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Réévaluation des prêts, quelles conditions?

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Membre super utile Env. 2000 message Gard
Bonjour, 

la CASDEN, qui appartient à la Banque Populaire du SUD, est la banque qui nous a suivi dans notre projet de construction. Nous avons un PTZ+, un prêt immo à 2,75% et un prêt travaux à 2,03% souscrits en Août 2015 pour 25 ans. 

Par curiosité, je suis allé consulter les taux pratiqués par cette même banque aujourd'hui et nous sommes à 1,80% en prêt immo sur 25 ans. Soit une économie mensuelle de 215€ sur nos mensualités et une économie de 60000€ à la fin. Frais de gestion 450€. 

J'ai donc décidé d'appeler ma banque qui m'explique qu'ils ne réévaluent leurs propres prêts avant 2 ans...
Est ce quelque chose de négociable ou c'est un procédé habituel et non négociable? 
Sachant que tout au long de ma construction, ils ont été très longs à débloquer les fonds, provoquant soit des retards de paiement aux artisans soit des frais de banque assez élevés heureusement remboursés (la Directrice de la Banque s'en est excusée en personne et a reconnu que j'avais été très patient et courtois). Cela pourrait peut être m'être utile pour renégocier mes prêts avec quelques mois d'avance... 
 
De la même façon, si je renégocie aux 2 ans, est ce la date de souscription qui fait foi ou une autre date ?

Avant de retourner en discuter avec mon conseiller, j'aimerai avoir quelques infos sur ce qu'il se fait habituellement...

Merci  

ps: quelles sont les tendances de l'évolution des taux par les prévisionnistes pour 2017 ?
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Ne vous prenez pas la tête pour la construction d'une maison...

Allez dans la section devis constructeur de maisons du site, remplissez le formulaire et vous recevrez jusqu'à 3 devis comparatifs de constructeurs de votre région. Comme ça vous ne courrez plus après les constructeurs, c'est eux qui viennent à vous

C'est ici : https://www.forumconstruire.com/construire/devis-0-4-devis_constructeur_de_maisons.php
 
Membre utile Env. 3000 message Vendee
Bonjour,

A savoir qu'en renégociation vous obtiendrez jamais le même taux que le nouveau prêt. ça sera toujours un taux un peu plus haut. Ce qu'il faut regarder c'est le gain financier.

Les banques n'aiment jamais renégocier leur prêt. A votre place aller démarcher d'autres banques pour un rachat de vos prêts ou faites vous aider d'un courtier.
Vous verrez que si vous retourner voir votre conseiller avec une proposition de rachat il fera quelque chose .
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Membre super utile Env. 2000 message Gard
Merci pour votre réponse.
Le taux peu importe, le gain par contre, est assez important! 60000€.
Si je vais voir d'autres banques, il faut que je trouve les informations sur les pénalités en cas de remboursement par anticipation et les frais engendrés... Mais je sais que c'est le meilleur moyen pour négocier...
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Picto recompense Membre super utile
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Membre utile Env. 3000 message Vendee
Comment avez-vous eu ce taux, si la banque actuelle ne vous a fait aucunes proposition ?

Les frais etc, tout est noté dans vos contrats de prêt. C'est pour cela qu'un courtier peut vous aider
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Les taux peuvent varier pour 2017, mais ils ne vont pas remonter brutalement (mais c'est mon marc de café qui me dit cela...)

Pour les délais, c'est une question de négo, mais en interne de la banque, c'est elle qui est en position de force, donc elle annonce ce qu'elle veut - mais il n'y a pas de frais de remboursement.

A comparer... avec un rachat vers une autre banque, mais avec frais plus importants... (pour les contrats récents, c'est souvent plus avantageux).
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Membre super utile Env. 2000 message Gard
J&K85 a écrit:Comment avez-vous eu ce taux, si la banque actuelle ne vous a fait aucunes proposition ?

Les frais etc, tout est noté dans vos contrats de prêt. C'est pour cela qu'un courtier peut vous aider


C'est à partir d'une simulation en ligne fait sur le site internet de cette banque...
Pour les frais, voilà ce que je trouve sur les différents contrats:
- PTZ : pas de frais
- prêt immo: indemnité de la valeur d'un semestre d'intérêt sur le capital remboursé au taux moyen du prêt sans pouvoir dépasser 3% du capital restant dû. Soit 6750€.
- prêt travaux : 1% du montant soit 2500€.

Est ce que ça ressemble à des sommes classiques?

Merci
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Membre super utile Env. 2000 message Gard
Odilon44 a écrit:Les taux peuvent varier pour 2017, mais ils ne vont pas remonter brutalement (mais c'est mon marc de café qui me dit cela...)

Pour les délais, c'est une question de négo, mais en interne de la banque, c'est elle qui est en position de force, donc elle annonce ce qu'elle veut - mais il n'y a pas de frais de remboursement.

A comparer... avec un rachat vers une autre banque, mais avec frais plus importants... (pour les contrats récents, c'est souvent plus avantageux).


C'est ça... malheureusement je crois que tant que je n'aurai pas la proposition d'une autre banque à leur mettre sous les yeux, ils risquent de ne pas chercher à améliorer mon prêt...

J'ai calculé environ 10000€ de frais pour 285000€ à emprunter... donc je pense que ça peut être intéressant sachant qu'avec les taux actuels, je pourrais économiser 60000€...
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Oui les indemnités sont de cet ordre, ce sont les conditions habituelles.

Et pour un rachat, tu peux espérer un gain global de cet ordre aussi.
Mais attention aux changements d'assurances aussi, ça peut basculer au moment du rachat et diminuer le gain global (ça dépend beaucoup de ton age....).

Pour les négos et recherches, c'est souvent mieux en début d'année, quand les banques viennent de définir leurs objectifs commerciaux. (en fin d'année, elles ont bouclés leurs chiffres).
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Membre super utile Env. 2000 message Gard
Odilon44 a écrit:Oui les indemnités sont de cet ordre, ce sont les conditions habituelles.

Et pour un rachat, tu peux espérer un gain global de cet ordre aussi.
Mais attention aux changements d'assurances aussi, ça peut  basculer au moment du rachat et diminuer le gain global (ça dépend beaucoup de ton age....).

On a 31 ans tous les deux et actuellement, nous avons 0,13% par tête pour l'assurance à 100%. 
L'idéal serait vraiment la réévaluation en interne de ces prêts...
Je vais voir car il me semble qu'il faut que la totalité des sommes aient été débloqué aussi pour permettre un rachat... Et le prêt travaux concerne une piscine qui faite au printemps... 
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Picto recompense Membre super utile
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Membre super utile Env. 9000 message Wadirum (44)
Ah oui, pour rachat, ce sont des prêts en amortissement.
Ok pour l'age Biggrin
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Picto recompense Membre super utile
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De : Wadirum (44)
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