CCMI nécessaire pour l'obtention d'un financement?

Bonjour,
Nous faisons construire avec un architecte que nous avons missionné non seulement pour le dépôt du PC mais pour tout le suivi de la construction.
Au début il a fait une évaluation, nous indiquant que nous passerions en passif. Le souci chez nous était le gros budget terrassement. Nous avons demandé des premiers devis d'artisans (et pas seulement l'évaluation de l'architecte) et il s'est avéré que "cela ne passait pas en passif". Donc nous avons fait des choix pour arriver à notre budget.
La banque nous demandait des devis d'artisans. Nous avons donc présenté les devis correspondant à la deuxième version. Et ensuite nous étions libre de faire une mise en concurrence, avec l'aide de l'architecte, pour voir si nous pouvions trouver moins cher.

Beaucoup de personnes construisent avec des maitres d'oeuvre ou des architectes en mission complètes. Il est évident que ces personnes empruntent.

Bin non.
Je suis d'accord avec Globs.
On peut bien évidemment financer à crédit une construction avec maitre d'œuvre/archi. Donc en dehors du CCMi. ( mon cas, par exemple !)
C'est effectivement plus compliqué "administrativement", qu'avec un seul contrat tout simple.
Voyez avec un autre courtier également, si le dernier ne s'en sort pas...

Bonjour,

Je pense que cela vient des banques. la banque Postale par exemple nous imposait un CCMI...
Etonnant que cela vienne du courtier. Il serait également étonnant que toutes les banques l'imposent.
Avez-vous essayé de voir une banque en direct?

...ou bien un courtier dont le 1er fournisseur est la B Postale...

Dans notre cas nous n'étions pas passés par un courtier.

La jungle des demandes de prêt!!!

elodieurba a écrit:

Bonjour,

Je pense que cela vient des banques. la banque Postale par exemple nous imposait un CCMI...
Etonnant que cela vienne du courtier. Il serait également étonnant que toutes les banques l'imposent.
Avez-vous essayé de voir une banque en direct?

Nous sommes passés par La Banque Postale pour le prêt, et pas de CCMI demandé.

Ah ben on a vraiment pas eu de bol alors....

D'accord merci pour vos retours.
Je me suis dit que'on pourrait pas faire des chantiers avec des architectes si c'était le cas... Pauvres architectes...

Après, le courtier me parle de "contrat de construction" - c'est bien un CCMI? Parce que les maîtres d'ouvrages font aussi des contrats de construction, non ? Surtout quand j'ai répété au tel "CCMI" il continue de me parler de "contrat de construction" sans parler de CCMI.
.



Comme je suis expatrié, le choix des banques est déjà très limité (résidence secondaire pour la retraite, j'ai hâte!)

J'aurais tellement voulu faire jouer la concurrence entre les artisans, en plus je connais déjà quelques uns qui sont vraiment bons. La somme est très importante pour le crédit donc c'est peut-être par rapport à cela qu'il en demande un CCMI.
Le hic, c'est la différence de prix bien évidemment
Je paye donc l'œuvre plus chère pour obtenir un financement.
S u p e r, merci les banques.

Je n'irai pas jusqu'à dire "pauvres architectes"....

Quant aux banques, je ne pense pas que le montant soit lié à "l'obligation " de CCMI. On nous l'imposait avec un petit budget de 200.000e...
Je suis étonnée que le courtier l'impose. Ce serait donc la mort des artisans?

De plus, dans mon métier, je vois tellement (pas tous bien sur)de constructeurs verreux et peu consciencieux que je prefererai passer en direct.

Est-ce un bon courtier?
Avez-vous essayé d'appeler des banques en direct ou de passer rapidement leur demander s'ils financaient de la construction hors CCMI?

Ok, déjà, je ne sais pas si Empruntis ou Meilleur Taux est le meilleur courtier...

En gros, je préfère passer par un courtier parce qu'on augmente notre capacité d'emprunt avec des calculs de rentabilité sur la location saisonnière.
Et la banque Cr....Foncier est la seule banque que j'ai eu au tel. À vrai dire, le monsieur était tout sauf comptent. Il m'avait carrément raccroché au nez la première fois en me disant qu'on dépassait nos 33%. Au bout de deux ou trois appels, j'ai compris qu'il avait oublié de prendre en compte notre apport de plusieures centaines de milliers d'euros!
A mon dernier mail, j'ai reçu une réponse automatique "le collègue est en formation". Ouais, je crois qu'il a besoin d'être formé ..
Tu as raison, pour le courtier, j'ai l'impression que c'est un peu là même chose.
C'est marrant, j'habite en Allemagne, je me suis trop habitué, les banques -et les courtiers - c'est très très sérieux. Sauf qu'on n'a pas envie d'y passer ses vacances

Bonjour

Je crois aussi que votre "courtier" est encore en apprentissage.
Il aurait besoin d une formation.
Les Banques prêtent ...à ceux qui peuvent remboursé, CCMI, Devis d'Artisans, ou devis de matériaux en autoconstruction, tout est possible.

D'accord. Je vais peut-être changer de courtier..

J'ai un super maçon auquel je voudrais confier les travaux. Ils est doué et ne soustraite pas. J'ai déjà des expériences avec lui et il m'a dit qu'il pourra malgré l'éloignement de 60km faire quand-même le chantier.
Par contre, j'ai pris contact hier avec les commerciaux des gros constructeurs, depuis j'ai encore moins envie de passer par eux.
J'espère que tout se passera bien demain avec le courtier si je lui annonce mon choix de maçon.
Ou bien, je vais changer de courtier.

Le courtier n'a pas a connaitre votre maçon. Par contre il faut que votre maçon puisse vous fournir sa garantie décennale. La Banque Postale nous a demandé toutes les décennales des artisans pour lesquels nous avons fournis les devis.
Prenez le temps pour trouver votre financement et vos artisans. Mais si vous n'êtes pas sur place il vaudra mieux prendre quelqu'un pour la partie maitrise d'oeuvre.

Salut globes,
Puis-je vous demander des détails?
Au moment où vous avez demandé votre financement, vous avez donné 100% des dévis? ( je veux dire meme jusqà la baignoire choisie etc?) Alors il n'y avait pas de contrat de construction? Et la banque postale a accepté?


Autant que je les appelle directement à la banque postale

Je sais que je peux faire confiance à ce maçon (qui donne les décennales bien évidemment) meme si je ne suis pas sur place. Mais l'architecte va devoir s'y rendre tout le temps.

Effectivement cela s'est passé comme cela.
C'est à dire que nous avons fourni tous les devis que nous souhaitions à la banque. Cela allait du contrat d'architecte (qui va faire la maitrise d'oeuvre) au devis de peinture fait dans un magasin et au poêle fait également chez un vendeur.
Mais, par exemple, nous n'avons pas mis le portail, ni les clôtures car nous n'avions pas assez d'élément à ce moment là pour faire un devis (et manque de temps). Mais nous aurions pu le faire.
Nous avons également fourni toutes les assurances décennales des artisans pre-sélectionnés. Et nous avons fournis cela à la banque postale.
Bien sûr nous avons estimé ce que nous devrions gardé en plus à faire de notre côté pour décider du montant de l'apport de l'opération.
Par exemple : devis fournis pour un total de 10 000 € (le chiffre est évidemment n'importe quoi mais c'est pour expliquer). Notre apport possible complet 1000 €, nous estimons que pour 300 € nous ne pouvons pas fournir de devis. Nous avons donc indiqué apporter 700 € et demandé un prêt pour 9300 € (j'espère que je suis claire)

Pour ce qui concerne les équipements de salle de bain ,l'artisan qui nous fait la plomberie a fait un devis avec "matériel" compris. Mais nous lui avons demandé si nous pouvions fournir nous même les produits (baignoire par exemple) espérant profiter de certaines promotions. Pour lui pas de souci. Par contre il nous faudra je pense (là je devrai demander) fournir un devis à la banque postale puis la facture correspondante.

Une fois tous ce devis fournis nous avons consultés d'autres artisans. Et nous avons décider de changer. Dans ce cas nous devrons fournir le devis de l'artisan finalement sélectionné et sa décennale en indiquant qu'il remplace l'artisan X initialement pré-sélectionné.

Et au final, si le budget est dépassé (quelqu'en soit la raison) il nous faudra combler de nos réserves. Il faut donc se garder une marge de manoeuvre non négligeable car entre une éventuelle surprise et un souhait de passer à une gamme supérieure par exemple, le budget peut vite déraper.
Par contre si des économies sont faites, il est possible de les ré-allouer sur un autre poste (avec nouveau devis à la clé) ou in-fine de diminuer le montant du prêt et de revoir le tableau d'amortissement avec la banque.

J'espère avoir été assez claire (désolée pour le pavé)

Merci beaucoup pour les explications.
Je vais contacter la banque postale demain
J'ai assez perdu de temps avec le courtier, je pense

Néanmoins je vous conseille de consulter plusieurs banques.
C'est un courtier qui nous a permis d'obtenir de meilleurs taux auprès de la Banque postale (un courtier travaillant en local)
Bonne recherche.

Merci. Le courtier s'est corrigé: les banques préfèrent des CCMI mais il y a aussi des banques qui financent sur base d'offre de prix de maçon.
Mais enfin ...
Dix jours de perdu pour cette intox