Crédit sur 30 ans qu'en pensez vous ?

Il faut voir déjà votre capacité d'endettement. Le fameux seuil de "solvabilité".

Si vous avez la possibilité d'avoir un loyer de 100€ supplémentaire soit 1000€, vous pouvez déjà gagner 5 ans et sans doute abaisser le taux.

Mais faites déjà le tour des possibilités, 1% et PTZ et comparez avec d'autres banques.

Tout en sachant qu'il vous faut garder une réserve d'argent sufisante pour les frais annexes

tout depend de vos mayens et de votre age

mais bon, moije pense qu'il vaux mieux payer un credit que de payer un loyer, meme si vous voulez revendre dans 10 ans , vous pouvez, alors que locataire.....

steph2004 a écrit:

tout depend de vos mayens et de votre age

mais bon, moije pense qu'il vaux mieux payer un credit que de payer un loyer, meme si vous voulez revendre dans 10 ans , vous pouvez, alors que locataire.....

Salut Steph,

Bravo pour ta construction

En fait ça se discute. Commencer une construction à 30 ans et terminer de la payer à 60, c'est comme si tu verses un loyer. Ca veut dire que tu te serres la ceinture très longtemps. Pour ma part je pense que 20 ans c'est le maximum.
mais c'est mon point de vue.

Amicalement

Non, 109 ce n'est pas pareil la différence se voit à la revente.
pour ce qui est de s'endetter sur 30 ans, il faut voir si votre niveau de vie est suceptible d'évoluer : début de carrière... A ce moment là prenez un pret que vous pourrez racourcir sans pénalités, commencez à rembourser et quand vous serez plus à l'aise augmentez les mensualités, c'est risqué, ça demande une gestion saine et objective mais c'est jouable.
Ceci dit, arrangez vous pour ne pas être trop serrés et surtout n'oubliez rien dans le budget : Clotures, portail...

Dans notre cas, on a pris un pret sur 25 ans, et c'est deja enorme ! Elle ne sera payée que pour nos 55 ans !!
Bon ok, on ne peux pas dire qu'on va etre pris a la gorge par les mensualites, mais il faut bien vivre ! et on n'a pas encore de gamins... On allait pas se plomber a mort !
On s'est aussi reculer de Nantes pour ne plus payer le terrain que 75ke... (ce qui fait deja mal !!!) Les terrains a 100-150ke n'etaient accessibles qu'en acceptant de manger des papates tous les jours pendant 30 ans ! )

de toute facon si vous voulez vraiment une maison et profiter de la vie, il y a pas à tortiller du cul prenez le maxi si votre niveau de vie ne permet pas de diminuer la durée...

Moi c'est ce que je vais surement faire si je veux une maison... meme si c'est sur 30ans j'aurais une maison etje continuerais a bien vivre...
De toute façon une location de maison pret de chez moi revient pratiquement plus chère que la construction d'une maison... et au moins quand t'es proprio tu n'as de compte à rendre à personne! car moi je souffre en ce moment d'être locataire... on estvraiment traiter comme de la m****!

en tous cas si ca me permet d'avoir une maison j'hésite pas!

Par contre quelle banque t'as proposé un pret sur 30ans?

calagan57 a écrit:

[...] Par contre quelle banque t'as proposé un pret sur 30ans?

Il me semble que les prêts sur 30 ans sont très difficiles à obtenir si l'on a plus de 30 ans.

salut calagan !

je suis d'accord avec toi surtout qu'en ce moment on nous a prposé des crédits sur 25 ou 30 ans à des taux trés bas.
voici les banques qui proposent le 30 ans : crédit immobilier, crésit foncier, caisse d'épargne, crédit agricole.


concernant l'âge limite de 30 ans, je n'en ai pas entendu parler..(mais bon moi j'ai 25 ans...) mais je me renseigne.

marjolaine

marjolaine a écrit:

salut calagan !

je suis d'accord avec toi surtout qu'en ce moment on nous a prposé des crédits sur 25 ou 30 ans à des taux trés bas.
voici les banques qui proposent le 30 ans : crédit immobilier, crésit foncier, caisse d'épargne, crédit agricole.


concernant l'âge limite de 30 ans, je n'en ai pas entendu parler..(mais bon moi j'ai 25 ans...) mais je me renseigne.

marjolaine

Salut,

Méfiez vous du Crédit Foncier et du Crédit Immobilier de France qui proposent de "faux taux fixes" et qui sont souvent "partenaires" de vos constructeurs.

Pour info, le crédit mutuel propose aussi des prêts sur 30 ans.

gueux...tu peux dire pourquoi il fait se méfier des faux taux fixes? nous avons eu samedi une estimation sur 30 ans par le credit immobilier, efectivemtn partenaire de notre peut etre constructeur...

A mon age, - au fait que je vous ai pas encore fait ma crise de la 40taine de mon époux -pas question d'en prendre pour 30 ans

Mais cela dépend de ton mode de vie, pour en prendre pour 30 ans il faut :
être trés jeune
être sur de faire toute sa vie dans la même ville, dans le même mode d'habitat, ne pas se séparer ect...

Une fois ces conditions réunies, c'est à toi de voir s'il vaut mieux des achats/vente successif avec des compromis ou un endettement long.

moi je pense au contraire que si on emprunte sur 30 ans, il vaut mieux revendre à moyen terme, si le marché de l'immobilier est au beau fixe bien entendu. et essayer de réinvestir sur une durée moins longue.

cedric59283 a écrit:

gueux...tu peux dire pourquoi il fait se méfier des faux taux fixes? nous avons eu samedi une estimation sur 30 ans par le credit immobilier, efectivemtn partenaire de notre peut etre constructeur...

Bonsoir.
En realite le credit foncier te propose un taux fixe sur une certaine duree. Cependant si les taux montent ils ont la possibilite de rallonger la duree de ton credit de 3 ans maxi afin de "compenser" la perte... c'est donc un faux taux fixe.

Attention aussi aux simulations avec les organismes partenaires du constructeur car du coup ta situation financiere n'est plus si privee que ca...et curieusement le devis risque d'augmenter

Salut,

Ce n'est pas tout à fait ça.

Le CF joue sur l'ambiguité mensualité fixe/taux fixe.

Il s'agit en fait de prêts à taux varaibles sur la durée (mensualités fixes, durée variable) soit disant capés +5ans maxi. Dans la réalité, si tu as le courage de lire tous les termes du contrat (en général, c'est écrit en tout petit et réservé aux pros de la finance) tu te rendras compte que le taux n'est même pas capé puisque si l'augmentation de la durée (par exemple +5ans) ne suffit pas à compenser l'augmentation des taux, les dernières échéances peuvent, elles aussi, augmenter.

On passe donc d'un taux persu fixe par l'emprunteur lambda non expert à un taux variable sur la durée non capé sur très longue durée...

Merci d'avoir rectifie Gueux effectivement j'avais omis de precise que les dernieres mensualites pouvaient augmenter aussi.

Bonjour,

S'agissant des prêts sur 30 ans, la plupart sont en taux variable, capés ou non.

Nous devions au départ emprunter sur 30 ans pour avoir des mensualités raisonnables, mais au final on s'est rendu compte que les 5 premières années, on ne payait quasiment que des intérêts (c'est le principe de base de tout prêt de faire payer plus d'intérêts que de capital au début, mais là vraiment c'était abuser...).
Donc au final, on a demandé une simulation sur 25 ans, et le montant de remboursement était certes plus élevé, mais guère plus... (tout cela en évitant l'endettement maximum).
De plus, plus la durée d'emprunt est longue, plus le taux est élevés, donc au final, si on hésite entre 25 et 30 ans d'emprunt, il vaut mieux avoir les 2 simulations pour comparer.
Mais bon, des fois, on n'a pas le choix.

Pour info, la S..... G...... fait aussi des prêts sur 30 ans maintenant.
Toutefois, dans le cas de construction avec crédit relais, c'est le C..... F...... qui est le plus performant à mon avis.

Leiara a écrit:

Toutefois, dans le cas de construction avec crédit relais, c'est le C..... F...... qui est le plus performant à mon avis.

Tu peux préciser stp ? C'est quoi "performant" ? Il n'y a pas plus coûteux qu'un prêt type CF ou CIF.

30 ans ,tous dépend de l'age de l'emprunteur !

c'est quoi un taux capés?

cedric59283 a écrit:

c'est quoi un taux capés?

c'est un taux variable dont la hausse ou la baisse est définie dans le contrat au départ. cape 1 : hausse ou baisse du taux de 1% maxi. cape 2 : hausse ou baisse du taux de 2% maxi et ainsi de suite

ha ok je ne savais pas que ca s'appelait comme ca

j'ai envie de dire, si tu peux évite si t'as pas le choix fonce.

Nous avons pris sur 25 ans car sur 30 ans on ne nous prêtait que 10.000€ de plus en nous demandant de rembourser 30.000 € de plus, ça faisait vraiment cher les 10.000 €.

merci pour ta réponse on va contacter d'autres banques et voir si sur 25 ans c'est vraimetn pas possible!

Gueux a écrit:

Tu peux préciser stp ? C'est quoi "performant" ? Il n'y a pas plus coûteux qu'un prêt type CF ou CIF.

Bonjour,

en fait, quand je dis "performant", je ne parle pas du taux , car à ce niveau effectivement ils sont un peu plus élevés (c'est un organisme de crédit pur, qui achète déjà lui-même le financement à un certain taux, contrairement aux banques classiques qui elles se reposent sur les comptes de ses clients et n'ont donc pas besoin d'emprunter au départ, pour résumer).
Par contre, en termes de qualité d'information, d'explication, et de montage d'emprunt, là je trouve qu'ils sont largement en tête ! Toujours parce qu'ils sont spécialisés...

Après, c'est au consommateur de décider !

Leiara a écrit:

Par contre, en termes de qualité d'information, d'explication, et de montage d'emprunt, là je trouve qu'ils sont largement en tête !

C'est une blague ?? Faire passer un taux variable non capé pour un taux fixe est tout sauf de l'information ! "Mais si ma petite dame, je vous promets, la mensualité est fixe".

Le coup de la revente anticipée faut pas trop y croire non plus, deja au bout de 10 ans tu auras surtout payé des intérets a hauteur de 80% grosso modo et peu de capital. Je trouve que payer autant d'intérêt ca ne vaut pas le coup vu les risques que cela comporte comparés a un loyer qui te préserve une grande liberté. Payer quasiment son bien 170% intérets compris alors que les prix n'ont jamais été aussi haut ca me semble vraiment jeter l'argent par les fenetres, ca oui.

Dans les 5 prochaines années, au mieux, les prix vont stagner, faut aussi pas trop rever revente a + 100% comme les dernieres années ou la l'achat était sans conteste une évidence tres rentable. Si tu revends au meme prix dans 5 ans tu perds tous les intérets plus les frais de notaire et taxes de plus en plus cheres, en gros ca te coute la meme chose qu'un loyer sauf que tu as des risques beaucoup plus grands.

Apres ca peut aussi etre passionel, sur 30 ans c'est plus la passion qui parle plutot que la raison je pense. Souvent quand on pose ce genre de question on cherche a etre rassuré car au fond son choix est deja fait, désolé

dadou, c'est ultra réducteur ! Les loyers ne te confèrent pas les mêmes sécurités : stabilité des mensualités (pour les taux fixes), assurance décès invalidité, possibilité de moduler les échéances (vas donc voir ton bailleur pour lui demander de moduler ton loyer !)...

Ce n'est pas le même confort non plus ! Un locataire vit chez quelqu'un d'autre.

dadou a écrit:

Si tu revends au meme prix dans 5 ans tu perds tous les intérets plus les frais de notaire et taxes de plus en plus cheres, en gros ca te coute la meme chose qu'un loyer

Détail du calcul je te prie. Et puis même, si cela te coûte le même montant que le loyer, tu auras gagné en confort et en sécurité.

Et quand on emprunte sur 20, 25 ou 30 ans, on se fout pas mal du marché de l'immobilier à 5 ans.

dadou a écrit:

Apres ca peut aussi etre passionel, sur 30 ans c'est plus la passion qui parle plutot que la raison je pense.

Analyse psycho à deux balles. Je paie mes mensualités 25% de moins que mon dernier loyer qui ne faisait que grimper pour un cadre nettement plus adapté à ma situation familiale. Il n'y a rien de passionel à ça, juste de la logique.


T'as emprunté sur combien toi ?

Gueux a écrit:

Et quand on emprunte sur 20, 25 ou 30 ans, on se fout pas mal du marché de l'immobilier à 5 ans.

Sauf si on doit revendre...divorce, chômage, maladie...Un banquier vous mettra beaucoup plus vite dehors qu'un propriétaire bailleur.

Gueux a écrit:

Je paie mes mensualités 25% de moins que mon dernier loyer

Ca devient rare. Il semblerait même qu'il y ait une tendance "glorieuse" à payer beaucoup plus cher qu'en location. Je n'ose même plus dire que je veux avoir une maison pour le prix d'un loyer...

Tiens, je t'attendais toi

ReG_ a écrit:

Sauf si on doit revendre...divorce, chômage, maladie...Un banquier vous mettra beaucoup plus vite dehors qu'un propriétaire bailleur.

Ah bon ? Cela manque cruellement de précision.

Gueux a écrit:

Je paie mes mensualités 25% de moins que mon dernier loyer

Ca devient rare. Il semblerait même qu'il y ait une tendance "glorieuse" à payer beaucoup plus cher qu'en location. Je n'ose même plus dire que je veux avoir une maison pour le prix d'un loyer...[/quote]
Ben t'as pas de bol. C'est tout de même étrange, les loyers seraient ils en baisse

PS : On va essayer de ne pas s'enflammer, hein

Je rejoins Gueux dans son raisonnement :

- mon loyer augmente de 15€ en moyenne par an,
je ne suis pas chez moi, je ne peux pas modifier l'appart comme je le souhaite ; Je me vois mal dire à mon bailleur hlm "ce mois-ci, je peux pas payer, attends le mois prochain" ; il sera pas plus conciliant que la banque ; et je ne parle pas des sympathiques voisins à moitié félés, entre le chomeur-musicien d'à coté, et le gamin-sprinteur du dessus... J'ai un appart grand confort

- je n'ai pas d'assurance décés-invalidité pouvant couvrir ce loyer en cas de pépin. Pour raconter un cas très personnel, mon beau-père s'est retrouvé à 48 ans atteint d'une maladie incurable, qui a entrainé une invalidité totale et son décés en moins de 2 ans. Heureusement, dans leur malheur, mes beaux-parents avaient l'assurance décés-invalidité qui, après 3 mois de carence, a pris en charge le montant des mensualités. La maladie a déjà été très dure à vivre, comment auraient-ils fait s'ils avaient été en loyer ??? Ma belle-mère a du arrêter de travailler pendant 1 an 1/2 pour s'occuper de son mari totalement invalide. Leurs seuls revenus provenaient de la sécu (prime invalidité et prime tierce personne), c'est pas avec ça que tu paies un loyer. Bien sûr l'assurance a fini de payer le crédit lorsque mon beau-père est décédé (il restait 10 ans à payer).

Alors oui, je me suis endettée pour 30 ans, j'espère ne pas le regretter, mais tous ces points n'ont fait que confirmer notre choix.

Je en souhaite pas polémiquer plus que ça, il y a d'autres forums pour ça et puisque cette file permet de donner son avis, je le fais.

Si vous cherchez une couverture décès-invalidité, il y a d'autres solutions plus rentables que d'être proprio. Il y en a même où on récupère de l'argent à la fin !

De toute façon, la hausse des taux va résoudre d'elle-même la question des emprunts longs. En ce qui me concerne, c'est règlé vu mon grand âge ce sera 25 max ferme.

Il ne s'agit pas de polémiquer, mais juste de donner un avis perso, concernant les prêts sur 30 ans. Après libre à chacun de choisir en fonction de son âge, de son vécu, de ses perspectives d'avenir, de ses possibilités financières, etc... On ne peut décider pour autrui, juste donner une opinion. Je n'ai fait que donner les différentes raisons qui m'ont poussée à m'endetter sur 30 ans.
Très bonne soirée !

je suis d'acord avec gueux pour le crédit foncier ou immobilier

d'ailleurs ils sont rarement bien placés

fait une recherche sur le forum tu verras

par contre prendre la banque partenaire de ton constructeur ya rien de pire enfin moi je ferais pas

tu seras tenu par lesc..... ton constructeur pourra tout savoir sur tes capacités et donc s'aligner dessus et ne général dans le sens de la hausse bien sur.

en plus pour les frais intercalaires moi je serais ta banque je demanderais de trainer sur la construction de la maison comme çà tu payes plus de frais intercalaires par exemple , ce sont des financiers seul les chiffres comptent faut pas l'oublier

enfin ce n'est que mon avis soyons libre lol

ReG_ a écrit:

Si vous cherchez une couverture décès-invalidité, il y a d'autres solutions plus rentables que d'être proprio.

Elle est très belle, bravo ! Remettons tout cela dans le contexte et surtout dans l'ordre. dadou affirmait que la location est garante d'une plus grande liberté. Ce à quoi je répondais que, non seulement, ce n'est pas le cas mais qu'en plus, l'emprunt offre certaines sécurités introuvables en location.

Gueux a écrit:

dadou, c'est ultra réducteur ! Les loyers ne te confèrent pas les mêmes sécurités : stabilité des mensualités (pour les taux fixes), assurance décès invalidité, possibilité de moduler les échéances (vas donc voir ton bailleur pour lui demander de moduler ton loyer !)...

Ce n'est pas le même confort non plus ! Un locataire vit chez quelqu'un d'autre.

dadou a écrit:

Si tu revends au meme prix dans 5 ans tu perds tous les intérets plus les frais de notaire et taxes de plus en plus cheres, en gros ca te coute la meme chose qu'un loyer

Détail du calcul je te prie. Et puis même, si cela te coûte le même montant que le loyer, tu auras gagné en confort et en sécurité.

Et quand on emprunte sur 20, 25 ou 30 ans, on se fout pas mal du marché de l'immobilier à 5 ans.

dadou a écrit:

Apres ca peut aussi etre passionel, sur 30 ans c'est plus la passion qui parle plutot que la raison je pense.

Analyse psycho à deux balles. Je paie mes mensualités 25% de moins que mon dernier loyer qui ne faisait que grimper pour un cadre nettement plus adapté à ma situation familiale. Il n'y a rien de passionel à ça, juste de la logique.


T'as emprunté sur combien toi ?

Ouch, la passion a parlé

Les loyers qui montent, c'est plus la norme, en relocation c'est plutot moins cher désormais, les loyers se négocient aussi. Quand on a quitté notre location, ils ont mis deux mois pour trouver un locataire au meme prix, et en trois mois de préavis on a eu une visite par mois de gens complètements désintéressés, alors qu'on devait avoir la foule soi disant soit 5 mois pour trouver un locataire à Marseille centre pour un T3 neuf. Et c'était il y a maintenant un an, ca ne s'est pas arrangé.
C'est vraiment plus la folie qu'on a connu ne serait-ce que deux ans avant quand on a du louer cet appartement là (où il y avait vraiment des personnes intéressées et ou le marché était clairement défavorable au locataire)

Je ne suis pas d'accord quand tu dis qu'on se fout du marché à 5 ans, car tu peux etre obligé de vendre en cas de divorce, de chomage, de mutation, j'en passe, et alors etre confronté a cette conjoncture. Il me semble donc sain et même nécessaire de s'y projetter. Si les prix doublent encore sur 5 ans comme les 5 dernières années (y en a encore qui y croient ? ) tu n'as aucun risque et l'achat s'impose, mais en l'occurence les prix n'ont guère plus de marge de progression, au mieux elle suivra l'inflation. En cas de récession immobiliere, comme aux USA en ce moment, c'est désastreux puisque meme en revendant tu ne soldes pas le crédit. On dit qu'en France, ca n'arrivera pas

Dans ton cas ou le loyer est plus cher que l'achat, la bien entendu ca s'impose. Mais ce genre de cas de figure devient vraiment marginal et en général, le loyer est moins cher que le crédit.

Pour notre cas l'emprunt sera vite soldé vu que l'appartement de mon conjoint a été revendu deux fois son prix d'achat, nous avons payé cash la construction et emprunté seulement pour le terrain sur une durée logiquement raccourcie.

Si on devait revendre, je pense qu'on aurait du mal a rentrer dans nos frais rien qu'en comptant le terrain et la construction plus tous les frais annexes. Mais on en est tout a fait conscient Et lorsqu'on a acheté, c'était début 2004 en plein âge d'or de l'immobilier, on se disait aussi faire l'affaire du siècle, on était aussi atteint par la fièvre immobilière en se disant revendre encore deux fois le prix deux ans plus tard, on a signé pour le terrain le soir meme de peur qu'il nous "passe sous le nez" On spéculait quoi. On est depuis redescendu sur terre. Puis grace a la culbutte de la plus value, on a pas souffert de l'envolée des prix.

Apres en effet etre chez soi c'est aussi appréciable et construire une maison a la carte aussi. C'est ce que j'appelle le côté passionnel, c'est un luxe qu'on s'est permis, qui coute cher, bien que je me sentais tout a fait chez moi dans la location qui nous a servi de transition

Ensuite chacun se fait son idée selon les indicateurs et chacun prend sa décision pour lui en son ame et conscience, et autant dire que ce n'est pas l'indicateur FNAIM qui me sert de bible.. On a donc pas la meme lecture du marché et des risques sur trente ans, surtout pour un "primo". Nous on ne croient plus en l'immobilier quoique avec la mesure Sarkozy ca peut repousser l'échéance d'un an ou deux, on attend de voir si elle va avoir un effet ou pas sur les prix

dadou a écrit:

Les loyers qui montent, c'est plus la norme, en relocation c'est plutot moins cher désormais, les loyers se négocient aussi.

Sources stp sinon c'est trop facile.

dadou a écrit:

Je ne suis pas d'accord quand tu dis qu'on se fout du marché à 5 ans, car tu peux etre obligé de vendre en cas de divorce, de chomage, de mutation, j'en passe, et alors etre confronté a cette conjoncture. Il me semble donc sain et même nécessaire de s'y projetter.

Sauf que tu n'as toujours pas démontré quel serait la différence de gain locataire vs propriétaire.

dadou a écrit:

les prix n'ont guère plus de marge de progression, au mieux elle suivra l'inflation.

Tu connais déjà la conjoncture à 15 ou 20 ans ? C'est de l'argumentation de spéculateur immobilier. L'emprunteur sur 20 ou 30 ans n'en est pas un.
Il y a des lieux que tu devrais moins fréquenter...

dadou a écrit:

Mais ce genre de cas de figure devient vraiment marginal et en général, le loyer est moins cher que le crédit.

Sources stp.

dadou a écrit:

On a donc pas la meme lecture du marché

Il ne s'agit pas d'une lecture du marché (bien présomptueux celui qui serait capable d'en faire une descrption à 30 ans) mais d'un état d'esprit. Le tien est spéculateur et bullesque.

bah je veux pas entrer dans une polémique stérile pour tourner en rond. Je pense que nous ne sommes pas d'accord et qu'il sera difficile de nous concilier, après à chacun ses convictions, tout se défend. Je n'ai pas la prétention de savoir ce qui va se passer mais ca ne m'empêche pas d'avoir mon opinion sur le sujet. J'ai simplement donné mon avis à Marjolaine puisque c'est ce qu'elle demandait, apres la guéguerre pour savoir qui a tort et qui a raison... Je pense pas que ca lui soit utile. C'est elle qui prendra sa décision.

Ce n'est pas une question de conviction. Tu viens ici affirmer de manière péremptoire quelquechose que tu es bien incapable de démontrer. Attitude irresponsable. Ce doit être la passion

moi j'ai pris sur 30 aprce que pas le choix si j'avais pu emprunter sur 7 ans ou 10 ans j'aurai preferé,mais dans ce cas ça aurait voulu dire que mes revenus sont largement superieur a ce que j'ai aujourd'hui

en meme temps je sais que sur 30 ans je paye presque 2 fois ma maison(129 000 empruntés 229 000 remboursé a la derniere echeance)

pour ceux qui critiquent et bien tant mieux pour vous si vous pouvez emprunter sur des courtes durées mais ne dites pas qu'il ne faut pas etc etc.......
de meme que j'aurai preferé acheter en region parisienne a 20 min d emon boulot plutot qu'acheter dans l'Eure a 2h00 de mon boulot,mais les prix et ma paye m'ont obligé a me diriger vers d'autres horizons

Je pense que chacun fait comme il peut avec ses moyens et effectivement on préfèrerait tous emprûnter sur moins longtemps, mais il faut bien vivre à côté et payer les études des enfants.......etc. Nous ne sommes pas encore comme en espagne ou au portugal où là ils emprûntent sur 50 ans Naty