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Rachat de pret - calcul des pénalités Résolu

Ce sujet comporte 10 messages et a été affiché 469 fois
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Env. 20 message Haute Garonne
Bonjour,

Je veux faire étudier le rachat de mon pret immobilier.
Ma banque (Caisse Epargne), ne veut pas le faire, me certifiant que le calcul n'est pas intéressant. C'est possible, mais il ne veulent pas me le prouver. Rien que ça, ça m'agace profondément, et j'ai envie de les quitter juste pour ça. Je n'aime pas ce genre de relation.

Dans mon offre de crédit, au niveau pénalités de remboursement anticipé, il est indiqué :
"Le preteur exigera, à l'occasion de tout remboursement anticipé, une indemnité dont le montant ne peut excéder la valeur d'un semestre d'intérêts sur le capital faisant l'objet du remboursement anticipé, calculé au taux moyen du prêt sans pouvoir dépasser 3% du capital restant dû avant le remboursement"

Quand je totalise 6 mois d'intérêts, j'arrive à 3.000 euros, et si je prends 3% du capital restant du, j'arrive à 10.000 euros.
Du coup, je me dis que je fais une erreur de calcul.

Ma question un peu idiote :
Dois-je bien simplement regarder sur le tableau d'amortissement le total des intérêts sur les 6 prochains mois ?


Merci d'avance pour vos réponses.

Tootmat
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Membre super utile Env. 10000 message Lyon (69)
Citation: Dois-je bien simplement regarder sur le tableau d'amortissement le total des intérêts sur les 6 prochains mois ?



Ben oui, le texte est clair !!!
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Membre super utile Env. 10000 message Lyon (69)
Bonjour,

Ma fille est dans le m^me cas. Prêt à la CE qu'il ne veulent pas racheter. Rachat à Hsbc dans des conditions avantageuses (relation commerciale...)
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Env. 20 message Haute Garonne
Merci pour les réponses.
Je me pose surement trop de question, mais je ne comprends pas à quoi sert la clause de plafonnement à 3%.

Etant en début de prêt, c'est là qu'on paye le plus d'intérêts, mais les 6 mois d'intérêts sont très en dessous du plafond de 3% du capital restant du.

J'ai soumis mon dossier à MeilleurTaux pour analyse.
Je serais ravi d'aller voir ma conseillère actuelle pour lui dire que je rachète le prêt. Elle m'a trop pris de haut !
Mais en même temps, il se peut qu'elle ait tout simplement raison, donc pour l'instant je ne fais pas de vagues )
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Membre super utile Env. 10000 message Lyon (69)
Citation: Etant en début de prêt, c'est là qu'on paye le plus d'intérêts, mais les 6 mois d'intérêts sont très en dessous du plafond de 3% du capital restant du. 



Oui, tu te poses trop de questions!!!

Pour ma fille, c'est clair que la barre des 6 mois d’Intérêt étaient le bon chiffre. Prêt "jeune".

A noter que la CE, m^me pour un rachat, comptait les indemnités !!! Pas top !!!

Là, je n'ai pas tous les éléments, car j'ai prété le dossier de prêt pour HSBC.

HSBC diminue le durée de 20 à 15 ans, avec un super taux, et globalement, ma fille gagne 20 000 €
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Bonjour,

les 3% n'ont plus d'intérêt maintenant, les taux sont trop bas pour que ce calcul s'applique, il faut prendre 6 mois d'intérêt + nouvelle garantie + nouveau frais de dossier pour faire un calcul de rentabilité entre rachat et renégociation?

Si vous avez 10000€ pour 3% votre CRD est de 333 333€ ?

quel était le montant de votre emprunt, taux, durée à l'origine de votre prêt ? vous n'aviez jamais renégocié ce prêt ?
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Env. 20 message Haute Garonne
Oui Thechouq14, c'est tout à fait ça.
J'ai emprunté il y a un peu plus d'1 an à 1,90% (taux nominal, hors frais, hors assurance).

J'avais un pret travaux de 42ke, un pret de 320ke à 1,90 et un pret de 22ke à 1,70.

J'ai eu 1 an de différé en ne payant que des intérets le temps de faire tous mes travaux (en habitant deja dedans).

Malgré le fait que mes conditions de credit sont plutot bonnes, si je peux gagner qques dizaines d'euros de mensualité, je suis preneur. Sur 20 ans qui me restent, ça chiffre vite !
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
tootmat a écrit:Oui Thechouq14, c'est tout à fait ça.
J'ai emprunté il y a un peu plus d'1 an à 1,90% (taux nominal, hors frais, hors assurance).

J'avais un pret travaux de 42ke, un pret de 320ke à 1,90 et un pret de 22ke à 1,70.

J'ai eu 1 an de différé en ne payant que des intérets le temps de faire tous mes travaux (en habitant deja dedans).

Malgré le fait que mes conditions de credit sont plutot bonnes, si je peux gagner qques dizaines d'euros de mensualité, je suis preneur. Sur 20 ans qui me restent, ça chiffre vite !

Malheureusement, je ne pense pas qu'un rachat soit bénéfique, ni même une renégociation .
Votre taux n'a pas une variation > 1% par rapport au taux actuel, étant en tout début de prêt, donc CRD élevé, les frais plombent le peu de gain au niveau du taux que vous pourriez avoir, peut être 1.4-1.3% dans les meilleurs taux.
Et encore, j'ai pris 0% pour le prêt travaux ne sachant pas si il était intégré au prêt à 1.90%.
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Env. 20 message Haute Garonne
Merci d'avoir fait le calcul.

comme quoi ma chargée de clientèle a probablement raison Tongue
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Membre utile Env. 1000 message Calvados
Tout espoir n'est pas perdu, attendez quelques mois, qui sait, les taux vont peut être baisser, mais j'en toute, je pense que la barre psychologique des 1% voir 0.95% n'ira pas plus loin, prochainement, ou en décembre, les taux devraient se stabiliser et remonter.
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