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Question remboursement partiel anticipé

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Env. 10 message Haute Garonne
Bonsoir à tous,
J'ai un crédit immobilier taux fixe à 1.43, il me restait 101 221, 41 à rembourser sur 14 ans, j'avais reçu une petite somme d'argent 25 000 euros et j'ai voulu faire un remboursement partiel afin de diminuer mes mensualités au lieu de garder cette somme et finir par être tenter de la dépenser. 

Contact fait avec mon conseiller qui m'a dit de lui faire un courrier avec demande de remboursement en gardant la même somme à prélever et diminuer la durée. Prélèvement fait sur mon compte il y a une semaine, les frais également sauf que une fois j'ai reçu le nouveau échéancier avec 10 ans et 9 mois restants et le montant reste dû est: 76 221!!

 Ma question est: logiquement un remboursement anticipé permet de payer le capital et économiser les intérêts des mensualités remboursées, sauf que sur le calcul des sommes que je vois je ne constate aucune réduction de la somme due. La somme reste à rembourser + la somme que j'ai remboursée sont égales au montant initial que je devais. Je n'arrive pas à joindre mon conseiller, je lui ai envoyé un émail avec mes interrogations mais aucune réponse :( J'essaye de comprendre, même le tableau d'amortissement je n'arrive pas à le comprendre, si vous pouvez m'éclairer svp. J'ai pris des photos de l'ancien échéancier et du nouveau mais je n'arrive pas à les charger, ça reste bloqué sur le chargement de la photo.

Encore merci pour vos réponses.
Bonne journée
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Messages : Env. 10
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Membre utile Env. 700 message Nord
Bonjour,

Le montant restant dû, c'est le capital à rembourser, les intérêts ne sont pas compris vu qu'ils sont calculés au fur et à mesure.

Donc pas d'erreur pour moi.
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Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 700
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Membre super utile Env. 2000 message Indre Et Loire
Bonjour
tu as demandé un remboursement anticipé de 25000€. Tu avais un capital restant dû de 101221€.
Donc 101221-25000=76221 ; c'est le capital restant dû maintenant
Ensuite tu as demandé le même montant à rembourser avec la diminution de la durée,
avant tu avais 14 ans à rembourser, maintenant il te reste 10 ans et 9 mois (la durée a bien été diminuée)
Si tu compares le montant que tu as remboursé par rapport au gain sur la durée de remboursement, tu as remboursé 24,7% du capital et le gain sur la durée du prêt restant est de 23,2%.
C'est à ton conseiller de t'expliquer la différence,
 et le nouveau tableau d'amortissement doit aussi te donner le nouveau montant total d'intérêts que tu vas payer, que tu pourras comparer avec l'ancien
cdt
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Env. 10 message Haute Garonne
Merci de vos réponses, j'ai eu mon conseiller à l'instant enfin mais il est vraiment perdu le pauvre mdr il n'a pas su m'expliquer l'échéancier et cherchait ses mots :( il a juste su me dire comme vous que le montant correspond au reste à rembourser sans les intérêts.
Merci beaucoup de vos réponses.
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Messages : Env. 10
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
Bonjour,
vous n'avez pas eu de frais pour le remboursement anticipé ? Vous êtes chez quelle banque ?
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Messages : Env. 600
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Env. 10 message Haute Garonne
Bonjour, si si, j'ai eu des frais, chez Crédit Agricole.
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
Du coup, vous avez du payer les frais en sus ? Parce qu'ils ne semblent pas déduit du capital.
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
Vous avez un crédit à 1,43% et vous remboursez de manière anticipée ???

C'est un non sens avec une inflation à plus de 6%.

Et en plus, vous payez des frais...
aamoi8428
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Membre ultra utile Env. 20000 message Un Coin Discret De Haute-savoie (74)
Bonjour,

Ce n'est pas l'inflation qu'il faut regarder, mais ce que pourrait rapporter les 25 000 € par rapport au 1,43 %.
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
Manu-d.en-haut a écrit:Bonjour,

Ce n'est pas l'inflation qu'il faut regarder, mais ce que pourrait rapporter les 25 000 € par rapport au 1,43 %.


Le livret A va passer à 3% ou 3,25% en 2023, il n'est donc pas difficile du tout de faire beaucoup mieux que 1,43% sachant que le fonds euros d'une bonne AV (du type Linxea) rapporte toujours plus que le Livret A.
aamoi8428
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Membre ultra utile Env. 20000 message Un Coin Discret De Haute-savoie (74)
Oui c'est ça. D'ailleurs le livret A est déjà à 2 %, et c'est net d'impôts, plafond de dépôt à 22 950 €.
Plus 12 000 de LDD, même taux.
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
En clair, fallait diminuer la mensualité (pour mieux vivre et faire face à l'inflation), plutôt que la durée.
L'option épargner aurait pu être intéressante, mais avec le risque de finir par les dépenser....
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Env. 10 message Haute Garonne
Alyénor a écrit:
Manu-d.en-haut a écrit:Bonjour,

Ce n'est pas l'inflation qu'il faut regarder, mais ce que pourrait rapporter les 25 000 € par rapport au 1,43 %.


Le livret A va passer à 3% ou 3,25% en 2023, il n'est donc pas difficile du tout de faire beaucoup mieux que 1,43% sachant que le fonds euros d'une bonne AV (du type Linxea) rapporte toujours plus que le Livret A.


Oui, je m'étais renseignée un peu avant, sauf que j'ai une assurance prêt de 40 euros par mois. Si on fait le calcul il y a pas beaucoup à gagner, surtout avec les évènements que le monde connait et les incertitudes niveau bancaire. Je n'ai pas voulu prendre le risque de perdre mon épargne si une crise bancaire se déclenche.
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Messages : Env. 10
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Membre super utile Env. 4000 message Loire Atlantique
Bonjour,
A noter également que les intérêts sur le capital débloqué sont globalement payés dans la première moitié de la durée du remboursement du prêt.
Donc si vous faite un remboursement anticipé dans la 2nde moitié, ça n'aura pas beaucoup d'influence sur les intérêts.
Pas cons les Lombards!
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Picto recompense Membre super utile
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Env. 10 message Haute Garonne
Exactement, d'ailleurs j'ai étudié le tableau d'amortissement et effectivement à une certaine date ce n'est plus la peine. Donc la future épargne servira surement à autre chose et non pas pour un remboursement anticipé.
En tout cas merci à tous d'avoir répondu à mon message.
Bonne continuation et bonnes fêtes de fin d'année à tous.
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Messages : Env. 10
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