Justifier les apports personnels ??!

Bonsoir Serialbubu,

Je ne comprend pas comment ta banque peut demander des factures sur des travaux non-exécutés

Nous sommes dans le même cas que vous et comme bon nombre de personne ici : emprunt + apport (= budget construction).

Dans ce budget construction, nous n'avons pas compté les travaux que nous allons réaliser nous-mêmes et qui seront financer par nos fonds propres.

Nos 1ers déblocages de fond se font sur nos fonds propres (jusqu'à "épuisement") puis nous débloquerons petit à petit le montant du prêt.

Peux-tu éclaircir ton cas ?

Julien

Techniquement, les intérêts intercalaires c'est tant qu'on a pas débloqué la totalité de la somme empruntée. Une fois que tout est débloqué (justifié par facture), on passe en mode capitalisation.

Donc dans votre cas la banque doit cesser les intérêts intercalaires.

Elle n'a pas a vous demander d'autres factures car il n'y a plus d'argent a débloquer ...

J'ai l'impression que votre banque débloque ...

De plus, en faisant vous même les travaux, vous n'avez pas de prix exacte a donner au banquier, donc la somme qui était prévue n'était qu'une estimation. Vous ajusterez en fonction de vos besoin et de vos finance. Le pire, c'est que votre banque a l'air d'envisager les intérêts intercalaires jusqu'à la fin de la construction. Donc ça risque de prendre un moment avant que vous ayez fini en le faisant vous même. bref, ça ressemble a du vol ou a une incompréhension. Vous devriez insister auprès du banquier, demander plus d'explication, et en cas d'échec, vous montrer plus menaçant.

Alors, j'éclaircis un peu ....
nous avons commencé à utiliser nos fonds propres, mais il nous en reste encore.
On aimerait dès à présent commencer à rembourser les mensualités puisque nous avons les factures suffisantes pour le montant emprunté.
Le pb, c'est que je jour où on l'a demandé, la banque nous a dit qu'il faut aussi les factures des apports puisqu'il font partie du montant total du projet.
Or, je n'ai vu nulle part cette condition. J'ai donc demandé à la banque de me fournir le texte de loi ou réglementaire le stipulant.
Elle m'a faxé un document interne mentionnant
"Les factures fournies doivent justifier le montant total de l'investissement et pas seulement le montant du prêt."

Par ailleurs, il est indiqué : "si montant total des factures < montant investissement : (vérifier le type de crédit ou d'opération) dans
le cas où la diminution de l'apport personnel n'est pas de nature à entrainer la déqualification, celui-ci peut être maintenu en l'état ."


je ne comprends pas pourquoi il faut justifier tout le montant de l'apport. Si c'est le cas, cela va nous retarder de qq mois, le temps d'acheter les dernières choses.

Merci de m'éclairer !!

A la limite que la banque s'inquiète de savoir si vous finissez bien de construire la maison je peux le comprendre. Après tout elle en a financé une partie et elle veut savoir si vous faites bien votre part du travail. Vous pouvez le justifier avec des factures.

Mais une fois que la banque a décaissé toute la somme empruntée (celle sur le contrat) , vous devez commencer a rembourser votre crédit normalement.

Ensuite l'histoire des "documents internes" je trouve ça louche.

PS : Tu peux m'envoyer par MP le nom de ta banque ? merci

Pour ma part, j'ai peu le même soucis.
J'ai 2 prets
- 1 pour payer le terrain 50% le reste en apport.
- le 2ème pour payer la construction 80 % le reste en apport.

Puis je presenter à ma banque, la facture du terrain( 50 % d'apport personnel), afin de débloquer le pret (le 2ème) plus rapidement pour éviter les interets intercalaires???.

Merci

pourquoi ne pas emprunter pour le terrain à 100% et financer la maison vous même avec apport ? si les tarif vous le permettent bien sur ...

Ben j'ai pris 2 prets.
Le terrain est déjà acheté..La construction est commencée

serialbubu a écrit:

Alors, j'éclaircis un peu ....

la banque nous a dit qu'il faut aussi les factures des apports puisqu'il font partie du montant total du projet.
Or, je n'ai vu nulle part cette condition. J'ai donc demandé à la banque de me fournir le texte de loi ou réglementaire le stipulant.
Elle m'a faxé un document interne mentionnant
"Les factures fournies doivent justifier le montant total de l'investissement et pas seulement le montant du prêt."

Sur ce point là, tu les renvois bouler gentilment en leur disant que leur document interne, il est bien gentil mais que justement c'est un document interne et qu'il ne vous est donc pas opposable ;)

je ne comprends pas pourquoi il faut justifier tout le montant de l'apport. Si c'est le cas, cela va nous retarder de qq mois, le temps d'acheter les dernières choses.

Merci de m'éclairer !!

Sur le probleme global, regarde bien ton contrat de pret.
Il est souvent indiqué que l'apport (déclaré lors du montage du pret) doit etre utilisé en premier. Si c'est le cas, ils veulent (et ca tu l'as accepté en signant l'offre de pret) que tu finisses d'utiliser ton apport (déclaré) avant de finir le déblocage. Et ca c'est contractuel.

Dans ce cas, demande un RDV aupres de ton conseiller (qui est un vendeur de produit bancaire) et tu lui exposes posemment ton pb et ce que tu souhaites, si il refuse demande un RDV avec le directeur d'agence.
Ton moyen de pression: Est ce que ton vendeur de produit bancaire prefere un client fidele et content de sa banque a qu il pourra vendre des assurances (auto, habitation etc.., livret truc, assurance vie etc..., les futurs comptes des enfants...) ou bien un client avec lequel il ne ferra plus un rond pendant 20/30 ans (glisse lui que tu veux resilier ta carte bleu ;))

Bonjour Kastayou et merci de ta réponse
Dans le contrat, il n'y a pas précisé que l'on doit utiliser les apports en premier. On nous l'avait tout simplement conseillé par oral.
Pour le document interne, je trouve moi aussi que ce n'est pas un document opposable puisque ce n'est pas un texte de loi. Je vais en discuter dès que possible avec la banque.
Elle nous propose sinon de requalifier le prêt en enlevant les apports. Ca pourrait soit disant annuler le prêt à taux zéro si on ne rentre plus dans les conditions d'éligibilité ou de trouver des factures ...

tant qu'il n'auront pas motivé avec des motifs contractuels le refus de deblocage complet, n'accepte pas de modifier quoi que ce soit sur ton offre de pret.

Le probleme c'est que le deblocage de ta situation risque de prendre du temps et tu vas donc payer des frais intercallaires du au blocage fait par ta banque. Aussi j'assurerais mes arrières en prenant date de ta demande ecrite (LRAR, fax, email ?). Ainsi quand le pb sera résolu, tu pourras leur demander de te rembourser les frais intercalaires que tu as du payé a cause de leur blocage.

Sinon la 2eme possibilité (nego avec ton conseiller) est toujours possible ;)

bonjour,
voir peut être avec l'afub......et si ça va trop loin le médiateur de la banque