Pret non totalement utilisé

Bonjour,

Il faut déjà que votre banque soit d'accord avec votre projet pour débloquer les fonds. Elle a accepté un projet qui était de faire construire par un constructeur peut-être, va-t-elle accepter de vous payer des achats de matériaux ? Ou de payer des artisans non prévu à l'origine ?

Si vous n'utilisez pas la totalité de votre prêt, alors les sommes non débloquées restent à la banque et vous n'avez pas à les rembourser (de même que vous ne payez pas d'intérêts dessus).

Bonjour Woofy,

Merci pour votre réponse. En effet il y a la question de savoir si la banque va accepter de débloquer des fonds non prévu. Mais ma question concerne principalement le fait de ne plus demander de déblocage de fond dans le cas ou j'aurais les fonds pour construire moi même sans le crédit. Puis-je passer le crédit en amortissement sachant que le PTZ sera supérieur au crédit principal ?

Ca veut dire que 100% de votre construction serait financée par vos fonds propres et le PTZ ? J'ai un doute mais c'est peut-être possible. Il faudrait voir avec votre banquier.

Je pense qu'il n'y a pas de réponse toute faite à votre question. les banques et les conseillers peuvent accepter/refuser à peu près ce qu'ils veulent. Certains sont très stricts, d'autres moins. Le mieux est d'en discuter avec votre conseiller et de lui expliquer la situation...

Deux règles pour le PTZ :

1) En zone Abis, A et B1, le montant du PTZ est plafonné à 40 % du coût de l'opération.
En zone B2 et C, le montant du PTZ est plafonné à 20 % du coût de l'opération.

2) Le montant du PTZ ne peut pas dépasser le montant du (des) prêt(s) principal(aux).

Le 2) semble empêcher ce que vous souhaitez faire. Par contre, il me semble que rien ne vous empêche une fois le prêt entièrement débloqué de racheter le prêt principal, et de laisser courir le PTZ (qui ne vous coûtera que le prix de l'assurance).

En effet, ce qui me semble le plus pertinent serait d'utiliser les prêts puis de rembourser le prêt classique et de garder le ptz. Et ensuite, vous placez ce qu'il vous reste. Les intérêts gagnés couvriront largement les frais d'assurance du ptz et vous permettront de constituer une épargne.

C'est aussi qu'avec le taux actuel, il vaut mieux garder des liquidités qui peuvent, rapporter plus que le taux du crédit selon le montant investi...

Mais s'il n'y a pas d'appel de fond pour débloquer le prêt, ça ne sera pas possible.
De plus, il faut voir si est possible de racheter le prêt bancaire sans d'abord racheter le PTZ. En général lors d'un rachat partiel la banque peut imposer de racheter d'abord le prêt avec le plus faible taux. Parfois le PTZ n'entre pas dans cette règle mais ce n'est pas certain suivant le droit qui s'y applique (et qui change tout le temps).

Il me semble que la banque n'a aucun droit d'imposer de rembourser d'abord le PTZ. D'ailleurs, il arrive très souvent que, de lui-même, le PTZ reste seul à rembourser à la fin du crédit : par exemple si le prêt principal dure 15 ans et le PTZ 20 ans.

Pour mon cas, j'ai pu ne pas rembourser le PTZ lorsque j'ai racheté mes prêts. Mais j'ai quand même posé la question à la DGCCRF. Et si je me souviens bien de la réponse, ça peut dépendre du contexte légal dans lequel le PTZ a été souscrit. Ce n'est pas aussi évident que ça en a l'air.

Merci beaucoup à tous pour vos réponses et vos précieux conseils! Du coup je pense que je vais faire débloquer les fonds pour les travaux ( évidemment à condition que la banque accepte de débloquer des fonds pour des sociétés qui ne faisaient pas partie de l'offre de prêt au départ).