Avec le PTZ un remboursement constant sur 25 ans possible ?

Bonjour,

Il me semble que ce que vous voulez s'appel un lissage de prêt et c'est tout à fait possible avec le PTZ.

Bonjour ,oui c est ce que nous souhaitons un lissage ,la banque me parle de differé obligatoire si l'on pars sur un credit de 25 ans , il me propose a chaque fois deux sommes differentes , ils disent que avec ptz celà fait tant pendant tant d annéeset sans ptz c est une autre sommes un peu comme deux credits du coup c est soit un peu moin du budget pendant un certain nombre d années soit beaucoup trop

Nous sommes également sur une durée de 25 ans avec un PTZ (différé de 14 ans) et nous avons eu le problème inverse.
Il nous a été compliqué de trouver une banque qui accepte de ne pas lisser.

Salut,
Attention, je me suis fais personnellement avoir avec un "lissage" du PTZ.

Selon la somme totale et l'amortissement, un "lissage" n'est pas forcément possible, et les banques vous font un "prêt palier"... sauf que c'est l'******* complet car pendant X années vous ne payer que des intérêts et vous cumulez une somme à remboursez... ce qui fait qu'au bout de 10 ans par exemple, vous devez plus que vous avez emprunté....

Salut justmarried,

Je confirme, ce que tu cherches existe, notre conseillère a réussi à nous faire un montage avec 5 prêts (PTZ, PEL, patronal, "Primo" et "Primolis") en ayant une variation d'à peine une dizaine d'euros sur les mensualités sur 24 ans.
Ce genre de montage avec lissage a un coût (edit: comme précisé par Bred, on ne paie presque que les intérêts du prêt principal au début), mais dans notre cas cela coûtait moins cher que de ne pas avoir recours à nos prêts à taux préférentiels.

En espérant t'avoir aidé

Ah je ne savais pas que le lissage pouvais etre facturée autrement , pour l instant on nous a laissés entendre que ce genre de lissage n etait pas possible pour 25 ans

Je viens de renvoyer un email a la banque pour leur re expliquer ce que l on souhaite et leur dire que normalement c est censé etre possible ... merci pour vos réponses , c est compliqué tout celà ! si on avais de l apport nous aurions pris un courtier car nous n y comprenons rien , merci

Vous pouvez avoir recours à un courtier même sans apport ...

Pas à l ile de la reunion malheureusement ils nous ont demandés entre 1500 et 2000 euros de frais en plus de la comm qu ils ont en banque je crois

Il était question à un moment de supprimer la commission des courtiers vu qu'ils sont déjà rémunérés par les banques...

Certain courtiers ne prennent rien mais ils sont rares.

Bon en même temps, nous avons trouvé "mieux" que ce que nous ont proposé les courtiers s'adressant directement à une banque.

On essaye aussi mais pour l instant c est plutôt mal parti , heureusement que des forums de discutions existent pour se renseigner un peu en tout cas !

Bred a écrit:

Salut,
Attention, je me suis fais personnellement avoir avec un "lissage" du PTZ.

Selon la somme totale et l'amortissement, un "lissage" n'est pas forcément possible, et les banques vous font un "prêt palier"... sauf que c'est l'******* complet car pendant X années vous ne payer que des intérêts et vous cumulez une somme à remboursez... ce qui fait qu'au bout de 10 ans par exemple, vous devez plus que vous avez emprunté....

remarque très pertinente, je donne un exemple (chiffres au hasard) :

Mensualité lissée sur 25 ans de 1000 € par mois

1er prêt PTZ sur 8 ans, vous rembourser 900 € par mois en capital donc + assurance
2ème prêt pendant 8 ans 100 € par mois (pour arriver donc aux 1000 €) mais généralement ces 100 € ne correspondent qu'aux intérêts du second prêt et très peu de capital voir rien
après les 8 ans sur le 2ème prêt vous enchainer à 1000 € par mois et là effectivement vous rembourser du capital.

Du coup, si revente assez rapide, il est possible d'avoir une perte ! (sans compter la part du marché immo qui peut baisser...)

Bref bien tout se faire expliquer.

Le lissage est tout à fait possible est à un coût, à étudier selon vos moyens.

Passer par un courtier peut vous faciliter la tache, ils connaissent les combines règlementaires que les banques ne veulent pas entendre si on y allait tout seul.

Mon courtier CAFPI nous a évité de mettre de l'apport en prenant notre prêt patronal sous la forme d'apport. Le PTZ peut d’ailleurs être pris comme un apport.
Résultat pour nous 10000€ d'apport (pret patron) qui seront seulement annoncé comme tel à la banque après l'offre initiale sur le prêt principale!
Il y'a deux trois choses que les banques ne peuvent pas contredire venant d'un courtier alors qu'elle le ferait allègrement si on y allait par nos propres moyens.
La possibilité de faire une délégation d'assurance par exemple.

Autant le lissage c'est "confortable", autant votre idée de payer plus de prêt à taux 0 immédiatement n'est pas forcément la bonne.

A mensualité constante, mieux vaut rembourser le plus vite possible ( et le plus possible ) le prêt avec intérêts, et ensuite le PTZ .

ça n’empêche pas le lissage, mais plus vous rembourser une mensualité forte sur le PTZ, moindre sera l'autre et plus grand sera son coût ( et je parle en milliers d'euros ... ).

Mon conseil :

Demande à avoir une mensualité constante, mais si la mensualité du PTZ est minorée durant 10ans (par ex), mettez plus sur l'autre prêt. Une fois celui ci fini ou quasi fini, la mensualité du PTZ augmentera et vous serez (largement) gagnant .

wikid35 a écrit:

Autant le lissage c'est "confortable", autant votre idée de payer plus de prêt à taux 0 immédiatement n'est pas forcément la bonne.

A mensualité constante, mieux vaut rembourser le plus vite possible ( et le plus possible ) le prêt avec intérêts, et ensuite le PTZ .

ça n’empêche pas le lissage, mais plus vous rembourser une mensualité forte sur le PTZ, moindre sera l'autre et plus grand sera son coût ( et je parle en milliers d'euros ... ).

Mon conseil :

Demande à avoir une mensualité constante, mais si la mensualité du PTZ est minorée durant 10ans (par ex), mettez plus sur l'autre prêt. Une fois celui ci fini ou quasi fini, la mensualité du PTZ augmentera et vous serez (largement) gagnant .

C est clair !

De plus le diffère de remboursement du PTZ est de 14 ans, alors que le capital d'un prêt principal sur 25 ans, commence à se rembourser au bout de 6 a 8 ans.
Donc, oui il faut se débarrasser du prêt principal au plus vite.

Seulement, il y a un flou concernant le PTZ.

On m explique , au Crédit Foncier, que le prêt principal ne peut avoir une durée inférieure a celle du PTZ, soit que mon prêt principal doit être de 25 ans mini.Alors que Cyberpret affirme que mon prêt principal peut être de 20 ans, et le PTZ sur 25 ans.Y en a un des deux qui baratine.Cyberpret ?

1) Assurez vous que le prêt principal reste module dans sa mensualité .
2) Selon vos revenus , n'hésitez pas à opter pour un prêt conventionné ( PAS / PC ), plus contraignant mais donnant droit pour exemple à l'APL .
3) Mefiez vous du crédit foncier ... J'en entends beaucoup de "pas mures" sur leur dos . Privilégiez une banque .

Je pense que CYBERPRET est dans le vrai . Dans ma situation propre, on a emprunté environ 156 000€ ( 45000€ PTZ / 30 000€ Astria / 12 000€ prêt relais TVA ( maison pass-foncier)/ 69867€ prêt principal à 4,95% (PAS) ) sur 25ans en 2009.

On a augmenté la mensualité du prêt principal chaque année de 30% ( permis au contrat de prêt ), et même renegocié celle ci récemment . Actuellement, il nous reste 94mois sur ce prêt (passé à 3,70%) et 56500€ a rembourser ( il reste environ 9000€ d’intérêts ).

On ne touche pas au PTZ qui ne coûte "rien", chaque euro remboursé est un euro de capital remboursé. Par contre, pour l'autre prêt en faisant ce qu'on a fait les intérêts avec ADI sont passés de 66000€ a la signature (04/2009) à 9000€ au bout de 4ans ( la première année de construction, on ne payait que les intérêts intercalaires ).

Bref, réduisez au MAX du possible la mensualité du PTZ, et mettez au MAX la mensualité de l'autre ( qui a augmenté la durée par la suite si "gros pépin", vous conserverez votre taux, et le coût en restera minoré ).

Des possibilités il y en a plein mais quelques heures de réfléxion c'est surement des milliers d'euros de gagner .

Bonjour ,
la caisse d epargne me propose un pret primmo liss pensez vous que j aurais le droit aux aides au logement comme pour un pret pass svp ? merci

justmarried a écrit:

Bonjour ,
la caisse d epargne me propose un pret primmo liss pensez vous que j aurais le droit aux aides au logement comme pour un pret pass svp ? merci

Bonjour,

TOUT type de prêt immobilier peut vous donner droit aux allocations logement ( sous conditions de ressources ) .

Par contre, les prêts conventionnés sont généralement plus avantageux en calcul .

Vous pouvez faire une simulation sur le site de la CAF .

Clet a écrit:

Bonjour,

Il me semble que ce que vous voulez s'appel un lissage de prêt et c'est tout à fait possible avec le PTZ.

Je confirme,lissage possible sur PTZ , mais cela a un coût que je cherche encore a calculer de mon coté. mais une mensualité constante, c'est plus confortable.
Pour moi, le lissage coûte entre 10 et 20€ par mois selon les offres (en gros). pas de quoi pleurer!


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