Cautionnement MGEN : ça coute combien ??

C'est gratuit mais il faut être adhérent MGEN et assurer le prêt chez eux: 0.22% par personne.

Pour le cautionnement MGEN, il faut prendre l'assurance MGEN il me semble à 100% sur les 2 emprunteurs.

de mémoire 0,22% par personne l'assurance MGEN

On est adhérents tous les 2 à la MGEN.
Mais je croyais que ça coutait quand même quelque chose comme 1% de la somme empruntée ??
Quelles sont les formalités ? C'est compliqué ?

Je me demande s'il ne faut pas tout de même prendre un certain nombre de parts CASDEN (de l'ordre de 300€). A vérifier...

On te fait remplir un dossier médical.

Nous on est allé à l'hopital seulement pour la naissance donc la MGEN n'a duré qu'une semaine. Par contre, s'il y a des ennuis de santé il faut aller voir un toubib MGEN et tout le tralala et là c'est beaucoup plus long (mini 1mois il me semble)

Il en a fallu pour faire un crédit avec la Casden mais je n'ai pas le souvenir avec la MGEN.

Bloss a écrit:

On est adhérents tous les 2 à la MGEN.
Mais je croyais que ça coutait quand même quelque chose comme 1% de la somme empruntée ??
Quelles sont les formalités ? C'est compliqué ?

Salut
la caution MGEN est gratuite, absolument rien à payer !

Conditions :

1) assurance à prendre chez eux (à 50 ou 100 %, peu importe).
Oui, elle revient donc plus cher que celle de Cardiff ou April, mais bon... aucune visite médicale, pas d'exclusion abusive, etc...
La MGEN ne cherche pas la "petite bête" en cas de pépin (ça, TOUS les banquiers rencontrés l'ont affirmé).

2) Cautionnement maximum sur 130000 €
Si tu empruntes plus, tu passes en Crédit Logement pour le reste.
Cautionnement sur 3 ou 4 prêts possibles (si < 130000 € au total)

3) Deux cautionnements au maximum sur une vie


Méthode pour l'obtenir :

1) Arriver à la MGEN de ton département avec le dossier de construction bien ficelé (prêt, devis, RIB, etc...)

2) Remplir les formulaires (caution + assurances)

3) Délai de réponse : 4 à 6 semaines


Voilà...
C'est un énorme avantage à prendre absolument dans le calcul !

Regarde le tabeau que je m'étais amusé à faire pour comparer nos offres et l'avantage du cautionnement mgen...

Maxicool, merci infiniment pour ta réponse détaillée et ton tableau.
Comment évalues-tu les frais intercalaires, et pourquoi au CA il y a 0 , contrairement à la Poste où il y a 4000 ?
Je pensais que le prêt CEL était beaucoup plus haut que 3,2%. Comment est-ce que je peux me renseigner sur mes droits à prêt ?

Merci à tous !

Autre condition MGEN: seul les salaires des CDI sont pris en compte, maximum de la mensualité du crédit Immo 30% de l'ensemble des salaires en CDI.

Bloss a écrit:

Maxicool, merci infiniment pour ta réponse détaillée et ton tableau.
Comment évalues-tu les frais intercalaires, et pourquoi au CA il y a 0 , contrairement à la Poste où il y a 4000 ?
Je pensais que le prêt CEL était beaucoup plus haut que 3,2%. Comment est-ce que je peux me renseigner sur mes droits à prêt ?

Merci à tous !

De rien pour les infos.

Car au CA, on me proposait un amortissement direct sans aucun frais intercalaires. Par exemple, si j'avais 10 appels de fond tout au long de la construction, j'avais 10 prêts différents (avec donc 10 échéances se rajoutant les unes aux autres au fur et à mesure de la construction, et donc des échéances courant sur la durée de la construction + 15 ans).

Evaluer les frais intercalaires avec précision, c'est tout bonnement impossible car ils dépendent du nombre d'appel de fonds, des montants débloqués à chaque apple de fonds, ainsi que de la durée de construction.
J'avais fait une simulation de construction sur 10 mois avec des appels de fond plus ou moins standard, pour arriver en gros à 4000 €.
Mais mon calcul reste une pure estimation...

Pour le prêt CEL, le taux proposé dépend des droits à prêt acquis depuis son ouverture, et surtout dépend de l'âge de ton CEL.
En fait, tu dois absolument prendre les premiers droits acquis.

Pour connaître ce que tu peux avoir, tu demandes à ta banque :
- un "listing des montants d'intérêts acquis" depuis l'ouvreture
- le montant maximal que tu peux avoir avec ces intérêts
- sur quelle durée (variable suivant le montant)

Sachant que le CEL prête maximum 23000 €.
Sachant aussi que tes parents par exemple peuvent te rétrocéder des "droits à prêt" si nécessaire.

Voilà voilà...


EDIT :
j'oubliais pour la caution MGEN.
En principe, endettement maxi : 30% des ressources.
Mais selon les revenus et la situation, la MGEN va parfois sur 33 ou 35%...

30% des ressources, assurance incluse ou non ?

Je suis en congé parental, ils vont compter mon salaire ou pas ?
Et les allocations familiales ?
Si non, ça passe hors assurances. Mais ça ne passe plus avec les 40€ d'assurance.

Maxicool, tu as pris la Poste. Ils me proposent 3 prêts. Ce n'est pas comme ça que tu as fait ? Ca donne quand même 4000€ de frais intercalaires ?

Bloss a écrit:

30% des ressources, assurance incluse ou non ?

Je suis en congé parental, ils vont compter mon salaire ou pas ?
Et les allocations familiales ?
Si non, ça passe hors assurances. Mais ça ne passe plus avec les 40€ d'assurance.

Maxicool, tu as pris la Poste. Ils me proposent 3 prêts. Ce n'est pas comme ça que tu as fait ? Ca donne quand même 4000€ de frais intercalaires ?

Toujours calculé hors assurance à la MGEN.
Pour les alloc, je n'en sais rien (à mon avis, non, car ça peut évoluer avec l'âge des enfants).

Oui, j'ai 3 prêts :
- un prêt de 130000 € (cationnement maxi de la mgen)
- un prêt CEL de 23000 €
- un prêt de 27000 €

L'avantage est de pouvoir amortir vite (voir immédiatement) les 2 plus petit, donc AUCUN frais intercalaires.

En fait, je pense que je vais payer les premiers appels de fonds avec de l'argent que nous avons de côté, afin de cumuler les factures jusqu'une somme la plus proche possible de 130000 €. Puis tout donner d'un coup à La Poste, afin de minimiser les intérêts intercalaires sur le plus gros prêt.

Je verrais quand la construction commencera et lorsque j'aurais tous les devis définitifs des différents artisans (afin de connaître exactement les accomptes qu'ils demandent).

Mais c'est évident qu'en calculant bien, on peut facilement passer sous la barre des 4000 €.

Ouf !! Merci encore Maxicool ! Je peux dire que ma visite des banques et mon choix (enfin "notre choix... mon mari participe aussi ! ) auront été fortement aidés par toi !

Donc ça va passer côté MGEN, puisque nous sommes tous les 2 titulaires et notre taux d'endettement hors assurance < au salaire net de mon mari.
A moins qu'il y ait un problème avec le "reste à vivre", car nous sommes quand même 5... Je ne sais pas s'ils regardent ça ?

Youhou !!

Du coup, un 3,55% à la Poste sera plus avantageux qu'un 3,42% au CIC.
J'ai même prix les frais bancaires annuels pour chaque banque, que j'ai multipliés par 15, pour rajouter à mon coût total du crédit.
Il y a de sacrés différences d'une banque à l'autre, et ça compte aussi !!

Bloss a écrit:

Ouf !! Merci encore Maxicool ! Je peux dire que ma visite des banques et mon choix (enfin "notre choix... mon mari participe aussi ! ) auront été fortement aidés par toi !

Donc ça va passer côté MGEN, puisque nous sommes tous les 2 titulaires et notre taux d'endettement hors assurance < au salaire net de mon mari.
A moins qu'il y ait un problème avec le "reste à vivre", car nous sommes quand même 5... Je ne sais pas s'ils regardent ça ?

Youhou !!

Du coup, un 3,55% à la Poste sera plus avantageux qu'un 3,42% au CIC.
J'ai même prix les frais bancaires annuels pour chaque banque, que j'ai multipliés par 15, pour rajouter à mon coût total du crédit.
Il y a de sacrés différences d'une banque à l'autre, et ça compte aussi !!

Je ne sais pas trop ce qu'ils regardent...

En fait, la petite dame me disait qu'ils rentraient tous les paramètres dans un logiciel. Qu'ils évaluaient même le nombre d'enfants que tu étais susceptible d'avoir en fonction de ton âge, qu'ils regardaient la distance entre le lieu de construction et le lieu de travail, etc...
Bref, tout un tas de trucs...

Par contre, on a un appart que l'on a acheté il y a 7 ans, et que l'on garde en locatif... On est encore dedans, mais le prêt de cet appart est terminé.
Et bien, ça, le logiciel ne le prenait pas en compte comme futur revenu locatif (j'aurais dû leur filer un bail pour dans un an ou un an et demi...).
Bizarre...

Pour les frais bancaires, la Poste est la moins chère de toute et de loin.
Je peux te filer les tarifs précis :
Compte Adispo Privilège avec Alliatys : 3,75 € / mois !!
Moitié prix la première année grâce à la banque postale donc 1,80 € / mois.

Je viens de recevoir le dossier de cautionnement de la MGEN, et je vois qu'il faut obligatoirement passer par un prêt d'épargne logement

Pour ceux qui ont eu la caution MGEN, vous avez quel type de prêt ? Nous, on pensait opter pour un prêt conventionné, mais sans utiliser nos droits à prêt épargne logement...

Autre chose me chagrine : ils disent qu'il faut se garder un certain "reste à vivre", dépendant du nombre de personnes dans le foyer... comme nous sommes 5 et que je suis en congé parental, je commence à stresser...

Salut !
Ce sujet me touche directement : je fais marcher la concurrence (CE, CME, La Poste) et j'ignorais certains aspects du problème...

a) Je croyais qu'un prêt cautionné par la MGEN devait être assuré à 100 %....

b) Le taux de 0,22% n'est-il pas un peu élevé pour des personnes de 28 ans ?

c) Le cautionnement maximum sur 130000 €... Que dois-je faire exactement sachant que nous empruntons 165 000 € ?
Que veut dire "tu passes en Crédit Logement pour le reste" ?

d) la souscription à une D.O. est-elle nécessaire ?


Merci pour vos réponses !

Math44

Bloss a écrit:

Je viens de recevoir le dossier de cautionnement de la MGEN, et je vois qu'il faut obligatoirement passer par un prêt d'épargne logement

Pour ceux qui ont eu la caution MGEN, vous avez quel type de prêt ? Nous, on pensait opter pour un prêt conventionné, mais sans utiliser nos droits à prêt épargne logement...

Autre chose me chagrine : ils disent qu'il faut se garder un certain "reste à vivre", dépendant du nombre de personnes dans le foyer... comme nous sommes 5 et que je suis en congé parental, je commence à stresser...

Salut

pour nous,
- Prêt classique conventionné
- Prêt classique conventionné
- Prêt CEL

Pour leurs conditions, ils sont évasifs, difficile de s'y retrouver...
Faut tenter le coup et voir ce qui se pase je crois...

Math44 a écrit:

Salut !
Ce sujet me touche directement : je fais marcher la concurrence (CE, CME, La Poste) et j'ignorais certains aspects du problème...

a) Je croyais qu'un prêt cautionné par la MGEN devait être assuré à 100 %....

> Le prêt est toujours assuré à 100% par la MGEN quelque soit le montant emprunté. Pas de limite (contrairement à la caution).


b) Le taux de 0,22% n'est-il pas un peu élevé pour des personnes de 28 ans ?

> Non, car en cas de pépin, bcp - de problème que d'autres assurances moins chères.


c) Le cautionnement maximum sur 130000 €... Que dois-je faire exactement sachant que nous empruntons 165 000 € ?
Que veut dire "tu passes en Crédit Logement pour le reste" ?

> Tu garanties le reste du prêt avec une Garantie Crédit Logement
http://www.creditlogement.fr/accueil/accueil.htm


d) la souscription à une D.O. est-elle nécessaire ?

> Ca dépend de la banque. La MGEN s'en fiche.

Merci pour vos réponses !

Math44

. a écrit:

Bonjour,
Nous n'avions pas de prêt épargne-logement. 2 prets dont un jeune titulaire. Et nous avons eu le cautionnement sans problème.

Pour Math, si dépassement 130 K€, tu n'as simplement pas le droit à la caution MGEN.

Salut
non, tu te trompes...
Tu as droit à la caution mgen jusque 130 000 €.

Voici ce que la MGEN vient de me répondre au sujet du plafond :

Le plafond pour la caution est de 130 000 €. Si vous dépassez ce montant il convient de voir avec la banque les conditions qu’ils vous accordent pour la différence.

C'est donc bien une caution qui couvre les 130 000 premiers € empruntés. Le reste : on se débrouille !

Pourtant sur le dossier de demande de cautionnement MGEN, c'est on ne peut plus clair...
Demande ce dossier, tu verras par toi même