Prêt action logement, taux d'endettement avec ou sans apl ?

Bonjour,
En général, tout ce qui est "aléatoire" non régulier n'est pas forcément pris en compte, un peu logique, les dossiers sont montés à l'instant T, à l'inverse, si vous êtes dans un secteur en difficulté, la banque ne vous en tiendra pas rigueur à partir du moment où vous êtes en CDI et en poste à l'instant "T". Aussi, cela fonctionne dans les 2 sens, par exemple, si vous touchez une participation de XEUR par an, en plus de votre salaire, cela n'est pas fixe, car l'année suivant, il est possible que vous ne touchiez rien, donc cela ne peut pas entrer en ligne de compte. En général les banques vous demandent votre avis d'imposition pour faire leur calcul d'endettement. Après, chaque banque a des critères différents, à des instants déterminés suivant l'offre et la demande du moment.

Bonjour et merci de prendre le temps de me répondre

Mon cas est particulier car étant assistante maternelle (nounou) je suis bien en CDI mais en sachant que ça ne dure jamais éternellement (dur d'empêcher les enfants de grandir hihi). En plus je n'ai eu mon agrément que l'année dernière donc refus catégorique de prendre en compte mes revenus :(

Nous empruntons donc uniquement sur les revenus de mon conjoint soi 1650EURnet/mois mais en sachant qu'il y a un revenu de 300EUR (actuel, à partir de septembre ce sera 500/600EUR) qui n'est pas prit en compte du tout. Donc on a quand même un reste à vivre acceptable je pense.

La question est de savoir si action logement regarde ce reste à vivre ou si ils vont freiner des 4 fers direct en voyant le taux d'endettement (33.92).

J'avoue que je serais dégoûtée que notre projet se casse la figure à cause de ces sacro saint 33% :(


Edit : j'ai oublié de préciser c'est un emprunt de 168 000€. On rembourserait 632€/mois assurance comprise. Pour le credit foncier ça passe. Je veux bien des avis ceci dit ^^

Bonjour,
Mon cas va vous rassurez j'espère, j'avais un taux d'endettement de 37% si on prenait les revenus imposable de ma compagne et moi meme mais la banque a pris en compte d'autres revenus et trouver un endettement de 31%. Comme vous le craignez Action Logement n'etait pas du tout chaud et nous avons clairement bataillé parce qu'en plus il n'arrivait pas a comprendre le lissage du pret principal. Au final Action Logement a voulu l'offre de la banque et à ensuite validé notre dossier sans aucun problème.
Apres vous êtes pas bien au dessus des fameux 33% ça devrait passer sans gros problème surtout si comme pour moi votre banque vous suit.
Bon courage !

Bonjour

Le taux d'endettement est l'un des paramètres qui est regardé mais ce n'est pas le seul.
Du coup, quand on est tangent comme vous pour le taux d'endettement les autres paramètres jouent beaucoup.

Dans les autres paramètres il y aura en particulier le reste à vivre (à mettre en relation avec la composition de la famille évidemment) et le "profil" de consommation (en gros etes-vous toujours dans le rouge à la banque ou arrivez-vous à mettre de côté ?

Merci beaucoup Jeremy et Fouga ! Vos réponses me rassurent effectivement. De plus nous avons pu échanger par mail avec le courtier de action logement qui, au notre grande surprise, nous a dit que les APL seraient pris en compte dans notre taux d'endettement ! Nous sommes donc à 28% seulement, ce qui n'a plus rien à voir...

Notre banque devrait nous suivre normalement, enfin ça a été dit oralement. Le conseiller avait l'air très sur de lui mais bien sur il faut attendre l'offre de prêt officielle avant de crier victoire.

Je ne sais pas trop comment ils vont calculer notre reste à vivre mais je suppose qu'ils vont mettre mon salaire dedans. Si c'est le cas ce sera bon normalement.

Pour la composition de notre famille nous sommes un couple avec 1 enfant de 18 mois. Quand à la tenue de nos compte ils sont absolument irréprochables. Certes nous ne roulons pas sur l'or et n'avons pas d'épargne conséquente (partie en grosse partie dans l'achat d'une voiture que nous pourrions revendre si gros soucis) mais sur ces 10 dernières années noud n'avons jamais eu le moindre incident de paiement et jamais dans le rouge, ni même l'orange d'ailleurs :P nous ne sommes pas très dépensiers.

Bon je suis plutôt très rassurée là. J'ai appuyé mon dossier en précisant que j'avais le projet de faire évoluer mon agrément une fois dans la nouvelle maison (passer de 2 à 4 places donc revenus supplémentaires à venir). On croise tout ce qu'on peut, c'est dur cette attente mais bon c'est la même chose pour tout le monde je suppose...