Absence d'intérêts intercalaires au démarrage d'un prêt

bonsoir,

Le mode de reglement des interets intercalaires doit être précisé dans le contrat signé.

tes remboursements doivent correspondre au tableau d'amortissement fourni avec ton contrat .

karting42 a écrit:

Nous avons eu la mauvaise surprise de voir notre banque nous réclamer dès la première mensualité de notre prêt sur 15 ans, près de 80% du montant mensuel prévu pour le remboursement, alors que nous avons débloqué 35% du prêt pour le terrain et que notre constructeur n'a fait aucun appel de fond pour l'instant. Après appel à la banque, notre conseillère nous a dit qu'elle ne pouvait rien faire et qu'elle ne comprenait pas pourquoi, que c'était nouveau. Je pensais pour ma part que nous n'aurions à payer que les intérêts intercalaires au prorata du déblocage. Il semble que non. Quelqu'un sait-il s'il s'agit d'une nouvelle disposition des banques ou est-il dans la même situation ?

bonsoir vous etes a quelle banque?

Nous sommes à la Banque Populaire de la Loire

C'est mon premier prêt donc j'ignorais qu'il fallait que les intérêts intercalaires soient notifiés dans le contrat, je pensais que c'était automatique, d'autant que nous avons été mal informés. En relisant mon contrat,il est précisé que la modulation du montant de l'échéance ne pourra jamais avoir pour effet de porter le montant de l'échéance à plus de 50% ou à moins de 80M de son montant initial en phase d'amortissement dans l'article consacr à la variation du montant qui a pour objet d'offrir la possibilité de faire varier à la hausse comme à la baisse ses échéances. Une autre possibilité est que nous avons contracté un prêt sans franchise d'amortissement et pas un prêt débloqué par tranches mais je n'en sais pas plus.

karting42 a écrit:

C'est mon premier prêt donc j'ignorais qu'il fallait que les intérêts intercalaires soient notifiés dans le contrat, je pensais que c'était automatique, d'autant que nous avons été mal informés. En relisant mon contrat,il est précisé que la modulation du montant de l'échéance ne pourra jamais avoir pour effet de porter le montant de l'échéance à plus de 150% ou à moins de 80% de son montant initial en phase d'amortissement dans l'article consacr à la variation du montant qui a pour objet d'offrir la possibilité de faire varier à la hausse comme à la baisse ses échéances. Une autre possibilité est que nous avons contracté un prêt sans franchise d'amortissement et pas un prêt débloqué par tranches mais je n'en sais pas plus.

Bonsoir,
Etes vous sûrs que ce montant ne correspond pas à la mensualité pour un PTZ + intérêts intercalaires du prêt 'normal'+ assurance du prêt?
En admettant que vous ayez débloqué le montant du PTZ auquel vous avez droit, vous devez le rembourser aussitôt.
Avez vous eu droit au PTZ?
Avez vous fait un prêt lissé (PTZ+prêt normal)?

Je n'ai pas droit au PTZ, donc je suis sûre.

alexandra45 a écrit:

Bonsoir,
Etes vous sûrs que ce montant ne correspond pas à la mensualité pour un PTZ + intérêts intercalaires du prêt 'normal'+ assurance du prêt?
En admettant que vous ayez débloqué le montant du PTZ auquel vous avez droit, vous devez le rembourser aussitôt.
Avez vous eu droit au PTZ?
Avez vous fait un prêt lissé (PTZ+prêt normal)?

bonsoir ca fais beaucoup 80% lors du premier prélevement de plus!

oui, c'est énorme car nous avons encore un loyer à payer et sur 15 ans c'est encore plus serré.

maisondenosreves a écrit:

alexandra45 a écrit:

Bonsoir,
Etes vous sûrs que ce montant ne correspond pas à la mensualité pour un PTZ + intérêts intercalaires du prêt 'normal'+ assurance du prêt?
En admettant que vous ayez débloqué le montant du PTZ auquel vous avez droit, vous devez le rembourser aussitôt.
Avez vous eu droit au PTZ?
Avez vous fait un prêt lissé (PTZ+prêt normal)?

bonsoir ca fais beaucoup 80% lors du premier prélevement de plus!

Oui effectivement, je ne vois pas trop alors, pour ma part... c'est une bien mauvaise surprise pour vous karting42!

Par contre le fait que la banquière vous dise uniquement "qu'elle ne pouvait rien faire et qu'elle ne comprenait pas pourquoi, que c'était nouveau", je trouve cela bien léger et peu professionnel!

C'est exactement ce que j'ai dit à mon conjoint mais c'est sa banque, il a demandé si on pouvait revoir les mensualités et ce n'est pas possible. Je n'ai pas voulu l'appeler personnellement pour ne pas le courcircuiter.

En regardant sur internet, je me demande si mon prêt ne fonctionne pas comme un prêt relais, c'est à dire que je rembourse le capital mais pas les intérêts. Or je n'ai pas demandé de prêt relais puisque je n'ai pas d'autre maison à rembourser que la nouvellle en cours de construction.

J'ai trouvé la réponse, il s'agirait d'un prêt avec "amortissement direct" qui entraîne le remboursement dès la première mensualité de l'amortissement du capital + assurance + intérêts calculés sur le % de prêt débloqué. L'avantage est que nous économisons les intérêts intercalaires et que nous commençons à rembourser dès le 1er mois, ce qui raccourcit d'autant l'horizon de fin de prêt. L'inconvénient, c'est que ça demande un gros effort financier et que l'on aurait du être prévenu par la banque car a priori d'autres internautes ont vécu la même chose en souscrivant un prêt à la banque populaire assorti d'une assurance Casden.

karting42 a écrit:

J'ai trouvé la réponse, il s'agirait d'un prêt avec "amortissement direct" qui entraîne le remboursement dès la première mensualité de l'amortissement du capital + assurance + intérêts calculés sur le % de prêt débloqué. L'avantage est que nous économisons les intérêts intercalaires et que nous commençons à rembourser dès le 1er mois, ce qui raccourcit d'autant l'horizon de fin de prêt. L'inconvénient, c'est que ça demande un gros effort financier et que l'on aurait du être prévenu par la banque car a priori d'autres internautes ont vécu la même chose en souscrivant un prêt à la banque populaire assorti d'une assurance Casden.

Bonjour ,vous auriez du vous et votre banquier voir ça ensemble avant la signature c est quand même très important et peut evantuellement vous mettre dans la panade tout ça! J espère que vous pourrez
cumule vos deux loyer car ça va pas forcément être simple. Cordialement ....

Merci maisondenosreves, notre loyer étant équivalent à 1/3 de notre montant mensuel de prêt, cela ne nous pose pas de problème hormis pour notre épargne que l'on a revu à la baisse (réduit de moitié) et nos dépenses courantes de nourriture, d'essence ou de retrait de liquidités (autrefois on ne comptait pas, aujourd'hui on ne dépasse pas 1 200 euros par mois, enfin on essaye. Mais nous n'allons pas nous plaindre, on a largement de quoi vivre !

BOnjour,

Normalement dans ce cas de figure il y a une régularisation quand les 100 % du capital seront emprunté donc des mensualités plus hautes que prévue pendant quelques temps le temps de rattraper !!! je suis dans ce cas de figure car on ne voulait pas de frais intercalaires!!!!

Prune, qu'entends tu par régularisation quand 100% du capital sera emprunté ?

Ben pour nous on a emprunté sur 10 ans et donc c'est 10 pas + ......

Donc quand le capital sera emprunté à 100 % il recalcule sur 10 ans et font un régularisation pour rattraper les échéances qui elles ne sont pas à 100 % je sais pas si je suis claire !!

Bonjour,


euh Prune, non, t'es pas claire du tout


Karting, je trouve hallucinant que tu ne saches même pas ce que tu as souscrit comme crédit
enfin, ce n'est pas contre toi que je dis ça
mais aussi bien contre votre banquier qui a fait un grave défaut de conseil et d'information
et qui n'est même pas fichu de vous expliquer la composition de cette 1ère échéance

Même en amortissement direct, 80% de l'échéance finale pour le début, ça fait énorme!!
on a déjà parlé du calcul des mensualités dans ce post, si tu veux calculer toi même ce que ça fait

Après, n'y aurait-il pas un rattrapage des assurances depuis la signature du prêt?? ce qui ferait augmenter cette 1ère échéance
quand avez-vous signé l'offre?

à+

Tartin, nous n'avons pas de rattrapage d'assurance puisque ça fait quatre mois que nous payons cette mensualité. Elle a juste augmenté d'une vingtaine d'euros quand nous avons débloqué le montant de l'assurance dommage ouvrage. En tout cas, je te remercie pour vos observations. Je vais les faire lire par mon conjoint pour qu'il interpelle sa chargée de clientèle à la banque. Je pense que c'est lié au fait que l'on a pris une assurance à la Casden pour ne pas payer trop cher, encore que !!!, parce que nous avons la cinquantaine et qu'on a perdu du temps avec une assurance avant qui nous a demandé un dossier monstrueux et refusait de m'assurer parce que j'avais eu des problèmes de dos alors qu'il s'agit de pathologies banales, de type douleurs.

Tarte in, j'avais déjà lu ton post sur le sujet et c'est même grâce à ça que j'ai compris. J'ai repris mon contrat et en cumulant l'amortissement du capital + l'assurance + % d'intérêts sur la somme débloquée, on y est à peu près. Nous remboursons les intérêts à hauteur de 78% alors que nous avons débloqué le prêt à hauteur de 48%.

L'offre de prêt a été signée en mai 2010.