur pour 1 durée maxi de 3 ans".

Libre choix d'assurance.

Comme ils ne font pas les comptes courants, nos salaires restent domiciliés dans nos banques respectives.


Voili voilou!!! Laugh


Désolée pour le pavé mais j'aimerai vivement avoir vos opinions, commentaires, conseils et autres critiques svp!!! Wub


Merci infiniment!!! Blush
~ Contrat Maitrise d'Oeuvre.
~ Prêt 4% sur 30 ans au CA.
~ Démarrage du chantier le 19/02/2007...
~ Hors d'eau/Hors d'air le 02/05!
~ Emménagement le 3/11/07!
~ Post : http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=36748&start=0
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Picto recompense Super bloggeur
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?

Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !

C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
 
Env. 60000 message
un emprunt sur 35 ans ??!
mon dieu .... Crying
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Env. 600 message 62 - Lestrem (62)
Tout d'abord êtes-vous au maximum de votre seuil d'endettement ?

Est-ce que votre situation professionnelle va évoluer dans les prochaines années ?

Sur 20 ans votre loyer serait + élevé de 250€ mais vous gagnez 15 ans !!!

Le taux proposé par la banque espagnole est variable, est-il capé, si oui de combien ?
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De : 62 - Lestrem (62)
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Montana a écrit:Tout d'abord êtes-vous au maximum de votre seuil d'endettement ?


Non nous en sommes à 31% maxi Happy


Citation: Est-ce que votre situation professionnelle va évoluer dans les prochaines années ?


Ben vui, théoriquement nos salaires vont augmenter... (enfin j'espere!!! Tongue )


Citation: Sur 20 ans votre loyer serait + élevé de 250€ mais vous gagnez 15 ans !!!


C'est sur mais nous rechercons des mensualites pas tres enormes afin de pas se sentir trop "pris à la gorge" pendant 25 ou 30 ans et pouvoir reagir en cas de coup dur... Crying


Citation: Le taux proposé par la banque espagnole est variable, est-il capé, si oui de combien ?


En faite, je n'en sais rien de ça... Sad
Je crois que la madame a dit que ça depasserait pas le 4.2% mais suis pas certaine... Wink



Merci beaucoup Montana d'avoir l'amabilité de te pencher sur mon cas... Blush
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Env. 200 message Toulouse
Le bonjour à toi! Je connais Bordes et c'est un coin très sympa

Attention : 30 / 35 ans, c'est très long et le cout du crédit doit s'en ressentir!!

Si vos salaires vont augmenter (carrière professionnelle en perspective), augmentez au quasi-max votre taux d'endettement pour diminuer la durée de crédit (votre taux d'endettement diminuera au fur et à mesure des augmentations)

En effet, sur chaque simulation, regarde le cout total des intérets... et regarde ce même chiffre en diminuant la durée du crédit (et donc augmentant les mensualités) --> le cout du crédit est très affecté par la durée du crédit!!!
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Env. 5000 message
Cereal31 a écrit:[...]Si vos salaires vont augmenter (carrière professionnelle en perspective), augmentez au quasi-max votre taux d'endettement pour diminuer la durée de crédit (votre taux d'endettement diminuera au fur et à mesure des augmentations)[...]

Une alternative consiste à moduler les échéances dès que possible.
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Env. 200 message Toulouse
Gueux a écrit:
Cereal31 a écrit:[...]Si vos salaires vont augmenter (carrière professionnelle en perspective), augmentez au quasi-max votre taux d'endettement pour diminuer la durée de crédit (votre taux d'endettement diminuera au fur et à mesure des augmentations)[...]

Une alternative consiste à moduler les échéances dès que possible.


Excellente remarque : faites-attention de combien vous pouvez moduler vos échéances à la hausse comme à la baisse
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Super bloggeur Env. 2000 message Dans La Plaine De Nay... ^^ (64)
Merci Cereal31 et Gueux!!! Wub


"Moduler les écheances" veut dire prendre 1 taux variable donc? Huh


Qu'est-ce qui est le mieux sur 1 longue durée de crédit? Taux fixe ou taux variable? Wink

J'ai du mal à comprendre... Suis noyée... Crying

Merci de vos réponses!!! Happy
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Env. 5000 message
Shéhérazade a écrit:"Moduler les écheances" veut dire prendre 1 taux variable donc? Huh

Non, cela signifie que tu peux augmenter ou baisser le montant de tes mensualités en cours de prêt. Si tu les augmentes, tu fais baisser la durée du prêt, si tu les diminues, tu augmentes la durée du prêt.

Shéhérazade a écrit:Qu'est-ce qui est le mieux sur 1 longue durée de crédit? Taux fixe ou taux variable? Wink

Cela dépend des taux proposés mais actuellement, le fixe sur longue durée est généralement plus intéressant. Il suffit de comparer le coût total de tes prêts (en prenant le taux le plus défavorable en ce qui concerne le variable).
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +20 ans.
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Env. 2000 message 34 - Montpellier (34)
Tiens, en parlant de la modulation de durée de prêts, faites attention : chez la société générale (et ça doit être le cas chez d'autres je suppose), il y a une durée maximale de prêt (normal) qu'on ne peut en aucun cas dépasser avec les modulations.

Dans notre contrat, c'est 25 ans au max. Vu que de base, c'est un prêt sur 25 ans... on ne peut pas moduler à la baisse (sauf si on avait raccourci le prêt avant).

C'est pas très grave mais c'est juste pour informer.

A+,

Boris
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +20 ans.
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Messages : Env. 2000
De : 34 - Montpellier (34)
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Env. 900 message Lyon (69)
Boris a écrit:Tiens, en parlant de la modulation de durée de prêts, faites attention : chez la société générale (et ça doit être le cas chez d'autres je suppose), il y a une durée maximale de prêt (normal) qu'on ne peut en aucun cas dépasser avec les modulations.

Dans notre contrat, c'est 25 ans au max. Vu que de base, c'est un prêt sur 25 ans... on ne peut pas moduler à la baisse (sauf qui on avait raccourci le prêt avant).

C'est pas très grave mais c'est juste pour informer.

A+,

Boris


J'imagine que tu peux moduler à la baisse quand tu traverses une période difficile, puis inverser la tendance ( choisir d'augmenter l'échéance ) pendant une phase plus prospère, le tout en restant dans la durée initiale de ton pret.

Enfin, c'est comme ça que je perçois le truc, sinon, je ne vois pas vraiment l'interet.
Wink
------------------------------------
- Reception faite le 14/06/2006
....
2010-NOUVEAU PROJET à LYON
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Messages : Env. 900
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Env. 5000 message
Herbert a écrit:[...] J'imagine que tu peux moduler à la baisse quand tu traverses une période difficile, puis inverser la tendance ( choisir d'augmenter l'échéance ) pendant une phase plus prospère, le tout en restant dans la durée initiale de ton pret.

Enfin, c'est comme ça que je perçois le truc, sinon, je ne vois pas vraiment l'interet.
Wink


Salut,

Moi j'en vois un autre. On peut raisonablement penser que d'ici quelques années les taux vont remonter. Baisser la mensualité permet alors de placer à un taux plus intéressant. Valable uniquement dans le cas d'une très forte hausse des taux.
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Messages : Env. 5000

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Env. 900 message Lyon (69)
Ah !
T'es un Malin toi, Gueux.
Wink
------------------------------------
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2010-NOUVEAU PROJET à LYON
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Messages : Env. 900
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Env. 5000 message
Il ne faut pas perdre de vue que les taux pratiqués aujourd'hui permettent d'emprunter de l'argent pratiquement gratuitement. Ceux qui s'endettent au max de leurs capacités sur 10 ou 15 ans m'intriguent pas mal.
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Messages : Env. 5000

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Env. 200 message Toulouse
Herbert a écrit:
J'imagine que tu peux moduler à la baisse quand tu traverses une période difficile, puis inverser la tendance ( choisir d'augmenter l'échéance ) pendant une phase plus prospère, le tout en restant dans la durée initiale de ton pret.


Oui : çà marche bien comme çà.
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Messages : Env. 200
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Env. 2000 message Pays Voironnais (38)
Gartuitement, gratuitement... c'est vite dit quand même... Un prêt de 200 000 sur 25 ans coûte quand même 110 000 euros. Je sais bien qu'y a l'assurance dedans, qu'il faut tenir compte de pas mal de facteurs (inflation...) mais bon ça fait quand même réfléchir quand on choisit la durée du prêt !
Jean-Philippe
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De : Pays Voironnais (38)
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Env. 5000 message
jp4810 a écrit:Gartuitement, gratuitement... c'est vite dit quand même... Un prêt de 200 000 sur 25 ans coûte quand même 110 000 euros. Je sais bien qu'y a l'assurance dedans, qu'il faut tenir compte de pas mal de facteurs (inflation...) mais bon ça fait quand même réfléchir quand on choisit la durée du prêt !

Je pensais effectivement à l'inflation, aujourd'hui aux alentours des 2%.
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