Erreur sur une simulation banque postale ?

Bonjour,

A priori vous n'avez pas une mensualité fixe vu que vous avez un différé pour le PTZ et que les prêts ne sont pas lissés.

Le calcul a été fait avec les mêmes assurances ?

Clet a écrit:

Bonjour,

A priori vous n'avez pas une mensualité fixe vu que vous avez un différé pour le PTZ et que les prêts ne sont pas lissés.

Le calcul a été fait avec les mêmes assurances ?

La mensualité est fixe sur 25 ans et l'assurance a un coup quasi égal... Vous pensez que l'écart est normal ?

"c'est que la banque postale me décale le remboursement sur les 11 dernières années du crédit"

Je n'ai pas compris cette phrase je pense.
Pour moi il s'agit d'un non lissage et donc une mensualité qui va augmentée de 405€ dans 14 ans.

Il n'est jamais bon de payer plus sur la fin du credit

Mieux vaut payer plus quand on peut, donc au début généralement


Ils vous ont simplement fait un tour de passe passe en mettant certains remboursement sur la fin, donc credit qui augmente alors que normalement il devrait baisser du fait des remboursements et donc de l'amortissement

Bon nous on est aussi en non lissé par choix

fafa600 a écrit:

Il n'est jamais bon de payer plus sur la fin du credit

Mieux vaut payer plus quand on peut, donc au début généralement


Ils vous ont simplement fait un tour de passe passe en mettant certains remboursement sur la fin, donc credit qui augmente alors que normalement il devrait baisser du fait des remboursements et donc de l'amortissement

Vous trouverez ci-dessous le scan du 2 ième simulation avec 2 lignes de crédit et j'ai l'impression que la mensualité est fixe sur 25 ans. Qu'en pensez-vous ?

Le prêt est bien lissé ?

Merci.

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Sur l'échéancier en effet, la mensualité est stable donc pas de non lissage.

Pour l'assurance, vous avez essayé de faire d'autres devis ? LBP accepte la délégation sans soucis.

Clet a écrit:

Sur l'échéancier en effet, la mensualité est stable donc pas de non lissage.

Pour l'assurance, vous avez essayé de faire d'autres devis ? LBP accepte la délégation sans soucis.

Effectivement, je vais essayer de trouver l'assurance. Si vous connaissez un bon compromis je suis preneur...

Sinon vous comprenez comment l'écart de mensualité à taux égal ?

Merci.

Par contre je trouve vos frais de garantie horriblement cher

3700 euros

en moyenne c'est 1200 euros, surtout que je vois vos revenus et vous etes a 50/50 en assurance donc bon, rien de particulier..

Dégoûté !!! Erreur de la banque postale, pour avoir droit au différé du PTZ+ il y a des conditions de ressource que je dépasse en étant dans la tranche 5...

Ca commence bien le rapport avec la banque postale...

Bonjour,
S'agit-il d'un achat VEFA?
Dans la plupart des simulation, il y a souvent prise en compte des déblocages des fonds en différé (sur 24 mois) qui engendre des frais intercalaires. D'où un surcoût importants sur le coût du crédit...

2mainsgauches a écrit:

Bonjour,
S'agit-il d'un achat VEFA?
Dans la plupart des simulation, il y a souvent prise en compte des déblocages des fonds en différé (sur 24 mois) qui engendre des frais intercalaires. D'où un surcoût importants sur le coût du crédit...

Oui effectivement, la franchise partielle à un coût, voir avec LBP si c'est votre cas, car pas précisé sur l'offre apparemment, ni la durée maximale de se différé.
voici mes calculs vu votre scan de l'offre ci dessus dans ce post:
total des reboursement = 300mois x 1003.68€ /m soit = 301104€
pour emprunt de (262704-apport de 40000) = 222705€
soit un coût qui représente 78309€ (301104€-22705€) soit 35% de coût par rapport au montant soumis à intérêt et assurance.
à savoir que sur les trois banques que j'ai consulté, ce ratio de coût représentait entre 42% et 45% du montant soumis à intérêt+assurance.
Bref, l'offre est très bonne tel que présenté.
Vous avez un lissage de mensualité, c'est clair sur le document vu les différents éclatements des périodes de remboursement.
Ce lissage à aussi un coût en principe, mais ce coût est très variable d'une banque à l'autre.

Je dis MEFIANCE, l'offre, si je l'avais pour mon compte, me semble trop belle, d'autant que les taux sont quasiment les mêmes que ceux que l'on m'a proposé au CA. pour 158000€ (35000€ à 2.5%, 3.25% sur 94500, 28500€ de ptz, le tout lissé sur 300mois, mon crédit me coûte assurance incluse environs 70 000€.

Vous pour, ils annonces 83 000€ de coût soit 10% de + que moi, alors que vous empruntez quand même 30% de + que moi.
A creuser...

Vu sur ce forum, les expériences de diverses personnes, on sait pertinament que LBP appâte avec des offres tonitruantes, mais que quand il faut débloquer des fonds, il n'y a plus personne. Après, ça depend comme pour tous, des agences et sur qui on tombe. Ne tombons pas dans le stéréotype.

Bonjour,

Si on décompose le plan de financement en reprenant les différentes mensualités hors assurance :
de 0 à 168 mois : 91.43 + 0 + 287.02 + 570.71 = 949.16€
de 168 à 180 mois : 91.43 + 391.97 + 287.02 + 178.74 = 949.16€
de 180 à 299 mois : 391.97 + 568.22 = 960.19€
de 299 à 300 mois : 391.97 + 439.53 = 831.50€

Coût total du crédit (hors assurance, frais dossier et garantie) :
(949.16€ x 168 + 949.16€ x 12 + 960.19€ x 119 + 831.50€ x 1) - 222 705€ = 63 237.91€
C'est bien le montant que l'on retrouve dans la colonne "Total intérêts"

Maintenant en reprenant les différentes mensualités avec assurance :
de 0 à 168 mois : 91.43 + 13.58 + 298.05 + 600.62 = 1003.68€
de 168 à 180 mois : 91.43 + 405.55 + 298.05 + 208.65 = 1003.68€
de 180 à 299 mois : 405.55 + 598.13 = 1003.68€
de 299 à 300 mois : 405.55 + 469.44 = 874.99€ (la mensualité est plus faible sur le dernier mois)

Coût total du crédit assurance comprise (hors frais dossier et garantie) :
(1003.68€ x 299 + 874.99€ x 1) - 222 705€ = 78 270.31 €

En différant le remboursement du PTZ+, vous payez tout de même l'assurance sur 168 mois, soit :
13.58€ x 168 = 2281.44€

Le PTZ+ doit être calculé sur le revenu fiscal de référence de l'année 2012 me semble-t-il ?

Et un très gros conseil.... Sur un prêt de 25 ans, mettez vous à 100% chacun niveau assurance surtout si vous ne roulez pas sur l'or.

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