Délégation d'assurance emprunteur

baodou a écrit:

Bonjour,

Je suis dans une situation proche des vôtres. La seule différence concerne les taux de couverture que la banque nous pousse à prendre (et chez eux).
Je me pose donc une question : une offre chez un autre assureur peut-elle être considérée comme équivalente au sens de la loi Lagarde si les dommages couverts sont identiques mais que les taux de couvertures choisis sont différents.
Dans la même lignée, puis-je, au moment de la réception des offres, demander à ma banque par RAR de modifier les taux de couverture en conservant son assurance mais sans modification des taux d'intérêt ?

Vous remerciant pour vos informations

Bonjour

Conformément au principe de délégation d'assurance de la loi Lagarde, si l'assurance que vous allez souscrire chez un autre assureur couvre au minimum les mêmes garanties que celle demandées par la banque, alors cette dernière ne peut refuser.
Cependant, les quotités (taux de couvertures) doivent être identiques...

Je sais par expérience que la sélection d'une assurance crédit n'est pas une partie facile tant elle comporte de points techniques, et surtout le prix que cela représente sur le coût global de l'emprunt.
Si jétais vous, je contacterais un cabinet de courtage spécialisé en assurance de pret, il y en a foison sur le net (ascourtage, acommeassura, assurance de pret pas cher , bbcourtage...) et ils ont souvent un service juridique et de conseil
dédié pour les futurs emprunteurs, même si vous n'êtes pas parti pour souscrire chez eux...

Bonjour,

Je viens de lire de A à Z tout ce post qui m'a bien décidé à me lancer dans une délégation et j'en remercie tous les acteurs.

Cependant une dernière question reste en suspend dans ma tête, la voici :

-faut il attendre le 11ème jour (jours ouvrés ou ouvrables d'ailleurs ?) pour envoyer la demande de délégation à la banque tout comme s'il s'agissait d'envoyer une acceptation ou un refus de l'offre ?

Si quelqu'un aurait aussi d'ailleurs un courtier en assurance à me conseiller car marre des centrales téléphoniques où les "conseillers" ont l'air d'en connaitre moins que leurs clients dans le processus d'obtention de la délégation.

Merci par avance.

Bonjour,

J'ai appliqué la méthode bubblemax il y a 3 jours, à savoir :
j'ai déposé le demande de prêt avec l'assurance groupe, et une fois l'offre émise, j'ai demandé la délégation 1) en recommandé 2) avec lemédiateur en copie. Un point importante : j'y ai joint mon adhésion à l'assurance en délégation.
Voici la réponse aujourd'hui (donc très rapide) du médiateur de ma banque "Ba...que Po....re" :
"Comme indiqué à l'article L.315-1 du Code Monétaire et Financier, le Médiateur ne peut intervenir dans les contestations relatives à l'octroi de crédits".
Le médiateur a indiqué qu'il a envoyé mon courrier au Service Satisfaction Clientèle de la "Ba...que Po....re" .
Quelqu'un peut-il me conseiller pour la suite (en attandant la réponse de ma banque) ?
Merci.

mcw42 a écrit:

bubblemax a écrit:

bonjour ras_paradis,
je penses que c'est votre méthode qui vous pose ces difficultés, d'après ce que j'ai compris vous procédez à la délégation au moment du dépot de votre demande de prêt.
Or la loi lagarde n'engage la banque qu'au moment ou l'offre est émise. A mon avis votre conseiller fait barrage car à l'étape du dépot de la demande, rien le l'engage a respecter cette loi, il peut répondre ce qu'il veut.

Pour ma part comme je l'ai expliqué, j'ai déposer le demande de prêt avec l'assurance groupe, et une fois l'offre émise, j'ai demandé la délégation 1) en recommandé 2) avec le médiateur en copie.
Je penses qu'à ce moment votre conseiller réfléchira à 2 fois avant de refuser, car l'étape d'après c'est la saisie du médiateur, et là ça fait tâche d'huile auprès de sa hiérarchie.

Bref, ne perdez plus votre temps, faite mine de céder et déposez votre demande avec leur assurance, attendez de recevoir l'offre de prêt, et seulement à ce moment procédez à la demande de délégation.
Bon courage et faites nous part de votre expérience.

Merci.

Il n'y a donc personne pour faire appliquer cette loi ? :s

wildu41 a écrit:

Bonjour,

Je viens de lire de A à Z tout ce post qui m'a bien décidé à me lancer dans une délégation et j'en remercie tous les acteurs.

Cependant une dernière question reste en suspend dans ma tête, la voici :

-faut il attendre le 11ème jour (jours ouvrés ou ouvrables d'ailleurs ?) pour envoyer la demande de délégation à la banque tout comme s'il s'agissait d'envoyer une acceptation ou un refus de l'offre ?

Si quelqu'un aurait aussi d'ailleurs un courtier en assurance à me conseiller car marre des centrales téléphoniques où les "conseillers" ont l'air d'en connaitre moins que leurs clients dans le processus d'obtention de la délégation.

Merci par avance.

Personne pour me guider?

Bonjour,

J'ai appris beaucoup d'information sur ce forum mais je me trouve dansun cas assez particulier, j'ai besoin donc des conseils de votre part.

En effet, nous sommes en trains de monter un dossier de prêt immobilier à Caisse d'Epargne.
Nous avons d'accord sur le taux, la durée de remboursement.
Le conseiller nous a expliqué qu'il n'y a pas d'autres possibilité pourle choix de l'assurance CNP car si non, il change le taux (nous avonsla simulation).

Au moment de la validation de la garantie de prêt, SACCEF m'a livré un accordde mon dossier de prêt.
Par contre, SACCEF a adressé à l'emprunteur Caisse d'Epargne un accord sous réserve d'assurer Décès, IAD, ITT, IPT à 100% pour Mr ,alors que nous avons conlu auparavant à 50% pour deux têtes (ma femmeest encore étudiante). Le conseiller nous avons obligé de faire unavenant pour passer de 50% chaque tête à 100% pour Mr et 50% pour Mme.

Est-ce que c'est acceptable ?
Est-ce qu'il peut m'imposer de prendre l'assurance CNP (plus cher queles autres banques) ? Pouvons nous imposer la banque à accepter le tauxproposé et aller prendre une assurance déléguée quelque part (Cardifpar exemple)?

Comme nous avons signé l'avenant, est-ce que nous pouvons refuserl'assurance lors de la signature de l'offre (en cours de préparation etvalidation par la commission de prêt de la banque) ? Devons nousattendre l'offre définitive pour concrétiser notre refus de l'assurance?
Comme la loi LAGARDE écrit: "Ilen résulte que si l'assurance emprunteur peut être imposée par labanque pour obtenir le financement, l'offre de prêt doit rappeller quel'emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès del'assureur de son choix."

J'espère que mes questions seront claires pour vous.

Merci d'avance à vous tous.

Bonjour,

Je suis dans le même cas que toi. On veut m'obliger à signer une assurance pour pouvoir obtenir mon offre de prêt. Or si je la signe, je ne pourrais du coup plus demander la délégation. On m'a dit sur un autre topic qu'on avait 30 jours de rétractation, à vérifier donc !

Quelqu'un pour nous aider ? :(

Ennaelle,que dis ton assurance(Macif etc...),ils doivent être rencardé sur les possibilités?

Edit:La carotte du siècle,on m'as fait signer aussi les papiers de l'assurance CNP...

La Macif m'as dit que c'était donc mort pour la délégation...

Bonjour,

A priori le papier à signer est demande d'adhésion + formulaire de santé mais il n'y a rien sur la validité du truc. Imaginons qu'ils nous collent un devis de 140 € finalement par mois, on doit bien pouvoir refuser quand même ? :s Et je ne trouve aucun texte de loi à ce sujet ...
Tu as raison je vais appeler mon assurance, mais pour l'heure je ne suis assurée que chez MAAF et je ne pense pas qu'ils fassent assurance immo. Je vais appeler d'autres assurances dans ce cas pour voir avec eux et peut-être commencer à avoir quelques devis. Je vais également appeler l'assurance en question pour voir ce qu'ils en disent ! C'est stressant tout ça

si si la maaf fais assurance emprunteur! j'avais regarder
moi mon probleme c'est que j'aimerai resilier en fin d'anné au bout d'un an mais il faut un contrat equivalent or celui que nous avons signer ne contient aucune exclusion niveau psychologique ou maux de dos ect...
pour le moment toute les assurance que j'ai vu ont cette exclusions pensez vous que le dossier pourrait quand même passé?

merci

Bonjour,

Peut-être peuvent-ils ajuster ces closes ? ce je ne sais pas ... Passe par un courtier en assurance peut-être ? Il devrait savoir qui peut te fournir une assurance équivalente.

De mon côté j'ai appelé MAAF et j'ai rendez-vous avec eux demain mais ils n'avaient pas beaucoup d'infos. J'ai du coup appelé leur service juridique qui m'a expliqué que si je signais ce papier d'adhésion je m'engageais non seulement à prendre leur assurance mais en plus leur prêt, avant même d'avoir l'offre de prêt ! Du gros n'importe quoi. La banque va donc m'appeler demain matin, et dans la foulée j'ai pris rdv avec d'autres banques car ça commence à me gonfler.

Bon courage à vous tous !

Un conseil, n'attendez surtout pas les 11 jours pour demander la délégation, car à la réédition de l'offre, vous devrez de nouveau attendre 11 jours pour accepter.

Le médiateur de la Ba***e Po***le a également répondu qu'il ne pouvait rien faire pour notre cas (demander la délégation d'assurance, après les 11 jours en RAR, copie le médiateur).
J'avais tout de même écrit 2 autres courriers au médiateur pour lui signaler que la banque refusait de conserver le taux.

Je n'ai jamais eu de réponse écrite (malgré le RAR au service crédit). Donc j'ai écrit de nouveau pour exiger une réponse écrite (compte tenu que l'assurance choisie pour la délégation avait besoin d'un écrit de la banque pour annuler notre contrat), et la banque m'a rappelé (deux semaines plus tard, mais mieux vaut tard que jamais) pour accepter la délégation d'assurance au même taux. J'ai reçu mon offre !

Un autre conseil : n'hésitez pas à contacter le service juridique de l'assurance choisie pour la délégation, ils apportent de nombreux conseils (La MACIF est extremement réactive, et très pro. Ils contactent eux même la banquière pour lui expliquer qu'ils sont dans l'illégalité...).
Bon courage

Félicitations Magali084 !
Pour ma part, après avoir appliqué la méthode Bubblemax le 4 mai, j'ai enfin eu par téléphone (le mardi 10 mai) l'accord de la Ba*** Po*** sur la délégation d'assurance avec évidemment une menace d'augmentation du taux. Le 11 mai, nouveau message sur répondeur pour m'indiquer que le dossier est passé au service prêt pour un avenant au contrat ou une nouvelle offre (sans préciser s'il y a augmentation du taux). Depuis, plus de nouvelles.
L'offre de prêt étant valable jusqu'au 28 mai, je commence à m'inquiéter car à ce jour je n'ai aucune preuve écrite qu'ils ont accepté la délégation.
J'ai une question :
j'ai lu dans leur livret des Tarifs banquaires (je suis à la Ba** PO** Champ*** Lo**** ) que le Traitement de dossier de délégation d’assurance est de 119,60 euros.
Dans ta nouvelle offre de prêt, as-tu eu des frais supplémentaires ? (même si c'est illégal ...).
Avais-tu envoyé leur première offre au bout des 11 jours avec acceptation de leur offre sous condition de délégation (c'est ce que j'ai fait en rayant tout ce qui concernait leur assurance groupe)? ou as-tu attendu leur nouvelle offre ?

Super nouvelle si ça fonctionne toujours
Vous avaient-ils fait signer quelque chose au sujet de l'assurance avant de vous donner la première offre de prêt ?

J'avais attendu les 11 jours du délai de rétractation, et j'avais envoyé par recommandé le courrier type bublemax, disant que j'accepte leur offre mais avec mon assurance, et je joignais tous les documents de l'assurance choisie (exactement le méthode bulbemax citée plus haut). Je n'avais pas signé l'offre, je ne l'avais pas mise dans le courrier recommandé.
Je n'ai pas de frais pour le traitement de l'assurance. Ni de frais de dossier.
Par contre, je n'ai pas choisie l'assurance la moins chère, mais une assurance (Macif) dont j'étais sure que la Banque Postale acceptais (cf d'autres forum). Je conseille de contacter M. Raphael de SECURIMUT (MACIF). Il est spécialisé en clients de la banque postale, il a donc adapté notre contrat (en rajoutant des articles que demande la banque postale) pour être sur que ce soir accepté. Je crois qu'à chaque courrier de refus de la banque postale, il modifie leur contrat pour améliorer leur contrat. Hyper professionnel, très disponible, très réactif, ... securimut.com

Bonjour,

Si on demande la delegation d assurance et qu on fait le courrier Bublemax, on ne signe donc pas l offre de pret?

A priori tout est dit plus haut :

Citation:

J'avais attendu les 11 jours du délai de rétractation, et j'avais envoyé par recommandé le courrier type bublemax, disant que j'accepte leur offre mais avec mon assurance, et je joignais tous les documents de l'assurance choisie (exactement le méthode bulbemax citée plus haut). Je n'avais pas signé l'offre, je ne l'avais pas mise dans le courrier recommandé.

Oups, je n'avais pas bien lu... Merci

Je t'en prie ça me stresse aussi, je pense que le moment venu je devrais tout relire pour être sûre de ne pas me tromper !

Bonjour,

Je me permets de revenir sur le sujet des équivalences de garanties. Je suis à la recherche d'un financement, et j'étudie la question de l'assurance en dehors de la banque.
Un ami m'a parlé de cet article : http://www.infosimmo.com/Credit-immobilier/Assurance-de-pret[...]rats-les-plus-1416.html
Je suis déjà adhérente Maif, j'ai fait un devis et c'est effectivement bien plus avantageux qu'une banque ! (0,09% contre 0,24%) Chez quel assureur avez vous souscrit vos assurances ?

Bonsoir,
Merci pour le lien, le site contient pas mal d'infos pour aider à voir plus clair parmi toutes les assurances,les garanties...

Par contre, je viens de voir que CNP de CA (assurance groupe donc), on ne peut pas le résilier On a un peu peur de faire décaler la signature de l'acte et on envisage peut-être de ne pas jouer la délégation tout de suite mais dans 1 an oui! Mais là je tombe des nues... Quoiqu'on fasse, on ne sort jamais gagnants dans cette histoire!!!

Effectivement il n'y a pas toujours de clause de résiliation dans ce type de contrat, et ils peuvent exiger le remboursement du crédit pour résilier l'assurance, aussi il vaut mieux négocier avant car après il peut être trop tard. Merci aussi pour ce lien très intéressant. Pour ma part je suis aussi en recherche d'assurance donc je ne peux pas te répondre.

Marienae a écrit:

Bonsoir,
Par contre, je viens de voir que CNP de CA (assurance groupe donc), on ne peut pas le résilier

Où as tu vu cela ?
Quelle clause ?

Justement, il n'y a rien d'écrit pour la résiliation, il n'y a aucune clause là-dessus.

Le non dit ne signifie pas l'interdiction...

Pas de clause de résiliation = pas de résiliation possible, ils ont le droit malheureusement sur ce genre d'assurances :/ S'ils acceptent comme il n'y a rien dans le contrat à ce sujet la banque est en droit de demander le remboursement total du prêt, du moins c'est tout ce que j'ai trouvé en cherchant de mon côté, confirmé par un service juridique d'assurance (MAAF)

Comment résilier l'assurance groupe alors?

A priori on ne peut pas :s Maintenant j'imagine qu'il faut quand même les appeler pour voir, sait-on jamais. C'est confirmé par le comparatif donné plus haut aussi

Alala, il faut avoir les reins solides quand on se lance dans un projet comme le nôtre. On nous met des bâtons dans les roues tout le temps... Quelle galère!!!

EN RECHERCHANT SUR LE NET, JE SUIS TOMBEE LA-DESSUS:


" Références : n° de dossier crédit
LOI MURCEF / Vente liée interdite
RECOMMANDÉ A.R.
à _________________, le ______

Madame, Monsieur,
Suite à une étude globale de nos contrats avec notre conseiller en assurances, nous vous notifions notre
volonté de résilier notre contrat d’assurance de prêt souscrit par votre intermédiaire auprès de la
compagnie d’assurance XXXX.

En effet, nous avons accepté votre offre de prêt du XXXX pour un emprunt immobilier d’un montant
de XXXX euros. A cette occasion, le contrat d’assurance groupe XXXX nous a été proposé. En
l’absence d’information sur notre liberté de choix dans le cadre de l’assurance emprunteur, nous
l’avons accepté sans comparer.

Soucieux et conscient de l’importance d’une couverture pour le décès, l’invalidité, et l’incapacité nous
vous adressons ce jour la délégation de bénéfice de la compagnie Nom de la compagnie à enregistrer
en lieu et place du contrat d’assurance groupe XXXX. Leur niveau de protection est équivalent au
contrat groupe et nous permet une importante économie tarifaire.

Cette délégation d’assurances prendra effet au lendemain de la résiliation du contrat d’assurance
groupe XXXX, soit deux mois après l’envoi de la présente. En effet, en l’absence de clause de
résiliation annuelle dans la notice d’information du contrat assurance groupe XXXX comme l’exige la
réglementation, le préavis est alors de deux mois.

Dès aujourd’hui, nous adressons à la compagnie d’assurance XXXX un courrier de résiliation pour ce
même contrat.

Nous vous saurons gré d’accuser réception de notre demande de résiliation sous quinzaine et de
donner ordre à l’assureur de stopper tout prélèvement passé le délai de préavis de deux mois.

Nous vous remercions par avance ..."

A VOIR MAINTENANT SI CA A DEJA MARCHE AUPARAVANT!!!

En effet. Egalement la loi Murcef n'est plus trop citée maintenant donc ce courrier est un peu vieux. Si tu trouves d'autres informations ça peut être très intéressant

Bonjour,

pour faire suite à vos messages sur la résiliation de l'assurance groupe:
jai un prêt en cours à la Caisse d'epargne et j'ai réussi à changer d'assurance de prêt.
Je suis passée par la Macif, j'ai résilié avec deux mois de préavis. Il n'y avait pas de clause de résiliation sur mon contrat d'assurance Caisse d'epargne (CNP)
Le conseiller de la Macif m'a bien aidé : ça n'a pas été facile facile, mais le conseiller m'a aidé dans mes démarches de négociation (courrier envoyé à la Caisse d'ep pour contester) et du coup j'ai pris mon assurance à la Macif et nous avons fait de réelles économies.

Re-bonjour,

j'ai oublié de dire qu'il ya des informations sur le site de la Macif.

Bonjour,

j'ai une offre du CA entre les mains que je dois renvoyer avant le 07/07. Le taux est intéressant car il date d'une simulation faite en avril (un peu long à expliquer) mais l'assurance est beaucoup moins intéressante ! J'hésite à demander une délégation par la "méthode bubblemax". Le temps que l'assurance m'envoie un devis, çà prendra bien 2-3 jours. On sera alors le 02 ou 03/07. SI j'envoie le devis et la demande de délégation à cette date, le temps que le CA me réponde, on sera certainement après le 07 et l'offre ne sera plus valable !? Le courrier en LRAR ne retarde-t'il pas la date limite d'acceptation de l'offre ?
Quelqu'un pourrait-il me renseigner ?
Merci d'avance.

Si tu fais une délégation d'assurance l'offre du ca n'est plus bonne, Ils faut tout remonter le dossier avec une offre qui mentionnera une assurance externe.
Il aurait fallu voir avant...
Et si tu optes tout de même pour une assurance externe, prête a parier que le CA ne va pas apprécier.
C'est comme si tu commandais une voiture et au moment où tu la reçoit, tu changes d'avis sur les options et la couleur... Je caricature volontairement mais c'est ça.

Si le CA t'a fait une bonne proposition, pourquoi vouloir encore chercher mieux ??

dams50 a écrit:

Bonjour,

j'ai une offre du CA entre les mains que je dois renvoyer avant le 07/07. Le taux est intéressant car il date d'une simulation faite en avril (un peu long à expliquer) mais l'assurance est beaucoup moins intéressante ! J'hésite à demander une délégation par la "méthode bubblemax". Le temps que l'assurance m'envoie un devis, çà prendra bien 2-3 jours. On sera alors le 02 ou 03/07. SI j'envoie le devis et la demande de délégation à cette date, le temps que le CA me réponde, on sera certainement après le 07 et l'offre ne sera plus valable !? Le courrier en LRAR ne retarde-t'il pas la date limite d'acceptation de l'offre ?
Quelqu'un pourrait-il me renseigner ?
Merci d'avance.

Si tu vas avec ta femme signer à l'assurance, ils te le font de suite. Pas besoin d'attendre 2/3 jours.

adry a écrit:

Si tu fais une délégation d'assurance l'offre du ca n'est plus bonne, Ils faut tout remonter le dossier avec une offre qui mentionnera une assurance externe.
Il aurait fallu voir avant...
Et si tu optes tout de même pour une assurance externe, prête a parier que le CA ne va pas apprécier.
C'est comme si tu commandais une voiture et au moment où tu la reçoit, tu changes d'avis sur les options et la couleur... Je caricature volontairement mais c'est ça.

Si le CA t'a fait une bonne proposition, pourquoi vouloir encore chercher mieux ??

Parce qu'ils n'ont pas le droit d'imposer leurs assurances, la loi l'interdit. Pourquoi irais-tu payer 200 € par mois quand tu peux ne payer que 40 € pour équivalent ou mieux ?

http://www.baofrance.com/index.php?option=com_content&vi[...]&id=2&Itemid=37

Si assurance externe il faut refaire l'offre et remonter le dossier.
Car l'offre est FAUSSE !!!!!!!!!!

Si l'offre du ca est BIEN pourquoi se prendre la tête ???
Et toutes les assurances ne se valent pas en terme de garanties.., et ne confondez pas assurances individuelles ( proposées par les assureurs) et contrats groupes ( proposés par les banques)
Les assurances des banques ne sont pas forcement plus chères non plus !!!

Arrêtez de croire que les banquiers sont tous des voleurs franchement!

D'un autre côté quand on se renseigne un minimum on voit par exemple qu'ils n'ont pas le droit de refuser la délégation. Alors pourquoi beaucoup te disent "Oh non, la délégation nous on ne fait pas" ou "La loi Lagarde ne s'applique pas pour la construction en fait" ? Je ne dis pas que ce sont tous des voleurs, cependant si un utilisateur veut prendre sa propre assurance et qu'il en a le droit, pourquoi faire autrement ? Je te rappelle que tous les textes au sujet de la délégation sont justement inclus avec l'offre de prêt (ils sont obligés) car on peut toujours la demander à ce moment là. Ils doivent alors tout simplement rééditer (et non pas tout refaire) l'offre.
Certains banquiers disent que c'est faux, mais bien souvent c'est parce qu'ils ne sont tout simplement pas au courant. Leur service de prêt eux savent qu'au final ils sont obligés et finissent toujours par la rééditer, au dernier moment.

Ne le prend pas mal, je comprends que tu défendes ta profession. Nous on défend tout simplement nos intérêts. Parfois ils coïncident, parfois non.

Bonjour,

alors mon conseil :
1/ pour avoir une délégation d'assurance en 2 jours ( pas un devis mais une déleg) il faut passer par la macif : tout se fait en ligne y compris la sélection médicale. Vous recevez tout votre dossier par mail, tout est vraiment très rapide. Vous pouvez même les appeler au 04 78 62 16 62 ; vous pouvez tout faire par téléphone,et si vous n'avez pas de problème médical vous pouvez être assuré dans la foulée.

2/ Meme si votre offre de prêt est éditée, vous pouvez la signer et vous indiquer votre bon pour encore en précisant que vous refusez l'assurance incluse et que vous joignez votre nouvelle délégation de bénéfice.
Ils ne vont pas apprécier, ils vont rééditer l'offre : et là deux solutions, soit ils l'antidatent comme ça vous ne perdez pas de temps, soit ils la refont à la nouvelle date et du coup vous repartez avec le délai des 11 jours de Scrivener. Mais si vous avez un peu de temps avant la signature chez le notaire ça vaut le coup pour économiser une grosse somme par mois! De plus, ils ne peuvent pas vous bouger le taux du prêt : en emettant la première offre de prêt le taux a été bloqué à cette date, donc en vertu de la loi lagarde, qui dit que les banques n'ont pas le droit de vous pénaliser sur votre choix d'assurance ils ne DOIVENT pas changer le taux ( ce qui reviendrait à monnayer votre droit de choisir, du chantage en un mot!) En revanche il est possible qu'ils vous appliquent des frais de délégation ( au crédit agricole c'est normalement 125€ par assuré!)

Courage ! négociez et ne lâchez rien! Appelez la Macif ils vont tout vous expliquer. Et ne me demandez pas comment je sais tout ça! Le réseau, mon cher, le réseau!

Je ne défends pas ma profession, j'aimerais juste qu'on arrête les préjugés.
Les assurances des banques ne sont pas plus mauvaises que les assureurs.
L'offre est stipulée avec l'assurance CA si ce n'est pas le cas il faut changer l'offre qui du coup est fausse, apporter la délégation au profit de la banque.

Une offre de prêt est un document contractuel très encadré, on ne peut pas faire n'importe quoi.

Je n'ai jamais refusé une assurance externe.
Même avant la loi Lagarde...
Par contre il faut savoir que commercialement on peut descendre beaucoup plus le taux quand l'assurance est prise au sein de la banque.
Ca fait parti des bonus, vous prenez l'assurancechez nous, je vous fait un cadeau et je baisse le taux.
Comme chez un constructeur qui vous fait des cadeaux si vous le choisissez.

Apres avant d'être banquiers on est comme vous.
On emprunte aussi, et on est aujourd'hui pour la majorité des gens honnêtes.

Alors svp arrêtez ces préjugés qui disent qu'a chaque fois le banquier vous escroque ou vous *******.

On a jamais dit que les banquiers étaient des ******** ( simplement la négociation n'est pas facile avec les banquiers, et encore moins quand on est client chez eux depuis longtemps: et là c'est une cliente déçue qui parle! Mais je suis d'accord avec vous évitons les généralités ! Seulement vous conviendrez qu'on ne peut descendre le taux de crédit autant qu'en sortant l'assurance de la banque et en la souscrivant à l'extérieur! Vous pouvez baisser le taux de crédit de 0,5%, sans imposer le contrat groupe ? Dans le meilleur des mondes, il suffit simplement que le consommateur soit bien informé et qu'il puisse choisir en toute liberté! Il semble simplement que l'emprunteur manque aujourd'hui cruellement d'information de la part des banquiers et des assureurs. Vous ne pensez pas?

Les banques n'ont pas le droit de faire un taux différent avec ou sans assurances. C'est interdit. Elles le font quand même et je n'en veux pas aux banquiers à qui ont explique que si, c'est normal, juste aux maisons mères qui savent très bien ce qu'elles font. J'ai une amie qui est banquière et qui ne comprend pas non plus car on l'a formée autrement.

Après effectivement il n'y a ni préjugés, ni généralités. Seulement vous ne pouvez pas en vouloir aux gens de chercher une délégation si tel est leur souhait. Mine de rien entre délégation et assurance banque, le coût va du simple au double et pas forcément pour plus de garantie (Cf le lien que j'ai donné plus haut, qui détaille les garanties, exclusions, clauses etc pour chaque assurance).

carinepapote a écrit:

Bonjour,

alors mon conseil :
1/ pour avoir une délégation d'assurance en 2 jours ( pas un devis mais une déleg) il faut passer par la macif : tout se fait en ligne y compris la sélection médicale. Vous recevez tout votre dossier par mail, tout est vraiment très rapide. Vous pouvez même les appeler au 04 78 62 16 62 ; vous pouvez tout faire par téléphone,et si vous n'avez pas de problème médical vous pouvez être assuré dans la foulée.

2/ Meme si votre offre de prêt est éditée, vous pouvez la signer et vous indiquer votre bon pour encore en précisant que vous refusez l'assurance incluse et que vous joignez votre nouvelle délégation de bénéfice.
Ils ne vont pas apprécier, ils vont rééditer l'offre : et là deux solutions, soit ils l'antidatent comme ça vous ne perdez pas de temps, soit ils la refont à la nouvelle date et du coup vous repartez avec le délai des 11 jours de Scrivener. Mais si vous avez un peu de temps avant la signature chez le notaire ça vaut le coup pour économiser une grosse somme par mois! De plus, ils ne peuvent pas vous bouger le taux du prêt : en emettant la première offre de prêt le taux a été bloqué à cette date, donc en vertu de la loi lagarde, qui dit que les banques n'ont pas le droit de vous pénaliser sur votre choix d'assurance ils ne DOIVENT pas changer le taux ( ce qui reviendrait à monnayer votre droit de choisir, du chantage en un mot!) En revanche il est possible qu'ils vous appliquent des frais de délégation ( au crédit agricole c'est normalement 125€ par assuré!)

Courage ! négociez et ne lâchez rien! Appelez la Macif ils vont tout vous expliquer. Et ne me demandez pas comment je sais tout ça! Le réseau, mon cher, le réseau!

Merci pour tes conseils !
Je suis passé par APRIL. Ils vont envoyer la délégation au CA.
Pour ce qui est de signer l'offre, j'ai un gros doute car elle regroupe le prêt et l'assurance. Par exemple, la 1ère feuille est l'"accusé de réception et acceptation de l'offre préalable par l'emprunteur avec assurance groupe décès invalidité". Si je la signe, çà signifie que je prends leur assurance. Je vais me renseigner pour savoir comment faire rééditer une offre sans l'assurance.
Toi qui est passée par le CA, comment as-tu garanti ton prêt ? La caution du CA n'est possible qu'à condition que l'on prenne leur assurance non ?
Au passage, si tout se passe bien, j'économiserais 8000 Euros par rapport à l'assurance CA avec des garanties à peu près équivalentes.