Prêt à taux zero...un handicap???

snoopazz a écrit:

voilà , quels sont vos avis?

Que c'est toujours le même problème : plus on raccourci la durée du prêt, plus les mensualités augmentent mais moins ça coûte cher...

Que ça soit un taux 0% sur 8 ans, un prêt à 3.8% sur 20 ans ou 4% sur 25 ans, c'est le même principe.

Après, c'est un choix personnel.

Boris

As tu d'autres prets que ton PTZ et ton principale ?

Pour moi, le PTZ est quand même toujours avantageux.

J'avias oublié de preciser:

taux: 3.85 fixe modulable non revisable sur 25 ans (3.7 sur 20 ans).

je n'ai pas d'autre prêt en cours, par contre j'ai droit au prêt employeur(8000€ / 15 ans = 52€72/mois) mais celui la aussi est embettant

depuis qu'ils ont renouvelé le PTZ en avril , beaucoup ont cru que c'était un progrés, hors c'est une grosse *******.

dejà ils sebase surn les revenu 2004 et en plus les periode de remboursement sont petites

Inclure un PTZ avec un lissage ne peut que diminuer le coût total du crédit en comparant à montant emprunté égal.

halxan a écrit:

Inclure un PTZ avec un lissage ne peut que diminuer le coût total du crédit en comparant à montant emprunté égal.

Sauf que t'as pas forcément les même taux pour le prêt principale selon lissage ou pas...ca dépend des banques.

Skau

Il est possible que le lissage peut être compté comme un supplément selon les banques. Pour ma part, je n'ai pas eu de supplément pour cette option.

Une idée comme une autre pas sur que ce soit la bonne, je suis pas financier.

Si tu utilises ton pret à taux 0, pour payer l'acompte et les différents appels de fonds ? Comme cela tu ne débloques pas le pret principal, donc pas de frais intercalaires. certes cela t'obliges à payer de suite les 172 euros §

Mon banquier le credit a m a signale que le tx 0 est debloqué tjrs en dernier .
Par contre pour 21500 sur 20 ans pendant 18a je paie 22e puis 460 pendant 3 ans
c est pas evident de comparer les offres de banques ne regardez pas seulement les tx

Je me rend compte qu'en fait c'est une belle ******* le PTZ avec lissage, en effet le cout total de mon estimation est la meme avec un ptz de 21500 sur 8 ans sans repport et un credit de 148500 qu'un credit de 170000.

Normal ?

'tain j'avais pas pensé à ça...

Je me disais le PTZ c'est intéressant, et en fait c'est vrai que tu payes plus d'intéret au début

Et le handicap peut encore s'alourdir avec les conditions de lissage. La Poste ne permet pas de modulation d'échéance tant que le dernier palier n'est pas atteint, par exemple.

Citation:

Mon banquier le credit a m a signale que le tx 0 est debloqué tjrs en dernier .

bizarre les miens ne m'ont pas dit du tout cela, en fait tu debloques tes prets dans le sens de leur taux : apport, tpz,...
Non ???

Pour ce qui est du taux à pret zéro, il fautr reconnaitre que c'est quand même un super bon plan, quelques inconveniants peut etre mais bon perso on a 18 000 euros par le tpz

Apres c'est clair qu'il faut bien négocier le lissage.

snopims a écrit:

bizarre les miens ne m'ont pas dit du tout cela, en fait tu debloques tes prets dans le sens de leur taux : apport, tpz,...
Non ??? [...]

J'ai pu débloquer les miens dans l'ordre que je souhaitais.

C'est que sa banque veux gagner de l'argent et débloquer un prêt à taux 0, ca rapporte rien !!

ceci dit c'est pas très commercial comme demarche !! perso j'ai le choix de débloquer le crédit que je veux dans l'ordre que je veux et logiquement je débloquerai le ptz en premier

en faisant dans l'ordre que j'indique.

Citation:

debloques tes prets dans le sens de leur taux : apport, tpz,...

tu limites les frais intercalaires

Sauf que le PTZ, tu dois commencer à le rembourser dès le déblocage et c'est pas toujours possible

Citation:

Sauf que le PTZ, tu dois commencer à le rembourser dès le déblocage et c'est pas toujours possible

en théorie car je sais que avec la caisse d'épargne par exmple, on commence à le rembourser en meme temps que le reste du pret. je pense qu'il doive gerer la transitiob

Lizou a écrit:

C'est que sa banque veux gagner de l'argent et débloquer un prêt à taux 0, ca rapporte rien !!

Je ne crois pas. Il me semble que les banques sont rémunérées par l'état.

Lizou a écrit:

[...] logiquement je débloquerai le ptz en premier

Puis :

FredbarteamII a écrit:

Sauf que le PTZ, tu dois commencer à le rembourser dès le déblocage et c'est pas toujours possible

C'est juste. Pour certains échéanciers du PTZ, les mensualités sont constantes sur toute la durée et représente un montant important. Il faut pouvoir l'assumer pendant la construction. D'un autre coté, il est aussi remboursé plus vite et, dans le cas d'un lissage, permet, en plus des intérets intercalaires économisés, de gagner encore un peu sur les intérets du/des autre(s) prêt(s).

Gueux a écrit:

Lizou a écrit:

C'est que sa banque veux gagner de l'argent et débloquer un prêt à taux 0, ca rapporte rien !!

Je ne crois pas. Il me semble que les banques sont rémunérées par l'état.

Lizou a écrit:

[...] logiquement je débloquerai le ptz en premier

Puis :

FredbarteamII a écrit:

Sauf que le PTZ, tu dois commencer à le rembourser dès le déblocage et c'est pas toujours possible

C'est juste. Pour certains échéanciers du PTZ, les mensualités sont constantes sur toute la durée et représente un montant important. Il faut pouvoir l'assumer pendant la construction. D'un autre coté, il est aussi remboursé plus vite et, dans le cas d'un lissage, permet, en plus des intérets intercalaires économisés, de gagner encore un peu sur les intérets du/des autre(s) prêt(s).

à geux:

donc , quelle est le mieux à faire:

avec ou sans PTZ?

franchement si tu as droit à un tx à pret zéro, tu l'utilises

Avec le nouveau PTZ, les banques sont "remunerees" sous forme de crédit d'impot. C'est ce que m'avait dit mon conseiller au début de l'année. Il me disait que implicitement ça les arrangerait moins que l'ancien système de rémunération de la banque.

Perso je ne le rembourserai qu'à la fin de la construction.

snopims a écrit:

franchement si tu as droit à un tx à pret zéro, tu l'utilises

Non ! Il faut impérativement que tu fasses des simu avec et sans. Fais une recherche sur le forum, il existe des outils simples pour le faire.

Citation:

Non ! Il faut impérativement que tu fasses des simu avec et sans. Fais une recherche sur le forum, il existe des outils simples pour le faire.

j'attends de voir un exemple concret, où l'utilisation du pret à taux zéro, te penalise par rapport à sa non utilisation. (sur le cout du pret à la fin)
perso, dans mon cas j'ai fait plein de simulation j'ai pas trouvé de cas où me passer de 18 000 euros de Ptz, me faisait gagné quelques choses

snopims a écrit:

[...] j'attends de voir un exemple concret, où l'utilisation du pret à taux zéro, te penalise par rapport à sa non utilisation. (sur le cout du pret à la fin) [...]

Il faut le demander au banquier de snoopazz
Plus sérieusement, cela dépend de l'échéancier de ton PTZ et du taux de tes autres prets à lisser.
Ceci dit, il est vrai que certains banquiers (pour ma part, c'était un courtier) incite à ne pas le prendre sous certains prétextes fallacieux. Pour la petite histoire, mon courtier m'avait affirmé que j'étais perdant avec le PTZ. J'ai fait moi même mes simu, j'ai foutu le courtier à la porte.

Un autre avantage du prête à taux 0 : la diminution des taxes TCAUE, TDENS et TLE.
Et également avec un prêt à taux 0 la taxe de publicité foncière n'est pas à payer quand on prend une hypothèque.
Par contre une question que je me pause : cette exonération de taxe de publicité foncière concerne-t-elle uniquement le prêt à taux 0 où l'ensemble des hypothèques des différents prêts du projet immobilier ?

jp4810 a écrit:

Un autre avantage du prête à taux 0 : la diminution des taxes TCAUE, TDENS et TLE. [...]

C'est juste, mais il me semble que cela concerne uniquement la TLE. Et ce n'est pas négligeable. Donc à mettre dans la balance.
Pour donner un exemple, le PTZ me permet un allègement de la TLE de plus de 500 euros.

Je viens de vérifier, et il me semble bien que cela concerne les trois taxes, car les trois sont calculées sur les mêmes valeurs forfaitaires d'assiette. Je cite : la TCAUE et la TDENS sont "assises et recouvrées selon les mêmes modalités et sous la même sanction que la TLE".
(c'est issu d'un document du ministère de l'équipement de mars 2005, pdf que je peux envoyer par mail, 105p, 2Mo)

J'en profite pour repréciser ces valeurs forfaitaires au 1er janvier 2005 :

pour la catégorie 4 (dont locaux d'habitation et leurs annexes bénéficiant d'un prêt aidé à l'accession à la propriété ou d'un prêt locatif aidé) :
213 (235 en idf)

pour la catégorie 5° 1 (construction individuelle et ses annexes à usage d’habitation principale) :
- pour les 80 premiers mètres carrés de surface hors oeuvre nette :
303 (334 en idf)
- de 81 à 170 mètres carrés :
443 (488 en idf).

Et personne ne sait pour mon exonération de taxe de publicité foncière??