Simulation

Bibi, les 4.20%, c'est par an. Donc au bout d'un an, t'as deja pris 4.2%, au bout de 2 ans, t'as 4.20% calculé sur la somme precedente incluant le plus des 4.20%.
Au final, tu arives facilement a un cout enooooorme, comme 50% d'interets.
Tu peux meme doubler le prix de la maison.
Eh ouais, dur dur les prets.

Donc fies toi aux simulateurs, ils ont la formule eux.
Fais le calcul sur 1 an, t'auras bien 4.2% Fais sur 2 ans, tu commences deja a monter.

Alors là je suis sidérée... forcément à ce train là je comprends pourquoi les banques sont si confortables !!!

Et les prêts en devise c'est le même système...car les simulations Suisses me donnent bien des mensualités correctes

Si si c'est possible je dirais même que c'est déjà bien vu le prêt si le crédit te coute que 145000¬...

En fait c'est pas comme ça du tout que ca se calcul les 4.2% c'est pas le pourcentage que tu va payer à la banque comme pour les frais de notaire.

Par contre je sais pas exactement comment c'est calculé mais c'est assez compliquer car tu paie des intérêts sur le capitale restant dû...

A+
Skauda

"prets en devise" et simulations suisses ? je sais pas ce que c'est.
Faut pas rever, une banque va pas preter 150 000 euros avec seulement 4.20% de 150 000 pour se remunerer.

En gros c'est de l'*******, mas on n'a pas le choix quoi !

bon et qu'est ce que ça apporte de plus d'avoir un PEL ?
Mis à part l'apport ?

Un PEL actuel ouvert il y a 4 ans n'apporte rien vu que le taux du pret sera plus cher que les taux courants.
Un CEL par contre apporte encore un taux inferieur. MAis pour avoir un pret d'une somme interessante, il faut avoir placé beaucoup et longtemps sur le CEL.
Toutes facons dans tous les cas, PEL et CEL n'offrent qu'une aide et ne permettent jmais de financer tout un projet. En plus leur duree inferieure oblige soit a lisser soit à payer plus au debut.

Le PEL en question aura 8 ans en juin (donc plus que 2 ans de prolongement possible), à l'heure actuel un petit capital dort dessus...alors peut-on espérer avoir un prêt de la valeur correspondant à 10 % d'apport ???

Bibi.ch a écrit:

En gros c'est de l'*******, mas on n'a pas le choix quoi !

Là, faut pas exagérer quand même !!
Quand tu places de l'argent, tu as bien un taux annuel (style 3.5%). Tu voudrais quand même pas que le fait d'emprunter te fasse gagner de l'argent !! (suffirait de placer l'argent qu'on a emprunté pour être riche).

Donc, non, je trouve pas que c'est de l'*******.
Des arnaques, il y en a suffisament quand on fait construire que c'est pas la peine d'en inventer quand il n'y en a pas !

Sinon, pour te donner des ordres de grandeur :
-20 ans à 4% ça fait 45.5% en tout
-25 ans à 4% c'est 58.4%

Donc attention quand on rallonge les durées.

A+,


Boris

Ton PEL de 8 ans (en France du moins je sais pas ou t'es) doit avoir un taux de pret bien superieur aux taux actuels, donc absolument pas interessant. T'auras gagné juste des interets et la prime d'etat, mais il te servira pas pour le pret vu qu'il sera plus cher.

Exacte, c'était mon cas. Ton PEL ne servira que pour ton apport. Le taux doit être au allentour de 4,25 % ??

voire 4.50%. Ne pas confondre avec le taux de remuneration inferieur bien entendu.
Bref vois les conditions de ton contrat PEL.
Mais pour le moment faut pas y compter sauf pour l'apport en effet.

Donc le fait d'emprunter dans ma banque (crédit Mutuel)ne sera pas plus avantageux ?
Et si j'ai bien compris, mon pEl ne nous servira que d'apport ?

Bon et le 3ème pillier (système de retraite suisse), il paraît que ça peut faire baisser les mensualité...qqn aurait-il plus d'info car là ça m'inquiète, car dans la région on n'a rien de correct en dessous de 300 000 ¬...il va falloir les trouver !!!

Même si tu fais un prêt PEL tu n'es obligé de rester avec ta banque...

A+
Skauda

Et quelles banques pouvez vous conseiller...et pourquoi ?

Bibi.ch a écrit:

Et quelles banques pouvez vous conseiller...et pourquoi ?

Essaye de regarder les autres posts dans cette section. Ca t'apportera pas mal d'infos.

Pour résumer, on peut pas te conseiller de banques car ça dépend énormément du conseiller que tu rencontres et aussi des spécificités régionnales.

Par exemple, on est pas arrivé à avoir une proposition de la Poste (conseillère nullissime) alors que je crois que BrickBroc a fait un joli montage à la Poste.

Boris

pour répondre à ta question Bibi.ch, on ne calcule pas la mensualité d'un prêt en multipliant le taux par le montant et en divisant par le nombre de mois!

En fait tu paies des intérets sur le capital restant dû.

exemple tu empruntes 1000 euros , remboursable en 1 mois à 5% par an , tu vas payer 1000*0.5/12 = 4.16 euros d'intérêts

Mintenant tu empruntes 1000 euros , remboursable en 2 mois , à 5% par an : le premier mois tu dois à la banque 1000*0.5/12 = 4.16 euros d'intérets , et tu paies une mensualité , de ce afit tu remboure une partie du capital
Le deuxième mois tu leur dois ( 1000- rembrousement du capital )*0.5/12 ...........

Utilises les fonstion financières de Excel tu verras cela aides à comprendre

Effectivement c'est plus raisonnable !
Bon j'ai vu un peu les graphiques....et va vision des choses était bien trop naïve !

Maintenant vu notre situation d'expatriés, il paraît qu'on peut bénéficier de prêts en devises beaucoup plus intéressants que les prêts français, surtout qu'ils retirent les mensualités sur notre salaire en Suisse donc sans frais de change.

Quelqu'un aurait des infos

Tiens, voilà un pti site pour calculer les mensualités, le teg, et le cout total du crédit: http://www.chez.com/rpenich/[...]alcteg1.htm
Si je peux te donner un conseil, va d'abord voir les autres banques que la tienne, en leur disant que tu es prêt à venir chez eux. Ils devraient de te faire des propositions intéressantes. Et après tu vas voir ta banque en leur montrant la proposition de leurs concurrents. Là, et seulement là, ils vont se bouger le cul pour te garder...
Sinon, moi j'ai obtenu (mais rien n'est sur tant que je n'ai pas signé car j'ai pas encore ni les plans, ni le permis, ni les devis des artisans) les meilleures propositions à la caisse d'épargne et à la poste.
@+

Bibi.ch a écrit:

Effectivement c'est plus raisonnable !
Bon j'ai vu un peu les graphiques....et va vision des choses était bien trop naïve !

Maintenant vu notre situation d'expatriés, il paraît qu'on peut bénéficier de prêts en devises beaucoup plus intéressants que les prêts français, surtout qu'ils retirent les mensualités sur notre salaire en Suisse donc sans frais de change.

Quelqu'un aurait des infos

Les prets en devises sont largement + avantageux que les prets en euros, puisqu'ils sont calculés sur le taux Libor+la marge de la banque..et comme actuellement le Libor est à 0.8% et que les banques ont une marge d'environ 1.1%, ça te fait du 1.9%, sans assurance!
Bon, il faut savoir que c'est un taux variable, tu as plusieurs formules (Libor 3 mois, 1 an...) va voir les banques ils t'expliqueront.
Mais c'est clair que si tu as un salaire en CHF (c'est mon cas), n'hesite pas!!

attention les prêts en devises ( CHF ) ne sont pas capés en générale !!!

Bruno_ a écrit:

attention les prêts en devises ( CHF ) ne sont pas capés en générale !!!

oui, c'est sur qu'il ne faut pas etre serré niveau budget et se laisser de la marge, mais bon, ça reste quand même + interressant qu'un pret en euro...et puis si le Libor monte, il y a des chances pour que les autres montent aussi...dans une certaine limite, c'est sur mais bon....

cela dépend de la durée d'endettement !! le CHF fluctue chaque année d'environ 3 % !!

Les prêt en CHF sont très intéressant , surtout dans la région , et biensûr si tu as un revenu en CHF , mais il ya un risque important sur la durée !

A proscrire au delà de 10 ans , et 10 ans c'est déjà long ! Il vaudrait mieux 5 ou 6 ans , et un prêt en variable pour le reste sur 15 ans avec possibilité de remboursement anticipée , éventuellement dans la même banque pour pouvoir refinancer ultérieurement avec un autre prêt en CHF sans frais à négocier dans les clauses du prêt!

Pourquoi à proscrire au delà de 10 ans ...? Nous on visais 25 ans

Pour l'info on a tous les deux des salaires en CHF, et on vit pour le moment en Suisse.

En tous cas le banquier n'a pas tergiversé sur le taux et ne s'est pas expliqué plus que ça.
Je verrai samedi je vais au CA pour demander de combien on peut disposer.

Vous avez une liste de question que je dois poser ?

Bibi.ch a écrit:

Pourquoi à proscrire au delà de 10 ans ...? Nous on visais 25 ans

Pour l'info on a tous les deux des salaires en CHF, et on vit pour le moment en Suisse.

En tous cas le banquier n'a pas tergiversé sur le taux et ne s'est pas expliqué plus que ça.
Je verrai samedi je vais au CA pour demander de combien on peut disposer.

Vous avez une liste de question que je dois poser ?

nous on vise 20 ans....on nous a dit que le + classique c'était 15 ans, mais bon....
pour tes questions a poser....par exemple pour les assurances, verifie qu'ila assurent les mensualités en devises et pas en euros, parce que si un jour tu as un problème et que le change est défavorable.....

il y a plein de questions a poser, les frais de dossier, la marge de la banque, ce que couvre l'assurance, s'ils acceptent la délegation d'assurance (normalement oui, mais certains ne sont pas tres chauds...), si tu peux faire des remboursements anticipés sans frais supplémentaires, le déblocage immédiat ou différé, les intérêts intercalaires....

Je pense qu'en regardant les autres posts de ce sujet tu te feras rapidement une idée, et de toute façon, a force de rencontrer les banques, ça viendra tout seul!!

Bonne chance!