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Répartition apport personnel projet de construction

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Env. 10 message Sarthe
Bonjour à tous,

Nous faisons appel à vos connaissances et votre expérience.

Nous sommes actuellement en projet de construction.
Nous avons signé le compromis de vente de notre terrain ainsi que le contrat de construction avec notre maitre d’œuvre.
Dans le contrat avec le maitre d’œuvre, il reste les raccordements (tranchées avec installation des fourreaux elec, eau, telécoms, gaz) à notre charge, ainsi que la salle de bain, les toilettes, peinture, sols et clôture.
Nous sommes passés au préalable par un courtier pour négocier notre prêt immobilier (sans apport) et nous avons RDV prochainement avec la banque pour monter le dossier.
D'après nos calculs, le prix du terrain, de la maison, des frais de courtier, des frais de notaires et le prix de la cuisine couvre intégralement le montant du prêt dont on a droit.
Nous avons en réserve 30000 euros pour les taxes (aménagement, raccordement eaux usées, frais intercalaires ....)  mais aussi pour les frais non inclus dans le contrat de construction comme la salle de bain, les toilettes, peinture, sols clôture ainsi que les frais de branchement EDF (pose disjoncteur + branchement), gaz, télécom et eau.
Notre conseiller insiste pour que l'on budgétise, sous forme d'apport personnel inclus dans le prêt, tous les travaux hors contrat de construction.
Comme nous souhaitons de notre côté les financer sans inclure notre apport personnel dans le prêt, nos interrogations sont :
 - Est ce possible de faire comme nous le souhaitons ?
 - Quelles sont les devis "obligatoires" que l'on doit faire et à inclure dans le prêt afin qu'il soit accepté ?


Merci d'avance pour vos retours car nous sommes un peu perdus.
Messages : Env. 10
Dept : Sarthe
Ancienneté : + de 4 ans
 
message
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Membre utile Env. 500 message Attiches (59)
Bonjour,
Le cash que vous souhaitez garder ne doit pas être inclus dans le montage (donc n'est pas de l'apport personnel au sens du prêt), car quasi systématiquement la banque imposera de sortir tout l'apport  personnel en 1er, et ne débloquera des fonds du prêt qu'ensuite.
En principe le 1er achat est le terrain, et dans 99% des cas tout l'apport passe dedans, vous vous retrouvez sans apport (quid alors si un imprévu survient : voiture necessitant une grosse réparation par ex.).

Tous les déblocages nécessitent souvent une facture pour passer sur le prêt, or vous ferez beaucoup de petits achats au coup par coup (20€ ici, 35 là, 15 ici, une perceuse à 90, etc) qui ne passeront pas ou créeront des problèmes pour passer sur le prêt.

Du coup, si par exemple vous empruntez 200, et avez 30 d'apport, dont 10 pour les dépenses "20€,35€,15€,perceuse,...", il faut emprunter 200 avec 20 d'apport (soit 220 dans le montage), et gardez 10 pour ces petits frais (10 qui n’apparaissent pas dans le montage financier).
Ainsi au 1er déblocage, la banque vous demandera de lacher 20, puis débloquera du prêt la suite. Vous aurez toujours vos 10 restants.

Laurent
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 500
De : Attiches (59)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 10 message Sarthe
Merci lotowingo pour ta réponse, c'est sympa de ta part.

C'est que nous avions pensé de faire, du coup nous allons juste budgétiser la salle de bain , les toilettes et les raccordements dans le prêt (sous forme d'apport personnel) et le reste nous le financerons avec le cash que nous garderons de côté.
Messages : Env. 10
Dept : Sarthe
Ancienneté : + de 4 ans
 
Env. 200 message Bouches Du Rhone
Je voudrais savoir par quel courtier tu passes parce que nous p.ex. on a 50% d'apport et on passe pour l'instant par meilleur taux. Ils nous ont dis dit que 50% dapport ...ouais, c'est bien....
Mais si j'aurais su qu'on peut avoir une hypothèque avec zéro apport pour une nouvelle construction (qui est très risqué dans les yeux d'une banque en plus).. Dis donc W00tBiggrin
Messages : Env. 200
Dept : Bouches Du Rhone
Ancienneté : + de 4 ans
 
Env. 10 message Sarthe
On est passer par la société CAFPI. Aucun problème pour avoir un crédit avec peu d'apport. Notre courtier est très proffessionel et à renégocier les taux plusieurs fois avant la signature définitive qui sera le mois prochain
Messages : Env. 10
Dept : Sarthe
Ancienneté : + de 4 ans
En cache depuis le lundi 12 octobre 2020 à 10h42
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