Intérêts intercalaires non comptabilisés ...
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Bonjour à tous,
Je viens vous poser la question car je reviens d'un rendez-vous avec mon conseiller financier qui a monté une étude de prêt pour notre construction de maison individuelle.
Nous avons reçu l'offre de prêt de la banque (CME - Crédit Mutuel).
Un tableau d'amortissement est présenté mais peu réaliste car il prévoit le déblocage de la totalité de la somme dans 2 mois alors que la construction n'a toujours pas commencé...
J'ai alors posé la question à mon conseiller concernant les frais intercalaires.
Et là, surprise ! Sa réponse a été : " il n'y a pas d'intérêts intercalaires prévus pour votre prêt !" ...
J'ai essayé de lui exposer le problème de logique qui veut que pendant la construction je vais devoir supporté mon loyer actuel + la part de loyer au fur et à mesure des déblocage de fonds et que ce ne serait pas possible à moins de passer par des frais intercalaires ...
De plus, celui-ci m'explique que le calcul des frais (si le capital était à rembourser en différé) correspondrait à la totalité des intérêts même si la somme totale n'est pas débloquée ...
De là, je rentre chez moi, je me renseigne et je vois ce lien sur un de vos posts :
https://www.guideducredit.co[...]alaires.php
Rassurez-moi, ces intérêts intercalaires se calculent toujours de la même manière ? (même si ce sujet date de 2005 ...)
Je n'arrive pas à voir où se situent les modalités de remboursement du prêt sur mon offre de prêt, ni si des frais intercalaires peuvent être prévus ou non ! Des conseils ?
Ma banque peut-elle m'obliger à NE PAS payer de frais intercalaires quitte à supporter de fortes sommes à rembourser pendant toute la durée de la construction ??
En vous remerciant par avance pour vos avis
Je viens vous poser la question car je reviens d'un rendez-vous avec mon conseiller financier qui a monté une étude de prêt pour notre construction de maison individuelle.
Nous avons reçu l'offre de prêt de la banque (CME - Crédit Mutuel).
Un tableau d'amortissement est présenté mais peu réaliste car il prévoit le déblocage de la totalité de la somme dans 2 mois alors que la construction n'a toujours pas commencé...
J'ai alors posé la question à mon conseiller concernant les frais intercalaires.
Et là, surprise ! Sa réponse a été : " il n'y a pas d'intérêts intercalaires prévus pour votre prêt !" ...
J'ai essayé de lui exposer le problème de logique qui veut que pendant la construction je vais devoir supporté mon loyer actuel + la part de loyer au fur et à mesure des déblocage de fonds et que ce ne serait pas possible à moins de passer par des frais intercalaires ...
De plus, celui-ci m'explique que le calcul des frais (si le capital était à rembourser en différé) correspondrait à la totalité des intérêts même si la somme totale n'est pas débloquée ...
De là, je rentre chez moi, je me renseigne et je vois ce lien sur un de vos posts :
https://www.guideducredit.co[...]alaires.php
Rassurez-moi, ces intérêts intercalaires se calculent toujours de la même manière ? (même si ce sujet date de 2005 ...)
Je n'arrive pas à voir où se situent les modalités de remboursement du prêt sur mon offre de prêt, ni si des frais intercalaires peuvent être prévus ou non ! Des conseils ?
Ma banque peut-elle m'obliger à NE PAS payer de frais intercalaires quitte à supporter de fortes sommes à rembourser pendant toute la durée de la construction ??
En vous remerciant par avance pour vos avis
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Pourquoi ne pas s'adresser à un courtier ?
Sur ForumConstruire.com, il y a une section "crédit immobilier" qui permet d'entrer facilement en contact avec un courtier en crédit immobilier. C'est gratuit et ça permet de comparer les taux de toutes les banques. De plus, dans certains departements, le formulaire calcule aussi les prets aidés !
C'est ici : http://www.forumconstruire.com/credit_immobilier/
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0 Membre utile 0 Membre super utile 0 Membre super utile 0 Membre super utile 0 Membre super utile 1 Membre super utile 0 Membre super utile 1 Membre super utileJe pense que nous touchons le fond du problème ...
0 Membre super utile 0 0 Membre super utile 1 Membre super utileOK !
C'est bien ce que j'avais compris.
Mon conseiller financier vient de me rappeler à l'instant.
On est bon pour TOUT refaire
: la Caution doit redonner son accord, le nouveau dossier de prêt et attendre de recevoir la nouvelle offre de prêt.
Je lui ai demandé si la franchise partielle pouvait-être réduite ou allongée : réduite OUI, allongée NON. Il m'a dit qu'il avait mis 10 mois sur la franchise partielle pour notre projet de construction. Est-ce trop court ?
Pour nous, pas de PTZ hélas ... donc des frais intercalaires dès le début des déblocages de fonds.
Merci pour ton aide en tout cas elisalova. J'y vois un peu plus clair maintenant
C'est bien ce que j'avais compris.
Mon conseiller financier vient de me rappeler à l'instant.
On est bon pour TOUT refaire
: la Caution doit redonner son accord, le nouveau dossier de prêt et attendre de recevoir la nouvelle offre de prêt.
Je lui ai demandé si la franchise partielle pouvait-être réduite ou allongée : réduite OUI, allongée NON. Il m'a dit qu'il avait mis 10 mois sur la franchise partielle pour notre projet de construction. Est-ce trop court ?
Pour nous, pas de PTZ hélas ... donc des frais intercalaires dès le début des déblocages de fonds.
Merci pour ton aide en tout cas elisalova. J'y vois un peu plus clair maintenant
0 Membre super utile 0 Membre super utileBon ! Voilà la dernière nouvelle ...
Mon conseiller a refait l'étude de prêt avec le différé (franchise) de 10 mois, mais le taux d'emprunt du prêt augmente considérablement (de 1,60% à 2,10%) ce qui augmente les mensualités de 50EUR et le coût global des intérêts de 20 000EUR + l'endettement qui est plus important pour la même somme empruntée ...
Bref, c'est un peu par dépit que nous allons utiliser l'offre de prêt actuelle sans franchise ...
Ce sera difficile à intégrer à nos loyers et nos économies supplémentaires risquent de fondre comme neige au soleil ...
Je ne savais pas non plus que le taux augmenterait autant avec la présence d'une franchise de 10 mois ...
Mon conseiller a refait l'étude de prêt avec le différé (franchise) de 10 mois, mais le taux d'emprunt du prêt augmente considérablement (de 1,60% à 2,10%) ce qui augmente les mensualités de 50EUR et le coût global des intérêts de 20 000EUR + l'endettement qui est plus important pour la même somme empruntée ...
Bref, c'est un peu par dépit que nous allons utiliser l'offre de prêt actuelle sans franchise ...
Ce sera difficile à intégrer à nos loyers et nos économies supplémentaires risquent de fondre comme neige au soleil ...
Je ne savais pas non plus que le taux augmenterait autant avec la présence d'une franchise de 10 mois ...
0 Membre super utile 0 Membre utile 0 Membre super utile@métisse974 : Pas de moit/moit possible non ... On a déjà un montage avec 2 crédits à taux différents.
@elisalova : Oui, le choix n'est pas évident, et je voulais au départ payer des intérêts intercalaires ... mais si le taux remonte d'autant, notre dossier aura du mal à passer et les mensualités seront plus fortes.
Nos économies pourront couvrir pendant un temps donné ce "double loyer" (en fin de construction) mais il ne faudra pas que le chantier et la construction s'éternise ...
Sinon, nous avons le choix de retourner vivre quelques mois chez ma belle-mère
Je sais que nous prenons un risque financier à ce moment là, mais je positive en me disant que le crédit sera déjà en partie remboursé lorsque nous entrerons dans notre nouvelle maison (certes à hauteur de 1% peut-être
)
@elisalova : Oui, le choix n'est pas évident, et je voulais au départ payer des intérêts intercalaires ... mais si le taux remonte d'autant, notre dossier aura du mal à passer et les mensualités seront plus fortes.
Nos économies pourront couvrir pendant un temps donné ce "double loyer" (en fin de construction) mais il ne faudra pas que le chantier et la construction s'éternise ...
Sinon, nous avons le choix de retourner vivre quelques mois chez ma belle-mère
Je sais que nous prenons un risque financier à ce moment là, mais je positive en me disant que le crédit sera déjà en partie remboursé lorsque nous entrerons dans notre nouvelle maison (certes à hauteur de 1% peut-être
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