Garantie: hypotheque ou caution que choisir

bonjour, la caution bien sûr. En plus, tu n'aurais pas de frais de main levée lors de la vente éventuelle de ton bien, puisqu'il s'agit d'un acte sous seing privé.

+1

L'hypothèque est moins chere.

On nous a conseille l'hypothèque car en cas de probleme avec la banque, il ne bloquant pas les fonds en 24h00 mais attendent. Avec la caution, pas de chi-chi... en 24h00 on est dans la caca.

L'hypothèque nous a couté moins de 1000€ car on avait un PAS. Il y a un prix pour la levée d'hypothèque à envisager, c'est sûr.
La caution nous coutait bien plus chez (1500€ environ).

effectivement la caution revient plus cher au début et ce n'est pas 20 ou 25 ans plus tard que tu as besoin de tes 1000€ d'écart.......

en ce qui nous concerne la banque nous a dit que nus n'avionspas le choix dans le mesure ounous n'avions pas d'apport et donc c'est l'hypothèque qui s'impose

MATNIK971 a écrit:

en ce qui nous concerne la banque nous a dit que nus n'avionspas le choix dans le mesure ounous n'avions pas d'apport et donc c'est l'hypothèque qui s'impose

je ne connaissais pas encore ce critère......

Nous avons eu l'hypothèque aussi, rien d'autres comme proposition, c'était obligé avec la conseillère de chez CA.

pour la caution il faut un apport car c est un organisme qui cautionne la banque et donc tu paye dessuite
pour nous la caution est moin chere 1275 euro
hypotyeque environ 1600 euro

a mon sens la caution est mieux car on en recupere une partie et ca evite des frais pour vendre la maison plus tard.
l'hypothèque est proportionnelle a la valeur de la maison mais en général c'est assez proche de prix.

Bonjour,
j'ai lu hier que la caution revenait moins cher à terme.

Pour moi quand on a le choix je prefererais éviter l'hypothèque car :
En cas de gros problèmes financiers un bien hypothéqué est mis en vente par l'organisme de prêt pour le montant qu'il reste à payer :
Tu empruntes 200K€, au bout de 15 ans s'il te reste 50K€ à rembourser et que tu ne paies pas tes échéances, la banque peut mettre en vente aux enchères pour 50K€.

que pensez-vous de ce que l'on m'a dit par rapport à l'apport personnel et la caution car pour l'instant la banque nous propose l'IPPD, alors quenous aimerions prendre la caution.

MATNIK971 a écrit:

en ce qui nous concerne la banque nous a dit que nus n'avionspas le choix dans le mesure ounous n'avions pas d'apport et donc c'est l'hypothèque qui s'impose

pareil quand on a acheté en 99 (banque SG) pas eu le choix mais on avait pas tellement cherché ailleurs

swalid a écrit:

l'hypothèque est proportionnelle a la valeur de la maison mais en général c'est assez proche de prix.

pas à la valeur de la maison mais le coût de cette garantie est fonction du montant emprunté et du type de prêt (0%, PAS, PEL, ordinaire...)

***** a écrit:

Pour moi quand on a le choix je prefererais éviter l'hypothèque car :
En cas de gros problèmes financiers un bien hypothéqué est mis en vente par l'organisme de prêt pour le montant qu'il reste à payer :
Tu empruntes 200K€, au bout de 15 ans s'il te reste 50K€ à rembourser et que tu ne paies pas tes échéances, la banque peut mettre en vente aux enchères pour 50K€.

Tous les organismes de caution prévoient dans leur contrat une promesse d'affectation hypothécaire. Il sera quand même possible de saisir l'immeuble en cas de difficultés soit par cette voie soit en obtenant une hypothèque judiciaie définitive et un commandement de saisie.

S'agissant des ventes par adjudication à la barre du tribunal, il est vrai que la mise à prix correspond généralement à l'encours du prêt garanti par l'hypothèque mais ces mises à prix sont généralement largement dépassées.

A ce sujet, le notaire qui s'occupe de la vente de mon futur terrain m'a transmis un papier qui parlait de la caution et de l'hypothèque.

Cela disait que ca pouvai être dangereux de prendre une caution en cas de problême de paiement, ce qui est certainement vrai, mais quand on fait un prêt on ne part pas dans l'optique de ne pas pouvoir payer !!!

J'ai donc pris une caution !

lolo77370 a écrit:

A ce sujet, le notaire qui s'occupe de la vente de mon futur terrain m'a transmis un papier qui parlait de la caution et de l'hypothèque.

Cela disait que ca pouvai être dangereux de prendre une caution en cas de problême de paiement, ce qui est certainement vrai, mais quand on fait un prêt on ne part pas dans l'optique de ne pas pouvoir payer !!!

J'ai donc pris une caution !

Le notaire m'a dit la même chose mais moi, j'ai pris l'hypothèque.
je suis d'accord que quand tu prends un prêt, tu ne pars pas dans l'optique de ne pas pouvoir payer... mais tu ne pars pas non plus dans l'optique de perdre ton boulot ou de mourir ou de tomber en arrêt maladie prolongé.. alors à quoi sert l'assurance ?

question je vais signer prochainement mon pret, et aujourd'hui je demander ce que va couter l'hypotheque, ma banquiere ma dit 7% du pret totale..... ce qui represente pour un pret de 240 000 euros 16800 euros.
est-ce possible?

sachant que je construit une maison pour 200 000 euros +30 000 pour le terrain et 10 000 pour les papiers

j'ai donc décidé d'emprunté 240 000 euros.
Je ne lui avais pas demandé car chez sont concurrent il m'avais annoncé edans les 2000 euros, je pensais que ce serais a peut de chose pres la meme chose au autre banque.
a mon avis elle confond avec de l'achat d'ancien, mais je ne suis pas sur.
dans tous les cas je me pose des questions sur ses compétenses

rohhhhhh oui elle se trompe ta banquière gs67!

le coût de l'hypothèque va varier en fonction de 2 choses:
-le montant de l'emprunt
-la localisation du bien (barême spécial pour le secteur Moselle Alsace)
Les banques possèdent les barèmes, au pire tu demandes au notaire.

A titre d'exemple, j'habite en Moselle, pour un emprunt de 200.000€, l'hypothèque me coûte 1500€ environ.
Les 7% dont elle te parle, ce sont les frais de notaire pour l'acquisition d'un terrain nu ou de l'ancien. C'est 2,5% pour du neuf.

voilà, j'espère t'avoir éclairci!!

merci cocotte

pour 240 000 euros pour la maison et le terrain je devrais payer combien alors en alsace

je comprends pas tes 2.5% vue que tu ne paye que 1500 euros
en effet 2.5% de 200 000 euros ca fait 5000, non???

bon je vais tâcher d'être plus claire....

quand on achète un bien immobilier, lors du passage chez le notaire, tu paies 2 choses:

-les frais de notaire (2,5% de la valeur du bien si c'est du neuf ou 7% de la valeur du bien si c'est de l'ancien)

-les frais d'hypothèque (garantie prise par la banque sur la maison, montant variable en fonction de la localisation et du montant du prêt)

...je suis plus claire là???

Merci pour les infos, j'étais à la banque hier soir et comme prévus elle s'est planté.
résultat ca me coute 1950 euros de frais d'hypothèque.
ouf je préfere ca.
quand je passerrais devant le notaire je devrais encore payer quelques chose (frais de notaire .....) ou je n'aurais plus de surprise?

gs67 a écrit:

Merci pour les infos, j'étais à la banque hier soir et comme prévus elle s'est planté.
résultat ca me coute 1950 euros de frais d'hypothèque.
ouf je préfere ca.
quand je passerrais devant le notaire je devrais encore payer quelques chose (frais de notaire .....) ou je n'aurais plus de surprise?

Ben si tu auras les frais de notaire que tu peux dores et déjà estimer en allant voir ton notaire qui a une grille et qui te diras !

bonsoir a tous ,apparemant mon dossier a été refuser pour la caution crédit logement !

Ma conseillière va donc refaire le dossier avec une hypothèque.

Comment sa se passe ?combien de temps sa prend ?

Oui je sais je n'y connais rien dans ce domaine.

Petit complement d'infos.
L'hypothèque est un acte notarié donc pour lever cette hypothèque (vente anticipée de la maison par exemple) il faut repasser à la caisse.

Maintenant la caution est un système ellitiste et malheureusement il faut que le dossier soit beton pour que ca passe (apport important, taux d'endettement pas à fond etc...etc...)

Si on a le choix je pense qu'il faut prendre la caution

l'hypothèque conventionnelle n'est pas un acte notarié, c'est une inscription hypothécaire prise au moyen d'un bordereau d'inscription établit sur la base d'un acte de prêt notarié.

Ce type de garantie occasionne effectivement des frais de constitution (frais d'acte de prêt incluant les frais fiscaux) et si nécessaire des frais de radiation (frais d'acte de mainlevée).

La fraction de prêt consentie pour l'acquisition est habituellement garantie par une inscription hypothécaire particulière (privilège de prêteur de deniers) qui présente l'avantage d'être "exonérée" de taxe de publicité foncière. Le surplus du prêt est garanti classiquement par une hypothèque conventionnelle.

Comme déjà indiqué le cautionnement d'un organisme spécialisé ne garanti absolument pas le débiteur qu'aucune inscription hypothécaire ne sera prise sur son bien. L'avantage principal de ce type de garantie réside dans sa grande souplesse. Elle est souvent moins chère à court et moyen terme que la garantie hypothécaire mais pas nécessairement notamment dans le cas de prêts conventionnés.

Pour répondre à la question :la conseillère va établir une offre prévoyant la garantie hypothécaire.
Comme le prévoit la loi scrivener II, vous ne pourrez accepter cette offre qu'après l'expiration d'un délai de 10 jours francs commençant à courir le lendemain de la réception de l'offre.

Après acceptation et retour au prêteur un exemplaire de l'offre acceptée est adressée au notaire de l'emprunteur pour l'établissement de l'acte notarié de prêt.

Le notaire aura pour mission d'effectuer un appel de fonds auprès du prêteur si le prêt sert également à financer une acquisition.

Les notaires fusionnent souvent dans cette hypothèse l'acte de vente et l'acte de prêt pour minimiser les frais fiscaux même si l'intérêt est moins évident depuis la disparition du droit de timbre...

Merci poil pour ces explications.

Mon cas n'est donc pas désespéré !

Bonjour à tous.
J'aimerais savoir comment obtenir une caution pour un prêt, est ce la banque qui le propose ou est ce à nous de nous débrouiller ?
merci

-bonjour,

-Pour l hypotheque en ce qui concerne l'emprunt pret relais (pour le terrain donc 1 an) et pret principal pour la construction.

-P relais (60 000€)
-p principal (150000€)

-Je viens de recevoir les papiers du notaire pour le terrain.Il va s occuper de l hypotheque la semaine prochaine.




---Y a t il 2 Hypotheques meme si le P relais est remboursable dans 1 an??????
---Si oui combien pour les 2?????

---On imagine que le notaire planche dessus mardi, pourrais signer pour le terrain dans
la semaine????

Merci je n ai pas trouve la reponse......

miichael a écrit:

---Y a t il 2 Hypotheques meme si le P relais est remboursable dans 1 an??????

les deux hypothèses sont envisageables, la réponse est dans l'offre de prêt relais.
Ordinairement, la banque se contente de l'ordre irrévocable de versement donné au notaire qui fera la vente mais ce n'est pas toujours le cas.

miichael a écrit:

---On imagine que le notaire planche dessus mardi, pourrais signer pour le terrain dans
la semaine????

Pas impossible mais peu probable car le notaire doit certainement demander à la banque le déblocage de fonds pour l'achat du terrain et les banques demandent souvent plusieurs jours...

Je viens d'appeler la banque suite à l'offre de pret pour savoir quel était le cout de la garantie.

Sur l'offre c'est marqué Hypothèque conventionnelle, et alors que j'avais noté 1200 € suite au rdv avec le directeur voila que sur le tableau de l'offre et au téléphone on me dit que pour 215 000 € emprunté on est à 3200 € d'hypothèque !

2000 de plus que prévu !!

Donc je pige pas ou se trouve le delta.
Est-ce que par hasard ces 2000 € en plus ne sont pas à donner au notaire et sont compris dans l'estimation des frais de notaire pour le terrain (env 6000 € ) ?

Attention pour la caution, en cas de retard de paiement ne serais-ce que d'une mensualité, le remboursement en fin de prêt est perdu (demandez à votre banquier).

Bonsoir.
Je viens de recevoir les documents d'un courtier qui m'indique que soit j'aurais une caution soit un PDD sur le terrain et un hypotheque sur la construction.
Questions:
* comment c'est possible de "separer" le terrain et la construction dans le cas de une garantie?
* nous avons plus de 45 pourcent d'apport perso. On m'avait dit qu'une hypotheque ne se faisait que pour de prets sans autant d'apport. Faux?
* qui decide si c'est une option ou l'autre? La banque ou nous?h
* quels calculs sont necessaires pour choisir une option ou l'autre?
* peut-on choisir un autre organisme de caution que celui propose par la banque (CA et CAMCA)

Merci de votre aide
*

Bonjour

Lulita a écrit:

Bonsoir.
Je viens de recevoir les documents d'un courtier qui m'indique que soit j'aurais une caution soit un PDD sur le terrain et un hypotheque sur la construction.
Questions:
* comment c'est possible de "separer" le terrain et la construction dans le cas de une garantie?

Etonnant en effet. Deux prêts peut être ?

Lulita a écrit:

* nous avons plus de 45 pourcent d'apport perso. On m'avait dit qu'une hypotheque ne se faisait que pour de prets sans autant d'apport. Faux?

Il me semble que le montant du prêt joue aussi. A voir au près du conseiller pour faire le forcing pour la garantie si vous voulez vraiment cette solution.

Lulita a écrit:

* qui decide si c'est une option ou l'autre? La banque ou nous?h

Les deux mais la banque (ou la société de garantie) peut ne pas vouloir la garantie.


Tcho

Antoine

Bonjour, vous allez avoir un privilège de prêteur de deniers (PPD) sur le prix de votre terrain (la vente que vous allez faire chez le notaire) pour le reste du prêt ce sera une inscription d'hypothèque conventionnelle car pour le moment la maison n'est pas construite elle a une valeur virtuelle on va dire donc HC.
Si vous aviez acheté une maison d'occas vous auriez eu un PPD sur toute la valeur de la maison (je sais pas si vous comprenez ce que je veux dire )

Merci pour les explications