Répartition apport personnel projet de construction

Bonjour à tous,

Nous faisons appel à vos connaissances et votre expérience.

Nous sommes actuellement en projet de construction.
Nous avons signé le compromis de vente de notre terrain ainsi que le contrat de construction avec notre maitre d’œuvre.
Dans le contrat avec le maitre d’œuvre, il reste les raccordements (tranchées avec installation des fourreaux elec, eau, telécoms, gaz) à notre charge, ainsi que la salle de bain, les toilettes, peinture, sols et clôture.
Nous sommes passés au préalable par un courtier pour négocier notre prêt immobilier (sans apport) et nous avons RDV prochainement avec la banque pour monter le dossier.
D'après nos calculs, le prix du terrain, de la maison, des frais de courtier, des frais de notaires et le prix de la cuisine couvre intégralement le montant du prêt dont on a droit.
Nous avons en réserve 30000 euros pour les taxes (aménagement, raccordement eaux usées, frais intercalaires ....)  mais aussi pour les frais non inclus dans le contrat de construction comme la salle de bain, les toilettes, peinture, sols clôture ainsi que les frais de branchement EDF (pose disjoncteur + branchement), gaz, télécom et eau.
Notre conseiller insiste pour que l'on budgétise, sous forme d'apport personnel inclus dans le prêt, tous les travaux hors contrat de construction.
Comme nous souhaitons de notre côté les financer sans inclure notre apport personnel dans le prêt, nos interrogations sont :
 - Est ce possible de faire comme nous le souhaitons ?
 - Quelles sont les devis "obligatoires" que l'on doit faire et à inclure dans le prêt afin qu'il soit accepté ?


Merci d'avance pour vos retours car nous sommes un peu perdus.