Possibilté de repoussser le différé total de mon pret immo

Bah le mieux c de voir avec votre banque car chaque contrat de prêt immo est différent

Ok, oui je pense qu'on va prendre rendez-vous histoire de tirer ca au clair !

Bonjour,
La réponse du banquier, vous pouvez la deviner dès à présent : il va vous recommander d'allonger le différé d'amortissement parce que c'est son intérêt le plus immédiat.

N'oubliez pas que la période de différé n'est pas comprise dans l'échéancier de remboursement qui demarre juste après. En clair, si vous avez un prêt de 10 ans par exemple et un différé de 2 ans (je crois que c'est le maxi possible) vous aurez à rembourser pendant 12 ans bien que à la banque l'on vous parle toujours de prêt sur 10 ans. Bien sûr, les mensualités seront plus faibles pendant le différé que sur du 10 ans "vrai". (encore heureux), mais si vous n'êtes pas à la limite de votre capacité de remboursement, ce n'est pas votre intérêt de repousser les remboursements.
Pour couronner le tout, ces prêts sont souvent proposés avec un taux "ajustable", éventuellement capé, or nous sommes dans une période de taux bas, ce qui veut dire que, en retardant les remboursements, vous riquez d'attraper plus longtemps des taux plus élevés.


Si votre prêt est déjà accordé, vous avez clairement intérêt à commencer son remboursement dès les six mois passés comme vous l'aviez prévu. Le banquier ne devrait pas y perdre, malgré ce qu'il peut vous dire, puisque vous remboursez des intérêts pour de l'argent que lui n'a toujours pas déboursé.


Là ou vous devrez faire attention c'est plutôt avec le nouvel entrepreneur, pour qu'il se contienne à peu près dans le budget initiallement prévu. Bon courage.

Bonjour Rosalinde,

ok donc d'apres toi allonger le différer est tout a fait possible ?!
ca serait une bonne nouvelle,

On a que 6 mois de différé pour le moment, j'aurais aimé l'allonger de 6 mois supplémentaire.
notre prêt est a taux fixe , sur une duré de 30 ans (ouchhhhhhh)... on est au max de notre taux d'endettement.

Si on ne peut pas allonger le différer , on va devoir vivre dans la maison qui ne sera pas terminée, ca sera donc tres compliqué.

30 ans ? Ouille ! oui en effet... Je pensais même que les banques ne proposaient plus ces durées depuis un ou deux ans.


Mais 6 mois de plus pour un prêt de 30 ans, cela devrait être possible. (?)


Pourquoi seriez-vous obligés de vivre dans la maison pas terminée selon le différé ? Je ne vois pas très bien. En tout cas, parlez bien de tous ces points avec votre banquier et n'ayez pas peur de négocier.

Dans notre région ça existe malheureusement , vu les prix pratiqués dans l'immobilier, nombres de gens y sont contraint ;)

bah si les travaux n'ont pas aboutis ce qui risque d'être le cas dans si on ne peut pas repoussé le différé , on va devoir quitter notre location actuelle, et aller vivre dans les chantiers.
On ne pourra pas assumer financièrement notre loyer actuel et le prêt immo.

Dans ce cas voici une idée qui vaut ce qu'elle vaut. Cela m'avait été proposé par un courtier (pas par un banquier) il y a quelques années.

Vous demandez deux ans de différé d'amortissement, ce qui vous met complètement à l'abri du risque loyer + remb. Dès à présent, vous versez sur un compte d'épargne rémunéré la différence que vous ne payez pas pendant la période de différé, c'est à dire la partie Capital du remboursement.
Au terme de ces 2 ans, alors que vous êtes dans votre maison, vous faites un remboursement anticipé partiel avec la somme que vous aurez épargnée, éventuellement augmentée de toute autre épargne. (j'espère que vous n'avez pas de pénalités de remboursement anticipé, les banquiers en raffolent).

Ainsi vous n'avez pas trop perdu d'intérêts, vous n'avez pas eu ce risque que vous craignez et les mensualités futures seront même légèrement plus basses.

Maintenant, l'avantage est évident pour des durées assez courtes. Pour 30 ans...... Il faut calculer. Bon courage.

oui ca doit etre possible mais cela va vous couter très cher car les interet que tu reporte tu vas payer des interet sur des interet !!! le meiux et que tu paie les frais intercalaire tu ne paiera jamais toute la mensualité de ton pret mais seulement les interet au pro rata des fond débloquer je m'explique
exemple nous avons un mensulaité de 1000€ avec 400€ d'amortissement donc 600€ d'interet et bien c'est seulement quand on aura tout débloque qu'on paiera la mensualité (donc tu sauras dans la maison puisqu'elle sera terminer sauf si vous faite vous meme quelques chose si c'est les peinture juste c'est pas bien grave ...) et avant si tu débloque par exemple 50 000€ au niveau hors eau et bien ca te fait 300€ de frais intercalaire (plus ou moins) bien entendu mais mieux vaut payer ces frais intercalaire car sinon tu paie des intérêts sur des intérêts et ca coute très cher a la fin !

Rosalinde a écrit:

Dans ce cas voici une idée qui vaut ce qu'elle vaut. Cela m'avait été proposé par un courtier (pas par un banquier) il y a quelques années.

Vous demandez deux ans de différé d'amortissement, ce qui vous met complètement à l'abri du risque loyer + remb. Dès à présent, vous versez sur un compte d'épargne rémunéré la différence que vous ne payez pas pendant la période de différé, c'est à dire la partie Capital du remboursement.
Au terme de ces 2 ans, alors que vous êtes dans votre maison, vous faites un remboursement anticipé partiel avec la somme que vous aurez épargnée, éventuellement augmentée de toute autre épargne. (j'espère que vous n'avez pas de pénalités de remboursement anticipé, les banquiers en raffolent).

Ainsi vous n'avez pas trop perdu d'intérêts, vous n'avez pas eu ce risque que vous craignez et les mensualités futures seront même légèrement plus basses.

Maintenant, l'avantage est évident pour des durées assez courtes. Pour 30 ans...... Il faut calculer. Bon courage.

faire un remboursement anticipé d'un pret faut minimum 10% alors perso je pense que si ils ont pris 30 ans de durée sur un taux d'endettement au max c'est un bon crédit exemple 150 000€ c'est pas beaucoup mais ca veut dire qu'il faut payer 15000€ de remboursement anticipé
A SAVOIR quand on demande un différé ce qu'on ne paie pas faut pas croire que c'est cadeau de ta banque tu paie des interet en plus sur les interet que tu n'as pas payé donc je ne pense pas que se soit avantageux comme tu dis ...

Salut Rosalinde, riri_du_34
Merci pour vos retours !

bien, en fait je me suis peut-être trompé en énonçant que c'était un différé total,
il me semble bien que l'on paie les frais intercalaires si l'on commence à décaisser.
Pour le moment nous payons seulement le montant des assurances.
Si je vous comprend donc , si l'on reste sur mode de remboursement (intercalaire) nous pourrions négocier une période plus longue de différé ?!

100Mcarré a écrit:

Salut Rosalinde, riri_du_34
Merci pour vos retours !

bien, en fait je me suis peut-être trompé en énonçant que c'était un différé total,
il me semble bien que l'on paie les frais intercalaires si l'on commence à décaisser.
Pour le moment nous payons seulement le montant des assurances.
Si je vous comprend donc , si l'on reste sur mode de remboursement (intercalaire) nous pourrions négocier une période plus longue de différé ?!

Je pense que oui tu peux le faire si tu paies déjà les frais intercalaire, nous il est convenu qu'on paie le crédit seulement quand nous aurons débloquer tous les fonds donc a la remise des clé (et encore pas complétement car on a 5000€ suplémentaire à débloquer donc quand on aura tout débloquer le mois d'après commencera notre crédit.

Bon courage

Merci Riri !
Je vais prendre rdv avec la banque cette semaine !
je vous tiendrais au courant, ça pourra servir !

Salut bon je sors juste de la banque.

Alors il n'est pas possible d'augmenter le différé car nous sommes déjà sur la durée maximale que la banque peut accorder pour ces prêts a savoir 360 mois.
il leur est donc a priori impossible de bouger les lignes du crédit immobilier.
Par contre la bonne nouvelle est qu'on avait mal calculé la période à laquelle on devait commencer a rembourser et on hérite donc de 2 mois supplémentaire !

Le banquier me propose également un crédit consommation sur 7 ans de 25000 Euros supplémentaire , qui nous permettrait d'avoir des fonds disponibles au cas où les travaux ne serait pas fini.
Cela pourrait en effet payer le loyer + le prêt... cela nous permettrai également de disposer d'argent pour pouvoir faire certains postes sans facture, ce qui peut nous être vraiment utile.

Voila pour le moment , on y réfléchit...

100Mcarré a écrit:

Salut bon je sors juste de la banque.

Alors il n'est pas possible d'augmenter le différé car nous sommes déjà sur la durée maximale que la banque peut accorder pour ces prêts a savoir 360 mois.
il leur est donc a priori impossible de bouger les lignes du crédit immobilier.
Par contre la bonne nouvelle est qu'on avait mal calculé la période à laquelle on devait commencer a rembourser et on hérite donc de 2 mois supplémentaire !

Le banquier me propose également un crédit consommation sur 7 ans de 25000 Euros supplémentaire , qui nous permettrait d'avoir des fonds disponibles au cas où les travaux ne serait pas fini.
Cela pourrait en effet payer le loyer + le prêt... cela nous permettrai également de disposer d'argent pour pouvoir faire certains postes sans facture, ce qui peut nous être vraiment utile.

Voila pour le moment , on y réfléchit...

EUhhh chacun voit comme il veut mais un crédit de consommation sur 7 ans pour payer des loyer franchement je ne veux pas juger mais la banque doit se frotter les mains avec vous ... Réfléchissait bien regarder le cout du crédit faut pas juste regarder la somme qu'ils vous prette
Perso je trouve ca de la folie, crédit voiture, crédit maison, crédit conso ... les fin de mois risque d'etre dur dur surtout si en plus vous étiez déjà à 33% enfin chacun fait comme il veut et comme il peut mais perso je ne prendrais jamais de pret a la consommation à quel taux en plus !

Salut Riri,
Oui tu as raisons , concernant le pret conso,
maintenant je trouve qu'il peut être intéressant car il nous permettra de débloquer de l'argent sans justification.
de plus il permettra de prévoir des faux frais en tout genre:
- déplacement compteur EDF.
- achat d'outils
- de materiel de finitions
- les 1er loyers au cas ou les travaux ne serait pas finis
etc..

On a également la possibilité de prendre un crédit travaux d'un montant minimum de 21500 Euros...
et prendre un peu en crédit conso 5000/6000 , histoire de ne pas trop éclaté les taux !

on va calculer tout ca !

Idéalement , le prêt supplémentaire sera couvert par la location du studio !
donc pas de stress la dessus ! nous ne sommes pas au max de notre endettement , on doit etre vers les 27%...