Prêt bancaire pour une autoconstruction?

Bonjour,

Concernant l'autoconstruction compléte, les banques commencent à être de plus en plus dures voilà ce que mon dis plusieurs banquier style bnp, banque postal, société général.

Par exemple dans notre cas, nous n'effectuons que le second oeuvre et nous avons été jeté de la caisse d'épargne alors que nous avons déja le crédit pour le terrain chez eux.
Nous avons été trés bien conseillé au crédit mutuel mais il demande au moins que certain travaux soient effectué par des professionels.

Je vous souhaite bon courage pour votre construction mais surtout il faut avoir un dossier trés bien chiffrer jusqu'au bout (ça les banquiers ils aiment bien)

Le crédit Agricole le permettrait mais ils ne sont pas très bien placés au niveaux taux

La poste ne le permet plus, elle exige meme les garanties décennale de tous les artisans sur le chantier ( ce qui est une très bonne chose en soit)

Effectivement, ça a l'air dur d'obtenir un prêt et encore plus à un taux intéressant!

J'ai un collègue qui a obtenu un prêt au crédit patate à un taux élevé pour l'époque, il n'a pas eu le choix.
Mais une fois la maison finie, il a fait racheter son crédit par une autre banque. Et le tour est joué!

Mon ami est plombier-chauffagiste et il y a quelques années, il était apprenti, il avait réussi à obtenir un prêt pour son appart juste grâce à ça. Autrement avec son statut d'apprenti, toutes les banques le rejetaient.

Donc, on espère que cet argument nous facilitera la tâche...!


Merc pour vos réponses en tout cas, j'ai vu que le sujet avait été traité danse le forum "autoconstruction'"

Effectivement, ça a l'air dur d'obtenir un prêt et encore plus à un taux intéressant!

J'ai un collègue qui a obtenu un prêt au crédit patate à un taux élevé pour l'époque, il n'a pas eu le choix.
Mais une fois la maison finie, il a fait racheter son crédit par une autre banque. Et le tour est joué!

Mon ami est plombier-chauffagiste et il y a quelques années, il était apprenti, il avait réussi à obtenir un prêt pour son appart juste grâce à ça. Autrement avec son statut d'apprenti, toutes les banques le rejetaient.

Donc, on espère que cet argument nous facilitera la tâche...!


Merc pour vos réponses en tout cas, j'ai vu que le sujet avait été traité danse le forum "autoconstruction'"

En fait, à la réflexion, on se dit qu'on a peut-être fait une erreur:
on a prév ud'acheter le terrain avec nos deniers et de faire un prêt pour la maison. On aurait peut-être dû faire l'inverse. Peut-être + facile d'avoir un prêt pour le terrain seul en disant éventuellement qu'on va faire appel à un constructeur...?
Mais, le terrain étant moins cher que la maison, on n'aurait pas ue assez de budget pour la maison, il aurait fallu compléter en fin de chantier...

Bon, c'était juste une réflexion...

Nous on a fait un prêt pour le terrain car les prix grippaient en flêche donc on a sauté sur l'occasion.
Et on finance la maison à hauteur de 25% en apport.

PEAN a écrit:

En fait, à la réflexion, on se dit qu'on a peut-être fait une erreur:
on a prév ud'acheter le terrain avec nos deniers et de faire un prêt pour la maison. On aurait peut-être dû faire l'inverse. Peut-être + facile d'avoir un prêt pour le terrain seul en disant éventuellement qu'on va faire appel à un constructeur...?
Mais, le terrain étant moins cher que la maison, on n'aurait pas ue assez de budget pour la maison, il aurait fallu compléter en fin de chantier...

Bon, c'était juste une réflexion...

Complètement d'accord la dessus, il vaut mieux garder son argent pour construire la maison, ca peut etre très pratique pour les menus travaux.

placoman a écrit:

La poste ne le permet plus, elle exige meme les garanties décennale de tous les artisans sur le chantier ( ce qui est une très bonne chose en soit)

Euh si, puisque nous faisons nous même le gros oeuvre de notre maison ( + une partie du carrelage, pose cuisine..) et que c'est la poste qui nous finance.

Pour info, on a financé notre terrain avec notre apport (25000€) en mars 07 et nous finalisons la partie crédit/devis. On a une offre pour 130 000€ sur 20 ans à 4.5%.

Ce qui est le plus long avec l'autoconstruction, c'est qu'il faut tous les devis au préalable pour monter le crédit. N'hésites pas à gonfler ces montants là car on n'est pas à l'abri d'une augmentation (surtout en autoconstruction où ça dure longtemps!)

Bon courage.

celine46 a écrit:

placoman a écrit:

La poste ne le permet plus, elle exige meme les garanties décennale de tous les artisans sur le chantier ( ce qui est une très bonne chose en soit)

Euh si, puisque nous faisons nous même le gros oeuvre de notre maison ( + une partie du carrelage, pose cuisine..) et que c'est la poste qui nous finance.

Pour info, on a financé notre terrain avec notre apport (25000€) en mars 07 et nous finalisons la partie crédit/devis. On a une offre pour 130 000€ sur 20 ans à 4.5%.

Ce qui est le plus long avec l'autoconstruction, c'est qu'il faut tous les devis au préalable pour monter le crédit. N'hésites pas à gonfler ces montants là car on n'est pas à l'abri d'une augmentation (surtout en autoconstruction où ça dure longtemps!)

Bon courage.

Bonjour,

Avez vous déjà envoyé votre dossier au service des prêts ou bien est ce votre banquier qui vous a fait cette proposition.
Depuis le début de l'année, le code de la construction a été renforcé et le probléme des subprimes a fortement refroidi les services de prêts. Renseignez vous bien, l'année derniere nous n'aurions eu aucun problème sur notre maison en partie en autoconstruction alors que cette année nous avons été boulé. Malgrés un dossier béton chiffré à la vis prés et un trés bonne situation financiére.

Alors, le conseiller a appelé devant moi pour savoir si le financement était possible et le service crédit a répondu ok.

Il nous manque quelques devis avant d'envoyer officiellement la demande.

Tu me fais peur, je vais l'appeler demain !

bobobubu a écrit:

Le crédit Agricole le permettrait mais ils ne sont pas très bien placés au niveaux taux

je ne suis pas d'acord avec toi car ce sont eux qui m'ont proposé le meilleur taux pour mon rachat de crédit

bonjours a tous
ce message s'adresse a toute personne suceptible de me donner quelque infos sur l'auto coinstruction.

pour faire simple....je souhaite construire moi meme ma maison sur pilotis et je voudrai avoir des infos sur les condition pour l'obtention du prèt pour les auto constructeur étant a la SG je me suis naturellement tourné vers eux.

mon 1er RDV ne fut pas concluant.....
maitenant après plusieur discution avec ma conseillière (gentil harcellement!!)elle m'a indiqué la possibilitée de prendre le terrain ainsi qu'une maison faite par un constructeur ou un mobil home....en métant 10% du prix en apport en hipotéquant le terrain mais pas pour une autoconstrution alors je lui ai parlé des assurence existant a cette éffet(elle ne connaissait pas!)
maintenant je souhaite avoir +d'infos sur les assurence que vous connaissez vu qu'apparamant la DO n'est pas prise en compte(lu sur ce site??????)sur les démarches pour les banquier puis pour toutes les autre (mairie,dde,....)
merci a tous de vos réponse

Pour te résumer notre cas, on avait établi tous les devis nécessaires et monter un dossier incluant la somme totale.
On a pas souscrit de DO (completement inutile en autoconstruction) et on a seulement pris une assurance habitation classique pour le stade hors d'eau, hors d'air.
L'assurance de pret est classique également.
Enfin bref, le secret est un dossier bien ficelé à présenter à ton banquier.

Un gros +1 avec stephrider

Une petite precision concernant les devis
Les banques ne les detailleront quasiment pas.
Si tu souhaite emprumter 100 000 € par exemple pour les travaux tu peux allez voir reseau pro, point P ou autre gedimat et ils te feront des devis pour arriver à ce prix (ils sont habitués aux devis "banque")

C'est plus simple que de faire faire chaque devis de chaque poste (tres compliqué) par contre c'est plus risqué car tu pars un peu plus dans l'inconnu.

Pour la mairie, la DDE etc... ca ne change rien d'autoconstruire

Dernière info qui me vient à l'esprit :
Archi obligatoire si ton projet depasse les 170m2 habitables

++

Bonjour,
pas de problèmes pour nous à la Caisse d'Epargne pour une autoconstruction, il fallait comme on le dit plus haut fournir des devis à hauteur de ce qu'on voulait emprunter et voilà tout s'est bien goupillé mais c'était en début de l'année dernière 08...
Bon courage!...

Bonjour,

Nous avons un projet d'auto-construction. Pour l'instant, nous avons eu 2 offres de nos banques respectives(CA et BPN). Nous avons aussi eu rendez-vous avec la Banque Postale et la conseillère n'a pas été contre notre projet. Elle nous a seulement dit qu'il faudrait fournir des devis précis pour les différents postes (que nous avons en partie) et elle nous a fait une simulation.
Comme nous avons un bon apport, nous empruntons sur une courte durée (<10 ans). Nous avons vu des taux très bas sur des sites de courtiers donc nous avons fait appel à l'un d'entre eux pour voir s'il pourrait nous négocier un meilleur taux que la poste. Et là, nous avons été étonnés d'entendre la courtière nous dire que les banques sont réticentes à ce genre de projet et qu'elle allait se fixer comme objectif de nous trouver une banque qui nous suive mais qu'elle ne pouvait pas nous garantir un meilleur taux. Nous pensions que l'auto-construction était de plus en plus répandue...elle a semblé dire le contraire. Elle a aussi été étonnée que la poste nous suivait parce que l'une de ses clientes s'est vu refuser un prêt récemment...cela dépend peut-être des conseillers? ou du projet?

Nous attendons son appel pour en savoir plus.

Katykat a écrit:

Bonjour,

Nous avons un projet d'auto-construction. Pour l'instant, nous avons eu 2 offres de nos banques respectives(CA et BPN). Nous avons aussi eu rendez-vous avec la Banque Postale et la conseillère n'a pas été contre notre projet. Elle nous a seulement dit qu'il faudrait fournir des devis précis pour les différents postes (que nous avons en partie) et elle nous a fait une simulation.
Comme nous avons un bon apport, nous empruntons sur une courte durée (<10 ans). Nous avons vu des taux très bas sur des sites de courtiers donc nous avons fait appel à l'un d'entre eux pour voir s'il pourrait nous négocier un meilleur taux que la poste. Et là, nous avons été étonnés d'entendre la courtière nous dire que les banques sont réticentes à ce genre de projet et qu'elle allait se fixer comme objectif de nous trouver une banque qui nous suive mais qu'elle ne pouvait pas nous garantir un meilleur taux. Nous pensions que l'auto-construction était de plus en plus répandue...elle a semblé dire le contraire. Elle a aussi été étonnée que la poste nous suivait parce que l'une de ses clientes s'est vu refuser un prêt récemment...cela dépend peut-être des conseillers? ou du projet?

Nous attendons son appel pour en savoir plus.

C'est quand même bizzard, peut-être à cause de la crise, nous sommes déjà 3 couples d'amis à être en auto construction et y'a jamais eu de soucis... Je me rappelle bien fin 2007 que le directeur de notre banque nous avait dit que pour les devis peut importe cque c'était du moment que çà soit égal au montant emprunté... Et nous avons eu notre prêt en début d'année 08 sans soucis en plus du prêt à taux 0 qui pour notre grande surprise était doublé on l'avait su lors de notre dernier entretien avant la réception des offres de prêts...

Bonjour,

Pour ma part, il y a eu une banque que l'on a démarché (après contact par un courtier) qui a refusé de nous financer à cause de l'autoconstruction. A priori, c'était lié à un problème de caution.
Pour le dossier de prêt et surtout pour estimer le montant du projet, j'avais détaillé tous les postes de la construction (gros oeuvre, couverture, électricité...) avec des prix récupérés chez les fournisseurs ou par des entreprises (terrassement et chauffage uniquement). La banque que l'on a retenu à fait vérifier le dossier par Vérifimmo (une de ses filiales sans doute). En gros, il ne se sont pas mouillés, puisqu'ils nous ont demandés d'attester sur l'honneur que l'on faisait le gros oeuvre et tous les travaux soumis à la DO nous mêmes... On a même reçu un courrier de notre banque pour nous rappeler les risques que l'on prenait en cas de malfaçons (frais des réparations, difficultés de renvente avant 10 ans...) Bref, faut assumer ses choix !

Bon courage.

BONJOUR A TOUS!!!

Bon y a du nouveau....tout d'abord MERCI pour les info...
hier RDV a la banque SG avec un conseillé spé en credit et la on nous a annoncé que notre projet était peut etre réalisable en prenant (CID....???) je crois.....en fait c un credit hypotéquaire ( en gros avc c crédit on fait ce qu'on veut!!! bateau avion maison...)c sans plafond mais biensur a 6,5% sur maxi 12an...en sachant que le credit serait de 75000€
alors c surement la solution que nous prendrons faute de mieu mais je voulai en savoir un peu+ si quelqu'un connait........histoire de savoir ou on va et si d'autre option sont préférable!!
merci d'avance

Bonjour,

on est au même stade que vous. On a un terrain et on cherche le financement pour auto-construction. Ma banquière (CIC) m'a déconseillée le prêt hypothécaire qui coûte apparemment très cher et qui est à fons perdus. Il vaut le crédit logement comme caution car je crois avoir compris qu'on te restituait environ 60 à 70% des sommes payées contre 0 pour l'hypothèque.
On m'a conseillé le crédit foncier pour l'auto-construction? Y'a-t-il des témoignages?

heu..........j'ai pas tout compris?????????

fond perdu......credit logement comme caution.... restitution de 60% des sommes.............credit foncier autoconstruction??

Pardon!!

Lorsque tu empruntes à la banque, tu as différents types de cautionnement, c'est "l'assurance" de la banque quoi. Tu as l'hypothèque et le Crédit Logement. Le Crédit Logement est un organisme que tu paies (un peu comme une assurance si j'ai compris) et lorsque tu as fini de payer ton crédit à la banque (dans 15/20/25 ans), le Crédit Logement te restitues une partie de ce que tu as versé (environ 60 à 70% de la somme).
L'hypothèque en revanche est à fonds perdu, c'est-à-dire que l'argent que tu verses est perdu. Ce système est plus sûr pour la banque mais par pour l'acheteur, le constructeur. Si tu revends ta maison avant de finir le crédit, tu dois payer etc... Pour les détails, il vaut mieux demander à ton banquier ou peut-être que quelqu'un ici saurait mieux expliquer?

Sinon, désolée, je croyais que vous étiez en autoconstruction, car on m'a dit que le Crédit Foncier était spécialisé dans ce type de projet et je cherche des renseignements?

J'espère avoir été plus clair? ;)

oui merci.

quant au credit logement oui c plus avantageux mais nous n'y avons pas accés car notre terrain est AGRICOL et ce credit ne peut ce souscrir avec ce genre de terrain c pour cela qu'apparament la seule solution serai l'hypoteque mais bon peut etre que notre banquier ne ve pas se mouillé......
je ne c pas je suis un peu perdu.........??????

Bonjour,

Voici des nouvelles.
La courtière nous a rappelé il y a une semaine, elle ne s'est pas trop foulée, a contacté quelques banques par téléphone et nous a annoncé que ces dernières n'acceptent pas soit parce que c'est hors département (nous allons construire à la frontière de 2 départements) soit parce que c'est de l'auto-construction... Elle nous a proposé de transférer notre dossier à sa collègue du département voisin où nous allons construire (nous avions choisi la première agence par rapport à sa proximité par rapport à nos lieux de travail...).
J'ai donc obtenu un nouveau rendez-vous et apparemment, en Meuse, ils sont déjà plus habitués à ce genre de dossier. La courtière que j'ai vue ce matin m'a dit avoir déjà fait des dossiers d'auto-construction. Il va juste falloir fournir un dossier précis avec tous les devis et attendre que mon copain finisse les deux semaines de période d'essai qu'il lui reste à faire et voilà elle pourra présenter notre dossier aux banques. Elle m'a par ailleurs dit pouvoir négocier un taux inférieur à 3,95 (taux Banque Postale). Il ne reste plus qu'à finir les devis.
Comme quoi, il ne fallait pas que je me démoralise!

RE..........alors personne ne peut nous aider a comprendre les démarche vis a vis de ce crédit....
puis on signe demain pour le terrain et je ne c toujours pas toutes les démarches a executer pour cette construction.....
nous sommes deja passé a la mairie et il nous a dit oralement que cela était possible mais maintenent je ne sais plus trot comment faire on nous a dit de monter un dossier mais je ne c lesquel ni quoi en faire...
je ne connait personne qui réalise cette construction alors vous etes notre seul aide!!!!

HELP!!!!

yebaby a écrit:

Un gros +1 avec stephrider

Une petite precision concernant les devis
Les banques ne les detailleront quasiment pas.
Si tu souhaite emprumter 100 000 € par exemple pour les travaux tu peux allez voir reseau pro, point P ou autre gedimat et ils te feront des devis pour arriver à ce prix (ils sont habitués aux devis "banque")

C'est plus simple que de faire faire chaque devis de chaque poste (tres compliqué) par contre c'est plus risqué car tu pars un peu plus dans l'inconnu.

Pour la mairie, la DDE etc... ca ne change rien d'autoconstruire

Dernière info qui me vient à l'esprit :
Archi obligatoire si ton projet depasse les 170m2 habitables

++

slt
A bon il accepte de faire des devis comme ca? C'est ton cas?

Sinon je viens de revoir mon banquier qui m'a fait ma meilleur simulation. Les frais intercalaire ou l'amortissement va dépendre de m'a situation lors du dépôt de dossier.

Bonne continuation

............AU SECOURS!!!

personne ne peut me donner des infos sur toutes les démarche a entreprendre pour une autoconstruction....
j'ai bien trouvé des infos sur blogs ou sites....mais des fois c'est un peu contradictoire alors si vous pouviez m'aider a y comprendre quelque chose SVP.....???

il te faut quoi comme informations?

TOUS.... je suis novice!

je suis allé voir le maire il m'a donné une autorisation oral on m'a dit de recupérer un dossier en mairie et le deposé avec plan et dossier complet...
mais quoi mettre exactement dans ce dossier puis toute les autre démarche sachant que je construis sur un terrain agricol en vue de m'installer entant qu'éleveuse donc le dossier devra comprendre une partie exploitation alors si vous savez meme qu'un peu..........MERCI

tous.........je suis novice sur le sujet je souhaite aussi avoir des infos sur les differente étape de démarche tout les document nécéssaire....j'ai eu rdv avec le maire du village qui 'a dit "a l'oral biensur" que c'était un projet intéréssent mais maintenent ........