Equilibrimmo 7 du CMB ?

Il n'est pas capé du tout.

Je sais, mon conseiller CMNord me l'a proposé ce matin, exactement la même chose, 10 ans fixe et 15 ans révisable non capé ... c'était la seule solution pour pouvoir s'aligner sur la concurrence (4.30-4.40 pour mon cas).

Donc peut être 15 ans à 10-12% .... je te laisse imaginer les dégâts !

J'ai moi même paramétré les prêts du credit mutuel (c'est mon métier) A FUIR d'urgence.
prends du fixe , fixe et refixe.

Je m'initie dans votre discussion car mon conseiiler me propose un double prêt avec en premier un"Modulimmo" en taux fixe sur 20 ans et un "Equilibrimmo" fixe pendant 7 ans à 3.81% et variable ensuite sur 3 ans mais capé 1.5%, alors vous m'inquiété. Mon conseiller me cacherait-il quelque chose?
Comment savoir si c'est un *******?
merci d'avance à ceux qui pourrons-nous éclairer!

si la durée du taux variable n'est que de 3 ans ce n'est pas trop risqué, mais a partir de quel taux ? l'euribor de dans 7 ans ? :S

bizarre ce montage

Merci pour ta réponse.
L'indice utilisé pour le variable est l'euribor 3 mois et le taux proposé est de 3,81%, capé 1,5.
Mais par rapport au taux actuel qui tourne autour de 1,10, c'est plutôt élevé non?
Pourtant, le banquier m'a fait une simulation avec la situation catastrophe où le taux augmente au maximum: 7premières années à 3,81%, 8ème année à 4,56%, 9ème et 10ème années à 5,31%.
Et d'après lui et sa démonstration cela augmente le coût de crédit de 226,92€ pour les 3 ans.
Vu comme ça, ça n'a pas l'air dangereux mais puios-je lui affaire confiance?
Merci pour toutes vos réponses.
Cordialement

bonjour,
j'ai eu plus d'information sur l'equilibrimmo 7 :
en fait ce taux ne peut augmenter que sur les dernières années et à ce moment, il y a déjà une partie de la somme due de rembourser, donc même si le taux augmente, le restant dû étant moins élevé, les mensulatités ne peuvent pas augmenter de manière excessive. ce taux cumulé à un taux fixe permet de faire baisser le taux moyen du crédit et donc le coût de ce crédit ....
à+

Ceci est vrai, plus la durée du taux variable est courte, et plus elle est tardive ( à la fin du prêt) moins le risque est grand.
Après il faut éplucher le contrat de prêt, voir les conditions du cap et se faire écrire par le conseiller NOIR SUR BLANC que le cout maximum du credit en cas de hausse maximum des taux sera de 226 euros...

faites le ecrire dans le contrat ca vous prémunira en cas de clauses bizarres...
les banquiers sont des voleurs
il n'y a qu'a voir toutes les demandes de choses illégales et formules de calculs de TEG volontairement trompeuses qu'il m'ont demandé d'integer dans les logiciels. (nombreuses banques ayant pignon sur rue !!)
@+++

il est également vrai que 3,8% pour un variable avec un euribor a 1,5, c'est une grosse marge de 2,3 point pour la banque !
ils se gavent ou alors anticipent une remontée de l'euribor (ce que je pense qui arrivera dans 1,5 ans

L'euribor 3 est un index très dynamique, il y a fort a parier que ton taux sera au maximum dans 7 ans.
Compare le cout total dans cette hypothese avec un taux fixe.
@++

Désolée pour l'abscence prolongée, vacances obliges!!!
Encore merci pour les réponses, elles me rassurent un peu.
J'ai effectivement comparé le coût total du crédit par rapport à un crédit avec un taux fixe uniquement et la proposition du banquier sur 2 paliers (taux variable sur 10 ans + taux fixe sur 20 ans) est plus avantageux!!!
J'ai reçu l'offre de prêt, il faut maintenant que je l'épluche et que je parvienne à bien la comprendre et c'est là la difficulté....
@+++

salut,
pour moi j'ai bien épluché l'équilibrimmo et en faisant une simulation avec la pire des situations, je suis encore gagnant de 2000 € et à la base ça permet de faire baisser le taux moyen de 4,48 % à 4,27 %, donc pour moi c'est tout vu ! surtout que l'on y gagne aussi avec les assurances, car il y a une partie des assurances à payer qui s'arrêtent en même temps que l'équilibrimmo, soit avant la fin du crédit total ...

Bonjour,
je poste ce message suite a un mail perso dans ma boite pour le pret EQUILIBRIMMO du credit M. et tous les autres prets a taux variable. (comme j'ai travaillé indirectement pour des banques ou je paramètrais des prets immo, et je recettais des applications de calculs de crédit, c'est donc dire que je connais mon sujet)
En un mot : vous courrez a la catastrophe, et la banque fait une très bonne affaire .
L'euribor est au plus bas et ne peut que remonter, donc forcerment votre crédit va grimper de 1,5 point et vous perdrez 20.000 euros d'interet a payer en plus a la grosse louche. (donc mensualité qui augmente, cout total qui augmente, et durée qui augmente selon le cas)
FUYEZ et chosisez uniquement un taux fixe en ce moment.
Le variable est uniquement interressant si l'euribor et les OAT sont assez elevées et vont baisser a court terme. ( avant que la majeure partie des interets soient payées)
Amicalement

bonjour,
le dernier message date de plus d'un an, ce n'est donc plus d'actualité, mais en ce qui me concerne j'ai au final obtenu un taux beaucoup plus intéressant avec une autre banque et avec un taux fixe !

Bonjour à tous.

Afin de ne pas ouvrir de nouveau topic, je préfère déterrer celui-ci puisque le sujet est identique.

Nous prévoyons de faire construire et bien évidemment, dans nos recherches de financement, nous sommes passés par la case Crédit Mutuel de Bretagne et le "fameux" Equilibrimmo 7.

Alors concrêtement sur la simulation qui nous a été faite, le pret se réparti en trois produits : modulimmo pendant 240 mois à 3.97%, le PTZ+ pendant 144 mois et donc equilibrimmo 7 pendant 120 mois à 3.45% révisable.
D'après la conseillère, les 3.45 sont fixes pendant 7 ans puis révisable les 3 dernières années (avec comme pire scénario (c'est à dire celui qui se produire) un taux à 4.95).

Maintenant, il s'avère qu'au final, le tout reste avantageux. Ma question est assez simple : est-ce une *******, y'a-t-il un piège que nous ne voyons pas ? (j'avoue que nulle part il est écrit noir sur blanc que le taux était fixe pendant 7 ans).

Certains parmi vous ont-il un retour sur ce produit. En parcourrant le web, je m'aperçois qu'il y en a finalement pas.

merci par avance

nico9 a écrit:

Bonjour à tous.

Afin de ne pas ouvrir de nouveau topic, je préfère déterrer celui-ci puisque le sujet est identique.

Nous prévoyons de faire construire et bien évidemment, dans nos recherches de financement, nous sommes passés par la case Crédit Mutuel de Bretagne et le "fameux" Equilibrimmo 7.

Alors concrêtement sur la simulation qui nous a été faite, le pret se réparti en trois produits : modulimmo pendant 240 mois à 3.97%, le PTZ+ pendant 144 mois et donc equilibrimmo 7 pendant 120 mois à 3.45% révisable.
D'après la conseillère, les 3.45 sont fixes pendant 7 ans puis révisable les 3 dernières années (avec comme pire scénario (c'est à dire celui qui se produire) un taux à 4.95).

Maintenant, il s'avère qu'au final, le tout reste avantageux. Ma question est assez simple : est-ce une *******, y'a-t-il un piège que nous ne voyons pas ? (j'avoue que nulle part il est écrit noir sur blanc que le taux était fixe pendant 7 ans).

Certains parmi vous ont-il un retour sur ce produit. En parcourrant le web, je m'aperçois qu'il y en a finalement pas.

merci par avance

Bonjour,
Suite à votre question sur Equilibrimmo , avez-vous eu des réponses?
Aujourd'hui, on me propose sur 20 ans un Equilibrimmo 10 à 3,80% fixe pendant 10 ans puis capé +ou- 1,5 pendant les 10 autres années et sur 10 ans un Equilibrimmo 7 à 3,60% fixe pendant 7 ans puis capé +ou- 1,5 pendant les 3 autres années.

Est-ce aller à la catastrophe ou pas? En 2009, cyberastuce déconseillait ces prêts. Et aujourd'hui, qu'en est-il?

Merci de vos expériences

Coucou marie,

Ca serait moi:

Le pret equilibrimmo 7 comme il n' y a que les 3 dernières années a taux variable n'est pas très risqué ( en plus c'est capé donc si le cout total est bcp - cher tu y gagne)

Le pret fixe 10ans puis capé pendant 10 ans est déja beaucoup plus "corsé" a mon sens.
Si tu le prends , tu aime le risque mais négocie les rbst anticipés gratuits au cas ou ca augmente pour faire racheter a la concurrence ou alors qu'il soit capé 1 au lieu de 1.5 ce qui te fait un taux au pire a 4.8 ce qui est encore correct comparé a 5.3


Bon courage

cyberastuce a écrit:

Coucou marie,

Ca serait moi:

Le pret equilibrimmo 7 comme il n' y a que les 3 dernières années a taux variable n'est pas très risqué ( en plus c'est capé donc si le cout total est bcp - cher tu y gagne)

Le pret fixe 10ans puis capé pendant 10 ans est déja beaucoup plus "corsé" a mon sens.
Si tu le prends , tu aime le risque mais négocie les rbst anticipés gratuits au cas ou ca augmente pour faire racheter a la concurrence ou alors qu'il soit capé 1 au lieu de 1.5 ce qui te fait un taux au pire a 4.8 ce qui est encore correct comparé a 5.3


Bon courage

Le CM me dit qu'il ne peut pas faire mieux!! A votre avis, est-ce facile d'obtenir les rbst anticipés gratuits au lieu des 3% ?
Suite à votre allusion à l'Euribor 3 mois, je vois qu'il est passé de 1,001% en janvier 2011 à 1,417% aujourd'hui. Quelles sont les conséquences sur le taux révisable? Comment évolue cet Euribor 3 mois?
Merci de partager vos connaissances

Je n'ai pas reussi a obtenir les rbst anticipés gratuits au CMB mais par contre je les ai eu en insistant un peu au CA et a la SMC.

L'euribor est un index hyper dynamique. à 1.5% actuellement il peut davantage monter que descendre !! (donc le pret monte aussi)

cyberastuce a écrit:

Je n'ai pas reussi a obtenir les rbst anticipés gratuits au CMB mais par contre je les ai eu en insistant un peu au CA et a la SMC.

L'euribor est un index hyper dynamique. à 1.5% actuellement il peut davantage monter que descendre !! (donc le pret monte aussi)

Le CM accepte les rbst anticipés gratuits si je ne vais pas à la concurrence, sinon c'est 3%.
La durée du prêt n'est pas augmentée même si le taux augmente. La conseillère a fait une simulation pour le pire +1,5%.

Je suis un peu coincée avec le PTZ+ version 2011; aujourd'hui très peu de banques acceptent d'ouvrir un dossier donc je ne peux pas faire jouer beaucoup la concurrence.
Je devrais recevoir l'offre CM, je vous recontacterais peut-être si je dois faire écrire noir sur blanc des précisions.
Merci d'avance