Dans la m**de la suite

Etes vous fichés quelque part?

non pas du tout

que vous dit votre conseillère de tout cela ?? cherchez là elle doit se planquer sous son bureau !!

vous n'aviez eu aucun écrit ?

il a motivé son refus? ou c'est comme ça et pas autrement?
pourquoi ne veut-il pas allonger le prêt pour que cela passe?
bizarre si au départ il y avait un accord de principe et que tout allait bien....
Ils sont au courant dès le départ en faisant une simulation afin d'évaluer si c'est possible ou pas et si il y a un doute on ne donne pas de faux espoirs, on recalcule, ou on fait un pret plus long! mais on ne donne pas d'accord de principe!
a moins d'être vraiment au taquet point de vue endettement! les fameux 33%! et encore....à la tête du client!
pas d'apport? mais on fait des prets en totalité aujourd'hui
pas dans la banque depuis longtemps? et alors!
garanties pas solides? tout le monde n'est pas rotschild, sinon on emprunterai pas et ça se saurai!

faut qu'il s'explique ton banquier sur son accord de principe!!!

Il faut essayer auprès d'une autre banque ! Ils n'ont pas tous les même critères.
Jespère de tout coeur que vous allez trouver une solution.

notre conseillère(C.G)est en vacance jusqu'au 5 ns avons rendez vous le 8

le directeur nous a dit que de toute facon ,il attendait la conseillère pour une explication et que qd il a signé le dossier ,il se doutait que cela ne passerait pas.
J'avais dit a ma conseillère de rallonger la durée si cela était trop pour le taux d'endettement (je ne sais pas si elle l'a fait)
Meme a mon assureur ,elle a dit que le pret passait ....
Mon mari est allé a la banque et une autre conseillère lui a dit que C.G ne s'occupait pas de particulier normalement mais des pros!!,qu'elle allait voir avec le directeur pour revoir notre dossier ,pour voir là ou ça n'allait pas....
Nous rapellons la 2eme conseillère pour savoir ,et là elle nous dit qu'elle nous a jamais dit qu'elle allait reprendre le dossier .....
Donc on nous passe le directeur ,qui lui ne sait rien ,que le taux d'endettement est de 44% (alors que C.G trouvait 31%!!!),que le dossier n'a pas matière a etre revu ,sauf si nous apportons 50 000€...
Alors là ,on a vu rouge ,ils se foutent de notre gueule ...
Ils nous ont obligés a ouvrir un compte chez eux pour le pret (chose que nous avons faite )
On ne sait plus quoi faire ,on est à la rue ...

Tu ne peux pas prolonger ton bail provisoirement ??

Quand on recherchait notre maison, le propriétaire nous l'avait proposé sans soucis..

notre proprio récupère sa maison pour y habiter et nous avons dejà prolonger d'un mois

evidemment
Faut te dépécher de faire le tour des autres banques ..... ou trouver un logement provisoire

Bonjour,

Je vs conseille d'aller voir le credit foncier, la poste, la caisse d'épargne ou le credit mutuel. Ils st bien placés sur le plan taux. Faut faire en mme temps et choisir la meilleure proposition. On n'est début decembre ..en general, il donne déjà 1 accord de principe ds les 2 à 3 jours qui suvent.
Bon courage ...Tout problème a une solution ...

le directeur nous a dit que de toute facon ,il attendait la conseillère pour une explication et que qd il a signé le dossier ,il se doutait que cela ne passerait pas.

Bonjour,

Vos explications ne sont pas très claires.

Quel dossier a signé le directeur de l'agence ?

Les deux conseillères se basent-elles sur les mêmes éléments pour calculer votre taux d'endettement ?

Continuez à tirer cette situation au clair mais effectivement, voyez aussi ailleurs en paralelle.

Cordialement,

Francois

Votre situation est très regrettable, mais elle démontre une fois de plus qu'il ne faut absolument jamais s'engager sur de simples paroles ...
Je souhaite que ça s'arrange pour vous !
Malo

bonjour,

la majorité des banques n'acceptent pas un taux d'endettement > 35%.

il suffit de faire la somme de vos charges de credit (pret, credit auto eventuel) et de diviser par vos ressources. Si cela ne dépasse pas 35%, il n'y a pas de raison pour qu'une banque vous refuse le pret sauf vous par exemple vous etes en interim au autre emploi pas tres stable (et encore, je suis contractuel dans la fct publique (cdd) et c'est le 2eme pret que je fait sans aucun problemes).

A mon avis, change vite de banque, tu peux prendre un rdv rapidement pour etre fixé. dépeche toi car le temps de monter un dossier plus les 11 jours de réflexions, ca risque d'etre juste pour fin décembre.

bonne chance.

stourot a écrit:

bonjour,
A mon avis, change vite de banque, tu peux prendre un rdv rapidement pour etre fixé. dépeche toi car le temps de monter un dossier plus les 11 jours de réflexions, ca risque d'etre juste pour fin décembre.

ça peut aller plus vite que ça avec un banquier motivé ; les banquiers ont l'habitude d'antidater le dossier pour faire passer ce délai de réflexion...

eclatdemeraude a écrit:

que le taux d'endettement est de 44% (alors que C.G trouvait 31%!!!),que le dossier n'a pas matière a etre revu ,sauf si nous apportons 50 000€...

Salut eclatdemeraude,

Sincerement désolé que tu cumules les soucis. Mais là il y a vraiment un problème !!! comment ils peuvent passé d'un taux de 31% à 44%. Tu as bien fournit tous les documents justifiant de vos salaires ???
Et toi, quand tu fais ce calcul, tu arrives à quel taux ?
Effectivement, commence à voir d'autres banques, tu n'avais vu qu'eux lors de la premiere consultation ?
Nous, on a signé au CA qui étaient tres compétitifs il y a qq mois.

Bon courage à toi, et n'hésite pas si tu as besoin d'aide.

c'est facile de calculer son taux d'endettement, on devrait tous le calculer avant d'attendre que les banques le fassent : tu fais la somme des revenus reguliers et surs (hors CAF c'est plus prudent), la somme des charges (remboursements prets, credits conso) et hop endettement = (charges/revenus) * 100.

Si allocations homage, je sais pas comment les banques le calcule sachant que ca n'est pas garanti sur 25 ans, ca ne compte peut-etre pas, sauf si bonne probabilite de retrouver du salaire.

le directeur nous a dit que de toute facon ,il attendait la conseillère pour une explication et que qd il a signé le dossier ,il se doutait que cela ne passerait pas. (le directeur aurait mis un avis favorable a motre dossier)

ce qui m'énerve le plus c'est que j'ai arreté les simulations avec les autres banques car avec C.G ,je me sentais en confiance ,tout était clair....

Le directeur de la banque nous dit qu'il ne peut pas réviser notre dossier ...
Pourquoi?
On trouve cela bizarre,tout d'abord ,il nous a dit qu'il ne connaissait pas notre dossier et ensuite il nous dit qu'il n'a pas matière a etre révisé sauf si on lui apporte 50000€!!!!
il nous tarde que C.G rentre de vacance pour tirer cette histoire au clair ...
Pensez vous que la banque pourrait avoir des vues sur la maison que nous avons envie d'acheter?

Ce matin à 11 h j'ai rendez vous au credit immobilier ,j'étais dejà allé les voir mais C.G m'avait dit que les prets du CI était dangereux ,que si que là.... donc moi en confiance (pu***n,trop bon,trop con!),je ne suis pas allé plus loin que la simulation (qui d'ailleur était pas mal)

Meme mon assureur ne comprend pas ....C.G lui a téléphoné pour lui dire que le pret était OK ,que l'on signait à son retour de vacances.

De plus j'avais bien dit à C.G que si les assurance étaient chères (mon mari étant malade),il fallait qu'elle rallonge la durée du pret pour que nos mensualités ne soient pas trop hautes...........

Y'a personne qui nous donne d'explications et en plus ils nous disent des choses et après "oh non ,monsieur ,je n'ai pas dit ça"
explication :une autre nana devait reprendre le dossier et qd on lui a demandé ou cela en était ,elle nous a dit qu'elle s'était faite taper sur les doigts et qu'elle n'avait jamais dit ça ....
On devient fous.............

Je pense qu'il faut retrouver un peu de calme. Il y a 4 raisons qui peuvent motiver un refus de prêt :
* l'assurance proposée refuse de vous assurer ; ça peut être le cas si l'un d'entre vous (votre mari ?) a une longue maladie.
* l'un de vos revenus a été considéré comme sûr par votre conseiller, mais l'instance de la banque qui analyse toutes les demandes de prêt en a peut-être jugée autrement : contrat en CDD, contrat aidé, chômage...
* encore vos revenus : votre conseillère a pris vos revenus bruts et non le net imposable... Exemple : pour un revenu brut de 100, vous pourrez rembourser au maxi 33 ; mais comme le taux d'endettement est calculé sur le net imposable, votre revenu net n'est que de 77, ce qui fait un endettement de 43%...
* encore vos revenus : vous êtes bien en dessous du seuil de 33%, mais... le montant du remboursement est supérieur à votre loyer actuel ET vous n'avez pas montré qu'actuellement vous réussissez à épargner -> le banquier se pose la question de savoir si vous pourrez payer

Voilà... Je sais, c'est un peu brutal comme analyse, mais il faut la faire pour trouver des solutions :
* Cas de la maladie : c'est le plus difficile à résoudre. Il vous faut trouver une assurance qui accepte, mais la prime sera certainement assez élevée. Une autre solution : n'assurer que la personne non malade ; mais dans ce cas, seul son revenu sera pris en compte pour le taux d'endettement...
* Cas des revenus trop faibles : allonger la durée du prêt. Mais attention : certaines banques n'acceptent pas de prêter sur plus de 20 ans...
* Cas du contrat de travail : démontrer à l'aide des contrats successifs, que la précarité d'un CDD ou autres ne vous a jamais laissé bien longtemps sans travail, tout au moins sans allocations chômage...

assurance ok c'est notre mutuelle donc connaissance de la maladie
revenus tous les 2 en CDI
la conseillère a bien pris les revenus nets et de plus elle était OK pour rallonger le pret si necessaire....

eclatdemeraude a écrit:

assurance ok c'est notre mutuelle donc connaissance de la maladie
revenus tous les 2 en CDI
la conseillère a bien pris les revenus nets et de plus elle était OK pour rallonger le pret si necessaire....

Bonjour, je viens de lire ce post et la question qu'il faut se poser à mon avis, c'est :
Quel est ton taux d'endettement ?? L'as tu recalculer ? Parce que si c'est réellement 44 % on peut comprendre que cela soit refusé (bien que cela dépend quand même du montant des salaires...), s'il est par contre de 31 %, c'est une autre affaire.

Suivant où vous contractez, je peux vous donner les coordonnées personnelles de mon banquier. Il donne son accord immédiatement car seul décisionnaire et vous pouvez recevoir l'offre de prêt sous 72 heures.

Je suis disponible en MP pour vous aider.

eclatdemeraude a écrit:

assurance ok c'est notre mutuelle donc connaissance de la maladie

Ce n'est pas parce qu'elle connait la maladie qu'elle accepte de couvrir le prêt...

J'ai honte, mais j'imagine le pire : une personne a une maladie avec de fortes chances de décéder dans les 10 ans ou de ne plus pouvoir travailler dans les 10 ans -> sauf à demander un montant conséquent, je ne vois pas une assurance accepter de couvrir ce risque...

eclatdemeraude a écrit:

revenus tous les 2 en CDI
la conseillère a bien pris les revenus nets et de plus elle était OK pour rallonger le pret si necessaire....

Y-a-t-il d'autres crédits en cours ?

Est-ce que les mensualités seront supérieures à votre loyer actuel ? Si oui, avez-vous montré à la banque que vous arriviez à économiser actuellement la différence ?

Va vite voir le Crédit immobilier de France, comme tu l'avais prévu : Ils n'ont de dangereux que le fait de proposer des prêts à taux variables - avec option de passage à taux fixe sans frais -et garantie de mensualité constante possible sur 3 - 5 - 7 ans .
Tu peux aussi obtenir une durée de 20 ou m^me 25 ans, le lissage avec le p^rêt à taux 0 et avoir une réponse rapidement ..
Je crois que tu ne devrais pas perdre de temps pour l'instant à essayer de discuter avec cet a ..b..u.. i de banquier (clotûre le compte que tu viens d'ouvrir) et à essayer de savoir ce qui lui est passé par la tête ..
Ca me rappelle une très vielle histoire avec le crédit agr.. qui nous avait refusé, jeune couple, un crédit voiture : en fait le directeur d'agence n'arrivait pas à avouer qu'il n'était pas du tout décisionnaire et que tout passait par la direction régionale (qui ne te connais pas et n'a pas d'états d'âme ..).
L'important et l'urgent, c'est de débloquer ta situation pour pouvoir te loger en janvier.
Tu essayeras de comprendre plus tard
Plein de courage

Bonjour,

je suis en plein dans les démarches aupres des banques, et coté crédit immobilier, et crédit foncier, a priori ils ne proposent quasiement que du taux variable, qui n'est pas forcément interessant en ce moment à cause de la hausse des taux. Il faut vraiment être vigilent et bien lire l'offre de pret (crédit foncier nous porposait un taux variable, sur 25ans, si les taux augmentaient, ils commencent par ralonger la durée du pret, sans toucher à la mensualité, puis ils augmentent la mensualité avec certaines limites, coté crédit immo a priori c'est similaire, mais sans plafond.
On est également allé voir le LCL qui nous proposait 3,75 en taux fixe, et des avantages sur la carte bleue ... et la meilleure offre vient du CIC 3,4 sur 25 ans, et ils ne demandent la domiciliation que d'un seul salaire. La réponse est rapide, vous pouvez toujours prendre RDV, ils précisent sur leur doc, que le déblocage des fonds est tres rapide.
Bon courage pour cette fin d'année, je vois que c'est la course pour tout le monde!

Bonjour
Pour vs aider à faire vos démarches, j'ai signé avec le credit foncier à 2,95 sur 15 ans mais avec une close de rallongement maximun de 20% sur la durée sans aucune possibilité d'augmentation des mensualités. Le taux est fixe les 4 premières années. Ma façon de raisonner est simple ... au pire des cas ..mon crédit est de 18 ans (20% de rallonge ) à un taux de 2,95...conclusion ...c'est comme si j'ai emprunté à un taux fixe de 2,95 sur 18 ans ...au mieux 15 ans
je pense faire le bon choix ....

Tan a écrit:

Bonjour
Pour vs aider à faire vos démarches, j'ai signé avec le credit foncier à 2,95 sur 15 ans mais avec une close de rallongement maximun de 20% sur la durée sans aucune possibilité d'augmentation des mensualités. Le taux est fixe les 4 premières années. Ma façon de raisonner est simple ... au pire des cas ..mon crédit est de 18 ans (20% de rallonge ) à un taux de 2,95...conclusion ...c'est comme si j'ai emprunté à un taux fixe de 2,95 sur 18 ans ...au mieux 15 ans
je pense faire le bon choix ....

Euh tu es sur que c'est si simple que ça??
Une fois les 15 ans passés, l'ensemble de la mensualité est composée d'intérêts... A mon avis, faudrait recalculer le pourcentage du prêt !

ce serait trop simple Tan.
Car si tu prends le meme pret aujourd'hui avec le meme taux, mais que tu choisisses d'enblee 18 ans, ben tu paieras des mensualites moins cheres !

Suis tout à fait d'accord avec toi Brickbroc et jp4810...je paierais peut être moins cher en prenant peut être directement 18 ans à taux fixe mais comme le taux d'interêt est plus élevé aussi ...( +1 point ds mon cas) après divers calcul et recalcul pendant des jours ...je me suis dit ....les 4 premières années ..mon taux ne va pas bouger ...mon capital est déjà rembourser à 20% ..mme s'il recalcule le rallongement ..c'est sur 80% du capital restant ...j'aurais peut être 2 ans ds le pire des cas à payer des mensualités en interêt.
J'ai effectué la difference avec le taux fixe à 3,95% sur 18ans et taux variable 2,95 sur 15 ans + 24 mois de rallonge en interêt pur ...la difference des interêt est minime.
Disons ...oui je gagne 10% ou je perds 10%( interêt) Wait and See .. suis peut être trop joueur ...
Je précise aussi que la banque a signé partenaria avec mon constructeur, j'ai obtenu 10000 euros supplémentaire sans interêt à rembourse sur 4 ans.
Dont montant à déduire sur le prêt principal de 15ans.
Je ne sais pas ce que vs en pensez de mon raisonnement ...je suis peut être trop joueur, inconscient ...!!!!

eclatdemeraude a écrit:

assurance ok c'est notre mutuelle donc connaissance de la maladie
revenus tous les 2 en CDI
la conseillère a bien pris les revenus nets et de plus elle était OK pour rallonger le pret si necessaire....

eclatdemeraude. De quelle origine êtes-vous ? Certaines banques, bien que cela soit illégal, ne prêtent pas aux personnes d'origine de certains pays (ex : Yougoslavie, Ukrainien, pays du Maghreb). Je sais que c'est le cas pour le crédit automobile car de nombreuses voitures disparaissent avec l'emprunteur dès le crédit signé. Un BMW à 500 000 FRF cela en fait une fois vendu des mois de salaires en Yougoslavie.

Excuse moi, trader28, mais je pense plus qu'un banquier prete de l'argent en fonction des revenus, stabilité d'emploi etc. que part rapport à ses origines.

109s a écrit:

Excuse moi, trader28, mais je pense plus qu'un banquier prete de l'argent en fonction des revenus, stabilité d'emploi etc. que part rapport à ses origines.

Encore heureux mais il n'empêche que certaines nationalités "à risque" peuvent être exclus de certains crédits sauf à avoir des garanties suffisantes de stabilité et de revenus.

pas de soucis de ce coté ,couple bien franchouillard!!!!
Nous sommes allé voir le credit immobilier
La nana ns a bouclé le dossier en 1h30,parti ce jour a montpelllier et attendons réponse d'ici 1 semaine
Dès lundi ,nous ferons d'autre banques

merci pour votre soutien ,le fait de vous lire nous a remonté le moral car nous en avions parlé a personne ,ni famille ni amis ....car pour tout le monde nous signons le 8 et tout le monde était content ...

On est là pour ça aussi eclatdemeraude Tiens nous au courant.

Ils sont parfois longs au siège à Montpellier . Quelle est l'agence qui t'a monté le dossier ? Si tu as besoin - si la semaine passe ... - nous avons un nom au siège à Montpellier.
Bon courage et tu as raison d'aller en voir d'autres Lundi : ne pas mettre ses oeufs dans le même panier

mon problème a bien était celui là
j'avais fais plein de banque et puis qd j'ai rencontré CG ,elle m'a dit ''ouh làlà non c'est pas bon ,moi je vais vous le monter ce dossier " j'étais en super confiance ,j'ai arreter tous les autres

Je sais bien ce que celà fait, nous on s'est retrouvé aussi un peu coincés avec une banque qui faisait trainer son accord fin décembre alors qu'au 1er janvier suivant nous n'avions plus droit au prêt à taux 0... Les stress ... C'était l'année dernière .. Allez, courage

Y-a-t-il d'autres crédits en cours ?
non


Est-ce que les mensualités seront supérieures à votre loyer actuel ? Si oui, avez-vous montré à la banque que vous arriviez à économiser actuellement la différence ?[/quote]
oui avec un petit compte épargne

Ben avec toutes ces bonnes réponses, je ne comprends pas la réaction de la banque !

on en saura plus (disons le zom car moi je suis dégoutée) ce jeudi .
Donc rendez vous jeudi pour les explications

eclat, ton histoire me fait de plus en plus penser à une info sur laquelle ils n'ont pas le droit de te refuser le crédit, mais qu'ils utilisent quand même.
Ce retournement de situation, et celui de la conseillère n°2 est très suspect.

Il n'y a pas de raison pour que C.G te donne plus d'informations que le directeur.

Je te conseille d'aller là rapidement :
http://www.cnil.fr/index.php?id=1651

Tu génères une lettre de droit d'accès, tu l'imprimes, tu la signes, deux photocopies. Une fois sur place, tu tentes d'obtenir des informations de la conseillère, sans t'énerver. Une fois que c'est fait : hop tu lui colles la lettre sous le nez et tu lui demandes de signer une copie en annotant à la main :
"Recu en main propre à xxx le xxxxx"

+ nom et coup de tampon.


Ah oui, j'oubliais. Révise tes cours de secourisme, si mon intuition est juste, tu vas voir C.G. blémir très fort. Donc si jamais elle tombait dans les pommes, mieux vaut revoir les gestes qui sauvent. Et le premier est d'ouvrir violamment la porte du bureau et crier dans le couloir "C.G. s'est évanouie, venez vite m'aider".
Et surtout, ne pars pas de l'agence sans avoir déposer la lettre et obtenu le reçu. Si C.G. est partie chez les pompiers, adresse toi au guichet.

merci
Mais qu'elle est cette infos?

eclatdemeraude a écrit:

merci
Mais qu'elle est cette infos?

Aucune idée. Si ça se trouve tu as un homonyme qui a fait des dettes dans cette banque il y a 10 ans, ou je ne sais quoi d'autre.
De toute façon, il n'y a visiblement plus d'espoir et ils t'ont mis dans la m., donc autant aller jusqu'au bout.

stourot a écrit:

bonjour,

la majorité des banques n'acceptent pas un taux d'endettement > 35%.

il suffit de faire la somme de vos charges de credit (pret, credit auto eventuel) et de diviser par vos ressources. Si cela ne dépasse pas 35%, il n'y a pas de raison pour qu'une banque vous refuse le pret sauf vous par exemple vous etes en interim au autre emploi pas tres stable (et encore, je suis contractuel dans la fct publique (cdd) et c'est le 2eme pret que je fait sans aucun problemes).

A mon avis, change vite de banque, tu peux prendre un rdv rapidement pour etre fixé. dépeche toi car le temps de monter un dossier plus les 11 jours de réflexions, ca risque d'etre juste pour fin décembre.

bonne chance.

Je ne pense pas que le calcul soit aussi simple, notamment s'il y a plusieurs enfants.

109s a écrit:

Excuse moi, trader28, mais je pense plus qu'un banquier prete de l'argent en fonction des revenus, stabilité d'emploi etc. que part rapport à ses origines.

C'est faux ! je l'ai vu de mes yeux vu !